प्रस्ताव 42 को वैध बनाना: एक गलियारा, अनेक अवसर

प्रस्ताव 42 की समाप्ति के बाद जो अंतराल बचा है, वह सिर्फ़ एक प्रक्रियागत समस्या नहीं है। इस संदर्भ में, प्रस्ताव 42 को वैध बनाना सिर्फ़ एक तकनीकी कदम नहीं है, बल्कि विकास के नए रास्ते खोलने का एक रणनीतिक फ़ैसला है।

नेशनल असेंबली ने क्रेडिट संस्थानों पर कानून के कई अनुच्छेदों को संशोधित और अनुपूरित करने वाला कानून पारित किया।

"विशेष प्रस्तावों" से लेकर एक स्थायी ढाँचा स्थापित करने की आवश्यकता तक

पिछले सप्ताहांत, राष्ट्रीय सभा ने ऋण संस्थानों पर कानून के कई अनुच्छेदों में संशोधन और अनुपूरण करने वाला कानून पारित किया। विशेष रूप से, ऋण संस्थानों के डूबत ऋणों के प्रबंधन के संचालन से संबंधित संकल्प 42/2017 / QH14 के तीन महत्वपूर्ण स्तंभों को विरासत में प्राप्त किया गया, जिनमें सुरक्षित संपत्तियों को जब्त करने का अधिकार, निर्णयों के निष्पादन में संपत्तियों को जब्त करने का अधिकार और आपराधिक मामलों में साक्ष्य के रूप में संपत्तियों की वापसी का नियमन शामिल है।

2017 में राष्ट्रीय सभा द्वारा जारी संकल्प 42, संविदात्मक समझौतों के अनुसार सुरक्षित संपत्तियों को जब्त करने का अधिकार देता है, प्रक्रिया समय को कम करता है और कानूनी लागतों को उल्लेखनीय रूप से कम करता है। 2023 के अंत तक प्रभावी होने के बाद से, इस संकल्प ने लगभग 444,000 अरब वियतनामी डोंग के डूबत ऋण को संभालने में मदद की है, जो एक प्रभावशाली आँकड़ा है जो स्पष्ट रूप से व्यावहारिक प्रभावशीलता को दर्शाता है।

संकल्प 42 न केवल ऋण निपटान को सुगम बनाता है, बल्कि बाजार के व्यवहार को नया रूप देने में भी भूमिका निभाता है। ग्राहकों द्वारा सक्रिय रूप से अपने ऋण चुकाने की दर में वृद्धि हुई है, और बैंकों के साथ सहयोग के प्रति उनकी जागरूकता में सुधार हुआ है। ये सुधार पूंजी प्रवाह को सुचारू करने में मदद करते हैं, जिससे ऋण वृद्धि के लिए परिस्थितियाँ बनती हैं, खासकर लघु और मध्यम आकार के उद्यम क्षेत्र में।

हालाँकि, एक सीमित अवधि के पायलट कानूनी साधन के रूप में, संकल्प 42, 1 जनवरी 2024 को समाप्त हो जाएगा। उस समय, क्रेडिट संस्थानों पर संशोधित कानून 2024 को इसकी सामग्री का केवल एक हिस्सा ही विरासत में मिलेगा।

संपार्श्विक ज़ब्त करने का अधिकार अब मान्य नहीं है, जिससे बैंकों को महंगे और धीमे मुकदमेबाज़ी तंत्र अपनाने पर मजबूर होना पड़ रहा है, जिससे डूबते ऋणों से निपटने की प्रक्रिया बाधित हो रही है। ऋण संस्थानों को परिसंपत्तियों को सक्रिय रूप से संभालने की क्षमता खोने का जोखिम है, जबकि उधारकर्ता टालमटोल के संकेत दिखाने लगे हैं और ऋण चुकौती दायित्वों से बचने लगे हैं।

बैलेंस शीट पर अशोध्य ऋण अनुपात - जो जनवरी 2025 तक 4.3% तक पहुँच गया है - बैंकिंग प्रणाली द्वारा निर्धारित 3% की सुरक्षा सीमा से अधिक है, जिससे प्रावधान लागत बढ़ जाती है, जिसका सीधा असर मुनाफ़े और उधार दरों को कम करने की क्षमता पर पड़ता है। व्यापक दृष्टिकोण से, यह अर्थव्यवस्था के लिए एक "अड़चन" प्रभाव पैदा करता है जब पुराने ऋणों की वसूली न होने के कारण नया ऋण अवरुद्ध हो जाता है।

"वियतनामी सरकार ने 2025 में कम से कम 8% की वृद्धि का लक्ष्य रखा है, जिसमें बैंकिंग क्षेत्र से अर्थव्यवस्था को बढ़ावा देने में एक महत्वपूर्ण भूमिका निभाने की उम्मीद है। संकल्प 42 की समाप्ति और पूरे उद्योग का अशोध्य ऋण अनुपात उच्च (जनवरी 2025 तक 4.3%) बने रहने के संदर्भ में, अशोध्य ऋण से निपटने के लिए एक आधिकारिक कानूनी ढाँचा बनाना अत्यावश्यक हो जाता है," वीएनडायरेक्ट सिक्योरिटीज की विश्लेषण टीम ने टिप्पणी की।

इच्छुक और सक्षम लोगों के लिए अवसर

खुदरा ऋण पर ध्यान केंद्रित करने वाले ऋणदाता, जो बहुत सारे छोटे ऋणों को संभालते हैं या जो रणनीति ऑटो ऋण पर अधिक ध्यान केंद्रित करती है, उन्हें लाभ होगा।

यह कानून बैंकों को अधिक विशेषाधिकार नहीं देता है, बल्कि एक निष्पक्ष खेल का मैदान तैयार करता है, जहां कार्यान्वयन क्षमता, मजबूत आंतरिक प्रक्रियाएं और स्पष्ट ऋण रणनीति वाले बैंकों को लाभ मिलेगा।

एसएसआई रिसर्च ने बैंकिंग उद्योग पर अपनी मूल्यांकन रिपोर्ट में कहा, "हमारा मानना ​​है कि संकल्प 42 के उपरोक्त विनियमों को वैध बनाना बैंकिंग उद्योग की खराब ऋण प्रबंधन प्रक्रिया से संबंधित कठिनाइयों को दूर करने में एक महत्वपूर्ण कदम है।"

एक बार कानूनी ढाँचा स्थापित हो जाने के बाद, डूबे हुए ऋण लंबे समय तक "अतिरिक्त" नहीं रहेंगे, जिससे गैर-ज़िम्मेदाराना उधार लेने की मानसिकता पैदा होगी। इसके विपरीत, उधारकर्ताओं को सावधानीपूर्वक विचार करने के लिए मजबूर होना पड़ेगा, जबकि बैंकों के पास अनुबंधों को सार्वजनिक रूप से लागू करने के लिए और अधिक साधन होंगे, निगरानी के साथ, निष्पक्षता और कानून के अनुपालन को सुनिश्चित करते हुए।

वीएनडायरेक्ट की विश्लेषण टीम के अनुसार, खुदरा ऋण पर ध्यान केंद्रित करने वाली क्रेडिट संस्थाएँ, जैसे वीपीबैंक, एसीबी, टीपीबी, वीआईबी, जिन्हें कई छोटे-मोटे ऋणों से निपटना पड़ता है या जिनकी ऑटो ऋण क्षेत्र पर अधिक ध्यान केंद्रित करने की रणनीति है, उन्हें लाभ होगा। इसके अलावा, यह कानून अनिवार्य हस्तांतरण प्राप्त करने वाली क्रेडिट संस्थाओं, जैसे वीपीबैंक, एमबी, वियतकॉमबैंक या एचडीबैंक, को कमज़ोर बैंकों के पुनर्गठन में भी सहायता प्रदान करेगा, क्योंकि वे सक्रिय रूप से संपार्श्विक की वसूली करने में सक्षम हैं।

बैंकों के लिए, एक महत्वपूर्ण लाभ पिछले चरण में की गई तैयारी है। प्रस्ताव संख्या 42 के प्रभावी होने के दौरान, खुदरा बैंकिंग समूह, विशेष रूप से वीपीबैंक जैसे बाजार के शीर्ष बैंकों ने केंद्रीकृत ऋण प्रसंस्करण केंद्र विकसित किए और संपार्श्विक प्रबंधन में डिजिटल तकनीक को एकीकृत किया। परिणामस्वरूप, जब वैधीकरण के माध्यम से कानूनी गलियारे को बहाल और उन्नत किया गया, तो इकाइयाँ लोगों और प्रक्रियाओं, दोनों के संदर्भ में तैयार थीं।

संकल्प 42 के वैध होने से ठीक पहले, 2024 में, VPBank ने जोखिम प्रबंधन की बढ़ती माँग को पूरा करने के लिए ऋण वसूली और निपटान प्रभाग (DCD) की स्थापना की। परिणामस्वरूप, 2025 की पहली तिमाही में, जोखिम-समाधान ऋणों से VPBank की वसूली VND856 बिलियन तक पहुँच गई, जो उसी अवधि के दोगुने से भी अधिक है, जिसने अन्य गतिविधियों से होने वाली शुद्ध आय में महत्वपूर्ण योगदान दिया। वियतकैप सिक्योरिटीज के अनुसार, संकल्प 42 के वैध होने पर, 2025 में VPBank की ऋण वसूली दक्षता में उल्लेखनीय सुधार होगा, जिससे संग्रहण लागत और ब्याज दर प्रतिस्पर्धा का दबाव कम होगा।

संक्षेप में, इस वैधीकरण से एक स्थिर और दीर्घकालिक प्रभावी कानूनी गलियारा बनेगा, जिससे वियतनाम के वित्तीय बाजार की व्यापक प्रबंधन क्षमता और पारदर्शिता में घरेलू और विदेशी निवेशकों का विश्वास मज़बूत होगा। वैश्विक एकीकरण और प्रतिस्पर्धा के संदर्भ में, दीर्घकालिक निवेश पूंजी आकर्षित करने के मामले में यह वियतनाम के लिए एक बड़ा लाभ है।

स्रोत: https://baodautu.vn/luat-hoa-nghi-quyet-42-mot-hanh-lang-nhieu-co-hoi-d318569.html