האם יש לשמור על שם חוק פשיטת הרגל כחוק הנוכחי?

בהמשך לתוכנית העבודה של המושב העשירי, הבוקר, 23 באוקטובר, משלחת האסיפה הלאומית של מחוז לאם דונג ומשלחת האסיפה הלאומית של מחוז נגה אן דנו בקבוצות בטיוטת חוק פשיטת הרגל (מתוקן) ובטיוטת ביטוח הפיקדונות (מתוקן).

הבהרת תהליך הגמילה לפני או במהלך הליכי פשיטת רגל

בדיון על טיוטת חוק פשיטת הרגל (מתוקן), רוב הדעות הסכימו עם הרחבת היקף הרגולציה של טיוטת החוק לכיוון בנייה ושכלול של הליך השיקום כהליך עצמאי המבוצע לפני הליך פשיטת הרגל. עם זאת, אמר נציג נגוין טרונג ג'יאנג (לאם דונג) כי יש צורך לבחון בקפידה רבה יותר כדי להבטיח היגיון, עקביות וישימות בפועל, במיוחד את התוכן הקשור להיקף הרגולציה, הקשר בין הליכי שיקום להליכי פשיטת רגל, כמו גם את הסמכות והאחריות של הגופים הקשורים.

ראש משלחת האסיפה הלאומית של מחוז נגה אן , וו טי מין סין, נואם. צילום: פאם טאנג

הנציג ציין כי החוק הנוכחי קבע את הליך השיקום כשלב בתהליך פתרון פשיטת הרגל. לכן, יש צורך לרשת ולשכלל מנגנון זה לכיוון הבהרת הליך השיקום לפני או במהלך הליכי פשיטת הרגל, במקום להפרידו לחוק עצמאי.

20251023-t7-6(1).jpg — *הנציג Nguyen Truong Giang (לאם דונג) נואם. צילום: Pham Thang*

לדברי הנציג, יש לשמור על השם "חוק פשיטת רגל" כדי להבטיח את יציבות המערכת המשפטית; במסגרתו ניתן להסדיר את הליך השיקום בפרק נפרד, עם תנאים, תהליכים ונושאים רלוונטיים ספציפיים.

בנוגע לעלויות פשיטת רגל, אמר הנציג כי אם תקציב המדינה מקדם את הליך פשיטת הרגל, יש להחיל זאת רק במקרים מיוחדים באמת, כגון כאשר המבקש פשיטת רגל הוא רשות המסים או סוכנות הביטוח הלאומי. גם בשני מקרים אלה, יש להעריך בקפידה את ההשפעה על התקציב כדי למנוע יצירת תקדים או הכבדה על תקציב המדינה.

בנוגע לקביעת "עדיפות ביישום הליכי שיקום" (סעיף 3), ציינו הנציגים כי זהו תוכן שיש לשקול בזהירות. למעשה, כאשר לגופים יש בקשות שונות, למשל, רשות המסים מבקשת לפתוח בהליכי פשיטת רגל מכיוון שהחברה חדלת פירעון, בעוד נושה אחר מבקש שיקום - יישום מכני של "עדיפות בשיקום" יכול להאריך את זמן הטיפול, ולהשפיע על האינטרסים של הנושים ועל התקציב... לכן, יש צורך לקבוע בבירור תנאי בקשה ספציפיים, לקבוע אילו מקרים נחשבים לשיקום, אילו מקרים נדרשים להחיל הליכי פשיטת רגל, ולסייע לבית המשפט ליישם אותם באופן עקבי, אובייקטיבי ויעיל.

חברי האסיפה הלאומית של מחוז נגה אן משתתפים בדיון הקבוצתי. צילום: ה.פונג

הנציג הציע גם לתקן את התקנות בנוגע לבקשות פשיטת רגל. לפיכך, במקום לקבוע רק כי "בית המשפט רשאי לבקש תיקונים או השלמות לבקשה", יש לנסח זאת באופן מלא יותר כ"לבית המשפט יש את הזכות לבקש תיקונים או השלמות לתיק ולמסמכים הנלווים", מכיוון שבקשת פשיטת הרגל כוללת את תוכנית ההבראה, רשימת הנושים, דוחות כספיים ומסמכי חוב, כדי להבטיח דיוק משפטי והתאמה לפרקטיקה המשפטית.

בנוגע לתקופת היישום של תוכנית ההבראה, אמר הנציג כי ההוראה של "לא יעלה על פרק זמן מסוים" אינה ספציפית, דבר שעלול להוביל להארכה בלתי מוגבלת, מה שמקשה על המעקב. יש צורך לקבוע תקופה מקסימלית ספציפית, למשל, שלא תעלה על 3 שנים ממועד אישור תוכנית ההבראה, כדי להבטיח שקיפות וישימות.

בנוגע לסמכות לבקש פתיחה בהליכי פשיטת רגל, הסכימו הנציגים עם האצלת הסמכות לרשות המסים, משום שזוהי הסוכנות שתפקידה לנהל את גביית התקציב ויש לה מספיק מידע כדי לפקח על חובות המס של מפעלים... עם זאת, בנוגע לביטוח הלאומי של וייטנאם, היו דעות שהציעו שיקול דעת מדוקדק, משום שמדובר בארגון שירות ציבורי שתפקידו לנהל פיקוח ייעודי, ולא נושא ישיר להתדיינות משפטית. האצלת סמכות נוספת לבקש פתיחה בהליכי פשיטת רגל צריכה להיות בעלת בסיס משפטי מוצק, תוך הימנעות מחריגה מהיקף התפקידים.

בנוסף, ישנן גם הצעות לחקור את תפקידם של איגודי עובדים או סוכנויות המגנות על זכויות עובדים במקרים בהם עסקים מתעכבים או מתחמקים מתשלום ביטוח לאומי, כך שהטיפול יהיה הולם, סביר ויגן על זכויות העובדים.

20251023-t7-8(1).jpg — *חבר האסיפה הלאומית נגוין טאו (לאם דונג) נואם. צילום: פאם טאנג*

בהתבסס על הניתוח, הדגישו הנציגים כי תיקון חוק פשיטת הרגל צריך להתמקד בשקיפות, בהירות ורציונליות בתהליך; להבחין בבירור בין שלבי ההבראה לפשיטת הרגל; ולהבהיר את סמכותם של הגופים המשתתפים... כדי להבטיח היתכנות, יש להמשיך ולבחון בקפידה את התקנות בנוגע לתנאי הבראה, מגבלות זמן, הליכי פשיטת רגל ומנגנוני טיפול פיננסי, תוך הבטחת בהירות, שקיפות וקלות יישום, סיוע לעסקים לקבל הזדמנות לשקם את פעילותם, תוך הגנה טובה יותר על זכויות הנושים, העובדים ותקציב המדינה.

תהליך התאמת המגבלה דורש התייעצות מלאה עם בעלי עניין רלוונטיים.

בתגובה לטיוטת ביטוח הפיקדונות (מתוקן), אמר חבר האסיפה הלאומית טראן הונג נגוין (לאם דונג) כי התקנה הנוכחית המיישמת פרמיית ביטוח פיקדונות אחידה של 125 מיליון וונד כפי שנקבע על ידי הממשלה מתאימה לתקופה הנוכחית. עם זאת, הניסיון הבינלאומי מראה כי ישנם שני מנגנוני חישוב עמלות: עמלה קבועה ועמלה מובחנת.

*חבר האסיפה הלאומית טראן הונג נגוין (לאם דונג) נואם. צילום: ה.פונג*

מנגנוני עמלות דיפרנציאליות מיושמים על ידי מדינות רבות, לפיהם מוסדות אשראי בעלי רמות סיכון גבוהות חייבים לשלם עמלות גבוהות יותר, בעוד שמוסדות בעלי אשראי טוב מחויבים בעמלות נמוכות יותר... הנציגים סבורים כי מנגנון זה משקף את עקרונות השוק, מעודד מוסדות אשראי לשפר את יכולת הניהול שלהם ומבטיח בטיחות תפעולית. עם זאת, בהקשר הנוכחי של וייטנאם, יישום מיידי של מנגנון עמלות דיפרנציאליות עלול לגרום לסיכונים של שינוי תזרימי מזומנים, המשפיעים על יציבות המערכת.

לכן, הנציגים הסכימו עם גישת הממשלה לאפשר יישום מקביל של שתי צורות של עמלות - שוות או מובדלות - בהתאם לתנאים המעשיים של כל שלב; במקביל, מתן הזכות לנגיד בנק המדינה לווסת ולהתאים את התנאים באופן גמיש.

בנוגע לסמכות הפיקוח, אמרו הנציגים כי מינוי ביטוח הפיקדונות של וייטנאם להשתתף בפיקוח הוא ראוי, בתנאי שהפעילויות יבוצעו בהתאם לתוכנית ולתוכן שהוקצו על ידי בנק המדינה.

בהתחשב במציאות של תקופת 2019-2025, בנק המדינה ביצע פיילוט למתן שירות לביטוח פיקדונות של וייטנאם לבדיקת קרנות אשראי של 354 אנשים, והשיג תוצאות חיוביות... הנציגים הציעו להרחיב את הסמכות להמליץ ולהתריע כאשר מתגלות הפרות, לסייע למוסדות אשראי לתקן את עצמם לפני טיפול, ובמקביל לקבוע בבירור את הערך המשפטי של תוצאות הבדיקה ומנגנוני התיאום כדי למנוע חפיפה.

הנציג טרין טי טו אנה (לאם דונג) הדגיש כי מגבלת תשלום ביטוח הפיקדונות היא נושא מרכזי, המשפיע ישירות על זכויותיהם ואמונם של המפקידים... נכון לעכשיו, על פי החלטה מס' 32/2021/QD-TTg, מגבלת תשלום ביטוח הפיקדונות היא 125 מיליון דונג וייט לאדם במוסד אשראי, עלייה מהרמה הקודמת של 75 מיליון דונג וייט. רמה זו מגינה על כ-92% מהמפקידים, בטווח המומלץ של 90-95% על ידי האיגוד הבינלאומי של מבטחי פיקדונות (IADI). עם זאת, לדברי הנציג, עם העלייה בהכנסה ובעלויות המחיה, במיוחד באזורים עירוניים גדולים, מגבלה זו חשפה בבירור את מגבלותיה.

20251023-t7-12(1).jpg — *הנציג Trinh Thi Tu Anh (לאם דונג) נואם. צילום: Pham Thang*

הנציג ניתח כי עם המגבלה הנוכחית, שיעור יתרות הפיקדונות המבוטחות במלואן הגיע רק ל-8.38% מסך יתרת הפיקדונות המבוטחים, נמוך בהרבה מהממוצע העולמי של כ-47%. בינתיים, ההכנסה הממוצעת לנפש בווייטנאם היא כ-5,000 דולר לשנה, ובהתאם לנוהג הבינלאומי, מגבלת הביטוח שווה בדרך כלל לפי 2-5 מהתמ"ג לנפש... לפיכך, הרמה הנוכחית של 125 מיליון דונג וייטנאם מגינה רק על חלק קטן משווי הפיקדונות הכולל, במיוחד של יחידים ועסקים קטנים, מה שמוביל לסיכון של אובדן אמון במערכת הבנקאית.

בהשוואה לסטנדרטים בינלאומיים, המגבלה של וייטנאם (כ-5,000 דולר) נמוכה בהרבה מזו של ארצות הברית (250,000 דולר) או האיחוד האירופי (100,000 אירו). לכן, הנציגים סבורים כי יש צורך להתאים את מגבלת התשלום כך שתתאים טוב יותר למציאות ותתקרב לנוהגים בינלאומיים, ובכך להגן בצורה המרבית על האינטרסים של המפקידים ולחזק את האמון במערכת הפיננסית.

בהסכמה רבה עם התקנה המעניקה לנגיד בנק המדינה את הסמכות להתאים את מגבלת התשלום התקופתי, בהתבסס על קריטריונים כגון שיעור אינפלציה, הכנסה לנפש, גודל פיקדון ממוצע ותקנים בינלאומיים, אמר הנציג טרין טי טו אנה: יש לבחון ולהתאים את המגבלה מעת לעת כל 3-5 שנים, על מנת להבטיח שהערך האמיתי של הביטוח לא יופחת עקב תנודות כלכליות.

הנציגים הציעו כי תהליך התאמת המגבלה יתקיים בהתייעצות מלאה עם הגורמים הרלוונטיים, כולל: ביטוח פיקדונות וייטנאם, מוסדות אשראי, נציגי מפקידים ומומחים עצמאיים, וכי יפורסם בפומבי כדי לאסוף חוות דעת לפחות 30 יום לפני פרסומו.

*נציגי האסיפה הלאומית של משלחת לאם דונג משתתפים בדיון. צילום: ה. פונג*

בנוסף, הציעו הנציגים מנגנון ביטוח גמיש לנושאים שונים - יחידים, עסקים קטנים, עמותות כדי להבטיח הוגנות והתאמה לסיכונים בפועל... במקביל, יש צורך לחזק את התקשורת והחינוך של הקהילה לגבי היתרונות, המגבלות והנהלים של ביטוח פיקדונות, לסייע לאנשים להבין את הפוליסה, ולתרום לחיזוק האמון במערכת הבנקאית.

לדברי הנציג טרין טי טו אנה, התאמת מגבלות התשלום חייבת להיות מלווה בהערכה של היכולת הפיננסית של קרן ביטוח הפיקדונות של וייטנאם, תוך הבטחה שהקרן מסוגלת לשלם בכל המצבים, גם כאשר מוסדות אשראי פושטים רגל או מאבדים את יכולתם לשלם... "זהו גורם מפתח להבטחת קיימות מערכת ביטוח הפיקדונות, ובכך להגן בצורה הטובה ביותר על זכויותיהם הלגיטימיות של המפקידים ולתרום לשמירה על היציבות הפיננסית הלאומית", הדגיש הנציג טרין טי טו אנה.

מקור: https://daibieunhandan.vn/nen-giu-ten-luat-pha-san-nhu-luat-hien-hanh-10392609.html