המצב הנוכחי של חובות אבודים בקרב מוסדות אשראי מדאיג מאוד.

[מודעה_1]

ב-17 במאי, מגזין Investor ארגן סמינר בנושא הטיפול בחובות אבודים במסגרת טיוטת חוק מוסדות אשראי.

על פי המארגנים, יחד עם חוק מוסדות אשראי, ב-15 באוגוסט 2017, פרסמה האסיפה הלאומית את החלטה 42 בנושא פיילוט לטיפול בחובות אבודים של מוסדות אשראי, ויצירת המסגרת המשפטית הנדרשת לטיפול בחובות אבודים של מוסדות אשראי וחברת ניהול הנכסים הווייטנאמית (VAMC).

Thực trạng nợ xấu của các tổ chức tín dụng đang rất đáng lo ngại - Ảnh 1. — מספר רב של מומחים, עסקים וגופים רגולטוריים השתתפו בסדנה.

על פי דו"ח של הבנק הממלכתי של וייטנאם, מאוגוסט 2017 עד ינואר 2023, מערכת מוסדות האשראי כולה עיבדה חובות אבודים בשווי 416,000 מיליארד וונד וייטנאם; ממוצע של כ-6,300 מיליארד וונד וייטנאם לחודש, גבוה בהרבה מתוצאות פתרון החובות האבודים הממוצעות בין השנים 2012 ל-2017 לפני כניסתה לתוקף של החלטה 42 (כ-3,500 מיליארד וונד וייטנאם לחודש).

פעילויות פתרון החובות הגרועים של VAMC הניבו גם הן תוצאות חיוביות. במצטבר, ממועד כניסתה לתוקף של החלטה 42 ועד סוף דצמבר 2022, VAMC פתר חוב ראשוני בשווי מוערך של יותר מ-276,000 מיליארד דונג וייטנאמי, פי 4.9 מסך החובות הראשוניים שפותר במהלך התקופה 2013-2016.

עם זאת, יחס ההלוואות שאינן מבצעים (NPL) במערכת כולה הגיע ל-2.91% עד סוף פברואר, בהשוואה ל-2% בסוף 2022 וכמעט כפול מזה בסוף 2021. סך כל ההלוואות שאינן מבצעים (NPLs בתוך המערכת, NPLs שנמכרו ל-VAMC שטרם טופלו, ו-NPLs פוטנציאליים של מערכת מוסדות האשראי) עד סוף פברואר הוערך ב-5% מכלל ההלוואות שטרם נפרעו, כמעט שווה ערך ליחס ה-NPL שעמו התמודדה הכלכלה כאשר החלטה 42 נכנסה לתוקף.

מר נגוין קווק הונג, המזכיר הכללי של VNBA, הביע דאגה לגבי המצב הנוכחי של חובות אבודים בקרב מוסדות אשראי, במיוחד בהקשר של קשיים עסקיים וסימנים של מיתון כלכלי עולמי.

Thực trạng nợ xấu của các tổ chức tín dụng đang rất đáng lo ngại - Ảnh 2. — מר נגוין קווק הונג הזהיר כי חובות אבודים ימשיכו לעלות בתקופה הקרובה.

אפילו הבנקים עצמם מתמודדים עם קשיים: הריביות ירדו משמעותית בעקבות החלטת הבנק המרכזי של וייטנאם להוריד את הריבית, אך ריביות הפיקדונות וההלוואות נותרו גבוהות משום שקצב גיוס ההון עדיין גדל לאט יותר מצמיחת האשראי.

בנוסף, עסקים מתמודדים עם קשיים רבים, וכתוצאה מכך קיבולת ספיגת הון נמוכה וכתוצאה מכך צמיחת אשראי איטית יותר. נכון ל-20 באפריל, צמיחת האשראי הגיעה ליותר מ-12.23 טריליון דונג וייטנאמי, עלייה של 2.57% בהשוואה לסוף 2022, אך נמוכה משמעותית מהשנה הקודמת (עלייה של 6.46% באותה תקופה של 2022).

לדברי מר הונג, הירידה באיכות הנכסים מקשה על בנקים מסחריים לשלוט בחובות אבודים. מכירת נכסים בטוחים, במיוחד חובות גדולים שיש למכור במחירי שוק, קשה ליישום בשוק נדל"ן "קפוא"...

"שיעור ההלוואות שאינן עומדות בתנאים ימשיך לעלות."

לדברי מר הונג, תהליך הטיפול בבטוחות וגביית חובות נתקל במכשולים רבים בפועל; המסגרת המשפטית ליישוב חובות עדיין אינה מסונכרנת ומאוחדת; וקיימים קשיים ומכשולים ביישום תקנות משפטיות אחרות.

"עסקים מסוימים הצהירו כי מיצו את משאביהם, מה שמקשה על הבנקים לגבות חובות. לדעתי, יחס החובות הרעים ימשיך לעלות בתקופה הקרובה. אם חובות רעים ייחשבו אך ורק לבעיה של המגזר הבנקאי, אז יהיה קשה מאוד לטפל בהם; אבל אם חובות רעים ייחשבו לבעיה חברתית, לעניין מדאיג, אז זה דורש הסכמה של סוכנויות וארגונים כדי לטפל בחובות ולגבות אותם בקפדנות", העיר מר הונג.

לדברי מר הונג, בית המשפט העממי העליון צריך להוציא הנחיות לבתי משפט נמוכים יותר בנוגע לטיפול בסכסוכים הקשורים ליצירת סכסוכים פיקטיביים על ידי בעלי נכסים מובטחים על מנת להאריך את הטיפול בנכסים מובטחים על ידי מוסדות אשראי.

במקרים של דחיינות מכוונת, התחמקות, אי התייצבות ואי שיתוף פעולה עם הרשויות שמטרתם להאריך את תהליך פתרון החובות, להימנע מחובות ולהתעלם מחומרת החוק, יש לקבוע תקדימים למשפטים בהיעדרם של אנשים אלה, או להחיל הליכים משפטיים פשוטים יותר כדי לקצר את זמן ההתדיינות המשפטית ולזרז את גביית החוב.

במקביל, בית המשפט העממי העליון, בתיאום עם התובע העממי העליון ומשרד הביטחון הציבורי, אמור לפרסם בקרוב הנחיות מפורטות בנוגע להחזרת נכסים ששימשו כבטוחה בתיקים פליליים.

יתר על כן, על הממשלה לאפשר לבנקים מסחריים בבעלות המדינה להגדיל את הון המניות שלהם בשנים הקרובות באמצעות חלוקת דיבידנדים ממניות שנשארו לאחר הקצאת כספים לתקופה 2022-2023. מטרה זו היא להגדיל את היכולת הפיננסית ולספק כיסוי לסיכונים בהקשר של חובות אבודים הולכים וגדלים בעתיד.

[מודעה_2]
קישור למקור