השקה מחודשת של ביטוח חקלאי לאורך שרשרת הערך של התעשייה

למרות שמדובר בכלי חשוב המסייע בהפחתת סיכונים עבור חקלאים, ביטוח חקלאי (AHI) בווייטנאם טרם הצליח להתפתח כראוי לאחר שנים רבות של יישום. חקלאים טרם הכירו במלואה בחשיבותו של AHI, בעוד שחברות הביטוח עדיין מהססות עקב פעולות מורכבות, סיכונים גבוהים וחוסר נתונים... במצב זה, מציאת כיוון חדש באמצעות שכלול מדיניות, פישוט נהלים וניסוי מודלים של שותפות ציבורית-פרטית בדלתא של המקונג כדי לשמש מודל לשכפול ארצי נחשבת לפתרון דחוף.

ביטוח חקלאי מסייע לחקלאים לפצות חלקית על הפסדים הנגרמים מסיכונים המתרחשים במהלך תהליך החקלאות. בתמונה: חקלאים במחוז אן ג'יאנג שולטים ברחפנים לדישון אורז.

חוסר גמישות, לא אטרקטיבי

ביטוח חקלאי הוא כלי כלכלי וטכני חשוב להפחתת סיכונים בייצור ולהגברת עמידותם של החקלאים בפני השפעת אסונות טבע ומגפות. עם זאת, לאחר יותר מ-6 שנים של יישום במסגרת צו מס' 58/2018/ND-CP בנושא ביטוח חקלאי, התוצאות שהושגו עדיין מוגבלות מאוד, הן בהיקף והן בהתפשטות.

על פי המחלקה לשיתוף פעולה כלכלי ופיתוח כפרי במשרד החקלאות והסביבה , המסונפת על דוחות מיישובים, ברחבי המדינה ישנם פחות מ-17,000 משקי בית חקלאיים המשתתפים בביטוח חקלאי, הכנסות פרמיות הביטוח הגיעו רק לכ-6.9 מיליארד דונג וייטנאמי, ותשלומי הפיצויים עמדו על 198 מיליון דונג וייטנאמי. היקף משקי הבית המשתתפים בביטוח ירד בחדות, מיותר מ-16,000 משקי בית בתקופה 2019-2021 ל-3,630 משקי בית מאז 2022 ועד היום. מוצרי ביטוח לחקלאות ימית וכמה גידולים חדשים כמו גומי, קפה, פלפל... טרם יושמו בפועל, אם כי הם הורחבו בתקנות הנוכחיות. הסיבה העיקרית לכך היא שחברות הביטוח עדיין מהססות, פעילות הביטוח החקלאי מסובכת וחסרה גמישות. מודל הביטוח החקלאי טרם שולב באופן הדוק עם אשראי, שרשראות ייצור או טכנולוגיה דיגיטלית.

לדברי מר לה דוק תין, מנהל המחלקה לשיתוף פעולה כלכלי ופיתוח כפרי, מוצרי ביטוח למוצרים ימיים ולגידולים חדשים כמו גומי, קפה, פלפל וכו' טרם יושמו בפועל, למרות שהם הורחבו בתקנות הנוכחיות. הסיבה העיקרית לכך היא שחברות הביטוח עדיין מהססות: פעילות ביטוח חקלאית מורכבת, חסרה גמישות ואינה אטרקטיבית עבור מבטחי משנה בינלאומיים; יחד עם זאת, עדיין קיימים חסמים רבים מבחינת נתונים, משאבי אנוש ורשתות שירות באזור.

המציאות הנ"ל משקפת פער משמעותי בין תכנון המדיניות לתנאי היישום. חברות אינן מציעות מוצרים חדשים עקב יעילות כלכלית נמוכה, סיכונים גבוהים, נהלים מסורבלים ובמיוחד מחסור בנתונים טכניים וכלים לניטור ואישור הפסדים. כתוצאה מכך, משנת 2022 ועד היום, כמעט אף יישוב לא יישם מוצרי ביטוח חקלאיים, אם כי מחוזות וערים רבות פרסמו רשימה של מיקומים ונושאים הזכאים לתמיכה. הנתונים הנ"ל והמציאות מראים כי הפוליסה הנוכחית אינה אטרקטיבית מספיק, ואינה עומדת בציפיות של הספקים והמוטבים כאחד. מודל הביטוח החקלאי לא שולב באופן הדוק עם אשראי, שרשראות ייצור או טכנולוגיה דיגיטלית, עמודי תווך חיוניים ליצירת מערכת אקולוגית ביטוח חקלאי מודרנית, בת קיימא ויעילה.

התפקיד העיקרי של ביטוח חקלאי הוא לסייע במזעור נזקי הסיכון. המגזר החקלאי מושפע קשות מאסונות טבע כגון שיטפונות, בצורות, סופות, מגפות, מזיקים ותנודות בשוק... באותה תקופה, ביטוח חקלאי מסייע לארגונים וליחידים לפצות על חלק מהנזקים הנגרמים מסיכונים המתרחשים בתהליך הייצור והעסק. עם זאת, במציאות, ביישובים רבים, חקלאים אינם מודעים לחלוטין לסיכונים: אסונות טבע, מגפות... ולכן הם לא באמת רוצים להשתתף בביטוח חקלאי. חלק מהחקלאים מעוניינים אך לא נועזים מספיק להשתתף בביטוח ואין הרבה מוצרי ביטוח עבור החקלאים כדי שיהיו להם אפשרויות נוספות.

לדברי מר טראן מין הייאו, נציג מחלקת ניהול ופיקוח הביטוח (משרד האוצר), נכון לעכשיו, אין הרבה חברות ביטוח שמשתתפות במתן שירותים מכיוון שביטוח חקלאי הוא עסק מורכב ובעל סיכון גבוה, בעל היקף רחב ברחבי המדינה, הדורש מחברות הביטוח יכולת פיננסית גדולה, צוות של צוות מיומן ומנוסה ורשת תקשורת ברמה העממית. בנוסף, ביטוח חקלאי הוא מוצר חדש ומסובך, הארגון והיישום בכמה יישובים ומוסדות עדיין מבלבלים, ואישור הנושאים הנתמכים איטי ומוקדם. ביטוח חקלאי הוא מוצר חדש, כך שאנשים עדיין לא למדו עליו ואין להם הרגל להשתתף בביטוח. חברות הביטוח מתקשות עם מקורות נתונים. נתוני אסונות טבע נעצרים רק בנתונים כלליים עבור כל המחוז, ללא נתונים מפורטים עבור כל מחוז וקומונה, מה שגורם לקשיים בהערכת סיכונים, בניית ביטוח ותמחור.

הסרת "צווארי בקבוק"

כדי להרחיב את שוק הביטוח החקלאי, מומחים מציעים כי יש צורך להשלים את המסגרת המשפטית ולהציע תיקונים ותוספות לצו מס' 58/2018/ND-CP כדי להבטיח עקביות עם חוק עסקי הביטוח (מתוקן) ולהיות עקביים עם שיטות הפיתוח של החקלאות המודרנית.

לדברי מר לה דוק תין, מנהל המחלקה לשיתוף פעולה כלכלי ופיתוח כפרי, כדי לחדש ולהרחיב את שוק הביטוח החקלאי, יש להתמקד בשכלול המסגרת המשפטית, סקירה ופישוט של הליכים, תהליכי הערכה ופיצוי, ויצירת תנאים לחברות הביטוח לעצב מוצרים באופן יזום. יש צורך לעודד חברות ביטוח ושותפי ביטוח משנה בינלאומיים לבנות חבילות מוצרים גמישות, המבוססות על נתוני סיכון וצרכים ספציפיים של כל ענף: אורז, פירות ים, גידולים תעשייתיים...

בנוסף, לדברי מר לה דוק תין, יש צורך לבחון מודלים חדשים בדלתא של המקונג באמצעות שותפויות ציבוריות-פרטיות, לשים לב להשקעה במערכות מסדי נתונים חקלאיות דיגיטליות, סטנדרטיזציה של תהליכים חקלאיים ומסגרות למדידת נזקים. להכשיר פקידים מקומיים, קואופרטיבים וחברות ביטוח בנושא הערכת הפסדים, הערכת סיכונים ויישום טכנולוגיית ניטור מרחוק. יש צורך לחבר את המדינה, חברות, ארגונים בינלאומיים, איגודי תעשייה, בנקים וחקלאים כדי לשלב ביטוח עם אשראי, ייצור בשרשרת וטרנספורמציה דיגיטלית.

לדברי מר בוי ג'יה אן, המזכיר הכללי של איגוד הביטוח של וייטנאם, ביטוח חקלאי אינו רק כלי פיננסי פשוט אלא גם עמוד תווך חשוב המסייע לארגוני ייצור חקלאי וליחידים להיות יציבים יותר אל מול תנודות סיכון, במיוחד בהקשר של שינויי אקלים מורכבים יותר ויותר. לכן, המדינה, המשרדים והענפים הרלוונטיים צריכים להמשיך ולשפר את המסגרת המשפטית בנושא ביטוח חקלאי, וליצור תנאים נוחים לארגוני ייצור חקלאי, יחידים ומפעלים לגישה נוחה אליו. יש לשים לב לבניית מאגרי מידע מדויקים על שוק הביטוח החקלאי, כולל מידע על השוק, נתוני תשלומים בפועל, נתוני הפסדים, אסונות טבע ומגפות לפי יישוב ותעשייה.

מר בוי ג'יה אן אמר כי חשוב להקצות סוכנות או יחידת ניהול שתספק מידע כזה ממאגר הנתונים, דבר שיעזור לחברות הביטוח להרגיש בטוחות יותר במחקר ובהשתתפות בשוק הביטוח. סוכנויות ניהול המדינה צריכות לשלב תעמולה, הכשרה ובניית יכולות עבור צוות העובד במגזר החקלאי המקומי. ביטוח חקלאי הוא חשוב ביותר, התורם ליישום מדיניות המדינה, וממשיך לפתח את החקלאות, החקלאים והאזורים הכפריים. לכן, צריך להיות מנגנון מתאים לקידום החוזקות של המערכת הפוליטית כולה, משרדי ממשלה, סניפים ורשויות מקומיות לפיתוח החקלאות. צריך להיות השתתפות חזקה של המערכת הפוליטית כולה כדי להציע לממשלה מטרות ופתרונות ספציפיים לשינויים חזקים יותר במגזר הביטוח החקלאי.

כתבה ותמונות: מין הויין

מקור: https://baocantho.com.vn/tai-khoi-dong-bao-hiem-nong-nghiep-theo-chuoi-gia-tri-nganh-hang-a188212.html