זה תורם לשיפור ה-NIM (שולי הרווח) ולשיפור היעילות התפעולית של הבנק.

תמונה001.jpg

על פי הדוחות הכספיים המאוחדים לרבעון השלישי של 2024 שפורסמו לאחרונה על ידי בנקים הנסחרים בבורסה, השוק כולו חווה ירידה בהיקף ובשיעור ה-CASA בהון המגויס. בינתיים, עדיין ישנם כמה בנקים שהולכים נגד הירידה הכללית של השוק, והופכים לנקודת אור בצמיחת ה-CASA הן עם צמיחה בהיקף והן עם שיפור בשיעור ה-CASA בהון המגויס כגון: CTG,ACB , EIB, VIB.

על היקף וצמיחת יחס ה-CASA בגיוס הון של בנקים הנסחרים בשוק

תמונה002.png
סיכום: VietinBank

על פי נתונים שפורסמו, נכון לרבעון השלישי של 2024, היקף ההון ה-CASA של VietinBank הגיע ל-351 טריליון דונג וייט, עלייה נטו של 33 טריליון דונג וייט, צמיחה של 10.4% בהשוואה לסוף 2023; שיעור ה-CASA בסך ההון המגויס הגיע ל-23.2%, עלייה של 0.6% בהשוואה לסוף 2023. עם התוצאות הנ"ל, VietinBank הפך לבנק עם העלייה הגבוהה ביותר ביתרת ה-CASA בענף הבנקאות (ההון ה-CASA המוגדל של VietinBank עדיין היה גבוה יותר מסך 5 הבנקים הסמוכים יחד), וממשיך להיות בקבוצת הבנקים עם היקף ה-CASA הגבוה ביותר ושיפור ביחס ה-CASA בשוק. זהו יתרון של VietinBank בהשוואה לבנקים אחרים, המראה את היכולת לשמור ולגדל את הון ה-CASA בהקשר של ירידה בפיקדונות ה-CASA בשוק כולו, מה שעוזר ל-VietinBank להפחית את יחס ה-COF, להגדיל את ה-NIM ולשפר את יעילות התפעול הכוללת.

צמיחת הון הקאסה של VIETINBANK

תמונה03.JPG
מקור: דוחות כספיים מאוחדים של VietinBank

הצמיחה של VietinBank בקנה מידה ושיפור יחס ה-CASA נובעים מיישום דרסטי של פתרונות מקיפים, בסיסיים ופורצי דרך רבים:

VietinBank מתמקדת בצמיחה של CASA בכל המגזרים עם חבילות פתרונות פיננסיים מקיפות המתאימות לצורכי כל לקוח.

נכון לעכשיו, VietinBank מנהלת לקוחות לפי פלחים ותת-פלחים שונים. בהתבסס על הקשבה והבנה של הצרכים והסיפורים של כל לקוח, VietinBank בנתה חבילות פתרונות פיננסיים מקיפות המתאימות לכל פלח: לקוחות עסקיים גדולים, לקוחות עסקיים קטנים ובינוניים, לקוחות עסקיים בעלי השקעות זרות ישירות, לקוחות קמעונאיים... ובהתאם למאפייני העסקים השונים של כל לקוח.

יחד עם חבילת הפתרונות הפיננסיים המקיפה, VietinBank יישמה תוכניות מועדפות רבות נוספות בתחום שירותי חשבונות, העברת כספים ובנקאות אלקטרונית ללקוחות; היא מעבירה באופן פעיל לקוחות המשתמשים בערוצים המסורתיים לערוצים דיגיטליים, ובכך מסייעת בשיפור חוויית השירות ובהפחתת עלויות עבור הבנקים והלקוחות.

במהלך השנים, VietinBank יישמה ביעילות קמפיינים לפיתוח קבצי לקוחות חדשים לצורך רישום לפתיחת חשבונות (כולל רישום לפתיחת חשבונות אישיים דרך אפליקציית eKYC) ושימוש באפליקציות תשלום מקוונות כגון eFAST ו-iPAY. הודות לכך, מספר הלקוחות העסקיים והקמעונאיים גדל במהלך השנים עם עלייה של כ-7% לשנה עבור פלח הלקוחות העסקיים ו-17.5% עבור פלח הלקוחות הקמעונאיים.

תמונה04.jpg

יישום טכנולוגיות בנקאיות מתקדמות, חיבור מערכות אקולוגיות מגוונות כדי לשרת את הצרכים המגוונים של הלקוחות.

VietinBank מחדשת ללא הרף, מיישמת טכנולוגיות מודרניות, מחברת ERP, מחברת תשלומים וניהול תזרים מזומנים, ובונה מערכת אקולוגית מקיפה של תשלומים שתשרת את הצרכים המגוונים של כל פלחי הלקוחות.

הודות למאמצים לפתח שירותי תשלום דיגיטליים, מספר העסקאות דרך eFAST ו-iPay של VietinBank ברבעון השלישי של 2024 גדל ב-37.6% וב-75.2% בהתאמה בהשוואה לתקופה המקבילה אשתקד; שיעור העסקאות דרך iPAY של לקוחות פרטיים הגיע ל-92.2% ודרך ערוץ eFast של לקוחות עסקיים הגיע ל-84%.

תמונה05.JPG

VietinBank ממשיכה לאשר את מעמדה המוביל בשוק עם סדרה של פתרונות תשלום מודרניים ומתקדמים.

VietinBank הטמיעה מוצרי ושירותי תשלום חדשים רבים כגון: חבילת שירותי חשבון והשקעות ללקוחות מוסדות פיננסיים; חבילת תשלומים אלקטרוניים בפעילויות הכנסות והוצאות של תקציב המדינה... יישום טכנולוגיית ניהול דיגיטלית (DSM) כדי לאפשר ללקוחות לבצע עסקאות מרחוק ובבטחה ומסמן צעד גדול קדימה בתהליך הטרנספורמציה הדיגיטלית של הבנק.

VietinBank לא הסתפקה בשוק המקומי, אלא גם הייתה חלוצה בפיתוח שירותי תשלום חוצי גבולות באמצעות קודי QR בין וייטנאם לתאילנד - פרויקט פורץ דרך בתחום התשלומים הבינלאומיים. הצלחה זו המשיכה להתרחב לשוק הלאוס, וסייעה להקל על הסחר חוצה הגבולות ולחזק את מקור ה-CASA מלקוחות בינלאומיים.

במקביל להתרחבות מערכת התשלומים, VietinBank יצרה קשרי שיתוף פעולה עם שותפים מרכזיים כגון בתי חולים, בתי ספר וסוכנויות ממשל ציבוריות לפיתוח שירותי תשלום יחיד ושכר לימוד; בשילוב עם מגוון מוצרי תשלום בכרטיס אשראי עם ארגונים מרכזיים כגון JCB, שותפי תשלום אחרים כגון: VNPAY , InfoPlus, Vbis...

פתרונות אסטרטגיים אלה סייעו ל-VietinBank לא רק לשמור על קצב הצמיחה האייקוני של CASA, אלא גם להפחית את עלות ההון (COF), לשפר את שולי הרווח הנקי (NIM) ולחזק את מעמדו החלוצי בתחום התשלומים הדיגיטליים המודרניים. בתקופה הקרובה, VietinBank ימשיך ליישם ולפתח יוזמות ופתרונות לטרנספורמציה דיגיטלית כדי לעמוד ביכולת לעבד מספר רב של עסקאות בעתיד, להמשיך ולמודרניזציה של מערכת התשלומים וליצור בסיס לקידום פעילויות עסקיות ולהבאת שביעות רצון ומעורבות לקוחות.

טוי נגה