גביית עמלות עבור חשבונות עם יתרות מתחת ל-500,000 דונג וייט לחודש: בנקים בסיכון לאבד לקוחות?

בנקים רבים גובים עמלות ניהול עבור חשבונות עם יתרה ממוצעת של פחות מ-500,000 דונג וייט לחודש. מה חושבים מומחים?

לדברי מר נגוין קוואנג הוי, מנכ"ל הפקולטה למימון ובנקאות (אוניברסיטת נגוין טראי), בהקשר של לחץ גובר על עלויות תפעול, טרנספורמציה דיגיטלית ודרישות אבטחה, מובן שבנקים רבים מחזירים את דמי הניהול לחשבונות עם יתרות נמוכות.

עם זאת, ייתכן ששימוש ביתרה של 500,000 דונג וייט לחודש או סף קבוע אחר אינו הבחירה האופטימלית. מכיוון שבקרב לקוחות ששומרים על יתרה נמוכה כיום, רבים מהם יכולים להפוך ללקוחות בעלי ערך גבוה בעתיד, לדוגמה: סטודנטים חדשים, קבוצות הכנסה עולות, סטארט-אפים או לקוחות צעירים שמפתחים הרגלים פיננסיים...

" אם המדיניות לא תהיה גמישה, הבנק עלול לאבד שלא במתכוון את 'זרעי הלקוחות' הפוטנציאליים הללו ", העיר מר הוי.

לדבריו, מדיניות בת קיימא צריכה לשלב שתי מטרות: אופטימיזציה של עלויות וטיפוח בסיס לקוחות לטווח ארוך. לאחר מכן, במקום לכפות רמה אחת, בנקים יכולים לתכנן מערכת פתרונות מתוחכמת ורב-שכבתית יותר, כגון: חבילה חינמית לחלוטין ללקוחות חדשים או צעירים ב-6-12 החודשים הראשונים, ללא צורך ביתרה מינימלית, ובכך לעודד אותם לחוות את המערכת האקולוגית הפיננסית הדיגיטלית לעומק.

ניתן לשמור על החבילה ללא עמלות של 50% אם הלקוח עומד באחד מהתנאים הבאים: 2-3 עסקאות/חודש; קישור ארנק אלקטרוני; תשלומי QR קבועים; שמירה על העברת משכורות דרך הבנק. כלומר, הבנק אינו מוותר על העמלה ללא תנאי, אלא מחליף עמלות עבור התקשרות.

בנוסף, ניתן גם לבנות חבילה חינמית של 30% המבוססת על שימוש בשירותי מכירה צולבת; שימוש בשירותי שותפים בנקאיים כגון תשלום חשבונות, רכישת כרטיסים וצריכה דיגיטלית. זה יוצר מקור הכנסה נוסף לקיזוז עלויות, תוך הבאת יתרונות מעשיים ללקוחות.

לבסוף, קיימת חבילת חיוב מלאה עבור חשבונות לא פעילים לחלוטין, שהיא פתרון הכרחי עבור בנקים כדי לחסל חשבונות רדומים, לייעל את התשתיות ולהימנע מסיכוני הונאה.

בנקים שגובים עמלות נמוכות על יתרות חשבון, מאבדים בקלות לקוחות פוטנציאליים בעתיד.

" לדעתי, יש צורך ליישם איזון גמיש לפי קבוצות לקוחות במקום לדרוש סכום אחיד של 500,000 דונג וייטנאמי. זה גם מגן על חוויית הלקוח וגם יוצר הוגנות במדיניות ", אמר מר הוי.

גביית דמי אחזקה היא מגמה בלתי נמנעת בתעשיית הבנקאות המודרנית, אך היישום צריך להיות עדין יותר, בהתבסס על ההתנהגות, הצרכים והפוטנציאל של כל פלח. אם בנקים ידעו כיצד לעצב מדיניות שהיא מלווה במקום כופה, הם לא רק ייעלו עלויות אלא גם ירחיבו את בסיס הלקוחות הפוטנציאלי שלהם - יתרון אסטרטגי בטווח הארוך.

" על לקוחות לסגור חשבונות בבנקים עם מעט עסקאות, למקד את תזרים המזומנים ב-1-2 בנקים, ולחקור היטב את מדיניות המוצרים של כל בנק לפני בחירת הבנק העיקרי ", יעץ מר הוי גם כן.

ד"ר נגוין טרי הייאו - מומחה פיננסי ובנקאי - שיתף את אותה דעה וניתח: גביית עמלות עבור חשבונות עם יתרה ממוצעת של פחות מ-500,000 דונג וייט לחודש אינה סבירה במיוחד, משום שמספר חשבונות העובר ושב ללא תקופת תשלום גדול מאוד. בנקים ישתמשו בחשבונות אלה להלוואות ללא עלויות הון, ובכך ינצלו את היתרה כדי להרוויח.

בנוסף, הדרישה ליתרה ממוצעת של פחות מ-500,000 דונג וייט לחודש לצורך גביית עמלות גבוהה מדי, וחשבונות בנק רבים לא יוכלו לעמוד בדרישה. לדברי מר הייאו, יש לשמור על היתרה מתחת ל-100,000 דונג וייט לחודש.

" על פי הנוהג, בנקים ברחבי העולם דורשים מלקוחותיהם לשמור סכום כסף מינימלי בחשבונותיהם כדי לתחזק את עצמם, אך הרמה נמוכה מאוד. דרישה זו היא גם נורמלית מכיוון שכדי להפעיל מערכת תשלומים 24/7 עם שכבות אבטחה רבות ותשתית טכנולוגית מורכבת, הבנקים צריכים להוציא גם עלויות תחזוקה, תפעול והשקעה חדשה. לכן, גביית עמלות כדי לשמור על איכות השירות ולפתח את המערכת היא נורמלית וסבירה ", הדגיש מר הייאו.

עם זאת, אם זה רק כדי להבטיח רמות תפעוליות, זה סביר, אבל אם בנקים רוצים להגדיל יתרות כדי להרוויח, זה לא סביר.

מר הייאו אמר גם כי כיום מספר החשבונות עם יתרות מתחת ל-500,000 דונג וייט לחודש אינו גדול מדי, רובם סטודנטים, סטודנטים וצעירים. אלו לקוחות שסביר להניח שיתעשרו בעתיד. לכן, אם יתרת החשבון תגדל, אנשים רבים לא יוכלו לעמוד בביקוש ויצטרכו לוותר, ובכך הבנק יאבד מספר לקוחות בעתיד.

מר הייאו ייעץ ללקוחות ואמר שכדי להימנע מחיוב בגין יתרה לא מספקת, על המשתמשים להמשיך ולשמור על החשבון ולעמוד בדרישת היתרה כדי להימנע מחיוב, או לבחור בנק אחר עם דרישות יתרה נמוכות יותר.

בנוסף, כדאי לנהל חשבונות רק בבנקים שאתם מנהלים איתם עסקאות באופן קבוע. במקביל, סגרו חשבונות שכבר אינכם צריכים כדי להימנע מעלויות מיותרות.

כיצד גובים הבנקים עמלות ניהול חשבונות?

בהתאם ללוח העמלות הנוכחי של הבנקים, עמלות ניהול חשבונות מוסדרות על ידי הבנקים ברמות שונות.

על הלקוחות לסגור חשבונות שאינם בשימוש.

ב- BIDV , בהתאם ללוח העמלות החל מ-10 במאי, חשבונות תשלום עם יתרה ממוצעת של פחות מ-2 מיליון דונג וייטנאמי יחויבו ב-5,000 דונג וייטנאמי לחודש; חשבונות עם יתרה ממוצעת של פחות מ-10 מיליון דונג יחויבו ב-3,000 דונג וייטנאמי לחודש; חשבונות עם יתרה ממוצעת של פחות מ-10 מיליון דונג ומעלה יחויבו בחינם.

ב- VPBank , עם חשבון תשלום רגיל (Autolink), יתרה ממוצעת של פחות מ-2 מיליון דונג וייטנאמי תחויב ב-10,000 דונג וייטנאמי לחודש; ניהול של 2 מיליון דונג ומעלה יהיה בחינם.

בנק MB מוותר על עמלות ניהול חשבון אם הלקוחות שומרים על יתרה מינימלית של 50,000 דונג וייטנאמי.

ב-Vietcombank, דמי ניהול החשבון הם בדרך כלל 2,000 דונג וייט לחודש, בעוד שדמי ניהול החשבון הכלליים הם 10,000 דונג וייט.

ב-TPBank, העמלה נקבעה על 8,000 דונג וייט לחודש, בעוד ש-LPBank ו-Agribank גובים עמלה של 5,000 דונג וייט לחודש בלבד.

Sacombank גובה עמלה של 6,000 דונג וייט לחודש עבור חשבונות עם יתרה ממוצעת של פחות מ-500,000 דונג וייט בחודש שעבר.

באופן כללי, מדיניות עמלות ניהול חשבונות של בנקים נועדה לעודד לקוחות לשמור על יתרה גדולה מספיק בחשבונות התשלום שלהם, על מנת לנצל פיקדונות לטווח קצר.

בנוסף, הבנקים רוצים גם לנקות חשבונות על ידי הגבלת חשבונות "רדומים".

צ'או אן

מקור: https://vtcnews.vn/thu-phi-tai-khoan-co-so-duoi-500-000-dong-thang-ngan-hang-nguy-co-mat-khach-ar990589.html