बैंक ऋणों के डिजिटलीकरण को बढ़ावा दे रहे हैं, मूल्यांकन में एआई का उपयोग कर रहे हैं

26 मई की सुबह स्टेट बैंक ऑफ वियतनाम (एसबीवी) की प्रेस कॉन्फ्रेंस में, एसबीवी के एक प्रतिनिधि ने कहा कि "2025 तक बैंकिंग उद्योग का डिजिटल परिवर्तन", "नए युग में स्मार्ट डिजिटल पारिस्थितिकी तंत्र" विषय के साथ, कार्यक्रम 29 मई की दोपहर को सरकारी कार्यालय में आयोजित किया जाएगा।

Tạp chí Doanh Nghiệp•26/05/2025

यह आयोजन एक मजबूत प्रभाव छोड़ने का वादा करता है, न केवल व्यवसायों और लोगों को व्यावहारिक अनुभव प्रदान करेगा, बल्कि नवाचार के प्रति दृढ़ संकल्प और राष्ट्रीय डिजिटल परिवर्तन में बैंकिंग उद्योग की अग्रणी भूमिका की भी पुष्टि करेगा।

"बैंक ऋण प्रक्रियाओं के डिजिटलीकरण में तेज़ी ला रहे हैं, मूल्यांकन में कृत्रिम बुद्धिमत्ता (एआई) और बड़े डेटा का इस्तेमाल कर रहे हैं, और लचीले और तेज़ असुरक्षित ऋण पैकेज उपलब्ध करा रहे हैं। व्यवसायों के लिए डिजिटल इकोसिस्टम भी बनाए जा रहे हैं, जो अकाउंटिंग सॉफ़्टवेयर से जुड़े एपीआई के ज़रिए भुगतान और कर भुगतान को एकीकृत करते हैं।"

चित्र परिचय — सुश्री ले थी थुई सेन - बैंकिंग टाइम्स की प्रधान संपादक। फोटो: आयोजन समिति

प्रेस कॉन्फ्रेंस में बोलते हुए, बैंकिंग टाइम्स की प्रधान संपादक सुश्री ले थी थुई सेन ने जोर देकर कहा: "संकल्प संख्या 66-एनक्यू/टीडब्ल्यू और 68-एनक्यू/टीडब्ल्यू के प्रसार और कार्यान्वयन के लिए आयोजित राष्ट्रीय सम्मेलन में, महासचिव टो लैम ने संकल्प 57 को विज्ञान और प्रौद्योगिकी, नवाचार और डिजिटल परिवर्तन को बढ़ावा देने के लिए रणनीतिक महत्व के चार मूलभूत संस्थागत स्तंभों में से एक के रूप में पहचाना। उस भावना को 2025 में राष्ट्रीय डिजिटल परिवर्तन के विषय में "डिजिटल अर्थव्यवस्था के विकास में तेजी लाने और उसे आगे बढ़ाने के लिए व्यापक, सभी लोगों, सभी-प्रक्रिया डिजिटल परिवर्तन" के रूप में मूर्त रूप दिया गया है।

"'नए युग में स्मार्ट डिजिटल इकोसिस्टम' कार्यक्रम का आयोजन इसी दृढ़ संकल्प का प्रमाण है। यह विषय न केवल पार्टी और सरकार के निर्देशों का बारीकी से पालन करता है, बल्कि यह संदेश भी स्पष्ट रूप से प्रदर्शित करता है: बैंकिंग उद्योग लोगों और व्यवसायों को सेवा के केंद्र के रूप में लेता है, नवीन उत्पादों और सेवाओं के अनुप्रयोग को बढ़ावा देता है, डिजिटल अर्थव्यवस्था के विकास में तेज़ी लाने और उसे आगे बढ़ाने के लिए व्यापक, सभी-लोगों के डिजिटल परिवर्तन के लक्ष्य की ओर एक स्मार्ट, परस्पर जुड़ा और सुरक्षित डिजिटल इकोसिस्टम विकसित करता है", सुश्री ले थी थुई सेन ने कहा।

बैंकिंग उद्योग में डिजिटल परिवर्तन के बारे में, भुगतान विभाग (एसबीवी) के निदेशक - श्री फाम अन्ह तुआन ने कहा: "बैंकिंग उद्योग में डिजिटल परिवर्तन की सेवा करने वाला बुनियादी ढांचा हमेशा निवेश, उन्नयन और विकास पर केंद्रित रहा है। इंटरबैंक इलेक्ट्रॉनिक भुगतान प्रणाली (आईपीपी) स्थिर और सुरक्षित रूप से संचालित होती है। 2024 में, आईपीपी प्रणाली 2023 की तुलना में मात्रा में 7.43% और मूल्य में 32.90% की वृद्धि को संसाधित करेगी। औसतन, सिस्टम प्रति दिन 534,000 से अधिक वस्तुओं को संसाधित करता है, जिसका औसत मूल्य लगभग 820,000 बिलियन वीएनडी है।"

वित्तीय स्विचिंग और इलेक्ट्रॉनिक क्लियरिंग सिस्टम (CMTC&BTĐT) तत्काल भुगतान लेनदेन को संसाधित करने में सक्षम है, जो 24 घंटे x 7 दिन लगातार संचालित होता है। 2024 में, CMTC&BTĐT प्रणाली 2023 की इसी अवधि की तुलना में मात्रा में 29.69% और मूल्य में 15.12% की वृद्धि के साथ प्रतिदिन औसतन 26 मिलियन से अधिक लेनदेन संसाधित करेगी, जो पिछले वर्ष की इसी अवधि की तुलना में 30.34% की वृद्धि है।

आज तक, पूरे बाज़ार में 21,000 से ज़्यादा एटीएम और 737,000 पीओएस (बिक्री केंद्र) हैं; भुगतान स्वीकृति नेटवर्क (पीओएस/क्यूआर कोड) देश भर के ज़्यादातर इलाकों को कवर करता है। वियतनाम ने क्यूआर कोड के ज़रिए सीमा पार भुगतान प्रणाली को थाईलैंड, कंबोडिया और लाओस से जोड़ने का काम पूरा कर लिया है, जिससे ग्राहक वियतनामी बैंकों के मोबाइल ऐप पर सीधे क्यूआर कोड के ज़रिए विदेश में वस्तुओं और सेवाओं के लिए भुगतान कर सकते हैं और इसके विपरीत। स्टेट बैंक ऑफ़ वियतनाम चीन, दक्षिण कोरिया और कई अन्य देशों के साथ क्यूआर भुगतान कनेक्शन स्थापित कर रहा है।

VNeID ऐप और VCB डिजीबैंक ऐप पर डिजिटल हस्ताक्षर पंजीकृत करें

स्टेट बैंक के अनुसार, कई अनुकूल और सुविधाजनक बैंकिंग उत्पाद और सेवाएँ ग्राहकों की विविध आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए व्यावहारिक मूल्य प्रदान करती हैं। कई बुनियादी कार्यों (बचत जमा, सावधि जमा, भुगतान खाते खोलना और उनका उपयोग करना, बैंक कार्ड खोलना, ई-वॉलेट, धन हस्तांतरण, ऋण...) को 100% डिजिटल कर दिया गया है।

वियतनाम में कई क्रेडिट संस्थानों (सीआई) में 90% से ज़्यादा लेन-देन डिजिटल माध्यमों से होते हैं। सीआई पारंपरिक व्यावसायिक गतिविधियों के डिजिटल रूपांतरण पर ध्यान केंद्रित करते हैं, साथ ही ज़्यादा इंटरेक्शन चैनल भी उपलब्ध कराते हैं, और पहले की तुलना में नए, सुविधाजनक और पूरी तरह से अलग उत्पाद और सेवाएँ लाते हैं, जैसे: स्वचालित लेनदेन मशीनों पर जमा/निकासी की सुविधाएँ विकसित करना; छोटे और मध्यम उद्यमों के लिए ऑनलाइन भुगतान; रोबोट के साथ लेन-देन की बातचीत के ज़रिए क्रेडिट कार्ड खोलना, टैप-टू-पे भुगतान, संपर्क रहित भुगतान, वॉइस और फेस पेमेंट...

वियतकॉमबैंक के प्रतिनिधि ने बताया कि अब से लोग VNeID और VCB डिजिबैंक एप्लिकेशन पर डिजिटल हस्ताक्षर प्रमाणपत्रों के लिए पंजीकरण कर सकते हैं। "VNeID पर केंद्रीकृत दूरस्थ डिजिटल हस्ताक्षर पोर्टल" समाधान का पायलट कार्यान्वयन सार्वजनिक सेवाओं, वित्त, व्यापार से लेकर स्वास्थ्य सेवा तक - सुरक्षित, प्रभावी और पारदर्शी इलेक्ट्रॉनिक लेनदेन को बढ़ावा देने में योगदान देता है - धीरे-धीरे एक आधुनिक, सुरक्षित डिजिटल समाज का निर्माण कर रहा है, जिसमें लोग और व्यवसाय केंद्र में हों।

वियतकॉमबैंक को "वीएनईआईडी पर केंद्रीकृत रिमोट डिजिटल हस्ताक्षर पोर्टल" प्लेटफॉर्म से जुड़ने वाला अग्रणी बैंक माना जाता है, जो ग्राहकों को वीसीबी डिजीबैंक एप्लिकेशन पर कुछ ही मिनटों में डिजिटल हस्ताक्षर के लिए पंजीकरण करने और भविष्य में ऋण पंजीकरण, संवितरण... और अन्य प्रक्रियाओं जैसे बैंकिंग लेनदेन में डिजिटल हस्ताक्षर का उपयोग करने में मदद करता है।

डिजिटल हस्ताक्षर के लिए पंजीकरण करने हेतु, ग्राहकों को केवल वीसीबी डिजीबैंक एप्लीकेशन को नवीनतम संस्करण में अपडेट करना होगा और पंजीकरण के लिए "डिजिटल हस्ताक्षर" खोजना होगा।

सुश्री गुयेन थी न्गोआन - एमआईएसए संयुक्त स्टॉक कंपनी की मुख्य वित्तीय अधिकारी और एमआईएसए ऋण मंच की निदेशक:

22,500 बिलियन VND का ऋण वितरित किया गया

MISA ने छोटे और मध्यम उद्यमों (SME) को बैंकों और वित्तीय संस्थानों से जोड़ने में मदद के लिए MISA ऋण मंच विकसित किया है। लगभग 3,00,000 MISA ग्राहक MISA के क्लाउड समाधानों का उपयोग करते हैं, इसलिए बैंकों को जोखिमों का आकलन करने के लिए आवश्यक संकेतक प्रत्यक्ष हैं और किसी भी समय प्राप्त किए जा सकते हैं, जिससे बैंकों के लिए कई जोखिम सीमित हो जाते हैं।

मीसा लेंडिंग का उद्देश्य व्यवसायों को आवेदन के केवल 5 मिनट में, अनुमोदन के 1 दिन बाद, बिना किसी संपार्श्विक के, पूंजी उधार लेने में मदद करना है। उपलब्ध डेटा वेयरहाउस और तकनीक के आधार पर, मीसा बैंकों के साथ मिलकर कई उपयुक्त ऋण उत्पाद तैयार करता है, जैसे: असुरक्षित ऋण, बिल ऋण, कार्यशील पूंजी ऋण, और सीमा के अनुसार ऋण।

अब तक, MISA ऋण ने सकारात्मक परिणाम दर्ज किए हैं, जैसे: 10,500 बिलियन VND की स्वीकृत सीमा; 22,500 बिलियन VND का वितरण; 30% व्यवसायों ने सफलतापूर्वक पूँजी उधार ली, जो पारंपरिक मॉडल से 10 गुना अधिक है। जोखिम अनुपात बैंकों के लिए स्वीकार्य स्तर पर है। हम उम्मीद करते हैं कि सरकार एक त्रिकोणीय मॉडल बनाएगी: सरकार के पास SME के लिए एक ऋण गारंटी कोष है, वाणिज्यिक बैंक पूँजी उधार देते हैं, और MISA वह इकाई है जो जोखिमों को कम करने के लिए आँकड़े प्रदान कर सकती है।

स्रोत: https://doanhnghiepvn.vn/doanh-nhan/ngan-hang-day-manh-so-hoa-viec-vay-von-ap-dung-ai-trong-tham-dinh/20250527060925019

टिप्पणी (0)