कई बैंकों के बीमा राजस्व में तेजी से कमी आई

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कई वर्षों की लगातार उच्च वृद्धि के बाद, कई बैंकों का पहली तिमाही में बीमा राजस्व पिछले वर्ष की इसी अवधि का केवल 50% था।

इस वर्ष की पहली तिमाही में बैंकिंग समूह की वित्तीय तस्वीर, मुनाफे की धीमी दर और बढ़ते खराब ऋणों के अलावा, बीमा क्षेत्र की गिरावट को भी दर्शाती है - एक ऐसा क्षेत्र जिसे हाल के वर्षों में "सोने की मुर्गी" माना जाता है।

आयाम की दृष्टि से, वियतनाम इंटरनेशनल बैंक (VIB) और तिएन फोंग बैंक (TPB) में सबसे तेज़ गिरावट आई। इस वर्ष की पहली तिमाही में, TPBank का व्यावसायिक सेवाओं, बीमा और परामर्श सेवाओं से राजस्व 116 अरब VND से अधिक दर्ज किया गया, जो पिछले वर्ष की इसी अवधि की तुलना में आधा कम है। इसी प्रकार, VIB का बीमा कमीशन से राजस्व भी लगभग 50% घटकर 2022 की पहली तिमाही के 214 अरब VND से 118 अरब VND रह गया।

एमबी - जो बीमा गतिविधियों में अग्रणी बैंक है, हालाँकि उसके पास कोई विशेष समझौता नहीं है - ने भी इस वर्ष की पहली तिमाही में 10% से अधिक की राजस्व गिरावट दर्ज की। यह बैंक जीवन और गैर-जीवन दोनों क्षेत्रों में दो बीमा कंपनियों, एमआईसी (एमबी के पास 68.37%) और एमबी एजियास लाइफ (61%) का प्रत्यक्ष स्वामित्व रखता है।

अपने छोटे आकार के बावजूद, इस क्षेत्र से सीबैंक का राजस्व भी 50% से ज़्यादा घट गया। इस बैंक की बीमा एजेंसी सेवाओं से राजस्व इस साल की पहली तिमाही में केवल 22 अरब वियतनामी डोंग से ज़्यादा रहा, जबकि पिछले साल इसी अवधि में यह लगभग 50 अरब वियतनामी डोंग था।

कई अन्य बैंकों के पास बीमा वितरण पर विशेष समझौते हैं, लेकिन उन्होंने पहली तिमाही में इस खंड से प्राप्त राजस्व का विवरण नहीं बताया।

बीमा क्षेत्र में गिरावट का एक कारण यह भी है कि कई बैंकों का सेवा राजस्व पिछले वर्ष की इसी अवधि की तुलना में कम है।

शेयर बाजार में सूचीबद्ध और कारोबार करने वाले 27 बैंकों में से 11 बैंकों ने इस वर्ष की पहली तिमाही में शुद्ध सेवा लाभ में कमी दर्ज की, जिनमें एमबीबी, सीबैंक और वीआईबी शामिल हैं - जिन बैंकों ने बीमा राजस्व में कमी दर्ज की।

इस वर्ष के पहले तीन महीनों में सेवा गतिविधियों से एमबी का शुद्ध लाभ केवल लगभग 700 अरब वीएनडी तक पहुँच पाया, जबकि पिछले वर्ष इसी अवधि में यह 1,100 अरब वीएनडी था। वियतकॉमबैंक, सीबैंक, सैकॉमबैंक 47-57% की गिरावट के साथ सबसे आगे रहे। एनसीबी एकमात्र ऐसा बैंक था जिसे सेवा गतिविधियों से शुद्ध घाटा हुआ।

टीपीबैंक के लिए, बीमा क्षेत्र में भारी गिरावट के बावजूद, भुगतान सेवाओं और अन्य गतिविधियों से प्राप्त राजस्व के कारण बैंक ने इसी अवधि में शुद्ध सेवा आय में 36% की वृद्धि दर्ज की। इसी प्रकार, वीपीबैंक, वियतिनबैंक, एसएचबी, बीआईडीवी और एचडीबैंक जैसे कई अन्य बैंकों की सेवा गतिविधियाँ पहली तिमाही में उच्च रहीं।

बैंक और बीमा, दो शब्दों के संयोजन, बैंकाश्योरेंस को हाल के वर्षों में बैंकों के लिए "सोने की खान" माना गया है। इस प्रकार की क्रॉस-सेलिंग बीमा कंपनियों को बैंकों के बड़े ग्राहक आधार का लाभ उठाने में मदद करती है, जिससे विस्तार लागत कम होती है; जबकि बैंक अन्य सेवाओं को बढ़ावा देने के लिए बीमा खरीदने वाले ग्राहकों का लाभ उठाकर राजस्व बढ़ाते हैं।

2022 की पहली छमाही में, अकेले बैंकाश्योरेंस चैनल के माध्यम से प्रीमियम राजस्व, बीमा कंपनियों के कुल नए व्यावसायिक राजस्व का 41% था। यह अनुपात जल्द ही कुल नए व्यावसायिक राजस्व के 50% तक पहुँचने का अनुमान है, जिससे बैंकों को एजेंटों से आगे निकलकर बीमा कंपनियों के लिए मुख्य राजस्व-उत्पादक चैनल बनने में मदद मिलेगी।

हालाँकि, बैंकों का "सोने का अंडा देने वाला अंडा" कई समस्याओं को भी उजागर कर रहा है।

हज़ारों अरबों डॉलर की अग्रिम फीस और ऊँची कमीशन दरों के साथ-साथ, बिक्री (KPI) का दबाव भी होता है जिसे बैंकों को बीमा कंपनियों के साथ पूरा करना होता है। यह दबाव फिर बीमा सलाह देने वाले लोगों - लेन-देन या क्रेडिट स्टाफ - पर स्थानांतरित हो जाता है।

पिछले साल, कई लोगों ने बताया कि बैंक लोन के लिए उन्हें बीमा खरीदना ज़रूरी था। कुछ ग्राहकों ने यह भी बताया कि उन्हें गलत सलाह दी गई, जिसके चलते उन्होंने "बचत और निवेश" उत्पादों के नाम पर बीमा खरीदने में पैसा खर्च कर दिया।

इस वर्ष की शुरुआत में, बैंकों के माध्यम से बीमा बिक्री में कई समस्याओं के संदर्भ में, कुछ बैंकों ने बीमा बिक्री KPI का नाम हटा दिया, तथा इसे अलग नाम से पुकारा या इसे शुल्क KPI में शामिल कर दिया।

बाज़ार के एक शीर्ष निजी बैंक में, जीवन बीमा बिक्री लक्ष्य को "शुद्ध शुल्क राजस्व" लक्ष्य से बदल दिया गया, जिसकी गणना ऋण उत्पादों, व्यावसायिक ऋणों, उपभोक्ता ऋणों और बीमा बिक्री के शुल्कों से की जाती है। एक अन्य निजी बैंक में, "बीमा बिक्री से शुल्क संग्रह" लक्ष्य को बदलकर "वित्तीय परामर्श शुल्क संग्रह" कर दिया गया।

मिन्ह सोन

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