व्यापक सेवानिवृत्ति योजना के लिए रणनीति क्या है?

एक व्यापक सेवानिवृत्ति योजना में सेवानिवृत्ति से पूर्व और बाद के लिए निवेश रणनीति शामिल होनी चाहिए, जिसमें श्रम बाजार छोड़ने के जोखिमों के लिए भी प्रावधान होना चाहिए।

श्री प्रमोथ राजेंद्रन, कंट्री हेड, वेल्थ मैनेजमेंट और पर्सनल फाइनेंशियल सर्विसेज, एचएसबीसी वियतनाम।

तीन जोखिम जिन्हें नज़रअंदाज़ नहीं किया जा सकता

जब सेवानिवृत्ति की योजना की बात आती है, तो वियतनामी कर्मचारी अक्सर सेवानिवृत्ति के बाद अपने वांछित जीवन स्तर को सुनिश्चित करने के लिए पर्याप्त धन बचाने के लक्ष्य पर ध्यान केंद्रित करते हैं। हालाँकि, नौकरी छोड़ने के बाद की कुछ ज़रूरतों को नज़रअंदाज़ करना लापरवाही होगी। न केवल दैनिक खर्चों के लिए नियमित नकदी प्रवाह बनाए रखने की योजना बनाना महत्वपूर्ण है, बल्कि नौकरी छोड़ने के बाद आने वाली चीज़ों, जैसे अप्रत्याशित चिकित्सा खर्च, पर भी विचार करना ज़रूरी है।

एक व्यापक सेवानिवृत्ति योजना में सेवानिवृत्ति से पहले और बाद, दोनों के लिए एक निवेश रणनीति शामिल होनी चाहिए। सेवानिवृत्ति में तीन जोखिम हैं जिन्हें नज़रअंदाज़ नहीं किया जा सकता।

पहला है दीर्घायु जोखिम। हालाँकि दीर्घायु एक महान वरदान है, लेकिन सेवानिवृत्त लोगों के लिए इसके साथ वित्तीय जोखिम भी जुड़े हैं। आँकड़े बताते हैं कि वियतनामी लोग काफ़ी लंबी उम्र जीते हैं। वियतनाम के सामान्य सांख्यिकी कार्यालय के आँकड़ों के अनुसार, 2023 में पुरुषों की जन्म के समय जीवन प्रत्याशा 71.1 वर्ष और महिलाओं की 76.5 वर्ष होगी। वियतनामी लोगों की औसत जीवन प्रत्याशा 73.7 वर्ष है, जो 25 साल पहले की तुलना में लगभग 5 वर्ष अधिक है। चिकित्सा प्रौद्योगिकी की प्रगति के साथ, 100 वर्ष की आयु तक पहुँचना अब कोई दूर की बात नहीं रह गई है। हालाँकि, अगर पेंशन फंड दैनिक जीवन-यापन के खर्चों को पूरा करने के लिए पर्याप्त नहीं हैं, तो दीर्घायु एक बड़ा जोखिम बन जाता है।

साथ ही, मुद्रास्फीति का जोखिम भी हमेशा बना रहता है। लगभग 20 साल पहले, एक कटोरी फो की कीमत केवल 7,000-10,000 VND थी। अब, इसकी कीमत बढ़कर 50,000-60,000 VND प्रति कटोरी हो गई है। ये आँकड़े मुद्रास्फीति और बढ़ती कीमतों के प्रभाव को दर्शाते हैं। पिछले 30 वर्षों में, वियतनाम की औसत मुद्रास्फीति लगभग 5% प्रति वर्ष रही है, जो अगस्त 2008 में 28.32% के रिकॉर्ड उच्च स्तर पर पहुँच गई, जबकि विश्व मुद्रास्फीति भी लंबे समय से अपेक्षाकृत उच्च स्तर पर बनी हुई है। यदि निवेश पर प्रतिफल मुद्रास्फीति के साथ नहीं बढ़ता या उससे अधिक नहीं होता है, तो बढ़ती जीवन-यापन लागत धीरे-धीरे सेवानिवृत्त लोगों की बचत को खत्म कर देगी।

अंत में, निवेश जोखिम भी है। मुद्रास्फीति के जोखिम का सामना करते हुए, सेवानिवृत्त लोग बोली-माँग मूल्यों के अंतर के माध्यम से पूँजी वृद्धि प्राप्त करने के लिए निवेश करने पर विचार कर सकते हैं। हालाँकि, निवेश अक्सर जोखिमों के साथ आता है। स्टॉक जैसी उच्च जोखिम वाली संपत्तियों में कीमतों में अधिक अस्थिरता होती है, लेकिन साथ ही अपेक्षा से अधिक रिटर्न भी मिलता है। बॉन्ड जैसी कम जोखिम वाली संपत्तियों में कीमतों में कम अस्थिरता होती है, लेकिन साथ ही अपेक्षा से कम रिटर्न भी मिलता है, इसलिए मुद्रास्फीति के जोखिम का प्रभावी ढंग से समाधान नहीं होता है।

इसलिए, सेवानिवृत्त लोगों को अपने निवेश पोर्टफोलियो में संतुलन बनाने के साथ-साथ निवेश जोखिमों में विविधता लाने पर भी ध्यान देने की आवश्यकता है।

सेवानिवृत्ति के बाद की योजना

यद्यपि जीवन प्रत्याशा, अपेक्षित जीवन स्तर और वित्तीय स्थिति प्रत्येक व्यक्ति के लिए अलग-अलग होती है, फिर भी सेवानिवृत्ति के बाद हम सभी को समान चुनौतियों का सामना करना पड़ता है, जैसे पूंजी वृद्धि, स्थिर नकदी प्रवाह, दीर्घायु, मुद्रास्फीति, निवेश और चिकित्सा व्यय... निवेश के संदर्भ में, सेवानिवृत्त लोगों के लिए एक उपयुक्त निवेश पोर्टफोलियो को दैनिक जीवन की जरूरतों को पूरा करने के लिए स्थिर नकदी प्रवाह उत्पन्न करने की आवश्यकता होती है, साथ ही पूंजी वृद्धि के माध्यम से मुद्रास्फीति के जोखिमों को संबोधित करना होता है।

अस्थिरता कम करने और नकदी प्रवाह बढ़ाने के लिए पोर्टफोलियो में कुछ बॉन्ड शामिल करने पर विचार किया जा सकता है। साथ ही, मुद्रास्फीति से निपटने के लिए पूंजी वृद्धि की संभावना बढ़ाने के लिए स्टॉक जैसी जोखिम भरी संपत्तियों को पोर्टफोलियो में उचित मात्रा में जोड़ा जा सकता है। नियमित लाभांश प्रदान करने के लिए डिज़ाइन किए गए परिसंपत्ति-आधारित फंड भी उपलब्ध हैं।

ये फंड पूंजी वृद्धि और जोखिम विविधीकरण को बढ़ावा देने के लिए पूर्व निर्धारित जोखिम स्तरों के अनुसार विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में निवेश करते हैं। ये विभिन्न निवेशकों की नकदी प्रवाह आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए विविध लाभांश स्तर भी प्रदान करते हैं। सेवानिवृत्ति की योजना बनाते समय, हम दीर्घावधि जोखिमों से बचाव के लिए एक उपयुक्त वार्षिकी उत्पाद का उपयोग करने पर विचार कर सकते हैं।

मुश्किल समय के लिए तैयारी करने के लिए, हम स्वास्थ्य बीमा में प्रावधान जोड़ सकते हैं ताकि उम्र बढ़ने के साथ आने वाले चिकित्सा खर्चों को कवर किया जा सके। हर किसी का सेवानिवृत्ति की तैयारी का अपना तरीका होता है, इसलिए हम सेवानिवृत्ति के बाद के वर्षों में आने वाली विभिन्न चुनौतियों से निपटने के लिए अलग-अलग निवेश पोर्टफोलियो का उपयोग करने पर विचार कर सकते हैं।

परिवर्तन के अनुकूल बनें

दूसरा वियतनाम वेल्थ एडवाइजर समिट (VWAS) 2024 - इन्वेस्टमेंट न्यूजपेपर और वियतनाम वेल्थ एडवाइजर कम्युनिटी (VWA) द्वारा आयोजित एकमात्र फोरम, गुरुवार, 6 जून, 2024 को पुलमैन होटल, हनोई में होगा।

VWAS 2024 का विषय "अनिश्चितताओं के साथ अनुकूलन" है, जिसमें कई प्रतिष्ठित घरेलू और अंतर्राष्ट्रीय वक्ता भाग लेंगे। इस मंच पर वैश्विक आर्थिक परिदृश्यों, विशेष रूप से वियतनाम, अवसरों, पोर्टफोलियो में दक्षता प्राप्त करने के लिए निवेश परिसंपत्तियों के अनुपात और स्टॉक पोर्टफोलियो पर गहन चर्चा की जाएगी।

स्रोत: https://baodautu.vn/chien-luoc-nao-cho-ke-hoach-huu-tri-toan-dien-d216407.html