טקקומבנק ומסע הטרנספורמציה בן 30 השנים ליצירת מורשת

[מודעה_1]

מסע טרנספורמציה עוצמתי

בהיסטוריה, טקקומבנק , בנק פרטי משותף, שהוקם בספטמבר 1993, החל למשוך תשומת לב בסוף שנות ה-2000 עם התפתחויות חדשות. בשנת 2008, מר הו הונג אן הפך ליו"ר החמישי של מועצת המנהלים של בנק זה, ומכאן, טקקומבנק יישם מפת דרכים מרשימה לשינוי.

בשנת 2009, Techcombank הפך לבנק החלוץ בווייטנאם, שהשקיע תקציב גדול והזמין את McKinsey - קבוצת הייעוץ האסטרטגי המובילה בעולם - ללוות בבניית אסטרטגיה עסקית מקצועית ויעילה ותרבות ארגונית בהתאם לסטנדרטים עולמיים.

בשנת 2018, טקקומבנק הטביעה חותם חדש במערכת הבנקאות הוייטנאמית כאשר מכרה בהצלחה 164.1 מיליון מניות למשקיעים זרים במחיר של 128,000 דונג וייטנאמי למניה, והרוויחה סכום כולל של כ-922 מיליון דולר. על פי ארנסט אנד יאנג, ההנפקה הראשונה של טקקומבנק נחשבה לאחת משלוש ההנפקות הגדולות ביותר בדרום מזרח אסיה באותה תקופה.

הנפקה זו משכה את השתתפותן של יותר מ-150 קרנות השקעה ברחבי העולם. מתוכן, שני משקיעים מוסדיים עצמאיים המנוהלים על ידי Warburg Pincus - חברת ניהול קרנות הון פרטי המובילה בעולם המתמחה בהשקעה בחברות בעלות פוטנציאל צמיחה ארוך טווח - הזרימו יותר מ-370 מיליון דולר, שווה ערך לכ-8,400 מיליארד וונד וייטנאמי, לטקקומבנק.

נציג של Warburg Pincus הסביר את ההשקעה העצומה הזו עבור Techcombank באותה תקופה: "ל-Techcombank יש את כל התנאים הטובים ביותר עם מעמדה המוביל במגזר הקמעונאות... והיא תמשיך לבסס את מעמדה המוביל בווייטנאם כדי להפוך לאחד הבנקים המובילים בדרום מזרח אסיה." בנוסף לכך, Warburg Pincus שלחה גם עובדים להצטרף לדירקטוריון. מאז מרץ 2019, מר סאוראב נאראיאן אגרוואל - מנכ"ל Warburg Pincus LLC, הפך לחבר בדירקטוריון של Techcombank.

10 שנים ללא דיבידנדים כדי להתמקד בהשקעות פונדמנטליות

נכון להיום, Techcombank נמצאת בראש דירוג הבנקאות בתחום הטרנספורמציה הדיגיטלית. שותפויות ברמה עולמית סייעו ל-Techcombank לרכוש טכנולוגיה מתקדמת, משאבי אנוש ברמה גבוהה ולבנות צוות מיוחד ביותר בתוך המערכת. בנק זה מתמקד בהשקעה במחקר שוק ובהבנת לקוחות כדי לבנות פתרונות - חבילות פתרונות לכל פלח ולכל קבוצת לקוחות.

באמצע 2016, טקקומבנק הותירה רושם כאשר הכריזה על מדיניות אפס עמלות - ללא תשלום עבור כל עסקאות העברת כספים אלקטרוניות מקוונות. מנקודת מבט של השוק, עלו שאלות רבות: "כמה זמן טקקומבנק יכול להתקיים?", מכיוון שבאותה תקופה, הכנסות מעמלות העברת כספים נחשבו ל"אווז הזהב" עבור הבנקים.

עם זאת, Techcombank נחושה להצליח ולהביא יתרונות גדולים ללקוחות. מספר העסקאות של Techcombank EBanking גדל מ-9.0 מיליון בשנת 2016 ל-22.2 מיליון עד סוף 2017. עד שנת 2023, ברבעון השני בלבד, מספר העסקאות של לקוחות פרטיים דרך ערוצי בנקאות אלקטרונית גדל ל-499.7 מיליון, בעוד ששווי העסקאות הכולל הגיע ל-2.3 מיליון מיליארד דונג וינדי.

ניתן לראות כי "אפס עמלה" וכעת מדיניות "הענן תחילה" ש-Techcombank מיישמת תרמו לקידום תהליך שינוי רחב יותר: שינוי אופן פעולתו של ענף הבנקאות. לאחר השקעה של 300 מיליון דולר במערכת הטכנולוגיה בין השנים 2016-2020 (לא כולל עלויות כוח אדם), Techcombank ממשיכה כעת להזרים יותר מ-500 מיליון דולר באסטרטגיה בת 5 השנים 2021-2025, כדי לחלוץ בפרויקטים גדולים של טרנספורמציה דיגיטלית ולבנות יכולת תחרותית חדשה.

על פי דירקטוריון הבנק, המדיניות בת 10 השנים של אי תשלום דיבידנדים במזומן, המיושמת מאז 2013, סייעה לבנק לצבור בסיס פיננסי איתן להשקעה בתשתיות טכנולוגיה, לשרת את האינטרסים של לקוחות ההון ולהשלמת משאבים לתוכניות השקעה ארוכות טווח. הודות לכך, עד כה, Techcombank שמר על מעמדו המוביל מבחינת השקעה בתשתיות טכנולוגיה, אפילו עם רמת השקעה שווה או גבוהה יותר מרוב הבנקים האחרים באזור דרום מזרח אסיה.

סיבה נוספת היא שדירקטוריון הבנק צריך להבטיח קצב צמיחה של כ-10-20%. על פי תקני באזל 2, כדי שיוכל להשקיע בחוב נוסף, בנק חייב להיות בעל רמת הון עצמי גבוהה, הנחשבת לחיץ מפני סיכונים, המסייעת לבנק לבנות את המוניטין שלו בשוק, להגדיל את יכולתו לגייס הון ולהרחיב אשראי, ולגוון את תיק ההלוואות שלו. עד סוף שנת 2022, טקקומבנק דורג במקום השני במערכת כולה מבחינת הון עצמי, עם 113,424 מיליארד דונג וייטנאמי. יחד עם זאת, טקקומבנק הוא בנק ששמר על יחס הלימות הון (CAR) של מעל 15% במשך שנים רבות ברציפות.

באסיפת בעלי המניות של טקקומבנק בשנת 2023, חשף יו"ר מועצת המנהלים הו הונג אן כי "ייתכן שזו השנה האחרונה שבה טקקומבנק לא משלם דיבידנדים במזומן".

"אני זוכר שבאסיפת בעלי המניות ב-2013 אמרתי שהבנק לא ישלם דיבידנדים במזומן ב-10 השנים הבאות. השנה זו השנה העשירית, ואני חושב שזו תהיה השנה האחרונה שטקקומבנק לא ישלם דיבידנדים במזומן. הכל יכול לקרות, אבל הבנק תמיד יבטיח את זכויות בעלי המניות, ובמקביל יבטיח את פעילות הבנק", אמר יו"ר טקקומבנק.

מסע יצירת מורשת

הודות ליישום הנחוש של האסטרטגיה "ממוקדת לקוח", Techcombank ציינה את ששת החודשים הראשונים של 2023 עם מספר לקוחות כולל שהגיע ל-12.2 מיליון, מתוכם כ-1.4 מיליון לקוחות חדשים נמשכו, כאשר 45.3% הצטרפו דרך ערוצים דיגיטליים ו-43.8% דרך שותפים במערכת האקולוגית. חוויות יוצאות דופן ואמון מצד הלקוחות סייעו למדד החשוב של יתרת חשבון העובר ושב (CASA) של הבנק לצמוח שוב, והגיע לכמעט 35% בסוף הרבעון השני של 2023.

בשנת 2023, Techcombank היא גם נציגת הבנקאות הפרטית היחידה שהופיעה בין 163 מותגי הבנקאות היקרים ביותר בעולם על ידי Brand Finance. Techcombank היא גם "מותג הבנקאות הפרטית היקר ביותר", בין 8 "מותגי הבנקאות היקרים ביותר בווייטנאם" ובין 18 "מותגי הבנקאות היקרים ביותר בדרום מזרח אסיה". על פי Brand Finance, Techcombank היא מותג הבנקאות הצומח ביותר בווייטנאם בשנת 2023, עם קצב צמיחה של ערך מותג של 47%, עד 1.4 מיליארד דולר.

באסיפה הכללית של בעלי המניות האחרונה, יו"ר טקקומבנק, הו הונג אנה, שיתף: "אני תמיד מאמין ששוויה העתידי של טקקומבנק יהיה גבוה פי 5 עד 10 מהשווי הנוכחי."

לאחרונה, חברת Techcombank חברה להאנוי והו צ'י מין סיטי ליצירת מרתון מוביל תחת המסר "רוצו למען וייטנאם נעלה". בשנת 2022 לבדה, Techcombank תרמה כמעט 80 מיליארד וייטנאם דונג (כ-3.4 מיליון דולר) לפעילויות קהילתיות, כולל תמיכה בקהילות מיעוטים אתניות מוחלשות, חסות שכר לימוד לסטודנטים ועוד. "Techcombank תחבר עם הקהילה והמדינה כדי ליצור מורשת משמעותית לדורות הבאים", סיפרה עוד גב' תאי מין דיאם טו - מנהלת השיווק.

דואן פונג

[מודעה_2]
מָקוֹר