कई बैंकों के बीमा राजस्व में भारी गिरावट आई है।

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कई बैंकों के लिए बीमा राजस्व इस तिमाही में पिछले वर्ष की इसी अवधि की तुलना में केवल 50% रहा, जबकि पिछले कई वर्षों से इसमें लगातार उच्च वृद्धि देखी गई थी।

इस वर्ष की पहली तिमाही में बैंकिंग समूह की वित्तीय स्थिति, मुनाफे में मंदी और खराब ऋणों में वृद्धि के अलावा, बीमा क्षेत्र में भी गिरावट दर्शाती है - एक ऐसा क्षेत्र जिसे हाल के वर्षों में "सोने की मुर्गी" माना जाता था।

आंकड़ों के हिसाब से देखें तो वियतनाम इंटरनेशनल बैंक (VIB) और टिएन फोंग बैंक (TPB) में सबसे अधिक गिरावट दर्ज की गई। इस वर्ष की पहली तिमाही में, TPBank की व्यावसायिक सेवाओं, बीमा सेवाओं और परामर्श सेवाओं से प्राप्त आय 116 अरब VND से अधिक रही, जो पिछले वर्ष की इसी अवधि की तुलना में आधी है। इसी प्रकार, VIB की बीमा कमीशन से प्राप्त आय में भी लगभग 50% की गिरावट आई है, जो 2022 की पहली तिमाही में 214 अरब VND से घटकर 118 अरब VND रह गई।

एमबी – बीमा क्षेत्र में अग्रणी बैंक होने के बावजूद, हालांकि उसका कोई विशेष समझौता नहीं है – ने इस वर्ष की पहली तिमाही में राजस्व में 10% से अधिक की गिरावट दर्ज की है। बैंक दो बीमा कंपनियों का प्रत्यक्ष मालिक है: एमआईसी (एमबी की 68.37% हिस्सेदारी) और एमबी एजियस लाइफ (61%), जो जीवन और गैर-जीवन बीमा दोनों क्षेत्रों में सेवाएं प्रदान करती हैं।

अपने छोटे आकार के बावजूद, सीबैंक के इस क्षेत्र में भी गिरावट 50% से अधिक रही। बीमा एजेंसी सेवाओं से राजस्व इस वर्ष की पहली तिमाही में केवल 22 बिलियन वीएनडी से थोड़ा अधिक रहा, जबकि पिछले वर्ष की इसी अवधि में यह लगभग 50 बिलियन वीएनडी था।

कई अन्य बैंकों के पास बीमा वितरण के लिए विशेष समझौते हैं, लेकिन उन्होंने पहली तिमाही में इस क्षेत्र से होने वाले राजस्व के बारे में विस्तृत जानकारी प्रदान नहीं की है।

बीमा क्षेत्र में आई गिरावट कई बैंकों के सेवा राजस्व में पिछले वर्ष की इसी अवधि की तुलना में कमी के लिए आंशिक रूप से जिम्मेदार है।

शेयर बाजार में सूचीबद्ध और कारोबार करने वाले 27 बैंकों में से 11 बैंकों ने इस वर्ष की पहली तिमाही में सेवाओं से शुद्ध लाभ में गिरावट दर्ज की, जिनमें एमबीबी, सीबैंक औरवीआईबी शामिल हैं - ये वे बैंक हैं जिन्होंने बीमा क्षेत्र से राजस्व में कमी देखी है।

इस वर्ष के पहले तीन महीनों में MB का सेवा गतिविधियों से शुद्ध लाभ लगभग 700 बिलियन VND तक ही पहुँच पाया, जबकि पिछले वर्ष की इसी अवधि में यह 1,100 बिलियन VND था। वियतकोमबैंक, सीबैंक और सैकोमबैंक में 47-57% की गिरावट दर्ज की गई। NCB एकमात्र ऐसा बैंक था जिसे सेवा गतिविधियों से शुद्ध घाटा हुआ।

बीमा बिक्री में भारी गिरावट के बावजूद, टीपीबैंक ने भुगतान सेवाओं और अन्य गतिविधियों से प्राप्त राजस्व के चलते सेवाओं से होने वाले शुद्ध लाभ में साल-दर-साल 36% की वृद्धि दर्ज की। इसी तरह, वीपीबैंक, विएटिनबैंक, एसएचबी, बीआईडीवी और एचडीबैंक सहित कई अन्य बैंकों ने भी पहली तिमाही में सेवा गतिविधियों में उल्लेखनीय वृद्धि देखी।

बैंकाश्योरेंस, जो बैंकिंग और बीमा शब्दों का संयोजन है, हाल के वर्षों में बैंकों के लिए एक "सोने की खान" के रूप में देखा जा रहा है। इस प्रकार की क्रॉस-सेलिंग बीमा कंपनियों को बैंकों के विशाल ग्राहक आधार तक पहुँचने और विस्तार लागत को कम करने की अनुमति देती है; जबकि बैंक राजस्व बढ़ाते हैं और बीमा ग्राहकों का लाभ उठाकर अन्य सेवाओं का प्रचार करते हैं।

2022 की पहली छमाही में, केवल बैंक बीमा चैनल से प्राप्त बीमा प्रीमियम राजस्व बीमा कंपनियों के कुल नए कारोबार राजस्व का 41% था। अनुमान है कि यह प्रतिशत जल्द ही कुल नए कारोबार राजस्व का 50% तक पहुंच जाएगा, जिससे बैंक एजेंटों को पीछे छोड़कर बीमा कंपनियों के लिए राजस्व का मुख्य स्रोत बन जाएंगे।

हालांकि, बैंकों की "सोने की मुर्गी" कई समस्याओं को भी उजागर कर रही है।

खरबों डोंग के अग्रिम शुल्क के साथ-साथ, उच्च कमीशन दरें भी बीमा कंपनियों के साथ बैंकों के लिए महत्वपूर्ण बिक्री दबाव (केपीआई) पैदा करती हैं। यह दबाव अंततः बीमा सलाहकारों - लेनदेन या क्रेडिट अधिकारियों - पर पड़ता है।

पिछले साल, कई लोगों ने बैंकों द्वारा ऋण के साथ बीमा खरीदने की अनिवार्यता की शिकायत की। कुछ ग्राहकों ने यह भी बताया कि उन्हें गुमराह किया गया, जिसके कारण उन्होंने "निवेश बचत" उत्पादों के नाम पर बीमा पर पैसा खर्च कर दिया।

इस साल की शुरुआत में, बैंकाश्योरेंस की बिक्री को लेकर चिंताओं के बीच, कुछ बैंकों ने बीमा बिक्री के लिए "मुख्य प्रदर्शन संकेतक" शब्द को हटा दिया, और इसे एक अलग शब्द से बदल दिया या इसे प्रीमियम केपीआई में शामिल कर लिया।

एक शीर्ष स्तरीय निजी बैंक में, जीवन बीमा बिक्री लक्ष्य को "शुद्ध शुल्क राजस्व" लक्ष्य से बदल दिया गया, जिसकी गणना क्रेडिट उत्पादों, व्यावसायिक ऋणों, उपभोक्ता ऋणों और बीमा बिक्री से प्राप्त शुल्कों के आधार पर की जाती है। एक अन्य निजी बैंक में, "बीमा बिक्री से प्राप्त शुल्क राजस्व" लक्ष्य को "वित्तीय सलाहकार शुल्क राजस्व" में बदल दिया गया।

मिन्ह सोन

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