बैंकों के पास गिरवी रखी गई अधिकांश संपत्ति अचल संपत्ति है - फोटो: क्वांग दिन्ह
भूमि स्वामित्व प्रमाण पत्र: बैंकों में गिरवी रखी जाने वाली सबसे आम प्रकार की संपत्ति।
कृषि एवं ग्रामीण विकास बैंक ( एग्रीबैंक ) ने हाल ही में 2024 के लिए अपनी समेकित वित्तीय रिपोर्ट जारी की है।
रिपोर्ट के स्पष्टीकरण नोट्स से पता चलता है कि एग्रीबैंक में ग्राहकों की कुल संपार्श्विक और गिरवी रखी गई संपत्तियों का मूल्य लगभग 3.19 मिलियन बिलियन वीएनडी तक पहुंच गया है, जो 2023 की तुलना में 9% से अधिक की वृद्धि है।
इस राशि में से, अचल संपत्ति इस बैंक में प्राथमिक संपार्श्विक बनी हुई है, जिसका मूल्य 2.92 ट्रिलियन वीएनडी से अधिक है, जो पिछले वर्ष के अंत की तुलना में 10% से अधिक की वृद्धि है। इसके अतिरिक्त, चल संपत्ति और प्रतिभूतियां क्रमशः 190,000 बिलियन वीएनडी और 54,663 बिलियन वीएनडी हैं।
कुल संपार्श्विक मूल्य के मामले में, एग्रीबैंक अभी भी बिग4 में अपने दो "सहयोगियों", बीआईडीवी और विएटिनबैंक से पीछे है।
बीआईडीवी में, 2024 के अंत में परिसंपत्तियों, संपार्श्विक के रूप में स्वीकार की गई प्रतिभूतियों, गिरवी रखी गई और छूट पर दी गई प्रतिभूतियों का कुल मूल्य 3.32 मिलियन बिलियन वीएनडी था। वियतकोमबैंक में भी यह आंकड़ा काफी अधिक था, जो लगभग 3.29 मिलियन बिलियन वीएनडी तक पहुंच गया था।
हालांकि, यदि गिरवी के रूप में केवल अचल संपत्ति ही रखी जाए, तो एग्रीबैंक से आगे कोई अन्य बैंक नहीं निकल पाया है।
कुल मिलाकर, नीचे सूचीबद्ध 15 बैंकों में ग्राहकों द्वारा रखी गई अचल संपत्ति की कुल राशि लगभग 15.54 मिलियन बिलियन वीएनडी तक पहुंच गई, जो कुल गिरवी परिसंपत्तियों का एक बड़ा हिस्सा है।
डेटा: वर्ष 2024 के लेखापरीक्षित समेकित वित्तीय विवरण
हनोई के एक बैंक के पूर्व उप महा निदेशक ने कहा कि बैंकों में गिरवी रखी गई संपत्तियां काफी विविध हैं, जिनमें कारखानों और वस्तुओं से लेकर बचत खाते, स्टॉक, जलविद्युत संयंत्र, आयातित शराब और यहां तक कि... अंत्येष्टि गृह भी शामिल हैं।
हालांकि, बैंकों द्वारा सबसे अधिक इस्तेमाल की जाने वाली संपत्ति लंबे समय से अचल संपत्ति रही है। इस प्रकार की गिरवी संपत्ति का लाभ यह है कि यह क्षति या मूल्यह्रास से अप्रभावित रहती है, और इसका मूल्य समय के साथ बढ़ता भी है।
इस स्रोत के अनुसार, जोखिम को कम करने के लिए गिरवी रखी गई संपत्तियों का मूल्य हमेशा बकाया ऋण राशि से अधिक होता है। इसी कारण एग्रीबैंक में, 2024 के अंत तक ग्राहकों को दिया गया कुल बकाया ऋण 1.72 ट्रिलियन वीएनडी से अधिक हो गया, जबकि अचल संपत्ति के रूप में गिरवी रखी गई संपत्ति की राशि इससे कहीं अधिक थी।
रियल एस्टेट बाजार में आई तेजी से तरलता में सुधार लाने में मदद मिलेगी।
युआंता सिक्योरिटीज वियतनाम के विश्लेषक श्री ट्रान तान्ह ने यह भी कहा कि बैंकों के पास मौजूद अधिकांश गिरवी संपत्तियां अचल संपत्ति हैं। इसलिए, अचल संपत्ति बाजार में पुनरुत्थान से तरलता में सुधार होगा और खराब ऋणों के निपटान के लिए गिरवी संपत्तियों की बिक्री में सुविधा होगी, जिससे परिसंपत्ति गुणवत्ता स्थिर होगी।
श्री तान्ह के अनुसार, रियल एस्टेट बाजार में हाल के जोखिमों के कारण ही बैंक शेयरों का मूल्य कम आंका जा रहा है। इसलिए, रियल एस्टेट बाजार के अपेक्षित सुधार चक्र से परिसंपत्ति गुणवत्ता में सुधार होने के कारण 2025 में बैंक शेयरों का मूल्य बढ़ेगा।
खराब ऋण के मुद्दे के संबंध में, हाल ही में प्रकाशित बैंकिंग उद्योग विश्लेषण रिपोर्ट में, एमबीएस सिक्योरिटीज की विश्लेषण टीम ने बताया कि 2024 की चौथी तिमाही के अंत में सूचीबद्ध बैंकों (एग्रीबैंक को छोड़कर) का औसत खराब ऋण अनुपात पिछली तिमाही की तुलना में 34 आधार अंक घटकर 1.91% हो गया, जो लगातार चार तिमाहियों की वृद्धि के बाद हुआ है।
इसके अतिरिक्त, गैर-निष्पादित ऋणों के गठन की दर पिछली तिमाही की तुलना में 10.1% कम हो गई। वहीं, समूह 2 ऋणों (10 से 90 दिनों से अधिक समय से बकाया ऋण) का अनुपात भी लगातार चौथी तिमाही में घटता हुआ पिछले वर्ष की चौथी तिमाही में 1.6% तक पहुंच गया।
एमबीएस के अनुसार, पिछले वर्ष की अंतिम तिमाही में बैंकों द्वारा खराब ऋणों के सक्रिय प्रबंधन के साथ-साथ ऋण वृद्धि में तेजी ने 2024 में पूरे उद्योग की परिसंपत्ति गुणवत्ता में सुधार में योगदान दिया।
इसके अतिरिक्त, सूचीबद्ध बैंकों का ऋण हानि कवरेज अनुपात (एलएलआर) बेहतर हुआ और प्रावधानों में वृद्धि और गैर-निष्पादित ऋणों के गठन की दर में कमी के कारण 2024 के अंत तक 91.6% तक पहुंच गया।
हालांकि, टुओई ट्रे ऑनलाइन से बात करते हुए, एक क्रेडिट रेटिंग कंपनी के प्रमुख ने चिंता व्यक्त की कि वियतनामी बैंकों का पूंजी पर्याप्तता अनुपात कम बना हुआ है, जो 2024 के अंत में औसतन केवल 12.5% था। यह स्तर क्षेत्र के कई देशों की तुलना में कम है।
इसके अलावा, इस वर्ष, बैंकों पर अर्थव्यवस्था को सहारा देने के लिए ऋण वृद्धि बढ़ाने का दबाव है, जबकि उन्हें कम ब्याज दरों को बनाए रखते हुए धन जुटाने की अपनी क्षमता में सीमाओं का भी सामना करना पड़ रहा है, और उन्हें मध्यम और दीर्घकालिक ऋण के लिए उपयोग की जाने वाली अल्पकालिक पूंजी के अनुपात को पूरा करना होगा।
इस स्रोत के अनुसार, पिछले दो महीनों में जमा वृद्धि में आई मंदी ने तरलता पर काफी दबाव डाला है, जिससे बैंकों को अपने वित्तपोषण स्रोतों को संतुलित करने के लिए इक्विटी पूंजी बढ़ाने और बांड जारी करने के लिए मजबूर होना पड़ा है।
स्रोत: https://tuoitre.vn/gan-3-trieu-ti-dong-bat-dong-san-the-chap-loi-the-cua-agribank-trong-xu-ly-va-thu-hoi-no-xau-20250413210708329.htm
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