מצב החובות הבעייתיים של מוסדות אשראי מדאיג מאוד.

[מודעה_1]

ב-17 במאי, מגזין Investor קיים סדנה בנושא טיפול בחובות אבודים במסגרת טיוטת חוק מוסדות אשראי.

על פי המארגנים, יחד עם חוק מוסדות אשראי, ב-15 באוגוסט 2017, פרסמה האסיפה הלאומית את החלטה 42 בנושא פיילוט לטיפול בחובות אבודים של מוסדות אשראי, ויצירת המסגרת המשפטית הנדרשת לטיפול בחובות אבודים של מוסדות אשראי וחברת ניהול הנכסים הווייטנאמית (VAMC).

Thực trạng nợ xấu của các tổ chức tín dụng đang rất đáng lo ngại - Ảnh 1. — בסדנה השתתפו מומחים, עסקים וסוכנויות ניהול רבות.

על פי דו"ח בנק המדינה, מאוגוסט 2017 עד ינואר 2023, כל מערכת מוסדות האשראי טיפלה בחובות אבודים בשווי 416 מיליארד דונג וייט; ממוצע של כ-6,300 מיליארד דונג וייט לחודש, גבוה בהרבה מתוצאת הטיפול הממוצעת בחובות אבודים בין השנים 2012 ל-2017 לפני כניסתה לתוקף של החלטה 42 (כ-3,500 מיליארד דונג וייט לחודש).

גם פעילויות הטיפול בחובות אבודים של VAMC השיגו תוצאות חיוביות. מאז כניסתה לתוקף של החלטה 42 ועד סוף דצמבר 2022, טיפלה VAMC בקרן שטרם נפרעה בשווי מוערך של למעלה מ-276,000 מיליארד דונג וייטנאמי, פי 4.9 מסך הקרן שטרם נפרעה שטופלה בתקופה 2013-2016.

עם זאת, יחס החוב הרעים של המערכת כולה הגיע בסוף פברואר ל-2.91%, בהשוואה ל-2% בסוף 2022 וכמעט כפול בסוף 2021. סך החוב הרעים (חוב רע במאזן, חוב שנמכר ל-VAMC שלא טופל וחוב שעלול להפוך לחוב רע של מערכת מוסדות האשראי) עד סוף פברואר מוערך כ-5% מסך החוב שטרם נפרע, כמעט שווה ערך ליחס החוב הרעים שהמשק יצטרכו להתמודד איתו כאשר החלטה 42 תיכנס לתוקף.

מר נגוין קווק הונג, המזכיר הכללי של VNBA, הביע כי מצב החובות הנוכחי של מוסדות אשראי מדאיג מאוד, במיוחד בהקשר של קשיים עסקיים וסימני מיתון בכלכלה העולמית.

Thực trạng nợ xấu của các tổ chức tín dụng đang rất đáng lo ngại - Ảnh 2. — מר נגוין קווק הונג הזהיר כי חובות אבודים יגדלו בתקופה הקרובה.

גם הבנקים עצמם מתמודדים עם קשיים: הריביות "התקררו" באופן משמעותי לאחר החלטת בנק המדינה להוריד את הריביות התפעוליות, אך הריביות על פיקדונות והלוואות עדיין גבוהות משום שקצב גיוס ההון עדיין צומח נמוך יותר מאשר האשראי.

בנוסף, עסקים מתמודדים עם קשיים רבים, כך שיכולתם לספוג הון נמוכה, מה שמוביל להאטה בצמיחת האשראי. עד ה-20 באפריל, צמיחת האשראי הגיעה ליותר מ-12.23 טריליון דונג וייט, עלייה של 2.57% בהשוואה לסוף 2022, אך נמוכה בהרבה מהשנה הקודמת (בתקופה המקבילה ב-2022, היא גדלה ב-6.46%).

לדברי מר הונג, הירידה באיכות הנכסים הקשתה על בנקים מסחריים לשלוט בחובות אבודים. מכירת נכסים מובטחים, במיוחד חובות גדולים הדורשים מכירת חובות במחירי שוק, קשה לעשות בהקשר של שוק נדל"ן "קפוא"...

"יחס החובות הרעים ימשיך לעלות"

לדברי מר הונג, הטיפול בנכסים מובטחים וגביית חובות במציאות מתמודדים עם קשיים רבים; המסגרת המשפטית לפעילויות טיפול בחובות עדיין אינה סינכרונית ומאוחדת; ישנם קשיים ובעיות ביישום תקנות משפטיות אחרות.

"עסקים מסוימים אמרו שנגמרו להם המשאבים, מה שהוביל לכך שבנקים מתקשים לגבות חובות. לדעתי, יחס החובות הרעים ימשיך לעלות בתקופה הקרובה. אם חובות רעים ייקבעו כבעיה ספציפית למגזר הבנקאי, יהיה קשה מאוד לטפל בהם; אבל אם חובות רעים ייקבעו כבעיה חברתית, נושא הדורש תשומת לב, אז נדרשת הסכמה מצד סוכנויות וארגונים כדי לטפל ולגבות חובות בצורה קפדנית", העיר מר הונג.

לדברי מר הונג, בית המשפט העממי העליון זקוק למסמך המנחה בתי משפט בדרגים נמוכים יותר בטיפול בסכסוכים הקשורים ליצירת סכסוכים מזויפים על ידי בעלי ערבויות, על מנת להאריך את הטיפול בנכסי ערבויות של מוסדות אשראי.

במקרים של דחיינות מכוונת, התחמקות, אי התייצבות, אי שיתוף פעולה עם הרשויות במטרה להאריך את זמן הסדר החוב, להתחמק מחובות והתעלמות מחומרת החוק, יש צורך ליצור תקדים למשפט נושאים אלה בהיעדרם או להפעלת צעדים מהירים בבית המשפט כדי לקצר את משך הזמן להגשת תביעה, לטפל במהירות וביעילות בגביית חובות.

במקביל, בית המשפט העממי העליון יתאם עם התובע העליון של העם ועם משרד הביטחון הציבורי כדי לפרסם בהקדם הנחיות מפורטות בנוגע להחזרת נכסים בטוחים כראיה בתיקים פליליים.

בנוסף, הממשלה צריכה לאפשר לבנקים מסחריים בבעלות המדינה להגדיל את הון הקרן שלהם בשנים הקרובות, באמצעות תשלום דיבידנדים במניות מהרווחים שנותרו לאחר הקמת קרנות בתקופה שבין 2022 ל-2023. זאת על מנת להגדיל את היכולת הפיננסית ולמנוע סיכונים בהקשר של גידול בחובות אבודים בתקופה הקרובה.

[מודעה_2]
קישור למקור