कैशलेस भुगतान के समाधान और विकास अभिविन्यास

विकास के युग में तीव्र और सतत विकास की आवश्यकता को देखते हुए, सरकार ने कैशलेस भुगतान को न केवल एक सुविधाजनक साधन के रूप में पहचाना है, बल्कि डिजिटल अर्थव्यवस्था में एक महत्वपूर्ण कड़ी के रूप में भी पहचाना है।

Tạp chí Doanh Nghiệp•16/06/2025

उपरोक्त जानकारी 14 जून को हो ची मिन्ह सिटी में आयोजित कार्यशाला "कैशलेस भुगतान - डिजिटल आर्थिक विकास के लिए प्रेरक शक्ति" में प्रदान की गई, जिसे स्टेट बैंक ने कैशलेस फेस्टिवल 2025 के ढांचे के भीतर तुओई ट्रे समाचार पत्र के समन्वय में आयोजित किया था। उप प्रधान मंत्री हो डुक फोक ने कार्यशाला में भाग लिया और भाषण दिया।

92%/वर्ष तक चक्रवृद्धि वृद्धि

चित्र परिचय — मास्टरकार्ड प्रतिनिधि ने समाज में कुछ कैशलेस भुगतान व्यवहार प्रस्तुत किए।

मास्टरकार्ड के एशिया प्रशांत क्षेत्र में भुगतान स्वीकृति नेटवर्क के वरिष्ठ उपाध्यक्ष, सपन शाह ने कहा कि वियतनाम नकदी-रहित अर्थव्यवस्था की ओर अपनी यात्रा में महत्वपूर्ण प्रगति कर रहा है। हालाँकि, डिजिटल भुगतान के विकास की संभावनाएँ अभी भी बहुत बड़ी हैं।

मास्टरकार्ड के आंकड़ों के अनुसार, वियतनाम में संपर्क रहित लेनदेन की कुल संख्या Q4/2022 से Q4/2024 की अवधि में 92%/वर्ष तक की चक्रवृद्धि वार्षिक वृद्धि दर (CAGR) दर्ज कर रही है।

विकास की गति इस भुगतान पद्धति की सुविधा और गति के साथ-साथ एप्पल पे, गूगल पे और ओपन-लूप सार्वजनिक परिवहन प्रणालियों की बढ़ती स्वीकार्यता से आती है।

स्टोनवाटर पार्टनर्स के एक शोध के अनुसार, उल्लेखनीय रूप से, बिक्री केंद्र पर 60% लेनदेन गैर-नकद भुगतान विधियों के माध्यम से किए जाते हैं। इनमें से, ई-वॉलेट (घरेलू और अंतर्राष्ट्रीय) का हिस्सा 33% और भुगतान कार्ड का हिस्सा 26% है।

बदलती उपभोक्ता आवश्यकताओं को पूरा करने और सुरक्षित लेनदेन सुनिश्चित करने के लिए, सरकारें , बैंक और वित्तीय संस्थान लगातार नवीन प्रौद्योगिकियों के साथ भुगतान बुनियादी ढांचे का आधुनिकीकरण कर रहे हैं।

टैप टू पे/टैप टू फ़ोन जैसी आधुनिक भुगतान तकनीकें तेज़ी से लोकप्रिय हो रही हैं, जिससे संपर्क रहित भुगतान तेज़, सुरक्षित और किफ़ायती हो जाते हैं, जिससे ये उपयोगकर्ताओं और भुगतान स्वीकृति इकाइयों, दोनों के लिए आसानी से सुलभ हो जाते हैं। इसके अलावा, भुगतान डेटा एन्क्रिप्शन ऑनलाइन और ऑफलाइन लेनदेन के दौरान उपयोगकर्ता की जानकारी की सुरक्षा में मदद करता है, जिससे विश्वसनीयता और सुरक्षा बढ़ती है।

मास्टरकार्ड के एक प्रतिनिधि ने कहा, "स्टेट बैंक ऑफ वियतनाम राष्ट्रीय वित्तीय पारिस्थितिकी तंत्र में कैशलेस भुगतान की रूपरेखा को बढ़ावा देने में अग्रणी भूमिका निभा रहा है। साथ ही, बैंकों, ई-वॉलेट, फिनटेक कंपनियों और अंतर्राष्ट्रीय भुगतान नेटवर्कों के बीच घनिष्ठ समन्वय के कारण यह पारिस्थितिकी तंत्र लगातार मजबूत हो रहा है, जिससे सभी वर्ग के उपयोगकर्ताओं के बीच डिजिटल भुगतान को लोकप्रिय बनाने में तेजी आ रही है।"

कोक कोक रिसर्च और तुओई ट्रे न्यूज़पेपर द्वारा हाल ही में किए गए एक संयुक्त सर्वेक्षण से यह भी पता चला है कि वियतनामी लोगों के दैनिक लेन-देन में 59% तक कैशलेस भुगतान शामिल है। 25-44 आयु वर्ग में यह दर 72% तक थी।

वास्तव में, गैर-नकद भुगतान अब सिर्फ़ एक आदत से कहीं बढ़कर, डिजिटल परिवर्तन, आर्थिक विकास और राष्ट्रीय आधुनिकीकरण का एक महत्वपूर्ण आधार बन गए हैं। यह भुगतान समय को कम करने और वस्तुओं के संचलन की गति को बढ़ाने से स्पष्ट होता है। डिजिटल लेनदेन वित्तीय प्रबंधन में पारदर्शिता लाने में भी मदद करते हैं।

बैंकिंग उद्योग के आँकड़ों का हवाला देते हुए, वियतनाम के राष्ट्रीय भुगतान निगम (NAPAS) के उप-महानिदेशक, श्री गुयेन हंग गुयेन ने कहा कि 2025 की पहली तिमाही में, वियतनामी लोगों ने 5.5 अरब कैशलेस लेनदेन किए; जिनमें से 4.5 अरब डिजिटल लेनदेन थे जिनका मूल्य 40 मिलियन बिलियन VND था। यह एक बेहद प्रभावशाली आँकड़ा है। वियतनाम का प्रति व्यक्ति औसत लेनदेन थाईलैंड और भारत के करीब पहुँच गया है और चीन से थोड़ा ही पीछे है।

श्री गुयेन के अनुसार, यह वृद्धि डिजिटल परिवेश में एक नई जीवनशैली से प्रेरित है, जिसका अर्थ है कि लोगों को साझा करने, सेवाओं का अनुभव करने और अपनी सभी ज़रूरतें डिजिटल परिवेश में पूरी करने की आवश्यकता है। लोग अब शिक्षा, सार्वजनिक सेवाएँ, परिवहन, खरीदारी आदि सभी सेवाएँ डिजिटल परिवेश में कर सकते हैं, जिससे डिजिटल अर्थव्यवस्था के विकास को गति मिल रही है।

डिजिटल भुगतान के लिए कानूनी ढांचे को बेहतर बनाना

स्टेट बैंक के डिप्टी गवर्नर फाम तिएन डुंग के अनुसार, पिछले वर्षों पर नज़र डालें तो कैशलेस भुगतान ने महत्वपूर्ण भूमिका निभाई है, जिसने न केवल बैंकिंग और वित्तीय गतिविधियों की दक्षता को बढ़ावा दिया है, बल्कि आर्थिक प्रबंधन में पारदर्शिता बढ़ाने, ई-कॉमर्स और सार्वजनिक सेवाओं को बढ़ावा देने और राष्ट्रीय प्रतिस्पर्धात्मकता में सुधार लाने में भी योगदान दिया है। वियतनाम में कैशलेस भुगतान में मज़बूत और सकारात्मक प्रगति हुई है।

स्टेट बैंक के आंकड़ों से पता चलता है कि अंतर-बैंक इलेक्ट्रॉनिक भुगतान प्रणाली प्रतिदिन औसतन 820 ट्रिलियन VND का लेनदेन करती है, जबकि वित्तीय स्विचिंग और इलेक्ट्रॉनिक क्लियरिंग प्रणाली प्रतिदिन 26 मिलियन लेनदेन का प्रसंस्करण करती है।

राष्ट्रीय ऋण सूचना अवसंरचना को उन्नत किया गया है ताकि डेटा को स्वचालित रूप से संसाधित और अद्यतन करने की क्षमता बढ़ाई जा सके, साथ ही उद्योग के अंदर और बाहर डेटा के संग्रह और अद्यतन का विस्तार किया जा सके, जिससे ऋण संस्थानों द्वारा सफल डेटा अद्यतन की उच्च दर 98% से अधिक हो गई है। 110.8 मिलियन से अधिक व्यक्तिगत ग्राहक रिकॉर्ड और 711 हज़ार से अधिक कॉर्पोरेट ग्राहक रिकॉर्ड की तुलना बायोमेट्रिक जानकारी से की गई है।

2024 के अंत तक, वियतनाम में 204.5 मिलियन से अधिक व्यक्तिगत ग्राहक भुगतान खाते होंगे, 154 मिलियन से अधिक बैंक कार्ड प्रचलन में होंगे; 86.97% वयस्कों के पास बैंक खाते होंगे, गैर-नकद भुगतान का मूल्य सकल घरेलू उत्पाद से 26 गुना अधिक है।

"समृद्ध उपयोगिताओं के साथ कई अनुकूल बैंकिंग उत्पाद और सेवाएँ, ग्राहकों की विविध आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए व्यावहारिक मूल्य लाती हैं। वियतनाम थाईलैंड, कंबोडिया और लाओस के साथ क्यूआर कोड के माध्यम से सीमा पार खुदरा भुगतानों को जोड़ने में भी अग्रणी है, जिसका लक्ष्य एशियाई क्षेत्र में विस्तार करना है। ये उत्साहजनक परिणाम हैं, जो लोगों और व्यवसायों की जागरूकता और उपभोक्ता व्यवहार के साथ-साथ राज्य प्रबंधन एजेंसियों के परिवर्तन प्रयासों में स्पष्ट बदलाव को प्रदर्शित करते हैं," श्री डंग ने कहा।

कार्यशाला में बोलते हुए, उप प्रधान मंत्री हो डुक फोक ने ज़ोर देकर कहा कि कैशलेस भुगतान के विकास से न केवल बैंकिंग उद्योग को लाभ होता है, बल्कि राष्ट्रीय अर्थव्यवस्था पर भी सकारात्मक प्रभाव पड़ता है। विशेष रूप से, मज़बूत ई-कॉमर्स विकास के संदर्भ में, कैशलेस भुगतान डिजिटल अर्थव्यवस्था के विकास को बढ़ावा देने के लिए एक अनिवार्य कारक है।

हाल के दिनों में, सरकार ने डिजिटल प्लेटफॉर्म के विकास को सुगम बनाने और कैशलेस भुगतान को बढ़ावा देने के लिए कई महत्वपूर्ण कानून और आदेश जारी किए हैं। सकारात्मक परिणामों के अलावा, उप-प्रधानमंत्री ने बताया कि अभी भी कुछ चुनौतियाँ हैं, जैसे कि आबादी के एक हिस्से की नकदी का उपयोग करने की आदत और लेन-देन के निशान छिपाने का डर; कुछ जगहों पर तकनीकी बुनियादी ढाँचा अभी भी कमज़ोर है। खास तौर पर, सुरक्षा जोखिम एक बड़ी चुनौती हैं, जैसे कि नागरिक पहचान या ओटीपी कोड से जुड़े फर्जी संदेश। कुछ ऑनलाइन भुगतान प्लेटफॉर्म अभी तक पूरे नहीं हुए हैं, जैसे कि "क्रिप्टोकरेंसी", सीमा-पार भुगतान...

डिजिटल अर्थव्यवस्था की एक महत्वपूर्ण कड़ी, कैशलेस भुगतान को बढ़ावा देने के लिए, उप-प्रधानमंत्री हो डुक फोक ने आने वाले समय में कई समाधानों और विकासात्मक पहलों पर ज़ोर दिया। तदनुसार, सरकार उल्लंघनों से निपटने और कैशलेस भुगतान के विकास को बढ़ावा देने के लिए एक ठोस कानूनी ढाँचा तैयार करने हेतु कानूनी नियमों पर शोध और प्रवर्तन जारी रखेगी।

सरकार डिजिटल परिसंपत्तियों और क्रिप्टोकरेंसी के विकास पर पायलट कानूनी नियम जारी करने पर भी विचार कर रही है। उनके अनुसार, हालाँकि यह एक कठिन और जोखिम भरा मुद्दा है, यह एक वैश्विक प्रवृत्ति है और वियतनाम इससे अलग नहीं रह सकता।

साथ ही, सरकार सूचना प्रौद्योगिकी अवसंरचना के उन्नयन और विकास पर भी ध्यान दे रही है, तथा फाइबर ऑप्टिक अवसंरचना, 5G प्रौद्योगिकी को 6G की ओर ले जाने के लिए विएटल और वीएनपीटी जैसे अग्रणी सूचना प्रौद्योगिकी उद्यमों को केंद्र में रख रही है...; साथ ही, उद्यमों को नई, रचनात्मक, सुविधाजनक और तीव्र भुगतान सेवाएं विकसित करने के लिए प्रोत्साहित कर रही है।

उप-प्रधानमंत्री हो डुक फोक ने ज़ोर देकर कहा कि डिजिटल अर्थव्यवस्था को बढ़ावा देने के संदर्भ में, सभी पक्षों को सुरक्षा में सुधार और साइबर अपराध को रोकने के उपायों पर ध्यान देना होगा। यह उपभोक्ताओं की सुरक्षा, धोखाधड़ी और धन हानि आदि से बचने का एक महत्वपूर्ण उपाय है; साथ ही, यह एक महत्वपूर्ण कारक भी है जिसे डिजिटल आर्थिक गतिविधियों और गैर-नकद भुगतानों के सतत और सुरक्षित विकास को सुनिश्चित करने के लिए कानूनी और तकनीकी रूप से मज़बूत करने की आवश्यकता है।

स्रोत: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/giai-phap-va-dinh-huong-phat-trien-thanh-toan-khong-dung-tien-mat/20250616063745822