4 जटिल वित्तीय घोटाले जिन्हें आपको "सब कुछ खोने" से बचने के लिए जानना आवश्यक है

(डैन ट्राई) - यह मत सोचिए कि आपको बेवकूफ़ नहीं बनाया जा सकता। नीचे दी गई जटिल तरकीबें आर्थिक रूप से समझदार लोगों को भी फँसा सकती हैं, अगर वे अपनी सतर्कता खो दें।

एमिली गाय बिरकेन ने हाल ही में अपनी एक दोस्त के साथ एक प्रस्ताव साझा किया जो उन्हें मिला था और जिसका अंत एक बेचैनी भरे "बंद" के साथ हुआ। बिरकेन ने कहा कि वह अभी भी इस प्रस्ताव पर विचार कर रही हैं, क्योंकि इसमें उनके फ्रीलांस काम के लिए क्लाइंट ढूँढने में मदद करने का वादा किया गया था।

एक मित्र ने पूछा, "तुम्हें कैसे पता कि यह कोई घोटाला नहीं है?"

इस अप्रत्याशित सवाल ने बिरकेन को चौंका दिया। उसने शुरू से ही इस ज़बरदस्त बिक्री प्रस्ताव को पहचान लिया था, और वह कॉल छोड़कर जाने को भी तैयार थी। फिर भी, उसे इस प्रस्ताव को लेकर थोड़ी हिचकिचाहट महसूस हुई।

कुछ सेकंड सोचने के बाद, बिरकेन यह समझाने में कामयाब हो पाई कि उसे कैसे पता चला कि यह कोई असली घोटाला नहीं था। कंपनी एक असली सेवा दे रही थी, संभावित ग्राहकों की पहचान करके उनसे संपर्क करना, जो लेखिका खुद भी कर सकती थी। वे कोई घोटाला नहीं कर रहे थे, वे बस ज़्यादा दबाव वाली बिक्री की तरकीबें अपना रहे थे।

हालाँकि, आपके दोस्त का सवाल इस बात की एक अहम याद दिलाता है कि निवेश घोटालों का शिकार होना कितना आसान है, चाहे वह आपके व्यवसाय के लिए हो या आपके व्यक्तिगत वित्तीय भविष्य के लिए। इसलिए निवेश घोटालों के सामान्य प्रकारों और उन्हें पहचानने के तरीके को समझना ज़रूरी है।

घोटाले की प्रकृति अपरिवर्तित बनी हुई है।

बढ़ते हुए परिष्कृत तरीकों और आधुनिक तकनीकी जाल के बावजूद, निवेश घोटालों का मूल स्वरूप अपरिवर्तित बना हुआ है। ये घोटाले उस नाइजीरियाई राजकुमार के ज़माने से ही मौजूद हैं जिसने पहला फ़िशिंग ईमेल भेजा था।

यहां तक ​​कि तथाकथित "आधुनिक" घोटाले, जैसे सैम बैंकमैन-फ्राइड के एफटीएक्स क्रिप्टोकरेंसी साम्राज्य का पतन या एनएफटी (नॉन-फंजिबल टोकन) के लिए भ्रमपूर्ण सनक, समान अंतर्निहित मानवीय कमजोरियों का फायदा उठाते हैं: लालच, छूट जाने का डर (एफओएमओ), और गलत धारणा कि निवेश को वास्तव में समझे बिना पैसा कमाना संभव है।

यही कारण है कि अधिकांश निवेश घोटाले दशकों पुराने घोटालों का ही नया संस्करण मात्र होते हैं।

वित्तीय दुनिया बढ़ रही है, लेकिन यह परिष्कृत घोटालों के लिए उपजाऊ जमीन भी है (चित्रण: एडोब स्टॉक)।

यहां चार सामान्य घोटाले दिए गए हैं जिनके जाल में कोई भी फंस सकता है तथा बताया गया है कि उन्हें कैसे पहचाना जाए ताकि उनके जाल में फंसने से बचा जा सके।

"भारी" मुनाफे का वादा, कोई जोखिम नहीं

एक सदी पहले, चार्ल्स पोंजी ने अंतरराष्ट्रीय डाक कूपन में निवेश पर सिर्फ़ 45 दिनों में 50% रिटर्न का वादा करके बोस्टन को चौंका दिया था। पोंजी योजना का सार यह है कि इसमें कोई वास्तविक निवेश गतिविधि नहीं होती। इसके बजाय, नए निवेशकों के पैसे का इस्तेमाल पुराने निवेशकों को भुगतान करने के लिए किया जाता है - जिससे आकर्षक और लगातार रिटर्न का भ्रम पैदा होता है।

यह मॉडल तभी टिक सकता है जब नया पैसा लगातार आता रहे। जब भरोसा कम हो जाता है या निवेशक सामूहिक रूप से अपनी पूँजी निकाल लेते हैं, तो पूरी व्यवस्था चरमरा जाती है। इसका एक विशिष्ट उदाहरण 2008 का बर्नी मैडॉफ घोटाला है, जिससे अरबों डॉलर का नुकसान हुआ था।

ये संकेत कम समय में, नियमित रूप से और लगभग बिना किसी जोखिम के, अत्यधिक उच्च रिटर्न के वादे हैं। अगर कोई "निवेश अवसर" इतना अच्छा लगता है कि सच नहीं लगता, तो शायद वह सच ही है।

पंप-एंड-डंप: लाभ के लिए स्टॉक और क्रिप्टोकरेंसी की कीमतों में हेरफेर

यह एक ज़बरदस्त बाज़ार हेरफेर की रणनीति है, जो अक्सर छोटे, कम-ज्ञात शेयरों या नई क्रिप्टोकरेंसी परियोजनाओं को निशाना बनाती है। घोटालेबाज़ कम कीमतों पर खरीदारी करते हैं, फिर अफ़वाहें फैलाते हैं या ज़ोर-शोर से प्रचार करते हैं जिससे FOMO (छूट जाने का डर) प्रभाव पैदा होता है, जिससे कीमतें आसमान छू जाती हैं। जब कीमतें चरम पर होती हैं, तो वे चुपचाप बेच देते हैं, जिससे बाद में निवेशक "गर्म कोयले" को थामे रह जाते हैं।

यह स्वरूप कम प्रतिष्ठित एक्सचेंजों या सोशल नेटवर्किंग समूहों पर बहुत लोकप्रिय है, जहां जानकारी असत्यापित होती है और झुंड मानसिकता को आसानी से हेरफेर किया जा सकता है।

इसका संकेत तब मिलता है जब आपको कोई ऐसा प्रस्ताव मिलता है जो चापलूसी भरा और ज़रूरी लगता है, जैसे "आपके जैसा बुद्धिमान व्यक्ति जीवन में एक बार मिलने वाले इस अवसर को नहीं छोड़ सकता" या "जल्दी करो, यह अवसर लगभग हाथ से निकल गया है!"। ऐसी रणनीतियाँ जो भावनाओं, खासकर लालच और डर को भड़काती हैं, हमेशा एक घोटाले का संकेत होती हैं।

अग्रिम-शुल्क घोटाले: बड़ी रकम का वादा, छोटी रकम के हस्तांतरण की मांग

यह एक घोटाला है जो आकर्षक वादे के साथ लालच का शिकार होता है: आपको एक बहुत बड़ी राशि मिलेगी - एक निवेश, एक विरासत, या एक अप्रत्याशित बोनस - लेकिन इसे प्राप्त करने के लिए, आपको "खाता खोलने का शुल्क", "प्रसंस्करण शुल्क", "कानूनी शुल्क" जैसे कई नामों के तहत एक "छोटा शुल्क" अग्रिम रूप से देना होगा...

हालाँकि, आपके द्वारा धनराशि हस्तांतरित करने के बाद, वह "बड़ी राशि" साबुन के बुलबुले की तरह गायब हो जाएगी, साथ ही वह व्यक्ति भी गायब हो जाएगा जिसने आपसे संपर्क किया था।

कोई भी ऐसा प्रस्ताव जिसमें आपको बड़ी रकम प्राप्त करने के लिए पहले से पैसा ट्रांसफर करना पड़े, खतरे की घंटी होना चाहिए। वैध वित्तीय लेनदेन में, सभी शुल्क पारदर्शी होते हैं, स्पष्ट अनुबंध होते हैं, और किसी भी तरह के संदिग्ध अग्रिम भुगतान की आवश्यकता नहीं होती है।

प्रतिरूपण घोटाले: विश्वास हासिल करने के लिए विशेषज्ञों, बैंकों या रिश्तेदारों का प्रतिरूपण करना

डीपफेक तकनीक और एआई के उदय ने छद्म पहचान को और भी आसान और खतरनाक बना दिया है। स्कैमर किसी का भी छद्म पहचान बना सकते हैं: वित्तीय विशेषज्ञ, बैंक कर्मचारी, या आपके प्रियजन। वे ईमेल, सोशल मीडिया या यहाँ तक कि फ़ोन कॉल के ज़रिए "असली" आवाज़ों से आपसे संपर्क करते हैं, और फिर आपको पेशेवर रूप से डिज़ाइन की गई नकली वेबसाइटों का लालच देते हैं।

थोड़ी सी लापरवाही के कारण आप व्यक्तिगत जानकारी दे सकते हैं या धोखेबाज के निर्देशानुसार धन भी हस्तांतरित कर सकते हैं।

ये संकेत उन लोगों या संगठनों से अप्रत्याशित वित्तीय प्रस्ताव हैं जिन्हें आप जानते हैं, लेकिन जिनसे आप अनौपचारिक माध्यमों से संपर्क करते हैं, अक्सर लिंक या संवेदनशील जानकारी के अनुरोधों के साथ। हमेशा संशयी रहें और जिस व्यक्ति से आप संपर्क कर रहे हैं उसकी पहचान की दोबारा जाँच करें, खासकर अगर बातचीत पैसों से जुड़ी हो। किसी पर सिर्फ़ इसलिए भरोसा न करें क्योंकि वह "वैध लगता है।"

वित्तीय घोटाले ज़्यादा जटिल होते जा रहे हैं, लेकिन उनमें एक ही बात आम है: लालच, जल्दबाज़ी, या कुछ छूट जाने का डर। शांत रहना, तथ्यों की पूरी जाँच-पड़ताल करना, और पैसे ट्रांसफर करने या निजी जानकारी देने में कभी भी जल्दबाज़ी न करना, सबसे अच्छा बचाव है। निवेश की दुनिया में, अगर कोई बात इतनी अच्छी लगती है कि सच नहीं लगती, तो शायद वह सच ही होती है।

स्रोत: https://dantri.com.vn/kinh-doanh/4-chieu-tro-lua-dao-tai-chinh-tinh-vi-ban-can-biet-de-tranh-mat-trang-20250530183437948.htm