हाल के दिनों में खराब ऋणों में तेजी से वृद्धि के मद्देनजर, कई बैंक जमीन के भूखंडों और टाउनहाउस से लेकर अपार्टमेंट परियोजनाओं तक, अचल संपत्ति की बिक्री बढ़ा रहे हैं।
वियतनाम कृषि एवं ग्रामीण विकास बैंक (एग्रीबैंक) की हो ची मिन्ह सिटी शाखा ने हाल ही में हा लॉन्ग एक्वेटिक प्रोडक्ट्स कंपनी लिमिटेड के 31.3 बिलियन वीएनडी से अधिक के बुक वैल्यू वाले ऋण की नीलामी की घोषणा की है, जिसका उद्देश्य ऋण का निपटान और वसूली करना है। ऋण के लिए गिरवी रखी गई संपत्ति हो ची मिन्ह सिटी के बिन्ह थान जिले में स्थित 256 वर्ग मीटर के भूखंड और उससे सटे टाउनहाउस का उपयोग करने का अधिकार है।
घरों, जमीन और अपार्टमेंटों की नीलामी।
उपर्युक्त ऋण को उसकी वर्तमान स्थिति में (गिरवी रखी गई संपत्ति, कानूनी स्थिति और संभावित जोखिमों सहित...) नीलाम किया गया, जिसकी शुरुआती कीमत 19.5 बिलियन वीएनडी से थोड़ी अधिक थी।
एग्रीबैंक की अन्य शाखाएं, जैसे कि साइगॉन सेंट्रल, न्हा बे, साउथ साइगॉन और ईस्ट हो ची मिन्ह सिटी शाखाएं, भी साथ ही साथ अचल संपत्ति द्वारा सुरक्षित ऋणों की बिक्री का विज्ञापन कर रही हैं, जिसमें खाली जमीन, बारहमासी फसलों के लिए जमीन, टाउनहाउस और ग्रामीण क्षेत्रों में आवासीय जमीन शामिल है।
वियतनाम इंटरनेशनल बैंक (VIB ) के पास अकेले बिक्री के लिए मौजूद अचल संपत्तियों की संख्या 800 से अधिक है, जिनमें आवासीय भूमि, टाउनहाउस, अपार्टमेंट और देश भर में फैले भूखंड शामिल हैं। कई भूखंडों की कीमत अरबों से लेकर करोड़ों वियतनामी डॉलर तक है। इसका एक विशिष्ट उदाहरण हो ची मिन्ह सिटी के गो वाप जिले के वार्ड 8 में स्थित 536 वर्ग मीटर का भूखंड है, जिसे बैंक लगभग 60 अरब वियतनामी डॉलर की शुरुआती कीमत पर बिक्री के लिए पेश कर रहा है।
सैकोम्बैंक (साइगॉन थुओंग टिन कमर्शियल जॉइंट स्टॉक बैंक) भी कैन थो, लॉन्ग आन, हाऊ जियांग, किएन जियांग और हो ची मिन्ह सिटी में कई संपत्तियां बेच रहा है, जिनकी कीमत कुछ अरब से लेकर कई अरब वियतनामी डॉलर तक है। इसका उद्देश्य कर्ज की वसूली करना है। कुल मिलाकर 67 संपत्तियां बेची जा रही हैं। इनमें से कई संपत्तियां घनी आबादी वाली व्यस्त शहरी सड़कों पर स्थित हैं। उदाहरण के लिए, सैकोम्बैंक कैन थो शहर के निन्ह किउ जिले में 1,158 वर्ग मीटर से अधिक क्षेत्रफल वाली एक संपत्ति को 114.1 अरब वियतनामी डॉलर की शुरुआती कीमत पर बेच रहा है।
पीवीकॉमबैंक, कीनलॉन्गबैंक, वियतकॉमबैंक, बीआईडीवी, विएटिनबैंक आदि जैसे कई अन्य बैंकों ने भी ऋणों की वसूली के लिए गिरवी रखी संपत्तियों, विशेष रूप से अचल संपत्तियों की बिक्री की घोषणा की है। कुछ क्षेत्रों में अचल संपत्ति बाजार में सुधार और साथ ही गैर-निष्पादित ऋण अनुपात को नियंत्रित करने के लिए बैंक अपनी संपत्ति ज़ब्ती गतिविधियों को तेज कर रहे हैं।
हो ची मिन्ह सिटी के अर्थशास्त्र विश्वविद्यालय (यूईएच) के डॉ. हुइन्ह फुओक न्गिया के अनुसार, बैंक लगभग एक साल से गिरवी रखी संपत्तियों को आक्रामक रूप से बेच रहे हैं, न कि हाल ही में। हालांकि रियल एस्टेट बाजार में मजबूती से सुधार नहीं हुआ है, लेकिन संपत्ति के प्रकार (टाउनहाउस, भूखंड, अपार्टमेंट) और उसके स्थान के आधार पर, प्रत्येक संबंधित वर्ग में निवेशक अभी भी सक्रिय हैं।
डॉ. हुइन्ह फुओक न्गिया ने विश्लेषण करते हुए कहा, "वर्तमान चुनौती यह है कि क्या बाजार बेचे जा रहे घरों और अपार्टमेंटों की भारी मात्रा को अवशोषित कर सकता है। यदि बैंक गिरवी रखी संपत्तियों को कम कीमतों पर बेचकर ऋण की वसूली और तेजी से बिक्री करना चाहते हैं, तो जिन उधारकर्ताओं के पास ऋण चुकाने की क्षमता नहीं है और जिन्हें गिरवी रखी संपत्तियों पर कब्ज़ा करना पड़ता है, उन्हें नुकसान उठाना पड़ेगा।"
कई वाणिज्यिक बैंक एक साथ वर्ष के अंत में खराब ऋणों और गिरवी रखी संपत्तियों को बेचने की पेशकश कर रहे हैं।
गैर-निष्पादित ऋणों में तेजी से वृद्धि हो रही है।
हाल ही में प्रकाशित कई प्रतिभूति कंपनियों की बैंकिंग क्षेत्र पर अद्यतन रिपोर्टों से पता चलता है कि खराब ऋणों में वृद्धि हुई है क्योंकि 2022-2023 के रियल एस्टेट और कॉर्पोरेट बॉन्ड संकट के बाद से बैंकिंग प्रणाली की परिसंपत्ति गुणवत्ता काफी कमजोर हो गई है।
एसीबीएस सिक्योरिटीज कंपनी के वित्तीय क्षेत्र विश्लेषण निदेशक श्री काओ वियत हंग के अनुसार, सूचीबद्ध बैंकों का गैर-निष्पादित ऋण (एनपीएल) अनुपात लगातार चार तिमाहियों से उच्च बना हुआ है और परिपत्र 02/2023/टीटी-एनएचएनएन के तहत पुनर्गठित ऋणों सहित, 2024 की तीसरी तिमाही में इसमें 4 प्रतिशत अंकों की वृद्धि हुई है। व्यक्तियों और लघु एवं मध्यम आकार के उद्यमों (एसएमई) को ऋण देने में विशेषज्ञता रखने वाले बैंकों का एनपीएल अनुपात और श्रेणी 2 के ऋणों का अनुपात बड़े उद्यमों को ऋण देने में विशेषज्ञता रखने वाले बैंकों की तुलना में अधिक है। विशेष रूप से, एनपीएल जोखिम बफर अब पर्याप्त नहीं है और केवल कोविड-19 से पूर्व की अवधि के स्तर पर है।
नवंबर 2024 में राष्ट्रीय सभा सत्र में वियतनाम के स्टेट बैंक द्वारा जारी आंकड़ों से यह भी पता चला कि गैर-निष्पादित ऋणों (एनपीएल) में वृद्धि हो रही है। स्टेट बैंक की गवर्नर गुयेन थी होंग के अनुसार, सितंबर 2024 के अंत तक, बैलेंस शीट पर एनपीएल अनुपात 4.55% था, जो 2023 के अंत के लगभग बराबर था और 2022 की तुलना में बढ़ा है।
"कोविड-19 महामारी के प्रभाव के कारण यह एक वास्तविकता है, जिसने सामाजिक जीवन के सभी पहलुओं को बुरी तरह प्रभावित किया है। व्यवसायों और व्यक्तियों को कठिनाइयों का सामना करना पड़ रहा है, आय में कमी के कारण ऋण चुकाने में और भी अधिक चुनौतियां उत्पन्न हो रही हैं," वियतनाम के स्टेट बैंक के गवर्नर ने बताया।
श्री काओ वियत हंग का मानना है कि यद्यपि गैर-निष्पादित ऋण अनुपात लगातार दो तिमाहियों से बढ़ा है, फिर भी कुछ संकेत हैं कि यह अपने चरम पर पहुंच चुका है और 2025 में इसमें सुधार हो सकता है। कई बैंकों ने परिपत्र 02 के अनुसार पुनर्गठित ऋणों के लिए सक्रिय रूप से पूर्ण प्रावधान किए हैं। तूफान संख्या 3 से प्रभावित पुनर्गठित ऋणों के लिए, बैंकों को आगामी अवधि में रोडमैप के अनुसार न्यूनतम स्तर तक प्रावधान अनुसूची को बढ़ाने की अनुमति है।
एसएसआई सिक्योरिटीज कंपनी (एसएसआई रिसर्च) के विश्लेषकों के अनुसार, 2024 की पहली तीन तिमाहियों में बैंकों ने 73,300 बिलियन वीएनडी के खराब ऋण का निपटान किया, जिसमें वीपीबैंक का 19,400 बिलियन वीएनडी, विएटिनबैंक का 17,400 बिलियन वीएनडी, बीआईडीवी का 15,900 बिलियन वीएनडी से अधिक और एमबीबी का 7,100 बिलियन वीएनडी शामिल है। यह कुल बकाया ग्राहक ऋणों का 0.84% है। यह अब तक का सबसे उच्च स्तर है।
"सक्रिय प्रयासों के बावजूद, गैर-निष्पादित ऋण (एनपीएल) अनुपात उच्च बना हुआ है, जो 2024 की तीसरी तिमाही में लगभग 2% के आसपास उतार-चढ़ाव कर रहा है, मुख्य रूप से निर्माण सामग्री, निर्माण कंपनियां, रियल एस्टेट (डेवलपर्स और होम लोन देने वाले), व्यापार और विनिर्माण जैसे क्षेत्रों में। ऋण चुकाने की क्षमता कमजोर बनी हुई है, जिससे बैंकों के ऋण वसूली प्रयासों पर असर पड़ रहा है। हालांकि, बैंक 2024 की चौथी तिमाही में एनपीएल के समाधान में तेजी लाएंगे, जिससे वर्ष के अंत तक एनपीएल अनुपात को 1.9% तक कम करने में मदद मिलेगी," एसएसआई रिसर्च के एक विशेषज्ञ ने टिप्पणी की।
वीपीबैंकएस सिक्योरिटीज कंपनी में उद्योग और स्टॉक विश्लेषण के निदेशक श्री दाओ हांग डुओंग ने कहा कि श्रेणी 2 और 4 में गैर-निष्पादित ऋणों (एनपीएल) में वृद्धि से स्पष्ट होता है कि खराब ऋण निर्माण की दर घट रही है।
श्रेणी 2 के गैर-निष्पादित ऋणों (एनपीएल) में लगातार दूसरी तिमाही में कमी आई है, जो खराब ऋणों के निर्माण में मंदी का संकेत देती है। उद्योग भर में कुल एनपीएल 2.2% पर स्थिर रहे। एनपीएल कवरेज अनुपात (लगभग 80%) में गिरावट के संकेत मिले हैं, लेकिन 2022 के अंत से इसमें उल्लेखनीय कमी आई है।
परिपत्र 02 का विस्तार करने पर विचार करें।
गवर्नर गुयेन थी होंग ने कहा कि खराब ऋणों को नियंत्रित करने के लिए, वियतनाम के स्टेट बैंक ने ऋण संस्थानों को उधारकर्ता की ऋण चुकाने की क्षमता का सावधानीपूर्वक आकलन करने के लिए कहा है, जिससे यह सुनिश्चित हो सके कि नए खराब ऋणों को नियंत्रित किया जा सके।
मौजूदा गैर-निष्पादित ऋणों के लिए, ग्राहकों को ऋण चुकाने के लिए प्रोत्साहित करने, ऋण वसूली करने और संपत्तियों को बेचने जैसे सक्रिय उपायों की आवश्यकता है। वियतनाम का स्टेट बैंक ऋण व्यापार कंपनियों को गैर-निष्पादित ऋणों के निपटान में भाग लेने के लिए एक कानूनी ढांचा भी तैयार कर रहा है।
बैंकिंग क्षेत्र द्वारा खराब ऋणों को नियंत्रित करने के लिए अपनाए जा रहे समाधानों में से एक है परिपत्र 02 को लगभग 6 महीने (2024 के अंत तक) के लिए बढ़ाना, पुनर्भुगतान अवधि का पुनर्गठन करना और कठिनाइयों का सामना कर रहे ग्राहकों का समर्थन करने के लिए ऋण वर्गीकरण को समान बनाए रखना।
डॉ. हुइन्ह फुओक न्गिया का मानना है कि सरकार और स्टेट बैंक आर्थिक विकास को बढ़ावा देने के लिए व्यवसायों को समर्थन देने और ऋण वृद्धि को प्रोत्साहित करने को प्राथमिकता दे रहे हैं। इस लक्ष्य को ध्यान में रखते हुए, ऋण पुनर्गठन संबंधी परिपत्र 02 को विस्तारित करने पर विचार किया जा सकता है।
क्योंकि यदि यह परिपत्र 31 दिसंबर, 2024 को समाप्त हो जाता है, तो बैंकों को पूर्ण प्रावधान करने होंगे और सभी पुनर्गठित ऋणों की "सटीक गणना" करनी होगी, जिससे खराब ऋणों का जोखिम बढ़ जाएगा।
[विज्ञापन_2]
स्रोत: https://nld.com.vn/ngan-hang-o-at-rao-ban-no-196241226211625999.htm
