ठोस जोखिम प्रबंधन आधार पर सतत बैंकिंग विकास

जोखिम प्रबंधन (QTRR) सतत वृद्धि और विकास के महत्वपूर्ण घटकों में से एक है। SeABank हमेशा परिचालन प्रक्रिया में QTRR के निवेश, उन्नयन और अनुप्रयोग पर ध्यान केंद्रित करता है, जिससे बैंक के संचालन को हमेशा स्थिर, सुरक्षित और प्रभावी बनाए रखने में मदद मिलती है। अंतर्राष्ट्रीय मानकों के अनुसार व्यापक जोखिम प्रबंधन व्यावसायिक लक्ष्यों के लिए अधिकतम समर्थन और सतत विकास के लिए एक ठोस आधार तैयार करने हेतु, SeABank अंतर्राष्ट्रीय मानकों और प्रथाओं के अनुसार व्यापक जोखिम मूल्यांकन विधियों में निरंतर सुधार करता है, साथ ही बाजार में उतार-चढ़ाव के अनुसार नीतियों को लचीले ढंग से समायोजित करता है, जिससे परिसंपत्ति की गुणवत्ता, स्थिर तरलता स्थिति और एक ठोस बफर का रखरखाव सुनिश्चित होता है। जोखिमों के लिए पूंजी आरक्षित आधार को मजबूत करने के लिए, SeABank ने बेसल II के सभी 3 स्तंभों को निर्धारित समय से पहले पूरा कर लिया है। SeABank उन कुछ अग्रणी बैंकों में से एक है जो मई 2022 से पूंजी पर्याप्तता अनुपात (CAR), मुख्य पूंजी घटकों, आरक्षित पूंजी घटकों और तरलता जोखिम प्रबंधन संकेतकों के एक सेट को पूरा करने की सख्त आवश्यकताओं के साथ बेसल III को लागू और लागू कर रहा है।

सी.ए.बैंक उन कुछ अग्रणी बैंकों में से एक है, जो व्यवसाय संचालन और जोखिम प्रबंधन में बेसल III का प्रयोग और अनुप्रयोग कर रहे हैं।

कार्यान्वयन के 2 वर्षों के बाद, SeABank ने परिचालनों के लिए सुरक्षित पूँजी भंडार सुनिश्चित करने और घटनाओं के विरुद्ध तरलता लचीलापन बढ़ाने के अपने संकेतकों में निरंतर सुधार किया है। तदनुसार, बैंक तरलता लचीलापन सूचकांक को मापने, बाजार जोखिम के लिए पूँजी की गणना करने और सभी परिदृश्यों के लिए तैयार रहने हेतु आंतरिक पूँजी पर्याप्तता मूल्यांकन प्रक्रिया (ICAAP) को पूरी तरह से लागू करने के लिए IMA (आंतरिक मॉडल दृष्टिकोण) पद्धति को लागू करता है। इसके परिणामस्वरूप, बैंक हमेशा CAR अनुपात को स्टेट बैंक की न्यूनतम आवश्यकता से अधिक सुरक्षित स्तर पर बनाए रखता है, जिसका समेकित CAR अनुपात 31 दिसंबर, 2023 तक 13.61% है। वित्तीय विवरण तैयार और प्रस्तुत करते समय SeABank वियतनामी लेखा मानकों के अलावा प्रारंभिक अंतर्राष्ट्रीय वित्तीय रिपोर्टिंग मानकों (IFRS) को भी लागू करता है। पर्यावरणीय और सामाजिक जोखिमों का प्रबंधन करना और जिम्मेदार क्रेडिट को बढ़ावा देना अंतर्निहित भौतिक जोखिमों के प्रबंधन के अलावा, SeABank भी सक्रिय रूप से एक पर्यावरणीय और सामाजिक जोखिम प्रबंधन प्रणाली (ESMS) का निर्माण और तैनाती करता है और हरित ऋण को बढ़ावा देता है, जिसका उद्देश्य जलवायु परिवर्तन का मुकाबला करना और सरकार के शुद्ध शून्य कार्बन अर्थव्यवस्था में संक्रमण के लक्ष्य को साकार करना है। 2022 से, SeABank ने क्रेडिट गतिविधियों में पर्यावरणीय और सामाजिक जोखिम प्रबंधन को व्यापक रूप से लागू किया है। तदनुसार, 100% क्रेडिट लेनदेन की पर्यावरणीय और सामाजिक जोखिमों के लिए जांच, वर्गीकरण और मूल्यांकन किया जाता है, जिससे पहचाने गए जोखिम स्तर के आधार पर उपयुक्त पर्यावरणीय और सामाजिक जोखिम प्रबंधन उपायों का निर्धारण किया जाता है और पर्यावरण और समाज पर गंभीर और अपरिवर्तनीय प्रभाव डालने वाले लेनदेन को अस्वीकार कर दिया जाता है। यह SeABank को जोखिमों की पहचान करने और उनका प्रबंधन करने, पर्यावरण संरक्षण और सामुदायिक लाभों के बारे में जागरूकता बढ़ाने और ग्राहकों को सतत विकास की दिशा में साथ देने में मदद करने के लिए एक महत्वपूर्ण कदम है। दक्षता में सुधार और ज़िम्मेदार ऋण परियोजनाओं को बढ़ावा देने के लिए, SeABank लगातार IFC, DFC, ADB जैसे प्रतिष्ठित अंतरराष्ट्रीय साझेदारों से सहयोग, वित्तीय और पेशेवर सहायता प्राप्त कर रहा है। इस प्रकार, बैंक छोटे और मध्यम उद्यमों, महिलाओं के नेतृत्व वाले उद्यमों को हरित अर्थव्यवस्था, चक्रीय अर्थव्यवस्था की ओर बढ़ने, दुनिया के सख्त उत्पादन मानदंडों को पूरा करने और संसाधन एवं ऊर्जा उपयोग की दक्षता में सुधार लाने के लिए हरित वित्तीय और सामाजिक वित्तीय उत्पाद प्रदान करने में विश्वास रखता है। प्रौद्योगिकी और डिजिटल प्लेटफ़ॉर्म पर जोखिम प्रबंधन । व्यावसायिक विकास को गति देने हेतु जोखिम प्रबंधन प्लेटफ़ॉर्म को मज़बूत करने के लिए, SeABank लगातार "डिजिटल कन्वर्जेंस" रणनीति के कार्यान्वयन को बढ़ावा देता है, प्रणालियों में निवेश पर ध्यान केंद्रित करता है, नियंत्रण को मज़बूत करने, जोखिमों को रोकने और उनका शीघ्र पता लगाने के लिए उन्नत तकनीक का उपयोग करता है, जिससे सुरक्षित और निरंतर संचालन बनाए रखा जा सके। SeABank ने जोखिम प्रबंधन, नियंत्रण और शीघ्र पता लगाने, और जोखिम निवारण की दक्षता में सुधार के लिए कई पहलुओं में उन्नत तकनीक के उपयोग में निवेश किया है, जैसे: लेनदेन में उत्पन्न होने वाली समस्याओं का व्यापक और समय पर आकलन करने के लिए बड़े डेटा का उपयोग करना और संदिग्ध लेनदेन की पहचान करने के लिए उपकरण बनाना; जोखिम मूल्यांकन की गुणवत्ता में सुधार के लिए मॉडल बनाने हेतु AI, मशीन लर्निंग, डेटा एनालिटिक्स का उपयोग करना; क्रेडिट जोखिमों की प्रारंभिक चेतावनी के लिए ईडब्ल्यूएस मॉडल के सुधार का समर्थन करने के लिए एक डेटा सेंटर विकसित करना; जोखिम प्रबंधन और अनुपालन को एकीकृत करने वाले सॉफ्टवेयर, रिस्क डेटामार्ट का विकास करना; बेसल मानकों के अनुसार प्रतिकूल परिस्थितियों का सामना करने में लचीला होने के लिए बैलेंस शीट को अनुकूलित करने के लिए एक व्यवहारिक मॉडल का निर्माण करना; आईएफआरएस के अनुसार स्वचालित सिंक्रनाइज़ेशन और व्यापक रूपांतरण समाधान... विशेष रूप से, SeABank विशेष रूप से डेटा हानि रोकथाम प्रणाली में निवेश के माध्यम से डिजिटल परिवर्तन अवधि में प्रौद्योगिकी सुरक्षा और ग्राहक सूचना सुरक्षा में जोखिमों को रोकने के लिए संसाधनों को प्राथमिकता देता है; क्यूटीआरआर परियोजनाएं और डिजिटल प्रमाणीकरण फ्रेमवर्क या मास्टरकार्ड प्रोएक्टिव स्कैनिंग जैसी बढ़ी हुई कार्ड सुरक्षा; ईकेवाईसी प्रौद्योगिकी को अपग्रेड करना, राष्ट्रीय जनसंख्या डेटा का एकीकरण सुनिश्चित करना और लेनदेन सुरक्षा बढ़ाने के लिए चिप-एम्बेडेड नागरिक पहचान पत्रों को प्रमाणित करना...

मूडीज द्वारा सीआबैंक को कई महत्वपूर्ण श्रेणियों में Ba3 रेटिंग दी गई है

आधुनिक तकनीक से सुदृढ़ अंतरराष्ट्रीय मानक जोखिम प्रबंधन प्लेटफ़ॉर्म पर अपने सुरक्षित और प्रभावी संचालन के कारण, SeABank को मूडीज़ द्वारा लगातार कई वर्षों से B1 रेटिंग प्राप्त है। उल्लेखनीय है कि 2023 में, इस संगठन ने कई महत्वपूर्ण श्रेणियों के लिए SeABank को स्थिर दृष्टिकोण के साथ Ba3 रेटिंग दी थी। मूडीज़ ने परिसंपत्ति गुणवत्ता प्रबंधन में सुधार, उच्च पूंजी पर्याप्तता अनुपात, स्थिर ऋण और तरलता गतिविधियों की भी सराहना की, और SeABank की स्थिर ऋण क्षमता की अपेक्षा की। इससे SeABank के लिए कई अवसर खुलते हैं, आमतौर पर IFC, DFC, ADB जैसे प्रतिष्ठित अंतरराष्ट्रीय संगठनों से 600 मिलियन अमेरिकी डॉलर से अधिक मूल्य की निवेश पूंजी प्राप्त होती है... जिससे सतत विकास लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए वित्तीय संसाधनों में सुधार करने में मदद मिलती है। व्यावसायिक रणनीति के स्तंभों में से एक के रूप में जोखिम नियंत्रण से जुड़े सतत विकास के लक्ष्य को निर्धारित करते हुए, SeABank पारदर्शी और सतत संचालन सुनिश्चित करने के लिए जोखिम प्रबंधन को बढ़ावा देना जारी रखेगा, बैंकिंग प्रणाली की सुरक्षा और सुदृढ़ता में योगदान देगा, वियतनाम में अग्रणी वाणिज्यिक बैंकों में से एक की स्थिति के साथ अर्थव्यवस्था के स्थिर विकास में योगदान देगा।

न्हू ऋण

स्रोत: https://baodautu.vn/ngan-hang-phat-trien-ben-vung-tren-nen-tang-quan-tri-rui-ro-vung-chac-d217387.html