बैंकिंग-बीमा पारिस्थितिकी तंत्र की प्रतिस्पर्धा से ग्राहकों को क्या लाभ मिलते हैं?

एक नया चलन उभर रहा है क्योंकि बैंक बीमा को अपने डिजिटल इकोसिस्टम में गहराई से एकीकृत कर रहे हैं, जिससे उनके सभी ग्राहकों की वित्तीय और सुरक्षा संबंधी जरूरतों के लिए एक ही स्थान पर सभी समाधान उपलब्ध हो रहे हैं।

वियतनामी वित्तीय बाजार में एक महत्वपूर्ण बदलाव देखने को मिल रहा है, क्योंकि कई बैंक अब वितरण में मध्यस्थ की भूमिका तक ही सीमित नहीं हैं। इसके बजाय, वे ग्राहकों की जरूरतों को व्यापक रूप से पूरा करने और ग्राहक अनुभव को बेहतर बनाने के उद्देश्य से एकीकृत बैंकिंग-निवेश-बीमा प्रणालियाँ विकसित करने में सक्रिय रूप से लगे हुए हैं।

पारंपरिक "बैंकाश्योरेंस" रूढ़ियों पर काबू पाना

जीवन बीमा में तीव्र वृद्धि के दौर में पारदर्शिता की कमी, जरूरतों के अनुरूप न दी गई सलाह और असंगत अनुभवों जैसी कई समस्याएं सामने आईं, जिससे बैंक बीमा (बैंकों के माध्यम से बीमा वितरण) में ग्राहकों का विश्वास प्रभावित हुआ।

हो ची मिन्ह सिटी के अर्थशास्त्र विश्वविद्यालय में वरिष्ठ व्याख्याता और एसोसिएट प्रोफेसर डॉ. गुयेन हुउ हुआन के अनुसार, एक नया रुझान स्पष्ट रूप से उभर रहा है: बड़े बैंक न केवल बीमा वितरण में सहयोग कर रहे हैं, बल्कि अपनी स्वयं की बीमा कंपनियां भी स्थापित कर रहे हैं। ब्रांड पहचान, डिजिटल प्लेटफॉर्म और विशाल ग्राहक आधार के मामले में बैंकों के पास मौजूद श्रेष्ठ लाभों को देखते हुए यह एक अपरिहार्य दिशा होगी।

बीमा कंपनी का स्वामित्व बैंकों को उत्पादों, संचालन और वितरण को सक्रिय रूप से प्रबंधित करने की अनुमति देता है, जिससे नए और स्थायी राजस्व स्रोत उत्पन्न होते हैं और ऋण पर निर्भरता कम होती है। वैश्विक स्तर पर , क्रेडिट एग्रीकोल, बीएनपी पारिबास कार्डिफ (फ्रांस) और बैंको सैंटेंडर (स्पेन) जैसे मॉडल प्रभावी साबित हुए हैं: क्रॉस-सेलिंग दरें तीन गुना हो जाती हैं, परिचालन लागत लगभग 30% कम हो जाती है और ग्राहक संबंध काफी मजबूत होते हैं।

वियतनाम में, 14 नवंबर को घोषित टेककॉमबैंक और टेककॉम लाइफ इंश्योरेंस जॉइंट स्टॉक कंपनी के बीच सहयोग, "बैंकिंग और बीमा" के एकीकरण की दिशा में एक महत्वपूर्ण कदम है। अपने सशक्त प्रौद्योगिकी मंच और विशाल उपयोगकर्ता आधार के साथ, टेककॉमबैंक बीमा को एक "अतिरिक्त" उत्पाद से बदलकर ग्राहक अनुभव का एक अभिन्न अंग बना रहा है, जिसका उद्देश्य व्यापक वित्तीय और स्वास्थ्य सुरक्षा समाधान प्रदान करना है।

एक ही प्लेटफॉर्म पर निर्बाध सेवा का अनुभव करें।

वर्तमान में, उपयोगकर्ताओं की वित्तीय और बीमा संबंधी प्रक्रियाएँ खंडित हैं: खर्चों के प्रबंधन के लिए एक बैंकिंग ऐप, निवेश के लिए एक अन्य ऐप और बीमा पॉलिसियों की निगरानी के लिए एक अलग पोर्टल। यह असुविधाजनक है, खासकर पॉलिसियों की निगरानी करते समय या नियमित प्रीमियम भुगतान करते समय।

एकीकृत बैंकिंग-बीमा मॉडल इस समस्या का प्रभावी ढंग से समाधान करता है। टेककॉमबैंक और टेककॉम लाइफ के साथ, डेटा और खर्च करने के व्यवहार को निर्बाध रूप से जोड़ा जाता है, जिससे एक संपूर्ण ग्राहक अनुभव यात्रा का निर्माण संभव होता है।

टेककॉमबैंक अपने ग्राहकों की वित्तीय आदतों को समझता है, वहीं टेककॉम लाइफ जीवन के हर चरण के अनुरूप अनुकूलित बीमा समाधान प्रदान करता है। ग्राहक एक ही प्लेटफॉर्म पर सलाह ले सकते हैं, पॉलिसी खरीद सकते हैं, उसका प्रबंधन कर सकते हैं और दावे दाखिल कर सकते हैं।

गुयेन ट्राई विश्वविद्यालय के वित्त और बैंकिंग संकाय के सीईओ श्री गुयेन क्वांग हुई का मानना ​​है कि यह एकीकरण प्रत्येक ग्राहक की वित्तीय स्थिति के अनुरूप, वास्तविक समय में व्यक्तिगत बीमा उत्पाद बनाने की सुविधा प्रदान करता है। परामर्श और खरीद निर्णय से लेकर अनुबंध प्रबंधन और दावों के निपटान तक की पूरी प्रक्रिया एक ही प्लेटफॉर्म पर संचालित होती है। यह "बैंकों के माध्यम से बीमा बेचने" से "बैंकों के भीतर बीमा बेचने" की दिशा में एक महत्वपूर्ण कदम है।

इसके अलावा, इस समन्वय ने "व्यवहारिक बीमा", "तत्काल बीमा" और "सूक्ष्म बीमा" जैसे नए उत्पादों के लिए मार्ग प्रशस्त किया है - जो अधिक किफायती और सुलभ हैं। इससे राष्ट्रीय बीमा कवरेज का विस्तार होता है, नागरिकों के लिए वित्तीय जोखिम कम होते हैं और सामाजिक आयोजनों के दौरान बजट पर बोझ कम होता है।

युवा पीढ़ी के ग्राहक (जेन वाई और जेन जेड) डिजिटल बैंकिंग से परिचित हैं; वे बीमा को एक स्वतंत्र उत्पाद के बजाय वित्तीय व्यवस्था के भीतर एक अंतर्निहित सेवा के रूप में देखते हैं। वे गति, स्वायत्तता और पारदर्शिता को प्राथमिकता देते हैं और कुछ ही टैप में सभी लेनदेन स्वयं करने के लिए तैयार हैं।

टेककॉम लाइफ के महाप्रबंधक श्री चुंग बा फुओंग ने कहा, "टेककॉमबैंक और टेककॉम लाइफ कानूनी नियमों का कड़ाई से पालन करते हैं। सभी बीमा लेनदेन आपसी सहमति और ग्राहकों की वास्तविक जरूरतों पर आधारित होते हैं, जिनका उद्देश्य उनके दीर्घकालिक लाभ सुनिश्चित करना है। टेककॉमबैंक और टेककॉम लाइफ दोनों ने आंतरिक निगरानी तंत्र और पारदर्शी परामर्श प्रक्रियाएं स्थापित की हैं, जिससे यह सुनिश्चित होता है कि सभी लेनदेन ग्राहकों की जरूरतों को ध्यान में रखकर किए गए हैं।"

बाजार के मानकों को बढ़ाना और स्वस्थ प्रतिस्पर्धा को बढ़ावा देना।

टेककॉमबैंक जैसे बैंकों की बीमा बाजार में बढ़ती भागीदारी से पूरे उद्योग को महत्वपूर्ण प्रोत्साहन मिलने की उम्मीद है। टेककॉमबैंक और टेककॉमलाइफ ने बहुत कम समय में अपने पहले उत्पाद लॉन्च करके अपनी रणनीतिक कार्यान्वयन क्षमताओं और प्रबल संभावनाओं का प्रदर्शन किया है।

एसोसिएट प्रोफेसर डॉ. गुयेन हुउ हुआन के अनुसार, शुरुआती दौर में बैंकों द्वारा पेश किए जाने वाले उत्पादों में कोई खास अंतर नहीं दिखता। हालांकि, बैंकों का सबसे बड़ा फायदा उनका संपूर्ण डिजिटल इकोसिस्टम है – जो कई पारंपरिक बीमा कंपनियों में नहीं होता। ग्राहकों की जरूरतों को समझकर बैंक अधिक उपयुक्त बीमा, निवेश और बचत पैकेज विकसित कर सकते हैं, जिससे ग्राहक अनुभव बेहतर होगा और सेवा की गुणवत्ता में सुधार होगा।

यह स्पष्ट है कि एकीकृत बैंकिंग-बीमा मॉडल आधुनिक वित्तीय बाजार का एक स्वाभाविक विकास है। टेककॉमबैंक जैसे डिजिटल बैंकों की अग्रणी भूमिका न केवल बीमा बाजार के मानकों को ऊंचा उठाने में योगदान देती है, बल्कि ग्राहकों को व्यावहारिक लाभ भी पहुंचाती है और वियतनाम में राष्ट्रीय समृद्धि और सामाजिक कल्याण के लिए एक स्थायी वित्तीय पारिस्थितिकी तंत्र के निर्माण में सहायक होती है।

स्रोत: https://nld.com.vn/khach-hang-huong-loi-gi-tu-cuoc-dua-he-sinh-thai-ngan-hang-bao-hiem-196251212085444159.htm