טריקים להלוואות ושינוי ריביות של GFDI בשיווק רב-שכבתי פיננסי

בבניית מודל עסקי רב-שכבתי של שיווק פיננסי, אילו טריקים משתמשת חברת GFDI כדי לעקוף את החוק ולהימנע מהרשויות?

Đa cấp tài chính GFDI dùng chiêu thức gì để lách luật vay vốn lãi suất cao? - Ảnh 1. — צוות GFDI (בחולצה לבנה) נותן ייעוץ השקעות ללקוח בבית קפה לפני שהחברה פשטה את הרגל - צילום: TRUONG TRUNG

הימנעו מהעמדה לדין בגין גיוס הון בריבית גבוהה

חברת GFDI Investment Consulting Company Limited, שהוקמה בשנת 2018 ובנתה מודל עסקי של הלוואת כסף מאנשים מאוחרים יותר ותשלום ריבית לאנשים מוקדמים יותר, השתמשה בתכסיסים רבים כדי להימנע מגילוי.

במהלך "שיא" גיוס ההון, היה זמן בו חברה זו שילמה ריבית השווה ל-48% לשנה. לאחר זמן מה, כאשר הלקוחות נקשרו לחברה, החוזים הוארכו לעתים קרובות והריבית הופחתה באופן יזום.

מר ט. - לקוח שהפקיד 200 מיליון דולר בחברה זו לפני שהחברה פשטה את הרגל - אמר שבחלק מהחוזים החברה לא נתנה ריבית אלא ציינה את הסכום שהלקוח יקבל עם תום החוזה.

בדרך זו לקוחות רבים ממתינים בסבלנות למועד הפירעון כדי לקבל סכום כסף גדול.

בפרט, כאשר החברה הייתה "צמאה להון" כדי לשלם ללקוחות שהיו צריכים לשלם לפני הקריסה, החברה הזו המשיכה לגייס הון כדי לשלם ריביות גבוהות, ובמקביל העניקה מתנות של אייפונים חדשים למשקיעים מוקדמים.

בשיחה עם Tuoi Tre Online , אמר עורך הדין נגוין אן טואן מלשכת עורכי הדין של העיר דא נאנג כי GFDI חוקקה בצורה מתוחכמת מאוד פרצות משפטיות בניהול ובפיקוח על חברות המגייסות הון באמצעות חוזים תוך שימוש בצורות רבות של טיוח.

לדברי מר טואן, שיעור הריבית הממוצע הנוכחי על פיקדונות בבנקים מסחריים הוא בין 3.5% ל-7% לשנה, אפילו בשנים קודמות הוא היה גבוה עד דו-ספרתי, דבר שעדיין נמצא במסגרת התקנה לפיה שיעורי ריבית על הלוואות אינם יכולים לעלות על 20% על פי סעיף 468 לחוק האזרחי משנת 2015.

כדי להימנע מגיוס הון בריביות גבוהות, הם גם רושמים ריבית לתוך הקרן, מה שהופך את המלווים לבטוחים יותר.

"למרות שזה יוצא דופן, עלינו להאשים את המשקיעים על היותם חמדנים מדי", אמר עורך הדין אן טואן.

Đa cấp tài chính GFDI dùng chiêu thức gì để lách luật vay vốn lãi suất cao? - Ảnh 2. — חוזה הלוואה GFDI נחתם עם לקוחות - צילום: TRUONG TRUNG

זקוקים לתפקיד בקרה והתרעה מוקדמת?

מנקודת מבט משפטית, עורך הדין אן טואן אמר כי גיוס הון באמצעות חוזי הלוואת נכסים דומים ל-GFDI טומן בחובו סיכונים פוטנציאליים רבים.

התקנות בנוגע לריבית על הלוואות מפורטות בסעיף 468 לחוק האזרחי משנת 2015. בינתיים, על פי הוראות חוק המיזמים משנת 2020, מיזם יכול לדרוש השקעה אך חייב להבטיח שקיפות מידע ולקיים תוכנית כלכלית בת ביצוע.

במקרה של GFDI המגייס הון בריביות העולות על יכולת התשלום של החברה, מודל זה אינו נחשב להשקעה בטוחה אך טומן בחובו סיכונים פוטנציאליים רבים, במיוחד כאשר ישנם סימנים לפגיעה באמון של אנשים.

כדי לעקוף את הוראות סעיף 468 לחוק האזרחי משנת 2015, חלק מהחברות משתמשות ב"חוזי הלוואת נכסים" כצורה של גיוס הון. דבר זה מקשה על שליטה בחברות המציעות ריביות חריגות.

פרצה נוספת היא חוסר פיקוח על חוקיותם של מודלים עסקיים פיננסיים.

לדוגמה, חברות יכולות לרשום את עסקיהן כ"יועצי השקעות" אך לבצע פעילויות גיוס הון עם התחייבויות בריבית גבוהה ללא פיקוח מצד הרשויות.

Đa cấp tài chính GFDI dùng chiêu thức gì để lách luật vay vốn lãi suất cao? - Ảnh 3. — המטה המפואר של GFDI ברובע הואה שואן, מחוז קאם לה, דא נאנג - צילום: טרונג טרונג

באמצעות "חוזי הלוואות נכסים" ותשלומים בזמן, GFDI הצליחה להונות לקוחות ורשויות עד שחדלה לעמוד בחובות של יותר מ-3,700 מיליארד וינדיש דונג, למרות שהון החברה עמד על 80 מיליארד וינדיש דונג בלבד.