ANTD.VN - विशेषज्ञों का मानना है कि परिपत्र संख्या 2 के विस्तार पर सावधानीपूर्वक विचार और मूल्यांकन किया जाना चाहिए ताकि लागू किए जाने वाले विषयों का मूल्यांकन किया जा सके। जिन उद्यमों में सुधार की क्षमता है, उन्हें समस्या के समाधान के लिए सभी समाधान खोजने होंगे। जिन उद्यमों में सुधार की क्षमता नहीं है और जिनकी वित्तीय क्षमता कमज़ोर है, उन्हें ऋण पुनर्गठन, अशोध्य ऋण हस्तांतरण और ऋण वसूली के लिए संपार्श्विक का प्रबंधन न करने का दृढ़ संकल्प लेना चाहिए।
यदि परिपत्र 02 समाप्त हो जाता है तो खराब ऋण में तेजी से वृद्धि होगी
रिकॉर्ड के अनुसार, अधिकांश बैंक तेज़ी से बढ़ते डूबते ऋण की स्थिति का सामना कर रहे हैं। 2023 की तीसरी तिमाही के अंत में बैंकों का कुल डूबा हुआ ऋण पिछली तिमाही की तुलना में 61% बढ़कर 196,755 बिलियन वियतनामी डोंग हो गया।
हालांकि, विशेषज्ञों का कहना है कि यह आंकड़ा बैंकों के खराब ऋणों की वास्तविकता को पूरी तरह से प्रतिबिंबित नहीं करता है, क्योंकि कई खराब ऋण अभी भी "पुनर्गठित पुनर्भुगतान शर्तों वाले ऋणों में छिपे हुए हैं, जो स्टेट बैंक ऑफ वियतनाम (एसबीवी) के परिपत्र 02 के अनुसार समान ऋण समूह को बनाए रखते हैं।"
आर्थिक विशेषज्ञ ले झुआन न्घिया ने कहा, "बैंकों के खराब ऋणों में ऋण पुनर्निर्धारण, स्थगन और ऋण समूह हस्तांतरण को अभी तक शामिल नहीं किया गया है, लेकिन यदि इन्हें एक साथ जोड़ दिया जाए, तो वे कम से कम दोगुने हो जाएंगे।"
स्टेट बैंक की रिपोर्ट यह भी दर्शाती है कि बैलेंस शीट पर खराब ऋण तथा वियतनाम एसेट मैनेजमेंट कंपनी (वीएएमसी) को बेचे गए ऋण, जिसका निपटान नहीं किया गया है, तथा सम्पूर्ण क्रेडिट संस्थान प्रणाली के संभावित खराब ऋण का अनुपात 6.16% है।
अर्थव्यवस्था की सामान्य कठिनाइयों के कारण बैंकों का खराब ऋण बढ़ता जाता है। |
जहाँ एक ओर डूबते कर्ज बढ़ रहे हैं, वहीं दूसरी ओर बैंक ठप पड़े रियल एस्टेट बाजार से निपटने के लिए संघर्ष कर रहे हैं। आँकड़ों के अनुसार, बैंकों में गिरवी रखी गई रियल एस्टेट का कुल मूल्य वर्तमान में ऋण प्राप्त करने वाली कुल संपत्तियों का लगभग 70% है, और कुछ बैंकों में यह अनुपात 80-90% तक भी है।
इसलिए, अचल संपत्ति अक्सर वह परिसंपत्ति होती है जिसे बैंक सबसे अधिक नीलाम करते हैं, लेकिन हाल ही में, कई बैंकों को संपार्श्विक परिसंपत्तियों की कीमत ऋण के मूल्य से बहुत कम करनी पड़ी है, लेकिन फिर भी वे उन्हें बेच नहीं सकते हैं।
इस संदर्भ में, विशेषज्ञों और बैंकों ने चिंता व्यक्त की है कि परिपत्र 02 की समयसीमा समाप्त होने पर डूबत ऋण की स्थिति और भी गंभीर हो जाएगी। इससे बैंकों को जोखिम प्रबंधन पर ध्यान केंद्रित करने के लिए ऋण देना कम करना पड़ेगा।
एक्सटेंशन ऑब्जेक्ट का सावधानीपूर्वक मूल्यांकन करने की आवश्यकता है
उपरोक्त स्थिति को देखते हुए, कई राय यह सुझाव देती है कि स्टेट बैंक को परिपत्र 02 को बढ़ाने पर विचार करना चाहिए ताकि बैंकों और व्यवसायों दोनों के लिए अनुकूल परिस्थितियां बन सकें और उन्हें उबरने का समय मिल सके।
"स्टेट बैंक ऑफ वियतनाम को बैंकों और व्यवसायों को समर्थन देने के लिए सर्कुलर 02 को जारी रखना चाहिए। साथ ही, बैंकों के लिए अशोध्य ऋण निपटान के लिए भी समर्थन होना चाहिए," वीपीबैंक के महानिदेशक श्री गुयेन डुक विन्ह ने सुझाव दिया।
अर्थशास्त्री डॉ. ले झुआन नघिया ने यह भी कहा कि सर्कुलर 02 को अधिकतम 1 वर्ष के लिए - जून 2025 तक - बढ़ाने पर विचार किया जा सकता है, जब रियल एस्टेट बाजार में सुधार होने की उम्मीद है।
उन्होंने कहा, "अभी भी कठिन अर्थव्यवस्था के संदर्भ में, परिपत्र की प्रभावी अवधि बढ़ाने का उद्देश्य ऋण निपटान प्रक्रिया में देरी करना है, जिससे बैंकों को वित्तीय आधार को महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित किए बिना धीरे-धीरे जोखिम प्रावधान स्थापित करने में मदद मिलेगी। साथ ही, व्यवसायों के पास व्यावसायिक पूंजी स्रोतों को पुनर्जीवित करने और घुमाने के लिए अधिक संसाधन और स्थितियाँ होंगी।"
इसी विचार को साझा करते हुए, वियतनाम बैंकिंग एसोसिएशन के उपाध्यक्ष और महासचिव गुयेन क्वोक हंग ने सहमति व्यक्त की कि परिपत्र 02 को एक और वर्ष के लिए विचार किया जाना चाहिए, जिससे व्यवसायों के लिए कठिनाइयों पर काबू पाने के लिए अवसर पैदा करने की क्षमता के साथ स्थितियां पैदा हो सकें।
"हालांकि, अगर परिपत्र संख्या 2 को आगे बढ़ाया जाता है, तो इस दिशा में लागू किए जाने वाले विषयों पर सावधानीपूर्वक विचार और मूल्यांकन करना आवश्यक है: जो व्यवसाय पुनर्प्राप्ति में सक्षम हैं, उनके लिए सभी समाधान खोजने होंगे, न केवल ऋण स्थगन, बल्कि नए ऋण भी। हालाँकि, केवल इतना ही पर्याप्त नहीं है, बल्कि व्यवसायों को कठिनाइयों से उबरने में मदद करने के लिए सभी स्तरों और क्षेत्रों से समर्थन की आवश्यकता है।"
यदि उद्यम उबरने में असमर्थ है और उसकी वित्तीय क्षमता कमजोर है, तो ऋण की वसूली के लिए ऋण का पुनर्गठन, खराब ऋण को स्थानांतरित करना और संपार्श्विक को संभालना बिल्कुल आवश्यक नहीं है, और कमी को क्रेडिट संस्थान के जोखिम आरक्षित निधि द्वारा संभाला जाएगा" - श्री हंग ने सुझाव दिया।
उनके अनुसार, यह अर्थव्यवस्था और व्यवसायों के पुनर्गठन का एक अवसर है। हम उन व्यवसायों को, जो अब उबर नहीं पा रहे हैं, अर्थव्यवस्था पर बोझ नहीं बनने दे सकते।
इसके अलावा, बैंकिंग एसोसिएशन के प्रतिनिधि ने यह भी कहा कि यह दिवालियापन कानून में संशोधन और अनुपूरण पर अध्ययन और विचार करने का समय है, ताकि जो व्यवसाय (वाणिज्यिक बैंकों सहित) उबर नहीं सकते हैं, उन्हें दिवालियापन कानून के अनुसार निपटने के लिए मजबूर किया जाना चाहिए।
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