एबीबैंक के चेयरमैन भाइयों के नेतृत्व में स्थानांतरण, खराब ऋण फिर से आसमान छूने लगा, मुनाफा 'बिना ब्रेक' के गिर गया

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खराब ऋण में भारी वृद्धि

2023 की ऑडिटेड अर्ध-वार्षिक वित्तीय रिपोर्ट के अनुसार, 30 जून तक एन बिन्ह कमर्शियल ज्वाइंट स्टॉक बैंक (ABBank - कोड ABB) की कुल संपत्ति 154,449 बिलियन VND तक पहुँच गई, जो वर्ष की शुरुआत की तुलना में लगभग 19% की वृद्धि है। इसमें से, दूसरी तिमाही के अंत तक ग्राहकों को बकाया ऋण 84,020 बिलियन VND से अधिक था, जो वर्ष की शुरुआत की तुलना में 2.4% की मामूली वृद्धि है।

उल्लेखनीय रूप से, एबीबैंक की ऋण गुणवत्ता में स्पष्ट रूप से गिरावट आई है। 30 जून तक, बैलेंस शीट पर बैंक का कुल डूबा हुआ ऋण VND3,820 बिलियन था, जो लगभग VND1,455 बिलियन की वृद्धि दर्शाता है, जो वर्ष की शुरुआत की तुलना में 61.5% की वृद्धि के बराबर है। कुल बकाया ग्राहक ऋणों में डूबे हुए ऋणों का अनुपात भी वर्ष की शुरुआत के 2.88% से बढ़कर 4.55% हो गया।

एबीबैंक के चेयरमैन के भाइयों के नेतृत्व में नेतृत्व का हस्तांतरण बुरा है और इससे मुनाफ़ा और मज़दूरी बिना रुके बढ़ती है। चित्र 1 — एबीबैंक की ऋण गुणवत्ता का विश्लेषण (स्रोत: समीक्षित अर्ध-वार्षिक वित्तीय विवरण 2023)

दूसरी तिमाही के अंत में, ABBank की ऋण संरचना में, समूह 3 का ऋण (घटिया ऋण) वर्ष की शुरुआत की तुलना में 2.5 गुना बढ़कर 1,385 अरब VND हो गया। समूह 4 का ऋण (संदेहास्पद ऋण) भी 3.1 गुना बढ़कर 1,311 अरब VND हो गया। इसके विपरीत, समूह 5 का ऋण (पूंजी खोने की संभावना वाला ऋण) वर्ष की शुरुआत की तुलना में 20% कम होकर 1,124 अरब VND पर आ गया।

एबीबैंक, व्यवसायी वीवीटी (मूल रूप से थाई बिन्ह से) के नेतृत्व में रियल एस्टेट, ऊर्जा, विनिर्माण आदि क्षेत्रों में एक बहु-उद्योग निगम के पारिस्थितिकी तंत्र का सदस्य है। 2018 से पहले, वह बैंक के निदेशक मंडल में सर्वोच्च नेता थे। अप्रैल 2018 में, उन्होंने यह पद छोड़ दिया और क्रेडिट संस्थानों पर संशोधित और पूरक कानून के प्रावधानों का पालन करने के लिए इसे अपने बहनोई, श्री दाओ मान खांग को सौंप दिया।

एक दशक पहले, वीवीटी के निदेशक मंडल के अध्यक्ष के कार्यकाल में, एबीबैंक का अशोध्य ऋण/ग्राहक ऋण शेष अनुपात 7.63% तक पहुँच गया था। पुनर्गठन के कई वर्षों के बाद, उपरोक्त हस्तांतरण से पहले यह अनुपात 3% से नीचे गिर गया था। 2022 से गिरावट के स्पष्ट संकेत दिखाने से पहले बैंक की ऋण गुणवत्ता का कड़ा प्रबंधन किया गया था।

एबीबैंक के चेयरमैन बंधुओं के नेतृत्व में नेतृत्व परिवर्तन बुरा है और इससे मुनाफ़ा और मज़दूरी बिना रुके बढ़ती है। चित्र 2

2022 के अंत में एबीबैंक का डूबत ऋण/ग्राहक ऋण शेष अनुपात बढ़कर 2.88% हो गया, जो दूसरी तिमाही के अंत में बढ़कर 4.55% हो गया। यह 2014 के बाद से बैंक का सबसे ज़्यादा डूबत ऋण अनुपात भी है।

शेयरधारकों की 2023 की वार्षिक आम बैठक में, निदेशक मंडल के अध्यक्ष दाओ मान खांग ने कहा कि एबीबैंक 2021-2025 की अवधि में अशोध्य ऋणों के निपटान से संबंधित पुनर्गठन को लागू कर रहा है। इससे पता चलता है कि अशोध्य ऋण एक बार फिर इस बैंक के उच्च अधिकारियों के लिए "सिरदर्द" का कारण बन रहा है।

मुनाफा घट गया

बढ़ते डूबत ऋण ने एबीबैंक को अपनी प्रावधान व्यवस्था बढ़ाने पर मजबूर कर दिया, जिससे उसके मुनाफे में भारी गिरावट आई। वर्ष के पहले 6 महीनों में, बैंक की ऋण जोखिम प्रावधान व्यवस्था पिछले वर्ष की तुलना में 4 गुना अधिक रही, जो लगभग 815 अरब वियतनामी डोंग के बराबर थी। स्पष्टीकरण के अनुसार, बढ़ा हुआ प्रावधान परिपत्र 11/2021/TT-NHNN के अनुसार है और आने वाले समय में बैंक को जोखिमों से निपटने में अधिक सक्रिय होने में मदद करेगा।

परिणामस्वरूप, ABBank ने वर्ष के पहले 6 महीनों में कर-पूर्व लाभ दर्ज किया, जो लगभग 679 बिलियन VND तक पहुँच गया, जो पिछले वर्ष की पहली छमाही की तुलना में 59% कम है। अकेले दूसरी तिमाही में, ABBank का कर-पूर्व लाभ 67 बिलियन VND रहा, जो पिछले वर्ष की इसी अवधि की तुलना में 94% कम है। इस परिणाम के साथ, बैंक ने वर्ष की पहली छमाही के बाद अपनी यात्रा का केवल लगभग एक-चौथाई ही पूरा किया है।

इस प्रकार, 2013 से 2022 तक हर साल लगातार वृद्धि के बाद, ABBank अपनी 2023 की योजना के टूटने का जोखिम झेल रहा है। इस वर्ष, बैंक ने 2,826 अरब VND के कर-पूर्व लाभ का महत्वाकांक्षी लक्ष्य रखा है, जो 2022 की तुलना में 68% अधिक है। हालाँकि, तेज़ी से बढ़ते डूबत ऋण के दबाव के कारण यह लक्ष्य दूर होता जा रहा है, और इसकी वृद्धि दर नकारात्मक भी हो सकती है।

ABBank के चेयरमैन बंधुओं के नेतृत्व में नेतृत्व का हस्तांतरण बुरा है और बिना रुके लाभ और श्रम बढ़ाता है, चित्र 3

2023 में, ABBank का लक्ष्य VND 136,816 बिलियन की कुल संपत्ति प्राप्त करना है, जो 2022 की तुलना में 5% की वृद्धि है; VND 97,382 बिलियन का बकाया ऋण शेष, जो 2022 की तुलना में 10% की वृद्धि है; VND 93,508 बिलियन का व्यक्तिगत ग्राहकों और आर्थिक संगठनों से जुटाया गया धन, जो 2022 की तुलना में 2% की वृद्धि है। क्रेडिट विकास दर को स्टेट बैंक ऑफ वियतनाम (SBV) की अनुमति के अनुसार समायोजित किया जाएगा और कुल बकाया ऋण पर खराब ऋण को 3% से नीचे नियंत्रित किया जाएगा।

2023 के लाभ लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए, एबीबैंक ने कहा कि वह तीन मुख्य लक्ष्यों पर ध्यान केंद्रित करेगा। पहला, सरकार के दिशानिर्देशों के अनुसार खुदरा क्षेत्र और प्राथमिकता वाले क्षेत्रों को प्राथमिकता देते हुए, पैमाने को कम से कम 10% तक बढ़ाना। परिचालन दक्षता में वृद्धि: मुख्य गतिविधियों, गैर-ऋण गतिविधियों, सेवा शुल्क से आय में वृद्धि; परिचालन लागतों को सख्ती से नियंत्रित और अनुकूलित करना, जोखिम प्रावधान लागतों को न्यूनतम करना। अशोध्य ऋणों को वसूलने और संभालने की क्षमता बढ़ाना।

लगातार बांड उधार लें

अगस्त में, एन बिन्ह कमर्शियल ज्वाइंट स्टॉक बैंक (एबीबैंक - कोड एबीबी) ने 6,000 अरब वियतनामी डोंग (VND6,000 बिलियन) मूल्य के बॉन्ड जारी किए, जिनका अंकित मूल्य 100 मिलियन वियतनामी डोंग (VND100 मिलियन/बॉन्ड) है। ये गैर-परिवर्तनीय बॉन्ड हैं, बिना वारंट और बिना संपार्श्विक के। बॉन्ड की अवधि 1-5 वर्ष है, और जारी करने की अवधि 1 अगस्त से 31 दिसंबर, 2023 तक है।

बॉन्ड का मूलधन परिपक्वता तिथि पर या ABBank द्वारा बॉन्ड की पुनर्खरीद तिथि पर एक बार भुगतान किया जाता है। बॉन्ड पर ब्याज का भुगतान वर्ष में एक बार नियमित रूप से किया जाता है। बॉन्ड के मूलधन और ब्याज का भुगतान ABBank के राजस्व स्रोतों और/या देय ऋणों से प्राप्त राजस्व और/या संगठनों, व्यक्तियों और अन्य कानूनी पूँजी से प्राप्त पूँजी से होता है।

जुटाई गई राशि का उपयोग ABBank द्वारा व्यक्तिगत ग्राहकों को 4,500 बिलियन VND और कॉर्पोरेट ग्राहकों को 1,500 बिलियन VND उधार देने के लिए किया जाएगा। यह उम्मीद की जाती है कि 31 मार्च, 2024 से पहले इस बैंक द्वारा पूरी पूंजी वितरित कर दी जाएगी। निर्धारित समय पर वितरण होने पर, अस्थायी रूप से निष्क्रिय बॉन्ड जारी करने से एकत्रित पूंजी का उपयोग स्टेट बैंक और अन्य ऋण संस्थानों में जमा करने के लिए किया जाएगा।

2023 की दूसरी तिमाही में, ABBank ने 4,800 अरब VND मूल्य के कुल बॉन्ड 6 बार परिपक्वता से पहले खरीदे। ये सभी बॉन्ड जून-जुलाई 2021 में 3 साल की अवधि के साथ जारी किए गए थे। इन बॉन्ड्स का उद्देश्य ABBank के व्यावसायिक और कॉर्पोरेट ग्राहकों की ऋण आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए मध्यम और दीर्घकालिक पूंजी का पूरक बनना है।

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स्रोत