बैंक के आंतरिक नियंत्रण मानकों को अंतरराष्ट्रीय सर्वोत्तम प्रथाओं के अनुरूप बनाने के लिए उनमें सुधार करना।

वियतनाम स्टेट बैंक (एसबीवी) के क्रेडिट संस्थानों (सीआई) की प्रणाली सुरक्षा विभाग ने वाणिज्यिक बैंकों और विदेशी बैंकों की शाखाओं की आंतरिक नियंत्रण प्रणाली को विनियमित करने वाले परिपत्र 13/2018/टीटी-एनएचएनएन के स्थान पर आने वाले मसौदा परिपत्र पर क्रेडिट संस्थानों के प्रतिनिधियों के साथ एक चर्चा का आयोजन किया।

बैठक में बोलते हुए, वियतनाम स्टेट बैंक के क्रेडिट संस्थानों की प्रणाली सुरक्षा विभाग के निदेशक श्री गुयेन ड्यूक लॉन्ग ने कहा कि वियतनाम स्टेट बैंक सुरक्षा अनुपातों और जोखिम प्रबंधन आवश्यकताओं से संबंधित कानूनी दस्तावेजों की समीक्षा और जारी करने पर ध्यान केंद्रित कर रहा है। परिपत्र 13/2018/टीटी-एनएचएनएन का स्थान लेने वाला परिपत्र एक महत्वपूर्ण दस्तावेज है, क्योंकि परिपत्र 13 मई 2018 में जारी होने के बाद से सात वर्षों से प्रभावी है। बेसल III मानकों में कई बदलावों और बैंकिंग संचालन में नए मुद्दों के उभरने के संदर्भ में, परिपत्र की समीक्षा, अद्यतन और प्रतिस्थापन आवश्यक है। श्री गुयेन ड्यूक लॉन्ग के अनुसार, संशोधन के मसौदे को दो बार टिप्पणियों के लिए भेजा गया है। पहली बार मई 2025 में कई अनुच्छेदों में संशोधन और पूरक करने के उद्देश्य से भेजा गया था, लेकिन समीक्षा के बाद, कुछ नियमों को लागू करना कठिन या अतिरिक्त अनुपालन बोझ पैदा करने वाला पाया गया। इसलिए, वियतनाम स्टेट बैंक (एसबीवी) ने मसौदा तैयार करने की प्रक्रिया को आगे बढ़ाया और व्यापक परामर्श के लिए अक्टूबर 2025 में इसे पुनः प्रस्तुत किया। मसौदा समिति को कई विस्तृत प्रतिक्रियाएँ प्राप्त हुईं और उसने टिप्पणी देने के लिए पंजीकृत बैंकों के साथ सीधी बैठकें भी कीं। इसके अतिरिक्त, एसबीवी प्रतिनिधिमंडलों ने आंतरिक नियंत्रण प्रणाली को व्यवहार में लागू करने की बारीकियों को पूरी तरह से समझने के लिए विभिन्न आकार और शासन मॉडल वाले कई बैंकों में जाकर सर्वेक्षण भी किए।

कार्य सत्र का एक दृश्य

वियतनाम स्टेट बैंक (एसबीवी) के एक प्रतिनिधि ने मसौदे के दृष्टिकोण पर अपने विचार साझा करते हुए कहा कि अंतर्राष्ट्रीय प्रथाओं का मूल सिद्धांत यह है कि जोखिम प्रबंधन सर्वप्रथम प्रत्येक बैंक की जिम्मेदारी होनी चाहिए। बैंकों को अपने आकार और जोखिम स्तर के अनुरूप आंतरिक नियंत्रण प्रणालियों का निर्माण और संचालन करना चाहिए। इसी आधार पर नियामक प्राधिकरण मानकों का एक सामान्य समूह चुनेगा और उसे पूरे सिस्टम में समान रूप से लागू करेगा। श्री गुयेन ड्यूक लॉन्ग ने इस बात पर जोर दिया कि सर्कुलर के मसौदे की समीक्षा अंतर्राष्ट्रीय प्रथाओं के अनुरूप की जाएगी और साथ ही वियतनाम में कार्यान्वयन की व्यावहारिक स्थितियों पर भी विचार किया जाएगा। एसबीवी अत्यधिक विस्तृत नियमन नहीं करेगा, बल्कि एक ढांचा जारी करेगा, जिससे बैंकों को सक्रिय रूप से कार्यान्वयन करने के लिए परिस्थितियां मिलेंगी। उचित स्तर पर मार्गदर्शन प्रदान करना एक महत्वपूर्ण सबक है जो एसबीवी ने कई पिछले दस्तावेजों के मसौदा तैयार करने की प्रक्रिया से सीखा है। श्री गुयेन ड्यूक लॉन्ग ने जोर देते हुए कहा, "एसबीवी अत्यधिक विस्तृत नियमन नहीं करेगा। यह कई पिछले नियमों के मसौदा तैयार करने की प्रक्रिया का अनुभव भी है, और हम बैंकों के लिए सबसे उचित स्तर पर मार्गदर्शन जारी करने का प्रयास करेंगे।"

वियतनाम बैंकिंग एसोसिएशन के उपाध्यक्ष और महासचिव गुयेन क्वोक हंग ने इस बात की पुष्टि की कि बैंकिंग प्रणाली के सामने मौजूद कई नए जोखिमों और दबावों के संदर्भ में परिपत्र 13/2018/टीटी-एनएचएनएन को प्रतिस्थापित करना आवश्यक है।

बैठक में, मसौदा समिति के प्रतिनिधियों ने मसौदे में शामिल उल्लेखनीय नए बिंदुओं का सारांश प्रस्तुत किया, विशेष रूप से जोखिम प्रबंधन मॉडल, संगठनात्मक संरचना, आंतरिक नियंत्रण कार्यों और तीन स्तरीय सुरक्षा उपायों की आवश्यकताओं के संबंध में। कई प्रतिनिधियों ने आकलन किया कि मसौदा आधुनिक जोखिम प्रबंधन मॉडल की दिशा में स्पष्ट प्रगति दर्शाता है, लेकिन कुछ विषयों में निरंतरता और व्यावहारिकता सुनिश्चित करने के लिए और अधिक सुधार की आवश्यकता है।

वियतनाम बैंकिंग एसोसिएशन के उपाध्यक्ष और महासचिव गुयेन क्वोक हंग ने पुष्टि की कि बैंकिंग प्रणाली के सामने मौजूद कई नए जोखिम दबावों को देखते हुए परिपत्र 13/2018/टीटी-एनएचएनएन को बदलना आवश्यक है। नियमों को प्रत्येक बैंक के जोखिम प्रबंधन मॉडल की स्पष्ट पहचान के आधार पर तैयार किया जाना चाहिए ताकि दोहराव से बचा जा सके और लागू होने पर विभिन्न व्याख्याओं को सीमित किया जा सके। श्री गुयेन क्वोक हंग ने इस बात पर जोर दिया कि परिपत्र वर्तमान कानूनी प्रणाली के अनुरूप होना चाहिए और अंतरराष्ट्रीय प्रथाओं के अनुसार नए शब्दों को स्पष्ट रूप से समझाया जाना चाहिए ताकि ऋण संस्थान उन्हें आसानी से लागू कर सकें। उन्होंने यह भी सुझाव दिया कि मसौदा तैयार करने वाली एजेंसी को केवल सिद्धांतों को ही निर्धारित करना चाहिए, जिससे बैंकों को विवरण थोपने के बजाय उचित आंतरिक प्रक्रियाओं को सक्रिय रूप से विकसित करने की अनुमति मिल सके और इस प्रकार कार्यान्वयन में आने वाली कठिनाइयों से बचा जा सके।

क्रेडिट संस्थानों की प्रणाली सुरक्षा विभाग के निदेशक श्री गुयेन ड्यूक लॉन्ग ने इस बात पर जोर दिया कि परिपत्र 13 में संशोधन करने वाले मसौदा परिपत्र की समीक्षा अंतरराष्ट्रीय प्रथाओं के अनुरूप करने के लिए की जाएगी, साथ ही वियतनाम में कार्यान्वयन के लिए व्यावहारिक स्थितियों पर भी विचार किया जाएगा।

बैंकिंग लॉ क्लब की प्रतिनिधि सुश्री गुयेन थी फुओंग ने कहा कि परिपत्र का मसौदा आधुनिक जोखिम प्रबंधन मॉडल की दिशा में एक प्रयास को दर्शाता है, लेकिन तीन-स्तरीय सुरक्षा मॉडल, संगठनात्मक संरचना, जोखिम निर्णय लेने के अधिकार और जोखिम प्रबंधन मॉडल से संबंधित बाधाओं का सामना कर रहा है। आंतरिक नियंत्रण प्रणाली से संबंधित कुछ नियम ऋण संस्थानों और विदेशी बैंकों की शाखाओं में परिचालन मॉडल, अधिकार प्रत्यायोजन और जोखिम प्रबंधन प्रणाली की पूर्णता के स्तर में अंतर के कारण लागू होने के दौरान विरोधाभास पैदा कर सकते हैं।

बैठक में एग्रीबैंक, बीआईडीवी, वियतकोमबैंक, विएटिनबैंक, एमबी, टेककोमबैंक, एसीबी , वीआईबी जैसे बैंकों और विदेशी बैंकों के प्रतिनिधियों से कई विशिष्ट राय भी दर्ज की गईं। इन राय का मुख्य बिंदु जोखिम प्रबंधन मॉडल का उद्देश्य, आउटसोर्स प्रबंधन पर नियम, ऋण जोखिम सीमा, प्रतिष्ठा जोखिम, तकनीकी जोखिम, बीमा संचालन में अधिकार प्रत्यायोजन की व्यवस्था, जोखिम उठाने की क्षमता और समग्र सीमाओं के बीच संबंध, साथ ही परिचालन प्रक्रियाओं से उत्पन्न जोखिमों को नियंत्रित करने और रोकने की आवश्यकताएं स्पष्ट करना था।

बैंकिंग एसोसिएशन, लीगल क्लब और क्रेडिट संस्थानों से राय सुनने के बाद, श्री गुयेन डुक लॉन्ग ने कहा कि सभी राय दर्ज की जाएंगी, उनकी समीक्षा की जाएगी और संबंधित विभागों द्वारा उचित रूप से स्पष्ट की जाएंगी। स्पष्टीकरण की आवश्यकता वाले बिंदुओं को मसौदा समिति द्वारा स्पष्ट किया जाएगा ताकि दृष्टिकोण और नीतिगत उद्देश्यों को स्पष्ट किया जा सके; उचित प्रस्तावों को अंतिम मसौदे में शामिल किया जाएगा और संशोधित किया जाएगा। उन्होंने इस बात पर जोर दिया कि यह परिपत्र सभी क्रेडिट संस्थानों पर लागू होने वाला एक कानूनी दस्तावेज है, इसलिए इसमें केवल सिद्धांतों का उल्लेख किया गया है, व्यावहारिक कार्यान्वयन में कठिनाइयों से बचने के लिए अत्यधिक विवरण से बचा गया है। मसौदा वर्तमान में अंतिम चरण में है, और वियतनाम स्टेट बैंक इसे निकट भविष्य में नेतृत्व को विचार और प्रकाशन के लिए प्रस्तुत करेगा।

बैठक में बोलते हुए श्री गुयेन क्वोक हंग ने इस बात पर जोर दिया कि इस दस्तावेज़ का संपूर्ण प्रणाली में जोखिम प्रबंधन पर महत्वपूर्ण प्रभाव पड़ता है और ऋण संस्थानों को नियमों का प्रभावी ढंग से पालन करने में सहायता करने के लिए इसे पारदर्शी और स्पष्ट रूप से विकसित किया जाना आवश्यक है। इसलिए, बैंकिंग एसोसिएशन अपने सदस्यों के विचारों की समीक्षा और संकलन करना जारी रखेगा और उन्हें यथाशीघ्र वियतनाम स्टेट बैंक को प्रस्तुत करेगा; और मसौदा परिपत्र को जारी करने से पहले उसे पूरा करने में योगदान देने के लिए व्यवस्थित प्रतिक्रिया को एकीकृत करने हेतु बैंकिंग लीगल क्लब के साथ समन्वय करेगा।

स्रोत: https://thoibaonganhang.vn/nang-chuan-kiem-soat-noi-bo-ngan-hang-tiem-can-thong-le-quoc-te-175074.html