बैंक प्राथमिकता वाले क्षेत्रों को "सूचना" देते हैं

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13 नवंबर, 2023 को हनोई में, स्टेट बैंक ऑफ वियतनाम (एसबीवी) ने निर्माण मंत्रालय के साथ समन्वय करके रियल एस्टेट और सामाजिक आवास विकास के लिए ऋण पर एक सम्मेलन आयोजित किया।

सम्मेलन में, स्टेट बैंक के प्रतिनिधि ने कहा कि 30 सितंबर, 2023 तक, क्रेडिट संस्थानों (सीआई) के रियल एस्टेट क्षेत्र के लिए कुल बकाया ऋण शेष 2.74 मिलियन बिलियन वीएनडी तक पहुंच गया, जो 31 दिसंबर, 2022 की तुलना में 6.04% की वृद्धि है, जो अर्थव्यवस्था के कुल बकाया ऋण का 21.46% है।

वियतनाम प्रोसपेरिटी ज्वाइंट स्टॉक कमर्शियल बैंक (वीपीबैंक) और वियतनाम ज्वाइंट स्टॉक कमर्शियल बैंक फॉर इंडस्ट्री एंड ट्रेड ( वियतिनबैंक ) जैसी कुछ इकाइयों ने अपने बकाया ऋण की घोषणा की है और अपनी ऋण देने की इच्छा का "संकेत" दिया है।

रियल एस्टेट ऋण बैंकिंग प्राथमिकता वाले क्षेत्र छवि 1 — 13 नवंबर, 2023 को हनोई में, स्टेट बैंक ऑफ़ वियतनाम (SBV) ने निर्माण मंत्रालय के साथ मिलकर रियल एस्टेट और सामाजिक आवास विकास के लिए ऋण पर एक सम्मेलन आयोजित किया। फोटो: SBV

रियल एस्टेट ऋण में तेजी से वृद्धि

वीपीबैंक ने कहा कि 30 सितंबर, 2023 तक, वीपीबैंक के रियल एस्टेट क्षेत्र के लिए कुल बकाया ऋण शेष 92,536 बिलियन वियतनामी डोंग है। यह वह बकाया राशि है जिसे वीपीबैंक उन पारंपरिक ग्राहकों को दी गई ऋण सीमाओं के अनुसार वितरित करने पर ध्यान केंद्रित करता है, जिनके वीपीबैंक के साथ दीर्घकालिक ऋण संबंध रहे हैं, जिन्हें अच्छा माना गया है, जिनके पास स्थिर नकदी प्रवाह, प्रमुख परियोजना स्थान और अत्यधिक व्यवहार्य व्यावसायिक योजनाएँ हैं।

सम्मेलन में भाग लेने वाले उद्यमों की सूची के अनुसार, 26 ग्राहक जो समूह/निगम हैं, उनमें से 5 ग्राहक ऐसे हैं जिनके पास वीपीबैंक पर बकाया ऋण हैं, जिनका कुल बकाया ऋण शेष 12,858 बिलियन वीएनडी है, जो रियल एस्टेट क्षेत्र में कुल बकाया ऋण शेष का 6.8% है।

वियतिनबैंक ने हमेशा रियल एस्टेट उद्यमों के लिए पूंजी स्रोत खोले हैं और उनका साथ दिया है। वर्तमान में, रियल एस्टेट क्षेत्र में ग्राहकों के लिए वियतिनबैंक के ऋण का अनुपात काफी बड़ा है, जो बकाया ऋण का 19.1% है।

विशेष रूप से, आर्थिक और सामाजिक विकास को बढ़ावा देने में योगदान देने हेतु ग्राहकों का समर्थन करने हेतु बड़े पूंजी स्रोतों के आवंटन पर विशेष ध्यान दिया जाता है, जैसे: बकाया रियल एस्टेट उपभोक्ता ऋण कुल बैंक ऋण बकाया राशि का 10.4% है; औद्योगिक पार्क रियल एस्टेट के लिए बकाया ऋण + कॉर्पोरेट बॉन्ड कुल बैंक ऋण बकाया राशि का 2.2% है। सामाजिक आवास परियोजनाओं, कम आय वाले लोगों के लिए घरों, ... सहित लगभग 3,000 बिलियन VND तक के बड़े ऋण मूल्य वाली परियोजनाओं के लिए अधिमान्य ब्याज दरों पर ऋण देने के लिए सक्रिय रूप से संपर्क करें और निर्णय लें।

रिसॉर्ट अचल संपत्ति के लिए ऋण देने पर प्रतिबंध

वीपीबैंक ने कहा कि बैंक रियल एस्टेट क्षेत्र में ऋण देने को एक महत्वपूर्ण क्षेत्र के रूप में संतुलित और पहचान रहा है। विशेष रूप से, उपभोक्ता रियल एस्टेट पर ध्यान केंद्रित किया जा रहा है, यानी लोगों को घर खरीदने, उपभोग के उद्देश्य से, स्वयं के उपयोग के लिए ऋण देना, कम आय वाले लोगों के लिए सामाजिक आवास को प्राथमिकता देना, औद्योगिक पार्कों, निर्यात प्रसंस्करण क्षेत्रों को सरकार और स्टेट बैंक के निर्देशों के अनुसार ऋण देना, पर्यटन और रिसॉर्ट रियल एस्टेट, और कॉन्डोटेल्स पर सतर्कता/कड़ाई बरतना।

रियल एस्टेट निवेश परियोजना निवेशकों के लिए, वीपीबैंक चुनता है: क्षमता, अनुभव, अच्छी वित्तीय क्षमता, अच्छी कानूनी स्थिति वाले ग्राहक, ऋण चुकाने की क्षमता सुनिश्चित करना; स्पष्ट और पूर्ण कानूनी स्थिति वाली परियोजनाएं; स्थिर निर्माण प्रगति; अच्छी तरलता, निम्न और मध्यम आय वाले लोगों के लिए परियोजनाओं पर ध्यान केंद्रित करना, सामाजिक सुरक्षा के लक्ष्य में एक छोटा सा हिस्सा योगदान करना।

वीपीबैंक ने रियल एस्टेट ऋण को एक असहानुभूतिपूर्ण ऋण श्रेणी के रूप में न मानने पर विचार करने का प्रस्ताव रखा, जिससे प्रतिबंधात्मक विनियमन लागू होंगे तथा परियोजनाओं की पूंजी प्रवाह प्रगति प्रभावित होगी।

हाल के दिनों में, वीपीबैंक ने रियल एस्टेट ग्राहकों को समर्थन देने के लिए समकालिक समाधान लागू किए हैं जैसे: ऋण चुकौती शर्तों का पुनर्गठन और ऋण समूह को बनाए रखना; ऋण चुकौती प्रगति का विस्तार करना; पूंजीगत लागतों के अनुरूप उचित स्तर पर ब्याज दरों को समायोजित करने पर विचार करना; जोखिमों को फैलाने के लिए घर खरीदारों का समर्थन करने के लिए उपयुक्त नीतियों को विकसित करने के लिए निवेशकों / रियल एस्टेट कंपनियों के साथ समन्वय करना; घर खरीदारों के विवादों और शिकायतों का संयुक्त रूप से समाधान करना, आदि।

परियोजना निवेशक ग्राहकों के लिए, वीपीबैंक को परियोजनाओं की समीक्षा करने, कानूनी प्रक्रियाओं को सुव्यवस्थित और पूर्ण करने पर ध्यान केंद्रित करने, प्रगति में तेजी लाने और घर खरीदारों को शीघ्रता से सौंपने की आवश्यकता होती है।

वीपीबैंक, बैंकों (जो वर्तमान में निवेशक/निवेशकों के समूह/परियोजना को ऋण दे रहे हैं) के साथ मिलकर नकदी प्रवाह को संतुलित करने, भाग लेने वाले ऋण संस्थानों के लिए कठिनाइयों को दूर करने, तथा लोगों (अंतिम खरीदारों) की समस्याओं और स्वयं निवेशकों की कठिनाइयों को हल करने की योजना बनाएगा।

समीक्षा प्रक्रिया के दौरान, उन रियल एस्टेट परियोजनाओं के लिए जो वैधता/नकदी प्रवाह के मामले में कमजोर हैं, निवेशक को परियोजना को स्थानांतरित करने या कार्यान्वयन को अस्थायी रूप से निलंबित करने के लिए वित्तीय घाटे को स्वीकार करने के लिए दृढ़ता से कहा जाता है, तथा उच्च व्यवहार्यता वाली प्रमुख परियोजनाओं पर पूंजी केंद्रित की जाती है।

बैंकिंग उद्योग को भी समर्थन की आवश्यकता है।

व्यवसायों को न केवल बैंकिंग उद्योग से समर्थन की आवश्यकता है, बल्कि बैंकिंग उद्योग को प्राधिकारियों से भी समर्थन की आवश्यकता है।

वियतिनबैंक ने सिफारिश की है कि अधिकारियों को प्रत्येक इलाके में भूमि, योजना, लाइसेंस प्राप्त परियोजनाओं के बारे में सही क्रम, कानूनी प्रक्रियाओं और कार्यान्वयन की प्रगति के अनुसार एक सार्वजनिक सूचना प्रणाली बनाने की आवश्यकता है, ताकि अचल संपत्ति बाजार में भाग लेने वाली संस्थाओं को आधिकारिक जानकारी तक पहुंच की सुविधा मिल सके।

कानूनी आवश्यकताओं को पूरा न करने वाले रियल एस्टेट निवेशकों के लिए सख्त नियंत्रण नीतियाँ और प्रतिबंध हैं। इससे वाणिज्यिक बैंकों के लिए वैध रियल एस्टेट व्यवसाय और उपभोग आवश्यकताओं के लिए ऋण देने हेतु अनुकूल परिस्थितियाँ बनती हैं;

बांड बाजार के लिए तंत्र और कानूनी गलियारे को परिपूर्ण बनाना, बांड जारी करने के बाजार की पारदर्शिता और विकास में योगदान देना, विशेष रूप से रियल एस्टेट उद्यमों के लिए, रियल एस्टेट क्षेत्र के लिए पूंजी स्रोतों को खोलना, वाणिज्यिक बैंकों से पूंजी स्रोतों पर निर्भरता कम करना, बड़े रियल एस्टेट ग्राहकों/परियोजनाओं के लिए पूंजी आपूर्ति सुनिश्चित करना;

रहने के लिए अपना पहला घर खरीदने वाले लोगों के लिए ब्याज दरों में आंशिक रूप से सहायता देने की नीति है (समर्थन स्तर डिक्री 31 के अनुसार उत्पादन और व्यवसाय समर्थन के बराबर 2% हो सकता है) और/या बाजार को स्थिर करने और ग्राहकों के लिए पूंजी वित्तपोषण के लिए ऋण संस्थानों का समर्थन करने के लिए अचल संपत्ति खरीदने वाले ग्राहकों के लिए एक विशिष्ट ऋण ब्याज दर सहायता तंत्र है।

कुछ प्रकार की अचल संपत्तियों पर उचित जोखिम गुणांक लागू करने पर विचार करें जो आवश्यक आवश्यकताओं को पूरा करती हैं और निवेश को आकर्षित करती हैं, जैसे औद्योगिक पार्क, किराए के लिए कारखाना निर्माण, सामाजिक आवास, मध्य-श्रेणी और निम्न-अंत अपार्टमेंट जो आवश्यक आवास आवश्यकताओं को पूरा करते हैं....

वीपीबैंक की सिफारिश है कि संबंधित मंत्रालयों और एजेंसियों को रियल एस्टेट परियोजनाओं के लिए लाइसेंसिंग से संबंधित प्रक्रियाओं को सरल बनाने और रियल एस्टेट से संबंधित कानूनी नियमों को समायोजित और संशोधित करने के लिए कदम उठाने चाहिए ताकि एकरूपता और एकरूपता सुनिश्चित हो सके। मुआवज़ा और साइट क्लीयरेंस तंत्र को भी वास्तविकता के अनुरूप समायोजित करने की आवश्यकता है।

रियल एस्टेट कंपनियों को परियोजनाओं को क्रियान्वित करने, नकदी प्रवाह सृजित करने, समाज के लिए अधिशेष मूल्य सृजित करने तथा बैंक ऋण चुकाने के लिए नकदी प्रवाह सुनिश्चित करने के लिए कानूनी सहायता।

साथ ही, वीपीबैंक पुलिस, न्यायालयों और प्रवर्तन एजेंसियों से अनुरोध करता है कि वे ऋण वसूली, जब्ती और संपार्श्विक के प्रबंधन में सहायता करें, ऋण वसूली के लिए ऋण संस्थानों को प्राथमिकता दें, बैंकों के लिए ऋण सुरक्षा सुनिश्चित करें, और सामान्य परिचालनों को पुन: उत्पन्न/वित्तपोषित करने के लिए नकदी प्रवाह सुनिश्चित करें।

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स्रोत