सरकारी बैंक 'स्वस्थ'

[विज्ञापन_1]

जबकि कई निजी बैंकों की लाभ वृद्धि की गति समाप्त हो जाएगी, फिर भी राज्य के स्वामित्व वाले बैंक 2023 में दोहरे अंकों की वृद्धि दर बनाए रखेंगे।

पिछले तीन सालों की तरह भारी मुनाफ़ा दर्ज करने के बजाय, इस साल बैंकों के कारोबारी नतीजे काफ़ी ख़राब रहे हैं। शेयर बाज़ार में 14/27 बैंकों के मुनाफ़े में पिछले साल की इसी अवधि की तुलना में पहले 9 महीनों में गिरावट देखी गई है। उद्यमों की कमज़ोर पूँजी अवशोषण क्षमता के कारण ऋण वृद्धि कम रही है, जबकि बढ़ते डूबत ऋणों ने बैंकिंग उद्योग के मुनाफ़े को कम कर दिया है। हालाँकि, धूसर रंग पूरे उद्योग का सामान्य रंग नहीं है, क्योंकि गिरावट मुख्य रूप से निचले स्तर के बैंकों के समूह में है। सरकारी बैंकों की वृद्धि दर इस साल भी दोहरे अंकों में रही।

तीन "बड़े" सरकारी बैंकों वियतकॉमबैंक, वियतिनबैंक और बीआईडीवी ने कहा कि उन्होंने अपनी वार्षिक योजनाएं पूरी कर ली हैं या उससे अधिक कर ली हैं।

वियतकॉमबैंक ने 10% से अधिक की वृद्धि हासिल की, जो 40,000 बिलियन VND से अधिक हो गई, तथा पूरे सिस्टम में लाभ के मामले में अग्रणी बैंक बना रहा।

वियतिनबैंक ने विशिष्ट आँकड़ों का खुलासा नहीं किया, लेकिन कहा कि मुनाफ़ा "नियोजित लक्ष्य से अधिक रहा।" इससे पहले, बैंक ने इस वर्ष 22,500 अरब वियतनामी डोंग (VND) के मुनाफ़े की योजना की घोषणा की थी, जो 2022 की तुलना में 10.5% अधिक है।

बीआईडीवी के लिए, इस वर्ष समेकित कर-पूर्व लाभ वीएनडी27,400 बिलियन तक पहुंच गया, जो 19% से अधिक की वृद्धि है।

सरकारी स्वामित्व वाले बैंकों के विकास के मुख्य चालक ऋण वृद्धि, स्थिर शुद्ध ब्याज मार्जिन (एनआईएम) और नियंत्रित प्रावधान हैं।

रिज़र्व के लिहाज़ से, वियतकॉमबैंक सबसे अच्छा बैंक है। 2019-2022 की अवधि में, इस बैंक ने खराब ऋण कवरेज अनुपात को 300% से ज़्यादा तक बढ़ा दिया, यानी एक डोंग खराब ऋण के लिए तीन डोंग रिज़र्व हैं - जो बैंकिंग प्रणाली में सबसे ऊँचा स्तर है।

विश्लेषकों का मानना है कि यह विकास "मुनाफ़े छिपाने" का एक चतुर तरीका है। एक ओर, यह उच्च विकास अवधि के मुनाफ़े को भविष्य में स्थानांतरित करने में मदद करता है, वहीं दूसरी ओर बैंकों को स्थिर विकास बनाए रखने में भी मदद करता है।

यह 2023 में कारगर रहा, जब डूबते कर्ज एक प्रणालीगत समस्या बन गए। तीसरी तिमाही में, वियतकॉमबैंक की जोखिम प्रावधान लागत VND1,500 बिलियन से थोड़ी अधिक थी, जो डूबते कर्ज में भारी वृद्धि के बावजूद, साल-दर-साल लगभग 50% कम थी। 9 महीनों के संचयन के बाद, यह लक्ष्य VND6,000 बिलियन से अधिक था, जबकि 2022 में यह VND7,800 बिलियन था। यह परिणाम पिछले वर्षों की "बचत" का दोहन करने से प्राप्त हुआ है, साथ ही वियतकॉमबैंक के मुनाफे को विकास की गति बनाए रखने में भी मदद करता है।

2023 के अंत तक, वियतकॉमबैंक का डूबा हुआ ऋण कवरेज अनुपात तीसरी तिमाही के अंत के 270% से घटकर 185% हो जाएगा, लेकिन यह अभी भी सिस्टम में सबसे ज़्यादा है। बैंक का डूबा हुआ ऋण भी 1% से नीचे रहेगा।

वियतकॉमबैंक के विपरीत, बीआईडीवी और वियतिनबैंक ऋण और एनआईएम से क्षमता का दोहन करते हैं, जो उन वर्षों में प्रभावित होते हैं जब पूंजी में वृद्धि नहीं हुई होती है।

तीसरी तिमाही के अंत तक, BIDV और VietinBank की शुद्ध ब्याज आय लगभग पिछले वर्ष के बराबर थी। इन दोनों बैंकों की ब्याज आय में तेज़ी से वृद्धि हुई, जो ब्याज व्यय में वृद्धि की भरपाई करने के लिए पर्याप्त थी। कुछ अन्य व्यावसायिक क्षेत्रों के साथ, इन दोनों बैंकों की कुल परिचालन आय इसी अवधि की तुलना में अधिक थी। यह विकास कई अन्य निजी बैंकों की तुलना में अधिक सकारात्मक था, जब पूंजीगत लागत के दबाव ने शुद्ध ब्याज आय के "मुख्य स्रोत" को बुरी तरह प्रभावित किया।

वर्ष के अंत तक, वियतिनबैंक का बकाया ऋण संतुलन लगभग 16% बढ़ गया, जो उद्योग की ऋण वृद्धि से कहीं अधिक है। जहाँ तक BIDV का सवाल है, इस बैंक के ऋण में लगभग 16.7% की वृद्धि हुई, जबकि मोबिलाइज़ेशन में 16% से अधिक की वृद्धि हुई - जो शेष बैंकिंग प्रणाली की तुलना में काफ़ी अधिक है।

एसएसआई रिसर्च के अनुसार, बीआईडीवी कुल ऋण प्रणाली में अग्रणी है, जहाँ तीसरी तिमाही के अंत में खुदरा ऋणों और व्यवसायों का अनुपात 44%/56% रहा। बैंक ने वर्ष की अंतिम तिमाही में तरजीही ऋण कार्यक्रमों के माध्यम से सक्रिय रूप से गुणवत्तापूर्ण आवास ऋण वितरित किए हैं। एसएसआई रिसर्च ने रिपोर्ट में मूल्यांकन किया, "इससे बीआईडीवी को कई अच्छे व्यक्तिगत ग्राहकों को आकर्षित करने में मदद मिल सकती है, जिससे मध्यम अवधि में एनआईएम में सुधार होगा।"

हालाँकि, दूसरी ओर, सरकारी स्वामित्व वाले बैंकों की समस्या बढ़ती चार्टर पूंजी की कहानी है।

उच्च ऋण विस्तार सरकारी बैंकों को 2023 की कठिनाइयों से उबरने में मदद करेगा, लेकिन यह उनके पूंजी पर्याप्तता अनुपात (CAR) को भी प्रभावित करेगा। निजी बैंकों की तुलना में, सरकारी बैंकों की पूंजी वृद्धि अधिक सीमित है, जो मुख्य रूप से प्रतिधारित आय पर निर्भर करती है।

वियतकॉमबैंक की तरह, उप-गवर्नर फाम क्वांग डुंग ने अनुरोध किया कि यह बैंक अपनी क्षमता में सुधार और पूंजी सुरक्षा अनुपात सुनिश्चित करने के लिए, अवितरित लाभ से अपनी चार्टर पूंजी बढ़ाने की योजना जल्द ही प्रस्तुत करे। इसके अलावा, राज्य के स्वामित्व में कमी से बचने के लिए, वियतकॉमबैंक को निजी निर्गमों को सीमित करने के लिए भी कहा गया।

मिन्ह सोन

[विज्ञापन_2]
स्रोत लिंक