बैंक ऋण बेचने के लिए दौड़ पड़े

हाल के दिनों में तेजी से बढ़ते खराब ऋण के संदर्भ में कई बैंक अचल संपत्ति की बिक्री बढ़ा रहे हैं - भूमि, टाउनहाउस से लेकर अपार्टमेंट परियोजनाओं तक।

वियतनाम के कृषि एवं ग्रामीण विकास बैंक ( एग्रीबैंक ) की हो ची मिन्ह सिटी शाखा ने हाल ही में हा लॉन्ग सीफूड कंपनी लिमिटेड के 31.3 अरब वियतनामी डोंग (VND) से अधिक के बुक वैल्यू वाले ऋण को इस बैंक में नीलाम कर दिया है ताकि ऋण का प्रबंधन और वसूली की जा सके। ऋण के बदले में हो ची मिन्ह सिटी के बिन्ह थान जिले में 256 वर्ग मीटर के एक भूखंड और उससे जुड़े एक टाउनहाउस के उपयोग का अधिकार दिया गया है।

अचल संपत्ति, अपार्टमेंट की नीलामी

उपरोक्त ऋण को उसकी मूल स्थिति में (सुरक्षित परिसंपत्तियों, कानूनी स्थिति और संभावित जोखिमों सहित) नीलाम किया गया है, जिसकी शुरुआती कीमत 19.5 बिलियन VND से थोड़ी अधिक है।

एग्रीबैंक की अन्य शाखाओं जैसे साइगॉन सेंटर, न्हा बे, साउथ साइगॉन, ईस्ट हो ची मिन्ह सिटी... ने भी एक साथ अचल संपत्ति को संपार्श्विक के रूप में बिक्री के लिए विज्ञापन दिया, जिसमें खाली जमीन, बारहमासी फसलों के लिए जमीन, टाउनहाउस, ग्रामीण क्षेत्रों में आवासीय भूमि शामिल थी...

इंटरनेशनल बैंक ( VIB ) के लिए, अकेले बिक्री के लिए उपलब्ध अचल संपत्तियों की संख्या 800 से ज़्यादा हो गई है, जिनमें शामिल हैं: देश भर के सभी इलाकों में आवासीय भूमि, टाउनहाउस, अपार्टमेंट, ज़मीन के प्लॉट...। कई ज़मीन के प्लॉट की कीमत कई अरब VND से लेकर कई दसियों अरब VND तक है। इसका एक विशिष्ट उदाहरण हो ची मिन्ह सिटी के गो वाप ज़िले के वार्ड 8 में 536 वर्ग मीटर क्षेत्रफल वाला एक ज़मीन का प्लॉट है, जिसे यह बैंक लगभग 60 अरब VND की शुरुआती कीमत पर बेच रहा है।

साइगॉन थुओंग टिन कमर्शियल ज्वाइंट स्टॉक बैंक (सैकोमबैंक) भी कर्ज़ वसूली के लिए कैन थो, लॉन्ग एन , हाउ गियांग, किएन गियांग और हो ची मिन्ह सिटी में कई अरब से लेकर दसियों अरब वियतनामी डोंग तक की कीमतों पर कई संपत्तियां बेच रहा है, जिनकी कुल संख्या 67 है। इनमें से कई संपत्तियां घनी आबादी वाली व्यस्त शहरी सड़कों पर स्थित हैं। उदाहरण के लिए, सैकॉमबैंक कैन थो सिटी के निन्ह किउ जिले में 1,158 वर्ग मीटर से अधिक क्षेत्रफल वाली संपत्तियां 114.1 अरब वियतनामी डोंग से शुरू कर रहा है।

पीवीकॉमबैंक, किएनलॉन्गबैंक, वियतकॉमबैंक, बीआईडीवी, वियतिनबैंक जैसे कई अन्य बैंकों ने भी ऋणों के प्रबंधन और वसूली के लिए गिरवी रखी गई अचल संपत्तियों के परिसमापन की लगातार घोषणा की है। बैंकों द्वारा संपत्ति नीलामी गतिविधियों को बढ़ावा दिया जा रहा है क्योंकि अचल संपत्ति बाजार के कुछ क्षेत्रों में सुधार शुरू हो गया है, और साथ ही खराब ऋण अनुपात को नियंत्रित करने के लिए भी।

हो ची मिन्ह सिटी यूनिवर्सिटी ऑफ़ इकोनॉमिक्स (UEH) के डॉ. हुइन्ह फुओक न्घिया ने कहा कि बैंक पिछले लगभग एक साल से, बल्कि हाल ही में, गिरवी रखी गई संपत्तियों की बिक्री को बढ़ावा दे रहे हैं। हालाँकि रियल एस्टेट बाज़ार में अभी तक कोई ख़ास तेज़ी नहीं आई है, फिर भी रियल एस्टेट की प्रकृति के आधार पर, चाहे वह टाउनहाउस हो, ज़मीन का प्लॉट हो, अपार्टमेंट हो या कोई लोकेशन हो, हर संबंधित क्षेत्र में निवेशक अभी भी मौजूद हैं।

डॉ. हुइन्ह फुओक न्घिया ने विश्लेषण करते हुए कहा, "मौजूदा कठिनाई यह है कि क्या बाजार परिसमाप्त की जा रही अचल संपत्ति और अपार्टमेंट की मात्रा को वहन कर पाएगा या नहीं। यदि बैंक शीघ्रता से ऋण का परिसमापन और वसूली करना चाहते हैं तथा बंधक संपत्तियों को कम कीमतों पर बेचना चाहते हैं, तो वे उधारकर्ता जो अपना ऋण नहीं चुका पाएंगे और जिन्हें अपनी बंधक संपत्तियों की नीलामी करनी पड़ेगी, उन्हें नुकसान उठाना पड़ेगा।"

कई वाणिज्यिक बैंक वर्ष के अंत में एक साथ ऋण और बंधक परिसंपत्तियां बेचते हैं।

खराब ऋण तेजी से बढ़ता है

कई प्रतिभूति कंपनियों द्वारा हाल ही में जारी बैंकिंग उद्योग अद्यतन रिपोर्ट से पता चलता है कि खराब ऋण बढ़ रहा है क्योंकि 2022-2023 में रियल एस्टेट और कॉर्पोरेट बॉन्ड संकट के बाद से बैंकिंग प्रणाली की परिसंपत्ति की गुणवत्ता काफी कमजोर हो गई है।

एसीबीएस सिक्योरिटीज कंपनी के वित्तीय उद्योग विश्लेषण निदेशक, श्री काओ वियत हंग ने बताया कि सूचीबद्ध बैंकों का अशोध्य ऋण अनुपात लगातार 4 तिमाहियों से उच्च बना हुआ है और 2024 की तीसरी तिमाही में पुनर्गठित ऋण सहित 4 प्रतिशत अंकों की वृद्धि हुई है। परिपत्र 02/2023/TT-NHNN के अनुसार, व्यक्तियों और लघु एवं मध्यम उद्यमों को ऋण देने में विशेषज्ञता रखने वाले बैंकों के समूह का अशोध्य ऋण अनुपात और समूह 2 ऋण अनुपात, बड़े उद्यमों को ऋण देने में विशेषज्ञता रखने वाले समूह की तुलना में अधिक है। उल्लेखनीय रूप से, अशोध्य ऋण जोखिम के लिए बफर अब उतना मोटा नहीं है और केवल कोविड-19 महामारी से पहले के स्तर पर ही है।

नवंबर 2024 में नेशनल असेंबली के सत्र में स्टेट बैंक द्वारा उपलब्ध कराए गए आंकड़ों से भी पता चला है कि डूबते कर्ज में बढ़ोतरी की संभावना है। स्टेट बैंक की गवर्नर गुयेन थी होंग के अनुसार, सितंबर 2024 के अंत तक, बैलेंस शीट पर डूबते कर्ज का अनुपात 4.55% था, जो 2023 के अंत के लगभग बराबर है और 2022 की तुलना में इसमें वृद्धि हुई है।

स्टेट बैंक के गवर्नर ने बताया, "यह कोविड-19 महामारी के प्रभाव के कारण एक वास्तविकता है, जिसने सामाजिक जीवन के सभी पहलुओं को गंभीर रूप से प्रभावित किया है। व्यवसायों और लोगों को कठिनाइयों का सामना करना पड़ रहा है, और कम आय के कारण ऋण चुकौती में और भी अधिक कठिनाइयाँ आई हैं।"

श्री काओ वियत हंग ने कहा कि हालांकि खराब ऋण अनुपात लगातार दो तिमाहियों से बढ़ा है, कुछ संकेत हैं कि यह चरम पर है और 2025 में इसमें सुधार हो सकता है। कई बैंकों ने परिपत्र 02 के अनुसार पुनर्गठित ऋणों के लिए सक्रिय रूप से पूर्ण प्रावधान किए हैं। तूफान नंबर 3 से प्रभावित पुनर्गठित ऋणों के लिए, बैंकों को आने वाले समय में रोडमैप के अनुसार प्रावधान अनुसूची को न्यूनतम स्तर तक बढ़ाने की अनुमति है।

एसएसआई सिक्योरिटीज कंपनी (एसएसआई रिसर्च) की विश्लेषण टीम के अनुसार, 2024 की पहली 3 तिमाहियों में, बैंकों ने 73,300 बिलियन VND के खराब ऋण का प्रबंधन किया है, जैसे: VPBank 19,400 बिलियन VND, VietinBank 17,400 बिलियन VND, BIDV 15,900 बिलियन VND से अधिक और MBB 7,100 बिलियन VND - कुल बकाया ग्राहक ऋण का 0.84% ​​​​हिस्सा है। यह अब तक का उच्चतम स्तर है।

"सक्रिय प्रबंधन के बावजूद, खराब ऋण अनुपात अभी भी उच्च है, जो 2024 की तीसरी तिमाही में 2% पर उतार-चढ़ाव कर रहा है, मुख्य रूप से निर्माण सामग्री, निर्माण कंपनियों, रियल एस्टेट (निवेशकों और गृह ऋण उधारदाताओं), व्यापार और विनिर्माण जैसे उद्योगों में। ऋण चुकौती क्षमता अभी भी कमजोर है, जो बैंकों के ऋण संग्रह को प्रभावित करती है। हालांकि, बैंक 2024 की चौथी तिमाही में खराब ऋण प्रबंधन को बढ़ाएंगे, जिससे वर्ष के अंत तक खराब ऋण अनुपात घटकर 1.9% हो जाएगा" - एसएसआई रिसर्च विशेषज्ञों ने टिप्पणी की।

वीपीबैंक सिक्योरिटीज कंपनी के उद्योग एवं स्टॉक विश्लेषण निदेशक श्री दाओ हांग डुओंग ने टिप्पणी की कि समूह 2 और 4 में ऋण वृद्धि की दर के माध्यम से खराब ऋण निर्माण की दर कम हो रही है।

समूह 2 के ऋण में लगातार दूसरी तिमाही में कमी आई है, जो खराब ऋण निर्माण की प्रवृत्ति में मंदी को दर्शाता है। उद्योग में कुल खराब ऋण 2.2% पर स्थिर बना हुआ है। खराब ऋण कवरेज अनुपात (लगभग 80%) अपने निम्नतम स्तर पर पहुँचने के संकेत दिखा रहा है, लेकिन 2022 के अंत से अब तक इसमें उल्लेखनीय कमी आई है।

परिपत्र 02 को बढ़ाने पर विचार करें

गवर्नर गुयेन थी हांग ने कहा कि खराब ऋण को नियंत्रित करने के लिए, स्टेट बैंक ने ऋण संस्थाओं को यह आवश्यक कर दिया है कि वे ऋण देते समय ग्राहकों की पुनर्भुगतान क्षमता का सावधानीपूर्वक आकलन और मूल्यांकन करें, ताकि नए उत्पन्न होने वाले खराब ऋण पर नियंत्रण सुनिश्चित हो सके।

मौजूदा खराब ऋणों के लिए, ग्राहकों से ऋण चुकाने के लिए आग्रह करना, ऋण वसूली, परिसंपत्ति नीलामी के माध्यम से उन्हें सक्रिय रूप से संभालना आवश्यक है... स्टेट बैंक ऋण ट्रेडिंग कंपनियों के लिए एक कानूनी ढांचा भी बनाता है ताकि वे खराब ऋणों से निपटने में भाग ले सकें।

बैंकिंग उद्योग ने खराब ऋण को नियंत्रित करने के लिए जो समाधान लागू किए हैं उनमें से एक है परिपत्र 02 को लगभग 6 महीने (2024 के अंत तक) के लिए विस्तारित करना, ऋण चुकौती अवधि का पुनर्गठन करना और कठिनाई में ग्राहकों का समर्थन करने के लिए ऋण समूह को बनाए रखना।

डॉ. हुइन्ह फुओक न्घिया ने कहा कि सरकार और स्टेट बैंक आर्थिक विकास को बढ़ावा देने के लिए व्यवसायों को समर्थन देने और ऋण वृद्धि को बढ़ावा देने को प्राथमिकता दे रहे हैं। इस लक्ष्य को ध्यान में रखते हुए, ऋण पुनर्गठन पर परिपत्र 02 को आगे बढ़ाने पर विचार करना संभव है।

क्योंकि यदि यह परिपत्र 31 दिसंबर, 2024 को समाप्त हो जाता है, तो बैंकों को पूर्ण प्रावधान करने होंगे, अतीत में पुनर्गठित किए गए ऋणों की "सही और पूरी तरह से" गणना करनी होगी, खराब ऋण का जोखिम बढ़ जाएगा।

स्रोत: https://nld.com.vn/ngan-hang-o-at-rao-ban-no-196241226211625999.htm