युवाओं के लिए तरजीही ऋण पैकेज अचानक निलंबित

जमा ब्याज दरों में फिर से वृद्धि शुरू होने और ऋण के अपने लक्ष्य से पहले पहुँचने के संदर्भ में, कई वाणिज्यिक बैंकों ने युवाओं को घर खरीदने के लिए दिए जाने वाले तरजीही ऋण पैकेजों को कम या स्थगित करना शुरू कर दिया है। इससे आवास की वास्तविक ज़रूरत वाले कई परिवार मुश्किल में पड़ गए हैं, खासकर औसत आय वाले वे परिवार जो हो ची मिन्ह सिटी और अन्य बड़े शहरों में घर खरीदने के अवसर तलाश रहे हैं।

पुनर्गणना करनी होगी

श्री नहत क्वांग (32 वर्षीय) बिन्ह ट्रुंग वार्ड (एचसीएमसी) में एक अपार्टमेंट खरीदना चाहते हैं और उन्होंने बताया कि उन्होंने 35 साल से कम उम्र के ग्राहकों के लिए तरजीही पैकेज के बारे में जानने के लिए कई सरकारी वाणिज्यिक बैंकों से संपर्क किया। हालाँकि, ऋण अधिकारियों ने उन्हें बताया कि यह कार्यक्रम स्थगित कर दिया गया है। श्री क्वांग ने बताया, "दो महीने पहले, एग्रीबैंक ने मुझे 18 महीनों के लिए 6.3%/वर्ष की ब्याज दर तय करने की सलाह दी थी। अब यह बढ़कर 7% से ज़्यादा हो गई है और युवाओं के लिए तरजीही पैकेज अब उपलब्ध नहीं है, इसलिए मुझे ऋण की पुनर्गणना करनी पड़ रही है।"

न्गुओई लाओ डोंग अखबार के रिपोर्टर के अनुसार, वर्तमान में, एग्रीबैंक, बीआईडीवी और वियतिनबैंक जैसे सरकारी स्वामित्व वाले वाणिज्यिक बैंकों ने युवा ग्राहकों के लिए तरजीही आवास ऋण कार्यक्रमों को अस्थायी रूप से बंद कर दिया है। हो ची मिन्ह सिटी में एग्रीबैंक के एक क्रेडिट अधिकारी ने पुष्टि की: "35 वर्ष से कम उम्र के युवाओं के लिए तरजीही आवास ऋण पैकेज अस्थायी रूप से निलंबित कर दिए गए हैं। वर्तमान में सर्वोत्तम ब्याज दर पहले 18 महीनों के लिए 7.3%/वर्ष निर्धारित है।"

नवीनतम घोषणा में, एग्रीबैंक ने स्पष्ट रूप से कहा कि वह अनेक अधिमान्य गृह ऋण कार्यक्रमों और नीतियों को स्थगित कर देगा, जिनमें युवा लोगों के लिए अधिमान्य गृह ऋण पैकेज भी शामिल हैं।

बैंक ने भूमि उपयोग अधिकार हस्तांतरण और आवास निर्माण एवं मरम्मत के लिए तरजीही ऋण देना भी बंद कर दिया है। 35 वर्ष से कम आयु के युवाओं के लिए सामाजिक आवास ऋण पैकेज अभी भी प्रभावी है, जिसकी ब्याज दर लगभग 6.1%/वर्ष है।

इसी तरह, बीआईडीवी ने भी पुष्टि की है कि उसने व्यावसायिक आवास खरीदने वाले युवाओं के लिए तरजीही ऋण पैकेज को अस्थायी रूप से निलंबित कर दिया है। इससे पहले, ग्राहकों के इस समूह को 3 वर्षों के लिए 5.5%/वर्ष की निश्चित ब्याज दर, 40 वर्षों तक की ऋण अवधि और पहले 5 वर्षों तक कोई मूलधन नहीं चुकाने की सुविधा मिलती थी, जो एक ऐसा तरजीही स्तर है जिसे अब तक "दुर्लभ" माना जाता रहा है।

दूसरी ओर, कुछ अन्य बैंक अभी भी युवाओं के लिए तरजीही ऋण पैकेज जारी रखे हुए हैं, लेकिन उन्होंने ब्याज दरों में बदलाव किया है। उदाहरण के लिए, वियतकॉमबैंक के क्रेडिट अधिकारियों ने बताया कि तरजीही अवधि के दौरान युवा ग्राहकों के लिए ऋण ब्याज दरें पहले की तरह 6%/वर्ष से कम की बजाय बढ़कर 7.3%/वर्ष हो गई हैं। वहीं, नियमित ऋण पैकेज की ब्याज दर पहले 6 महीनों में 7.5%/वर्ष है, फिर अगले 12 महीनों में बढ़कर 8.3%/वर्ष हो जाती है।

बीवीबैंक, एसएचबी, एचडीबैंक आदि जैसे वाणिज्यिक और संयुक्त स्टॉक बैंकों के कर्मचारियों ने बताया कि वे अभी भी युवाओं के लिए तरजीही ऋण पैकेज प्रदान करते हैं, लेकिन ब्याज दरें हर प्रकार की अचल संपत्ति और हर अवधि के आधार पर लचीली होंगी। एक क्रेडिट अधिकारी ने बताया, "ब्याज दर का स्तर बढ़ गया है, इसलिए प्रोत्साहन पहले जितना गहरा नहीं है।"

Gói vay ưu đãi cho người trẻ bất ngờ tạm dừng - Ảnh 1. — कुछ वाणिज्यिक बैंकों ने युवाओं के लिए गृह ऋणों पर तरजीही ब्याज दरों को अस्थायी रूप से निलंबित या समायोजित कर दिया है। फोटो: DUY PHU

क्या इससे मकान की कीमतों पर असर पड़ता है?

शोध के अनुसार, बैंकों द्वारा युवाओं को कम ब्याज दर वाले होम लोन देना बंद करने का कारण तेज़ ऋण वृद्धि और बढ़ती इनपुट ब्याज दरें हैं। होम लोन लेने वाले कुछ लोगों ने बताया कि उन्हें बैंकों से ब्याज दरों में बढ़ोतरी का नोटिस मिला है।

यह पूछे जाने पर कि क्या ब्याज दरों में वृद्धि से रियल एस्टेट की कीमतों में वृद्धि पर अंकुश लगेगा, बीआईडीवी के मुख्य अर्थशास्त्री डॉ. कैन वान ल्यूक ने कहा कि प्रभाव तो होगा, लेकिन इतना मजबूत नहीं होगा कि प्रवृत्ति को पलट सके।

उन्होंने कहा कि बीआईडीवी में युवाओं के लिए तरजीही ऋण पैकेजों का हालिया धीमा वितरण बैंक की ऋण संबंधी पाबंदियों के कारण नहीं, बल्कि "उपयुक्त आवास आपूर्ति की कमी और अभी भी बहुत ज़्यादा कीमतों" के कारण हुआ है। उनके अनुसार, आवास की कीमतें न केवल ऋण ब्याज दरों से, बल्कि परियोजना विकास लागत, लंबी कानूनी प्रक्रियाओं, भूमि नीलामी और कुछ निवेशकों की अत्यधिक लाभ की उम्मीदों से भी निर्धारित होती हैं।

इस बीच, एक वियतनामी सिविल सेवक को एक मानक अपार्टमेंट खरीदने के लिए लगभग 26 साल लगातार काम करना पड़ता है। इसलिए, आवास की कीमतों में लगातार हो रही वृद्धि के मूल कारण को दूर करने के लिए एक व्यापक समाधान की आवश्यकता है। विशेषज्ञ ने सुझाव दिया, "प्रबंधन एजेंसी को संस्थानों के निर्माण कार्य में तेज़ी लानी चाहिए, भूमि और रियल एस्टेट बाज़ार के डेटाबेस को मानकीकृत करना चाहिए, और विशेष रूप से उन कमियों को दूर करना चाहिए जो कई वर्षों से चली आ रही हैं।"

आगामी ऋण ब्याज दरों पर टिप्पणी करते हुए, डॉ. कैन वैन ल्यूक ने कहा कि यह वृद्धि बहुत ज़्यादा नहीं होगी, क्योंकि सरकार ने ऋण संस्थानों से ब्याज दरों के स्तर को नियंत्रित करने को कहा है ताकि अर्थव्यवस्था को कोई झटका न लगे। उन्होंने भविष्यवाणी की, "ऋण ब्याज दरों में तेज़ी से वृद्धि करने के बजाय, बैंकों को परिचालन लागत कम करने, लाभ मार्जिन कम करने और अपने पूंजी पोर्टफोलियो का पुनर्गठन करने के लिए मजबूर होना पड़ेगा।"

इस बीच, वित्तीय विशेषज्ञ डॉ. गुयेन त्रि हियू ने चेतावनी दी है कि हालाँकि परियोजनाओं की आपूर्ति में धीरे-धीरे सुधार हुआ है, फिर भी आवास की कीमतें ज़्यादातर लोगों की पहुँच से बाहर बनी हुई हैं। इससे इन्वेंट्री बढ़ती है, बाज़ार में तरलता घटती है, लेकिन कीमतें समायोजित नहीं होतीं।

उन्होंने अक्टूबर 2025 के अंत तक वियतनाम स्टेट बैंक के आंकड़ों का हवाला दिया, जिससे पता चलता है कि पिछले साल के अंत की तुलना में पूरे सिस्टम के लिए ऋण में लगभग 15% की वृद्धि हुई है, और साल के अंत तक इसके 19%-20% तक पहुँचने की उम्मीद है, जो कई वर्षों का उच्चतम स्तर है। इसमें से, रियल एस्टेट ऋण पूरी अर्थव्यवस्था के कुल बकाया ऋण का लगभग 24% है। अकेले रियल एस्टेट व्यवसाय ऋणों में लगभग 24% की वृद्धि हुई है, जो उपभोक्ता ऋणों की वृद्धि दर से दोगुना है।

डॉ. हियू ने कहा, "तेज़ी से बढ़ती ब्याज दरों ने घर खरीदारों के लिए पूँजी की लागत भी बढ़ा दी है। कुल बकाया ऋण के अनुपात को 20% से नीचे लाने के लिए रियल एस्टेट ऋण को कड़ा करना ज़रूरी है। साथ ही, स्टेट बैंक को बैंकों को ऋण दरें कम करने में मदद करनी चाहिए ताकि लोगों और व्यवसायों को पूँजी तक आसानी से पहुँच मिल सके और आर्थिक सुधार के लिए एक प्रेरक शक्ति का निर्माण हो।"

पूंजी सही पते पर जानी चाहिए

वित्तीय विशेषज्ञ डॉ. ट्रान गुयेन डैन ने कहा कि रियल एस्टेट ऋण को कड़ा करने का प्रस्ताव अनुचित नहीं है। अगर सट्टेबाज़ निवेशकों को बड़े पैमाने पर ऋण दिया जाता है, तो नकदी प्रवाह बढ़ जाएगा, जिससे आवास की कीमतें उनकी पहुँच से बाहर हो जाएँगी और किफायती आवास की कमी और बढ़ जाएगी। इसके अलावा, रियल एस्टेट ऋण की वर्तमान उच्च दर का मतलब है कि बैंकिंग प्रणाली के लिए जोखिम भी अधिक है। जब रियल एस्टेट बाजार में गिरावट आती है, तो एक श्रृंखला में खराब ऋण उत्पन्न होने का जोखिम पूरी तरह से संभव है।

हालाँकि, श्री डैन ने कहा कि सभी क्षेत्रों में ऋण दरों में सख्ती करने से आवास की कीमतों की समस्या का समाधान नहीं होगा। ज़रूरत है तो चुनिंदा तौर पर सख्ती करने की, कमज़ोर क्षमता, भारी कर्ज़ और प्रबंधन में पारदर्शिता की कमी वाले परियोजना विकास उद्यमों को लक्षित करने की। उन्होंने चीन के "तीन लाल रेखाओं" मॉडल का उदाहरण दिया, जिसके तहत उद्यमों को पूँजी उधार लेने से पहले वित्तीय सुरक्षा मानदंडों को पूरा करना ज़रूरी होता है। उन्होंने कहा कि वियतनाम इसका संदर्भ ले सकता है और तदनुसार समायोजन कर सकता है।

इस विशेषज्ञ के अनुसार, वास्तविक माँग को प्रोत्साहित करने के लिए, पहली बार घर खरीदने वालों और 3 अरब वियतनामी डोंग से कम के किफायती आवास क्षेत्र के लिए रियल एस्टेट ऋण का विस्तार किया जाना चाहिए, बजाय इसके कि "ज़मीन तो बहुत है लेकिन पैसा कम है" वाले व्यवसायों या वित्तीय दबाव में निवेशकों को लगातार पूँजी दी जाए। ऐसा करने के लिए, इनपुट ब्याज दरों को उचित स्तर पर बनाए रखना होगा, बैंकिंग प्रणाली को ऋण आवश्यकताओं को स्पष्ट रूप से वर्गीकृत करना होगा और अच्छी निर्माण क्षमता, पारदर्शी कानूनी स्थिति और वास्तविक आवास आवश्यकताओं को पूरा करने वाली परियोजनाओं के लिए पूँजी को प्राथमिकता देनी होगी। इस विशेषज्ञ ने ज़ोर देकर कहा, "हम कमज़ोर व्यवसायों को बचाने के लिए ऋण का उपयोग जारी नहीं रख सकते। बाज़ार में तेज़ी से सुधार के लिए पूँजी सही जगह पर पहुँचनी चाहिए।"

एस. नहंग

स्रोत: https://nld.com.vn/goi-vay-uu-dai-cho-nguoi-tre-bat-ngo-tam-dung-196251205202701948.htm