प्रूडेंशियल इंश्योरेंस ने 112 हज़ार अनुबंधों पर गलत शुल्क लगाया

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बैंकिंग चैनलों के माध्यम से बेचे गए 41% अनुबंध पहले वर्ष के बाद रद्द हो जाते हैं या अमान्य हो जाते हैं।

वित्त मंत्रालय के हाल ही में घोषित निरीक्षण निष्कर्ष के अनुसार, प्रूडेंशियल वियतनाम लाइफ इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड (प्रूडेंशियल इंश्योरेंस) एक 100% विदेशी स्वामित्व वाला उद्यम है, जिसे 2011 में वियतनाम में स्थापित किया गया था। कंपनी के संचालन के क्षेत्र जीवन बीमा, स्वास्थ्य बीमा, पुनर्बीमा, फंड प्रबंधन और कानून के अनुसार पूंजी निवेश हैं।

2021 में, प्रूडेंशियल इंश्योरेंस ने 7 बैंकिंग क्रेडिट संस्थानों (बैंकास) के माध्यम से बीमा बेचना शुरू किया। 2021 की वित्तीय रिपोर्ट में प्रूडेंशियल इंश्योरेंस के बैंकास चैनल के माध्यम से बीमा प्रीमियम राजस्व 6.1 ट्रिलियन VND से अधिक दर्ज किया गया, जो कुल प्रीमियम राजस्व का 21.48% है। बैंकास चैनल के माध्यम से नव-शोषित बीमा प्रीमियम राजस्व 3.7 ट्रिलियन VND से अधिक तक पहुँच गया, जो कुल नव-शोषित प्रीमियम राजस्व का 54.89% है। कंपनी ने बीमा एजेंटों, अर्थात् बैंकों, क्रेडिट संस्थानों और विदेशी बैंक शाखाओं को कुल भुगतान लागत 1,972 ट्रिलियन VND से अधिक का हिसाब दिया।

प्रूडेंशियल इंश्योरेंस ने 112 हज़ार बीमा अनुबंधों की गलत गणना की, जो 740 बिलियन VND से अधिक के बराबर है, चित्र 1 — प्रूडेंशियल इंश्योरेंस 2011 से वियतनाम में कार्यरत है।

इसके अलावा, 2021 में, प्रूडेंशियल इंश्योरेंस ने बैंकाश्योरेंस चैनल के माध्यम से 94,000 से अधिक नए बीमा अनुबंध जारी किए। उल्लेखनीय रूप से, बैंकाश्योरेंस चैनल (बीमा प्रीमियम पर आधारित) के माध्यम से प्राप्त बीमा अनुबंधों के लिए प्रथम वर्ष की अनुबंध प्रतिधारण दर 59% थी, जबकि प्रथम वर्ष में रद्दीकरण और अमान्यकरण दर 41% थी।

ग्राहक सेवा सामग्री के संबंध में, प्रूडेंशियल इंश्योरेंस ने 76,000 से ज़्यादा वेलकम कॉल (विचार के 21 दिनों के भीतर ग्राहकों से संपर्क करने की प्रक्रिया) की हैं, लेकिन इनमें से केवल 76.4% कॉल ही ग्राहकों से जुड़ी थीं। इनमें से लगभग 6.4 हज़ार कॉल अनुबंधों और बीमा परामर्श सामग्री से संबंधित फीडबैक पर आधारित थीं। "अनाम खरीदारी" और "शिकायत समाधान" जैसी प्रक्रियाओं के माध्यम से, प्रूडेंशियल इंश्योरेंस ने एजेंसी गतिविधियों में 31 एजेंटों और 61 बैंक कर्मचारियों द्वारा उल्लंघनों का भी पता लगाया।

यद्यपि एजेंटों की गतिविधियों की जाँच के लिए प्रक्रियाएँ मौजूद हैं, फिर भी नमूना निरीक्षण के माध्यम से निरीक्षकों ने बीमा एजेंटों और बैंक कर्मचारियों के 39 ऐसे मामले पाए हैं जिनमें बीमा बिक्री के कार्यान्वयन की प्रक्रिया में नियमों का पालन नहीं किया गया। इनमें बीमा बिक्री की प्रक्रियाओं का कार्यान्वयन; बीमा प्रीमियम संग्रह का प्रबंधन; बीमा उत्पादों पर परामर्श, ग्राहक जानकारी एकत्र करना जैसे नियम-विरुद्ध मुद्दे शामिल हैं...

112,000 से अधिक बीमा अनुबंधों का गलत बिलिंग

निरीक्षण के माध्यम से, सक्षम प्राधिकारी ने पाया कि कंपनी ने वित्त मंत्रालय द्वारा अनुमोदित तकनीकी आधार और शुल्क अनुसूची के अनुसार गलत बीमा प्रीमियम गणना कारक लागू किए थे। इसके परिणामस्वरूप, 2021 में घटती राशि (बाओ टिन हंग जिया) वाले टर्म लाइफ इंश्योरेंस उत्पाद से संबंधित 112,000 से अधिक बीमा अनुबंधों की बीमा प्रीमियम राशि की गलत गणना हुई, जो सरकार के डिक्री संख्या 73/2016/ND-CP के अनुच्छेद 39 के खंड 6 के प्रावधानों का उल्लंघन है।

इसके अलावा, कंपनी ने ग्राहकों के लिए नकद प्रचार की सामग्री के साथ दा नांग के उद्योग और व्यापार विभाग को 29 मार्च, 2021 को एक प्रचार नोटिस संख्या PD05042021 जारी किया, जो सरकार के डिक्री संख्या 73/2016/ND-CP के खंड 6, अनुच्छेद 39 के प्रावधानों के अनुरूप नहीं है।

प्रूडेंशियल इंश्योरेंस ने 112 हज़ार बीमा अनुबंधों की गलत गणना की, जो 740 बिलियन VND से अधिक के बराबर है, चित्र 2 — प्रूडेंशियल इंश्योरेंस वेबसाइट पर टर्म इंश्योरेंस का परिचय।

इसके अलावा, प्रूडेंशियल इंश्योरेंस ने 2021 में कॉर्पोरेट आयकर (सीआईटी) के लिए कर योग्य आय निर्धारित करते समय बैंकाश्योरेंस गतिविधियों से संबंधित खर्चों को कटौती योग्य खर्चों के रूप में दर्ज किया है, जो बीमा व्यवसाय और कर कानून के अनुरूप नहीं है, जिसकी कुल राशि 740 बिलियन वीएनडी से अधिक है। अनुचित तरीके से दर्ज किए गए खर्चों में शामिल हैं:

कंपनी ने संगठनात्मक एजेंटों के लिए प्रारंभिक समर्थन लागत और सहयोग शुल्क का भुगतान किया, जो बैंक हैं, कुल 4 ट्रिलियन वीएनडी से अधिक है, जिसमें से 2021 में कॉर्पोरेट आयकर के लिए कर योग्य आय का निर्धारण करते समय लेखांकन कटौती योग्य व्यय है, राशि 44 बिलियन वीएनडी से अधिक है;

बैंक के आयोजन एजेंट को भुगतान की गई विपणन सहायता लागत VND 342 बिलियन से अधिक थी;

कंपनी के लिए बीमा उत्पादों को पेश करने और बेचने के लिए बैंक कर्मचारियों को प्रत्यक्ष बोनस, कुल 57 बिलियन VND से अधिक;

नियमों का उल्लंघन करते हुए व्यक्तिगत बीमा एजेंटों को 296 बिलियन VND से अधिक की कुल राशि के निश्चित भत्ते और बोनस का भुगतान।

निरीक्षण निष्कर्ष में बताए गए मुद्दों के जवाब में, वित्त मंत्रालय ने प्रूडेंशियल इंश्योरेंस से 2021 की लेखा अवधि के लिए वित्तीय प्रबंधन सिफारिशों को लागू करने का अनुरोध किया, जिसमें 2021 में कॉर्पोरेट आयकर के लिए कर योग्य आय का निर्धारण करते समय कटौती योग्य खर्चों में कमी को ध्यान में रखा गया, जो कि VND 740.2 बिलियन से अधिक की राशि है।

संबंधित लेखा अवधि के निरीक्षण निष्कर्ष में बताए गए व्यय के समान विषय-वस्तु, नाम, भुगतान विधि, दस्तावेज और संबंधित दस्तावेजों वाले व्ययों के लिए, कंपनी से अनुरोध किया जाता है कि वह लेखांकन को समायोजित करे, निर्धारित करे, पुनर्गणना करे और तदनुसार अतिरिक्त कॉर्पोरेट आयकर घोषित करे; बीमा कंपनी द्वारा भुगतान किए गए व्ययों को आवंटित न करे, और अनुबंध स्वामी निधि में कानून के अनुसार उनका हिसाब न रखे।

प्रूडेंशियल इंश्योरेंस के नेता निरीक्षण निष्कर्ष में उल्लिखित मुद्दों की समीक्षा करने और कार्यान्वयन परिणामों की लिखित रिपोर्ट वित्त मंत्रालय को देने के लिए जिम्मेदार हैं।

इसके अतिरिक्त, वित्त मंत्रालय ने कराधान के सामान्य विभाग को हो ची मिन्ह सिटी कर विभाग और संबंधित इकाइयों को निर्देश देने का कार्य सौंपा है कि वे प्रूडेंशियल लाइफ इंश्योरेंस कंपनी (वियतनाम) द्वारा निरीक्षण निष्कर्ष में उल्लिखित व्ययों के लिए कर और चालान पर कानूनों के साथ की गई घोषणा और अनुपालन की समीक्षा करें; जिससे कर और चालान (यदि कोई हो) के प्रशासनिक उल्लंघनों से निपटा जा सके और इसी प्रकार के मामलों का मार्गदर्शन और निपटान किया जा सके।

बीमा व्यवसाय क्षेत्र में प्रशासनिक उल्लंघनों से निपटने के लिए निरीक्षण निष्कर्ष (यदि कोई हो) में कंपनी के प्रशासनिक उल्लंघनों की समीक्षा करने के लिए बीमा प्रबंधन और पर्यवेक्षण विभाग को नियुक्त करें।

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स्रोत