रियल एस्टेट व्यवसाय ऋण कई बैंकों की साख बचाते हैं

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बाजार में सर्वाधिक ऋण वृद्धि वाले कई बैंकों ने "रियल एस्टेट व्यवसाय गतिविधियों के लिए ऋण" को अपने मुख्य बकाया ऋण के रूप में दर्ज किया है।

अक्टूबर के अंत तक, पूरी अर्थव्यवस्था में ऋण वृद्धि दर 7% से भी कम रही, जबकि पिछले वर्ष इसी अवधि में यह 11.5% थी। ऋण "समस्या" बैंकिंग उद्योग के लिए एक विकट समस्या बन गई है, क्योंकि उसे एक ही समय में कई चुनौतियों का सामना करना पड़ रहा है, जैसे कि उद्यमों की कमज़ोर पूँजी अवशोषण क्षमता, अर्थव्यवस्था की कमज़ोर माँग और डूबते ऋणों का उच्च दबाव, जिससे ऋण देने में और भी सतर्कता बरतनी पड़ रही है।

हालांकि, निराशाजनक समग्र तस्वीर में, अभी भी ऐसे बैंक हैं जिनकी ऋण वृद्धि असाधारण है। वर्तमान में शेयर बाजार में सूचीबद्ध और कारोबार कर रहे 27 बैंकों में से, तीसरी तिमाही के अंत तक तीन बैंकों की ऋण वृद्धि 15% से अधिक थी, और 12 बैंकों की ऋण वृद्धि 10% या उससे अधिक थी।

इस वर्ष के पहले 9 महीनों में सबसे अधिक ऋण वृद्धि वाला बैंक, वीपीबैंक , ने अपना अधिकांश "कोटा" रियल एस्टेट व्यवसायों को ऋण देने में लगाया। इस क्षेत्र के बकाया ऋणों में इस वर्ष के पहले 9 महीनों में 50% से अधिक की वृद्धि हुई, जिससे 27,000 अरब वियतनामी डोंग (VND) से अधिक की वृद्धि हुई, जिससे यह बकाया ऋणों में सबसे अधिक वृद्धि वाले दो क्षेत्रों में से एक बन गया। शेष क्षेत्र घरेलू व्यावसायिक ऋण है, जिसमें ऋण आकार में 31% से अधिक की वृद्धि हुई है।

तीसरी तिमाही के अंत तक, मूल बैंक वीपीबैंक का बकाया ऋण शेष 454,000 अरब वियतनामी डोंग से अधिक था, जो वर्ष की शुरुआत की तुलना में लगभग 26% अधिक था। इसमें से, रियल एस्टेट व्यावसायिक गतिविधियों के लिए ऋणों का अनुपात 17.5% से अधिक था, जो व्यावसायिक क्षेत्रों में व्यावसायिक परिवारों को दिए जाने वाले ऋणों और घर खरीदने तथा भूमि उपयोग अधिकार प्राप्त करने के लिए व्यक्तिगत ऋणों के बाद तीसरे स्थान पर था।

वर्ष की शुरुआत की तुलना में घर खरीदने के लिए व्यक्तियों को दिए गए बकाया ऋण में 5,000 बिलियन VND से अधिक की वृद्धि हुई, लेकिन अनुपात 22.93% से घटकर 19.48% हो गया।

टेककॉमबैंक - एक शीर्ष निजी बैंक - ने भी इसी प्रकार की प्रगति दर्ज की।

मूल बैंक की वित्तीय रिपोर्ट के अनुसार, टेककॉमबैंक के रियल एस्टेट व्यवसाय ऋण शेष में इस वर्ष के पहले नौ महीनों में 50,000 अरब वियतनामी डोंग से अधिक की वृद्धि हुई, जो सबसे अधिक वृद्धि वाला क्षेत्र है और बैंक की ऋण वृद्धि में अधिकांश योगदान इसी का है। तीसरी तिमाही के अंत तक, इस क्षेत्र में बकाया ग्राहक ऋणों का 34.63% हिस्सा था, जबकि वर्ष की शुरुआत में यह 26.44% था।

इसके विपरीत, टेककॉमबैंक के व्यक्तिगत ऋणों में लगभग 20,000 बिलियन VND की कमी आई, जिसका अनुपात वर्ष की शुरुआत में 52.86% से घटकर 42.6% हो गया।

सबसे ज़्यादा ऋण वृद्धि वाले शीर्ष 5 बैंकों में वीपीबैंक और टीसीबी के अलावा एमबीबी, एमएसबी और एचडीबैंक शेष हैं। तीसरी तिमाही के अंत तक, मूल बैंक एमएसबी का ऋण वर्ष की शुरुआत की तुलना में 18%, एमबी का 16% और एचडीबैंक का 12% बढ़ा।

एचडीबैंक की वृद्धि दर ऊपर बताए गए दोनों बैंकों के समान ही है। तीसरी तिमाही के अंत तक, बैंक के रियल एस्टेट ऋण पैमाने में वर्ष की शुरुआत की तुलना में लगभग 15,000 अरब वियतनामी डोंग की वृद्धि हुई। तीसरी तिमाही के अंत तक कुल बकाया ऋणों में इस खंड का अनुपात 12.89% था, जबकि वर्ष की शुरुआत में यह 8.49% था। निर्माण गतिविधियों के लिए बकाया ऋणों में भी 5,000 अरब वियतनामी डोंग से अधिक की वृद्धि हुई।

वीपीबैंक या टेककॉमबैंक की तुलना में, एमबी और एमएसबी के रियल एस्टेट व्यवसाय ऋण की वृद्धि दर कम है। एमबी के कुल बकाया ऋणों में इस खंड का अनुपात वर्ष की शुरुआत में 4.91% से बढ़कर तीसरी तिमाही के अंत तक 6.81% हो गया, और ऋण राशि में 13,000 अरब वियतनामी डोंग से अधिक की वृद्धि हुई।

हालांकि, एमबी की सबसे ज़्यादा वृद्धि वाले क्षेत्र थोक-खुदरा, ऑटो और मोटरबाइक मरम्मत; व्यावसायिक परिवारों के लिए ऋण और प्रसंस्करण एवं विनिर्माण उद्योगों के लिए ऋण हैं। इन तीनों क्षेत्रों का अनुपात क्रमशः 28.38%, 26.14% और 16.73% है।

एमएसबी के लिए, यह वृद्धि कई क्षेत्रों में फैली हुई है। पैमाने के संदर्भ में, ऋण हल्के औद्योगिक व्यापार, निर्माण सामग्री व्यापार, व्यक्तिगत ऋण और अचल संपत्ति व्यापार में केंद्रित है।

मध्यम आकार के बैंकों ने उच्च ऋण वृद्धि दर्ज की, तथा रियल एस्टेट व्यवसाय ऋणों ने भी वर्ष के पहले 9 महीनों में ऋण वृद्धि में प्रमुख भूमिका निभाई।

एसएचबी की बात करें तो, तीसरी तिमाही के अंत तक रियल एस्टेट कारोबार के लिए बकाया ऋण 66,000 अरब वियतनामी डोंग से ज़्यादा थे, जो साल की शुरुआत की तुलना में दोगुने से भी ज़्यादा थे। इस क्षेत्र का अनुपात 16.38% के साथ थोक-खुदरा ऋण, ऑटो और मोटरबाइक मरम्मत के बाद दूसरे स्थान पर पहुँच गया। टीपीबैंक में, रियल एस्टेट और निर्माण कारोबार ने इस बैंक को साल के पहले 9 महीनों में 7,000 अरब वियतनामी डोंग से ज़्यादा ऋण देने में मदद की।

इस प्रवृत्ति की व्याख्या करते हुए, कुछ बैंक प्रमुखों ने कहा कि यह बाज़ार के संदर्भ के अनुकूल होने के लिए था। टेककॉमबैंक के महानिदेशक, श्री जेन्स लोटनर के अनुसार, यह बैंक खुदरा क्षेत्र को बढ़ावा देना चाहता है और कॉर्पोरेट ग्राहकों के लिए ऋण पोर्टफोलियो का विस्तार नहीं करना चाहता, लेकिन वर्तमान बाज़ार संदर्भ "उपयुक्त नहीं" है।

उच्च ब्याज दर का माहौल खुदरा समूह से ऋण की मांग में बाधा डालता है, और उपभोक्ता वित्त भी जोखिम भरा है। कई छोटे और मध्यम उद्यमों का कहना है कि इस समय उधार लेने की लागत बहुत अधिक है, और ब्याज दरें कम होने पर भी, यह पर्याप्त आकर्षक नहीं है। टेककॉमबैंक के सीईओ के अनुसार, ऐसे माहौल में बड़ी कंपनियाँ और निगम अधिक लचीले होते हैं। इस समूह के धन का स्रोत विविध है, जो अर्थव्यवस्था के विभिन्न घटकों से आता है, जिससे उनकी बैलेंस शीट बेहतर होती है।

टेककॉमबैंक के सीईओ ने कहा, "हम खुदरा क्षेत्र के विस्तार को नहीं रोक रहे हैं, लेकिन अगर हमें अभी पैसा निवेश करने के लिए जगह तलाशनी है, तो वह बड़े उद्यम होने चाहिए।"

इसके अलावा, टेककॉमबैंक के कॉर्पोरेट ऋण आंकड़ों के अनुसार, ज़्यादातर ऋण अल्पकालिक होते हैं, जिससे बैंक तेज़ी से बदलाव कर सकता है। श्री जेन्स लोटनर ने कहा, "खुदरा क्षेत्र पर केंद्रित रणनीति अपरिवर्तित बनी हुई है, लेकिन इस समय, बड़े उद्यम कम जोखिम वाले विकल्प हैं। जब बाज़ार बदलेगा, तो टेककॉमबैंक मेरे कहे अनुसार आगे बढ़ेगा। यह सिर्फ़ समय की बात है, रणनीति की नहीं।"

अग्रणी समूह में, तीनों सरकारी बैंकों, वियतकॉमबैंक, बीआईडीवी और वियतिनबैंक ने तीसरी तिमाही के अंत तक ग्राहकों को 1 क्वाड्रिलियन वीएनडी से अधिक का ऋण दिया। हालाँकि, इन बैंकों ने प्रत्येक आर्थिक क्षेत्र के लिए बकाया ऋणों का विवरण नहीं दिया।

मिन्ह सोन

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