आर्थिक कठिनाइयों का बैंकों पर पड़ने का डर

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ANTD.VN - बैंक प्रतिनिधियों का मानना है कि यदि आज व्यवसाय अपनी सारी कठिनाइयां बैंकों पर डाल देंगे, तो भविष्य में जब बैंकों को कठिनाइयां होंगी, तो व्यवसायों को भी कठिनाइयों का सामना करना पड़ेगा।

व्यापार मुश्किल है, बैंकिंग भी मुश्किल है

स्टेट बैंक के आंकड़ों के अनुसार, 2023 की पहली तिमाही के अंत तक, पूरे उद्योग का ऋण केवल 2% से अधिक बढ़ा, जबकि इसी अवधि में यह 5% था। इससे पता चलता है कि उद्यमों की पूंजी अवशोषण क्षमता धीमी हो रही है, क्योंकि पूंजीगत लागत बढ़ने पर उद्यम उत्पादन कम कर देते हैं, और लोग भी अपने वित्त को कम कर देते हैं।

वियतिनबैंक के निदेशक मंडल के सदस्य श्री ले थान तुंग के अनुसार, बैंक अर्थव्यवस्था के "परीक्षण बैरोमीटर" हैं। अगर व्यवसाय संकट में हैं, तो बैंक भी संकट में होंगे। 27 सूचीबद्ध बैंकों की 2023 की पहली तिमाही की वित्तीय रिपोर्ट बताती है कि 2023 की पहली तिमाही में उनके मुनाफे में 4.4% की कमी आई है।

बैंकिंग उद्योग को भी हाल के दिनों में कई जोखिमों का सामना करना पड़ा है। 2022 में, इन जोखिमों में तरलता, विनिमय दर, ब्याज दर और प्रतिष्ठा संबंधी जोखिम (कॉर्पोरेट बॉन्ड और बीमा के प्रभाव के कारण) शामिल हैं।

2023 में सबसे बड़ा जोखिम ऋण का है। श्री तुंग ने कहा, "जब व्यवसाय मुश्किल में होते हैं, तो बैंकों को प्रावधान बढ़ाने पड़ते हैं और अर्जित ब्याज को माफ़ करना पड़ता है। यह तो बताना ही होगा कि कठिन अर्थव्यवस्था बैंकिंग क्षेत्र में अन्य जोखिम भी बढ़ाती है, जैसे: लेनदेन कार्यालयों में सुरक्षा जोखिम (डकैती), आंतरिक धोखाधड़ी का जोखिम, बाहरी साइबर हमले..."

उनके अनुसार, ऋण ब्याज से होने वाली आय बैंक की मुख्य आय है, ऋण की गुणवत्ता गिर रही है, और अधिक प्रावधान अलग रखने से बैंक के मुनाफे पर असर पड़ेगा। वियतिनबैंक जैसे सरकारी स्वामित्व वाले वाणिज्यिक बैंकों को भी ब्याज दरें कम करनी होंगी।

बैंकों को चिंता है कि जब अर्थव्यवस्था संकट में होगी तो उन्हें जोखिम का सामना करना पड़ेगा

हालांकि, श्री तुंग ने रियल एस्टेट बाजार, कॉर्पोरेट बांड, सार्वजनिक निवेश संवितरण के लिए कठिनाइयों को दूर करने के लिए समाधान जारी करने में सरकार के निर्देशों की अत्यधिक सराहना की... साथ ही बैंकिंग उद्योग द्वारा प्रणाली को स्थिर करने और अर्थव्यवस्था के लिए पूंजी उपलब्ध कराने के लिए समाधान की भी सराहना की।

विशेष रूप से, स्टेट बैंक ऑफ वियतनाम द्वारा ऋण पुनर्गठन पर परिपत्र 02/2023/TT-NHNN जारी करने से न केवल व्यवसायों को मदद मिलती है, बल्कि बैंकों को प्रावधान बढ़ाने में भी मदद मिलती है, जिससे व्यवसायों और बैंकों दोनों को कठिनाइयों पर काबू पाने में मदद मिलती है।

वियतनाम बैंकिंग एसोसिएशन के महासचिव श्री गुयेन क्वोक हंग ने यह भी कहा कि बैंकिंग उद्योग कई कठिनाइयों का सामना कर रहा है, और उन्होंने कहा कि स्टेट बैंक वर्तमान में "कठिन परिस्थितियों में चल रहा है", तथा वृहद अर्थव्यवस्था का प्रबंधन, मुद्रास्फीति को नियंत्रित करने और व्यवसायों को समर्थन देने में भी कठिनाई का सामना कर रहा है।

श्री हंग ने चेतावनी देते हुए कहा, "यदि आज व्यवसाय अपनी सारी कठिनाइयां बैंकों पर डाल देंगे, तो भविष्य में जब बैंकों को कठिनाइयां होंगी, तो व्यवसायों को भी कठिनाइयों का सामना करना पड़ेगा।"

उनके अनुसार, हालांकि ऋण स्थगन पर परिपत्र 02/2023 बैंकों और व्यवसायों दोनों के लिए अच्छी खबर है, लेकिन अगर सावधानी नहीं बरती गई, तो अर्थव्यवस्था की कठिनाइयां वाणिज्यिक बैंकों पर केंद्रित हो जाएंगी।

भारी दबाव के बावजूद स्टेट बैंक ने "राहत की सांस" ली

राज्य प्रबंधन के दृष्टिकोण से, मौद्रिक नीति विभाग (एसबीवी) की उप निदेशक सुश्री डुओंग थी थान बिन्ह ने कहा कि 2022 में, विश्व अर्थव्यवस्था में असामान्य और बहुत मजबूत उतार-चढ़ाव के कारण विनिमय दरों और विदेशी मुद्रा बाजार पर दबाव बहुत अधिक होगा।

इतना ही नहीं, वियतनाम के लिए, एससीबी और वान थिन्ह फाट मामलों ने वीएनडी अवमूल्यन की उम्मीदों को बढ़ा दिया है, जिससे मौद्रिक नीति प्रबंधन पर दबाव बढ़ गया है।

स्टेट बैंक के एक प्रतिनिधि ने कहा, "हमें मौद्रिक नीति प्रबंधन में लचीलापन सुनिश्चित करने के लिए आयाम और ब्याज दरें बढ़ानी होंगी। परिणामस्वरूप, वीएनडी अन्य घरेलू मुद्राओं की तुलना में बहुत कम मूल्यह्रास आयाम वाली मुद्राओं में से एक है, विनिमय दर में अन्य देशों की तरह उतना उतार-चढ़ाव नहीं होता है, और बाजार गतिविधियाँ सुचारू रहती हैं।"

2023 तक, जब दबाव कम हो जाएगा, देशों के केंद्रीय बैंक और फेड धीरे-धीरे ब्याज दरों में वृद्धि के आयाम और तीव्रता को कम कर देंगे, घरेलू मुद्रा आपूर्ति और मांग में सुधार होगा, और प्रबंधन समाधानों के साथ, विनिमय दर स्थिर हो जाएगी और बाजार सुचारू हो जाएगा। इसके अलावा, स्टेट बैंक ने विदेशी मुद्रा भंडार बढ़ाने के लिए बड़ी मात्रा में विदेशी मुद्रा भी खरीदी।

"सभी को यह सामान्य लग सकता है, लेकिन स्टेट बैंक के लोगों ने राहत की साँस ली है, और हमें भी पिछले कुछ समय में और अनुभव प्राप्त हुआ है। इसके अलावा, स्टेट बैंक के संचालन में बाज़ार का विश्वास भी मज़बूत हुआ है," सुश्री बिन्ह ने बताया।

हालांकि, स्टेट बैंक के प्रतिनिधि ने कहा कि, व्यवसायों और अर्थव्यवस्था की कठिनाइयों का सामना करते हुए, स्टेट बैंक और वाणिज्यिक बैंकों की प्रणाली वर्तमान में ब्याज दरों को कम करने और अर्थव्यवस्था में पूंजी आपूर्ति बढ़ाने के लिए काफी दबाव में है।

स्टेट बैंक की नीति सुरक्षित और प्रभावी विकास को बढ़ावा देने के साथ-साथ ऋण की गुणवत्ता में सुधार लाना और कई प्राथमिकता वाले क्षेत्रों पर ऋण केंद्रित करना है। हाल ही में, स्टेट बैंक ने वाणिज्यिक बैंकों से लोगों और व्यवसायों के लिए पूँजी तक आसान पहुँच सुनिश्चित करने के लिए परिस्थितियाँ बनाने का अनुरोध किया है।

हालाँकि, अगर कोई व्यवसाय पूंजी उधार लेना चाहता है, तो उसे आवश्यकताओं को पूरा करना होगा, अपनी क्षमता का प्रदर्शन करना होगा और प्रभावी एवं कुशलतापूर्वक संचालन करना होगा। इसके अलावा, हमारे देश में ऋण/जीडीपी अनुपात अभी भी बहुत ऊँचा है। इसलिए, बैंक ऋण पर निर्भरता कम करना आवश्यक है, अन्यथा ब्याज दरों को कम करना मुश्किल होगा।

सुश्री बिन्ह ने कहा, "यह न केवल स्टेट बैंक पर निर्भर करता है, बल्कि अर्थव्यवस्था के पुनर्गठन, व्यापार ऊर्जा को बढ़ाने और पूंजी बाजार की गुणवत्ता में सुधार पर भी निर्भर करता है।"

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