गृह ऋण के बारे में सावधान रहें

दिसंबर 2023 की शुरुआत में, वियतनाम प्रॉस्पेरिटी जॉइंट स्टॉक कमर्शियल बैंक ( वीपीबैंक ) ने केवल 5.9%/वर्ष की तरजीही गृह ऋण ब्याज दर लागू की। ग्लोबल पेट्रोलियम बैंक (जीपीबैंक) ने भी 6.25%/वर्ष की गृह ऋण ब्याज दर शुरू की।

कई चिंताएँ

इससे पहले, 2023 के अंत में लोगों की होम लोन की माँग को बढ़ावा देने के लिए, वियतनाम जॉइंट स्टॉक कमर्शियल बैंक फॉर इन्वेस्टमेंट एंड डेवलपमेंट ( BIDV ) ने पहले 18 या 24 महीनों के लिए होम लोन की ब्याज दरें घटाकर 7.5%/वर्ष कर दी थीं। इस बीच, साइगॉन थुओंग टिन (सैकोमबैंक), हो ची मिन्ह सिटी डेवलपमेंट (HDBank) जैसे बैंकों ने शुरुआत में होम लोन की ब्याज दरें 6.5% - 6.8%/वर्ष रखी थीं।

दिसंबर की शुरुआत से न केवल घरेलू बैंकों, बल्कि कई विदेशी बैंकों ने भी होम लोन की ब्याज दरों में कमी की है। उदाहरण के लिए, शिनहान बैंक केवल 6.6%/वर्ष की होम लोन ब्याज दर लागू करता है। यह दर दिसंबर 2022 के 10.9% की तुलना में 4.3% कम है। हांग लिओंग बैंक 7.3%/वर्ष पर होम लोन दे रहा है, जो नवंबर के 7.5% से कम है।

वियतनाम के ज्वाइंट स्टॉक कमर्शियल बैंक फॉर फॉरेन ट्रेड ( वियतकॉमबैंक ) की डोंग साई गॉन बिन्ह ताई शाखा के निदेशक श्री वो मिन्ह त्रि के अनुसार, हालाँकि ऋण ब्याज दरें काफी नरम हैं, फिर भी बहुत कम लोग अभी भी गृह ऋण प्रक्रिया शुरू करते हैं, और मुख्यतः शोध और अन्वेषण के चरण तक ही सीमित रहते हैं। इसकी वजह शायद यह है कि उधारकर्ता घर की कीमतों और ऋण ब्याज दरों में और कमी आने का इंतज़ार कर रहे हैं। साथ ही, वे आर्थिक स्थिति पर भी नज़र रख रहे हैं। क्योंकि, अगर अर्थव्यवस्था में सुधार नहीं हुआ, तो उनकी नौकरियाँ और आय कम हो सकती हैं, जिसका भविष्य में उनके ऋण भुगतान पर बहुत बुरा असर पड़ेगा।

हो ची मिन्ह सिटी में एक विदेशी कंपनी की कर्मचारी, सुश्री त्रान थी दीप ने बताया कि 2 अरब वीएनडी की बचत के साथ, वह घर खरीदने, बसने और व्यवसाय शुरू करने के लिए बैंक से लगभग 1 अरब वीएनडी उधार लेना चाहती हैं। सुश्री दीप ने सोचा, "मुझे इस बात की चिंता है कि तरजीही अवधि के बाद, बैंक ऋण की ब्याज दर और उससे जुड़ी लागतों की गणना कैसे करेगा?"

इस मुद्दे पर, क्रेडिट अधिकारियों ने कहा कि ज़्यादातर बैंक थोड़े समय के लिए ही "कम" ब्याज दरें लागू करते हैं, फिर वे बाज़ार की ब्याज दरों के अनुसार चलेंगे। कुछ बैंकों में, उधारकर्ताओं को अतिरिक्त बचत सेवा पैकेज, आकर्षक खाता संख्या, क्रेडिट कार्ड... में भाग लेना पड़ सकता है, जिससे उधार लेने की लागत बढ़ जाती है।

श्री ले वान ली (बिन तान जिला, हो ची मिन्ह सिटी) ने कहा कि अपनी वर्तमान नौकरी और आय के साथ, वह घर खरीदने के लिए बैंक से ऋण ले सकते हैं। "हालाँकि, मुश्किल यह है कि मेरे पास कोई ज़मानत नहीं है," श्री ली ने कहा। हालाँकि, एक्ज़िमबैंक के ऋण अधिकारी, श्री ट्रान वान टैम ने कहा कि यह मुश्किल नहीं है। महत्वपूर्ण बात यह है कि ऋणदाता के पास भुगतान और खरीद प्रक्रियाओं को पूरा करने के लिए बैंक को ऋण देने के लिए राजी करने के लिए पर्याप्त वित्तीय क्षमता होनी चाहिए। तदनुसार, 3 अरब वीएनडी मूल्य का घर खरीदने के लिए, ऋणदाता की औसत मासिक आय 2 करोड़ वीएनडी या उससे अधिक होनी चाहिए, और उसके पास 2 अरब वीएनडी उपलब्ध होना चाहिए। उस समय, बैंक शेष 1 अरब वीएनडी 20 वर्षों (240 महीने) के भीतर ऋण देगा, जिसे खरीदे जाने वाले घर के साथ गिरवी रखा जाएगा। शुरुआती वर्षों में ऋणदाता को लगभग 8% - 10%/वर्ष की ब्याज दर चुकानी होगी, जिसका अर्थ है कि मूलधन और ब्याज 1 करोड़-1 करोड़ वीएनडी प्रति माह है।

कई बैंक होम लोन पर रियायती ब्याज दर पैकेज देते हैं, लेकिन बहुत कम लोग लोन लेते हैं। फोटो: टैन थान

पुरानी ब्याज दरें कम नहीं हुई हैं

दरअसल, कई ग्राहक जिन्होंने पहले घर खरीदने के लिए कर्ज़ लिया था, वे अभी भी भारी ब्याज दरों का सामना कर रहे हैं, और बैंकों ने ब्याज दरों में बहुत कम कटौती की है, और कुछ जगहों पर तो कटौती भी नहीं की है। न्गुओई लाओ डोंग अखबार को रिपोर्ट करते हुए, श्री गुयेन फाम (हो ची मिन्ह सिटी के जिला 12 में रहने वाले) ने बताया कि उनके पास 1.2 बिलियन VND के बकाया गृह ऋण पर 12.35%/वर्ष तक की ब्याज दर चुकानी पड़ रही है। ऋण अनुबंध के अनुसार, ब्याज दर हर 3 महीने में समायोजित की जाएगी, लेकिन पिछले कुछ महीनों से उन्हें कोई कटौती नहीं मिली है। "हर महीने, मुझे मूलधन को छोड़कर, 12 मिलियन VND ब्याज देना पड़ता है। मैंने अनुबंध के प्रभारी ऋण अधिकारी से संपर्क किया और मुझे बताया गया कि उन्हें नहीं पता कि ब्याज दर कब कम होगी। इस बीच, इस बैंक में 12 महीने की दीर्घकालिक जमा राशि पर ब्याज दर तालिका केवल 5.4%/वर्ष है" - श्री फाम परेशान थे।

वीनाकैपिटल के आंकड़ों के अनुसार, वियतनामी बैंकों की बंधक ऋण ब्याज दरें (गृह ऋण ब्याज दरों - पीवी सहित) 2023 की दूसरी तिमाही की तुलना में तीसरी तिमाही में काफी कम हो गई हैं। अगर दूसरी तिमाही में भी बैंक 16%/वर्ष की उच्चतम ब्याज दर पर बंधक ऋण दे रहे थे, तो तीसरी तिमाही में, आंकड़ों के अनुसार, उच्चतम ब्याज दर लगभग 13%/वर्ष थी। हालाँकि, यह ब्याज दर अभी भी उधारकर्ताओं, खासकर पुराने ऋण लेने वालों की अपेक्षाओं की तुलना में अधिक है।

ऋण दरों में अपेक्षा के अनुरूप कमी क्यों नहीं आई है? अर्थशास्त्री डॉ. वो त्रि थान ने कहा कि अल्पावधि में परिचालन ब्याज दर कम करना बहुत मुश्किल होता है, प्रबंधन एजेंसी मुख्य रूप से वाणिज्यिक बैंकों से ऋण ब्याज दरें कम करने का आग्रह करती है। लेकिन वास्तव में, वाणिज्यिक बैंक भी प्रतीक्षा कर रहे हैं। विशेष रूप से, वे परिचालन ब्याज दर के वाणिज्यिक ब्याज दरों तक कम होने का इंतज़ार करते हैं, फिर ऋण ब्याज दरों को प्रभावित करते हैं। महत्वपूर्ण बात यह है कि पिछले साल के अंत और इस साल की शुरुआत में वाणिज्यिक बैंकों ने बहुत अधिक ब्याज दरें लागू कीं। अगर वे उन्हें तुरंत कम कर देते, तो बैंकों को भारी नुकसान होता, जबकि वे वास्तव में ऋण देना चाहते थे।

कुछ बैंकों के प्रतिनिधियों ने बताया कि पिछले साल के अंत और इस साल की शुरुआत में, मोबिलाइज़ेशन ब्याज दर 9%-10%/वर्ष तक थी और कई 12-माह की सावधि बचत जमाएँ अभी-अभी परिपक्व हुई हैं। नए ऋणों की ब्याज दर में तेज़ी से कमी आई है, लेकिन ग्राहकों के पुराने ऋणों को, उच्च इनपुट मोबिलाइज़्ड पूँजी के कारण, समाहित होने में समय लगता है और वे उधारकर्ताओं की अपेक्षा के अनुसार तेज़ी से कम नहीं हो सकते।

निष्क्रिय धन से खरीदें

वियतनाम रियल एस्टेट ब्रोकर्स एसोसिएशन के आंकड़े बताते हैं कि सितंबर 2023 के अंत तक, देश भर में 13,000 से अधिक रियल एस्टेट उत्पादों का कारोबार हुआ, लेकिन अधिकांश खरीदारों ने निष्क्रिय धन का उपयोग किया, और बैंक ऋण की दर बहुत कम थी।

स्रोत: https://nld.com.vn/de-dat-vay-mua-nha-196231215204339425.htm