ניטור שוטף לשיפור איכות פעילות קרן האשראי

עם יותר מ-45,000 איש החברים ב-25 קרנות אשראי עממיות (PCFs), מדובר במספר גדול ונרחב של אנשים המשתתפים בפעילויות כלכליות קולקטיביות במחוז. לכן, הבנק הממלכתי של וייטנאם (SBV) מבצע באופן קבוע פיקוח ובקרה כדי לתמוך ב-PCFs לפעול ביציבות, להגביל טעויות, לשפר את התחרותיות ולפתח באופן בר-קיימא...

המודל תורם לצמצום העוני

QTDND מלווה לסוחרי פירות ים. צילום: נגוק לאן

כמו מוסדות אשראי אחרים במחוז, לאחרונה, עקב השפעת מגפת הקורונה, נתקלה QTDND בקשיים רבים בפעילותה, במיוחד תנודות לא יציבות בשוק, בייצור ובפעילות עסקית. עם זאת, הודות למאמצים ותמיכה פעילה מצד הרשויות המקומיות והסניפים, וסניף הבנק הקואופרטיבי, QTDND עקבה מקרוב אחר הנחיות הבנק הממלכתי לביצוע נכון של משימותיה, תוך הבטחה שמערכת QTDND באזור תמשיך להתפתח בצורה יציבה, ותורמת לקידום הפיתוח החברתי-כלכלי המקומי. התוצאות הבולטות הן חיזוק היכולת הפיננסית וכן יכולת הניהול והתפעול, ופעילות QTDND גוונה בהדרגה. נושאי משרה ב-QTDND עמדו בתנאים ובסטנדרטים, QTDND הייתה פעילה יותר בסקירה, תיקון והשלמה של תקנות פנימיות, ובמקביל שימת לב ללימוד תקנות משפטיות ליישום בפעילויות מקצועיות.

הודות לכך, הפעילות העסקית המשיכה להתפתח ביציבות, בבטחה וביעילות. רוב קרנות האשראי העממיות הקדישו תשומת לב לשליטה טובה בחובות אבודים, יחס החובות האבודים נמוך (0.87%), מדדי איכות האשראי עומדים בדרך כלל בדרישות. קרנות האשראי העממיות ארגנו קונגרסים של חברים, בחרו אנשי מפתח כדי להבטיח סדר ונהלים, בהתאם לתקנות החוקיות, פיתחו ואישרו תוכניות ארגון מחדש בסיסיות בהתאם להוראות הבנק הממלכתי המחוזי. הבנק הממלכתי של בין תואן עקב ופיקח מקרוב באופן יזום על קרנות האשראי העממיות, ניהל ביעילות את קרנות האשראי העממיות, סייע בהסרת קשיים ויצר תנאים לקרנות האשראי העממיות להתפתחות בת קיימא. מדי שנה, הבנק הממלכתי של בין תואן סוקר, מעריך ומסווג כל קרן אשראי עממית. בהתבסס על הסיווג, הבנק הממלכתי של בין תואן סיווג את קרנות האשראי העממיות באזור לשתי קבוצות: קבוצת קרנות אשראי עממיות הפועלות כרגיל וקבוצת קרנות אשראי עממיות הפועלות בצורה גרועה, עם סיכונים פוטנציאליים רבים שעלולים להשפיע על בטיחות הפעילות הבנקאית, הביטחון והסדר החברתי באזור, על מנת ליישם צורות ניהול, פיקוח וטיפול מתאימות כגון פיקוח מוגבר, התערבות מוקדמת, בקרה מיוחדת וכו'.

בנוסף לניטור מרחוק, זיהוי בזמן והתרעה על סיכונים והפרות במהלך פעילות קרן האשראי העממית, הבנק הממלכתי של בין תואן הגביר את הפיקוח והבדיקה הישירים של קרנות האשראי העממיות באזור. תדירות הפיקוח, בהתאם להנחיית הבנק הממלכתי של וייטנאם, היא לבצע פיקוח חוזר לאחר 3 שנים על הקרנות שנמצאו תחת פיקוח והוערכו כפועלות כרגיל ולשקול בדיקות נוספות עבור קרנות שנמצאו תחת פיקוח מרחוק והוערכו כבעלות סיכונים פוטנציאליים גבוהים, דירוגים ממוצעים וחלשים. עד כה, בכל הפרובינציה יש 45,548 איש המשתתפים בקרן האשראי העממית, עלייה של 1,199 חברים בהשוואה לשנת 2023. מתוכם, 39,801 חברים פרטיים, 5,734 בני משק בית ו-13 חברים שישויות משפטיות. ההון הכולל של 25 קרנות אשראי QTDND הגיע ל-3,431 מיליארד דונג וייטנאמי, עלייה של 253 מיליארד דונג וייטנאמי, עלייה של 7.98% בהשוואה לשנת 2023. מתוכם, הון המוסמך עומד על 121 מיליארד דונג וייטנאמי, עלייה של 16 מיליארד דונג וייטנאמי, עלייה של 15.5% בהשוואה לשנת 2023.

מר פאן טאן אן - מנהל בנק המדינה של וייטנאם, סניף בין תואן, אמר: באמצעות פעילויות מעשיות, הוכח כי קרנות האשראי העממיות הן מודל כלכלי קולקטיבי יעיל, הנתמך על ידי רוב האנשים, התורם למיגור הרעב ולהפחתת העוני, ערוץ הון יעיל, הן בגיוס ישיר של משאבים והן בפתרון הלוואות לייצור וצריכה, תוך מענה על צרכי הפקדת כסף והלוואת הון של האנשים, פיתוח הכלכלה המקומית, דחיקת אשראי שחור וריבית, ייצוב הביטחון הפוליטי , במיוחד באזורים כפריים.

חיזוק התמיכה ב-QTDND לשיפור התחרותיות

הלוואות לפיתוח חקלאי ותיירות כפרית.

למרות שהושגו תוצאות מסוימות, קרנות האשראי העממיות עדיין מתמודדות עם קשיים רבים כגון משאבי אנוש, טרנספורמציה דיגיטלית... מה שמוביל לכך שחלק מהקרנות צריכות להיות תחת פיקוח מיוחד כגון קרן האשראי העממית של דוק האן. באמצעות פיקוח ובדיקה, הבנק המדינתי המחוזי העביר את קרן האשראי העממית של דוק האן תחת פיקוח מיוחד. במהלך תהליך זה, מועצת הפיקוח המיוחדת כיוון, הדריך ופיקח על קרן האשראי העממית לפתח וליישם תוכניות לחיזוק הארגון והפעילות שלה. הבנק המדינתי המחוזי תיאם עם ועדות ורשויות מפלגה מקומיות כדי לחזק את התעמולה, הגיוס והחיפוש אחר כוח אדם שיחליף פקידים מרכזיים שהפרו את החוק. ישנן דעות על העברת כוח אדם לעבודה מקצועית; ייעוץ והצעה לוועדות ורשויות מפלגה מקומיות להורות לכל הרמות והמגזרים לתמוך בקרן ביישום פתרונות, על מנת לייצב בהדרגה את פעילות הקרן, לייצב את הביטחון, הפוליטיקה והסדר החברתי באזור. לאחר 5 שנים של מאמצים לעמוד במלואם בתנאים, דוק האן שוחרר מפיקוח מיוחד בנובמבר 2020...

בנוסף למוצרי גיוס והלוואות מסורתיים של הון, פעילויות שירות מסוימות מיושמות ביעילות על ידי QTDNDs כגון מתן שירותי תשלום, העברת כספים, ביצוע שירותי גבייה ותשלום לחברים וכו'. תהליכי העסקים מנוהלים על ידי מנהלי QTDND והעבודה מטופלת במהירות, בצורה נכונה, בטוחה ונוחה עבור הלקוחות, ובכך מייצרת חלק מההכנסות מפעילויות שירות. למרות שהניהול, התפעול והיכולת הפיננסית מתחזקים, התחרותיות של QTDNDs בגיוס הון, הלוואות ומתן שירותים בנקאיים אחרים בהשוואה לסניפי בנקים מסחריים עדיין מוגבלת, במיוחד עבור QTDNDs הפועלים באזורים עירוניים, זה קשה עוד יותר כאשר ישנם סניפים ומשרדי עסקאות בנקאיים רבים הפועלים, מתחרים וחולקים את השוק. הסיבה לכך היא של-QTDND במחוז בין תואן יש היקף פעילות קטן, משאבים פיננסיים חלשים, המוצרים והשירותים הניתנים הם בעיקר שירותים מסורתיים כגון גיוס הון, הלוואות...; מתקנים, תשתית טכנולוגיית מידע, מערכות רשת, שרתים ותוכנה עדיין מוגבלים.

כדי לבצע ביעילות את המשימות, לבנות מחדש את מערכת מוסדות האשראי (CIs) בהתאם לפרויקט "לבנות מחדש CIs הקשורים לטיפול בחובות אבודים בתקופה 2021 - 2025", תוכנית הפעולה של ענף הבנקאות ולהמשיך לפעול ביעילות, תוך יישום המטרה העיקרית של תמיכה בחברים, קרנות האשראי העממיות צריכות להתמקד ביישום התכנים. באופן ספציפי, איחוד הפעילות בהתאם לעקרונות ולמטרות; שיפור יכולות הממשל, הניהול, הבקרה והביקורת הפנימית. במקביל, שיפור איכות המוצרים, השירותים והטיפול בחברי קרן האשראי העממית; חיזוק יישום טכנולוגיית המידע...

מקור: https://baobinhthuan.com.vn/thuong-xuyen-giam-sat-de-nang-cao-chat-luong-hoat-dong-quy-tin-dung-125256.html