बैंकिंग उद्योग डिजिटल मानव संसाधनों के लिए "प्यासा" है

तकनीक के इस युग में, डिजिटल परिवर्तन अब एक विकल्प नहीं, बल्कि बैंकों के विकास के लिए एक अनिवार्य आवश्यकता बन गया है। जब ज़्यादातर लेन-देन...

तकनीकी युग में, डिजिटल परिवर्तन अब एक विकल्प नहीं, बल्कि एक आदेश है जो बैंकों के विकास को निर्धारित करता है। जब अधिकांश लेन-देन डिजिटल वातावरण में स्थानांतरित हो गए हैं, तो "डिजिटल मानव संसाधन", विशेष रूप से वित्तीय कौशल वाले तकनीकी विशेषज्ञ, आज के बैंकों के लिए एक नई चिंता बन गए हैं।

डिजिटल परिवर्तन - डिजिटल मानव संसाधनों की "प्यास"

पिछले 10 वर्षों में वियतनामी बैंकिंग उद्योग ने डिजिटलीकरण में अभूतपूर्व उछाल देखा है।

स्टेट बैंक के अनुसार, मई 2025 के अंत तक, वियतनाम में बैंक खाते रखने वाले वयस्कों का अनुपात लगभग 87% तक पहुँच जाएगा, जिसमें से 90% तक ग्राहक लेनदेन डिजिटल माध्यमों से होंगे। स्टेट बैंक के आँकड़े यह भी दर्शाते हैं कि अंतर-बैंक इलेक्ट्रॉनिक भुगतान प्रणाली वर्तमान में प्रतिदिन औसतन लगभग 820 ट्रिलियन वियतनामी डोंग का लेनदेन करती है। इसी समय, वित्तीय स्विचिंग और इलेक्ट्रॉनिक क्लियरिंग सिस्टम (NAPAS द्वारा संचालित) ने प्रतिदिन 26 मिलियन से अधिक लेनदेन दर्ज किए। 2025 के पहले 5 महीनों के भीतर क्यूआर कोड के माध्यम से लेनदेन की मात्रा में 78% और मूल्य में 216% की वृद्धि हुई।

बायोमेट्रिक बैंक खातों की राष्ट्रीय जनसंख्या डेटा से तुलना करने का कार्यक्रम 113 मिलियन व्यक्तिगत रिकॉर्ड के मील के पत्थर तक पहुँच गया है। यह दर्शाता है कि तकनीकी ढाँचा तेज़ी से विकसित हो रहा है और धीरे-धीरे अंतर्राष्ट्रीय मानकों के करीब पहुँच रहा है। हालाँकि, इस तेज़ परिवर्तन की गति मानव संसाधनों पर कड़ी माँग रखती है - विशेष रूप से ऐसी टीम जिसे तकनीक, डेटा, सुरक्षा और बैंकिंग वित्त का गहन ज्ञान हो। जब वित्तीय सेवाएँ पूरी तरह से डिजिटल हो जाएँगी, तो बैंकों को "तकनीकी बैंकरों" की एक टीम की भी आवश्यकता होगी - ऐसे मानव संसाधन जो तकनीक और वित्तीय संचालन दोनों को समझते हों।

स्टेट बैंक के डिप्टी गवर्नर फाम तिएन डुंग

स्टेट बैंक के डिप्टी गवर्नर फाम तिएन डुंग ने टिप्पणी की: "बैंकिंग उद्योग को आज जितना डिजिटल मानव संसाधनों की ज़रूरत है, उतनी पहले कभी नहीं रही।" उन्होंने ज़ोर देकर कहा कि प्रत्यक्ष लेन-देन से डिजिटल लेन-देन की ओर बदलाव ने मानव संसाधनों की एक नई माँग पैदा की है, जो न केवल ऋण, लेखा और राजकोषीय संचालन जानते हैं, बल्कि उन्हें तकनीक में भी महारत हासिल करनी होगी, आईटी सिस्टम संचालन को समझना होगा, डिजिटल उपकरणों का उपयोग करना होगा, डेटा का विश्लेषण करना होगा, और विशेष रूप से सूचना सुरक्षा में भी महारत हासिल करनी होगी।

गौरतलब है कि न केवल BIDV , Vietcombank, VietinBank जैसे बड़े सरकारी स्वामित्व वाले वाणिज्यिक बैंकों को भर्ती करने में कठिनाई हो रही है, बल्कि डिजिटल परिवर्तन में अग्रणी बैंक जैसे MB, Techcombank, VPBank, VIB भी तकनीकी प्रतिभाओं की तलाश के लिए नियमित रूप से "पुरस्कार" प्रदान करते हैं। उद्योग के एक प्रमुख संयुक्त स्टॉक वाणिज्यिक बैंक से मिली जानकारी के अनुसार: "वर्तमान में, बैंक को सूचना प्रौद्योगिकी क्षेत्र में सैकड़ों और कर्मचारियों की भर्ती करने की आवश्यकता है, लेकिन उपयुक्त उम्मीदवारों की कमी के कारण वह पर्याप्त संख्या में भर्ती करने में लगभग असमर्थ है। AI विशेषज्ञ, बिग डेटा इंजीनियर, वरिष्ठ सुरक्षा... जैसे पदों के लिए भीषण 'हेडहंटिंग' की स्थिति है।"

विशेष रूप से, वर्तमान संदर्भ में, बैंक व्यापक डिजिटल परिवर्तन की प्रक्रिया में हैं, जो पूरे उद्योग में एक "दौड़" बन गया है। हाल ही में, स्टेट बैंक ने 2030 के विज़न के साथ 2025 तक बैंकिंग उद्योग के लिए डिजिटल परिवर्तन योजना पर कई रणनीतिक निर्णय जारी किए हैं।

डिजिटल परिवर्तन केवल तकनीक के बारे में नहीं है, यह लोगों के बारे में है

स्टेट बैंक के अनुसार, डिजिटल व्यावसायिक प्रक्रियाओं को प्रभावी ढंग से लागू करने के लिए बैंक कर्मचारियों को पारंपरिक संचालन की अच्छी समझ और सूचना प्रौद्योगिकी कौशल में निपुण होना आवश्यक है। हालाँकि, कर्मचारियों की डिजिटल क्षमता अभी भी सीमित और कार्मिक समूहों के बीच असमान है, और प्रशिक्षण बजट भी सीमित हैं, खासकर छोटे और मध्यम आकार के बैंकों में।

वित्तीय विशेषज्ञ यह भी आकलन करते हैं: डिजिटल परिवर्तन केवल तकनीक के प्रयोग तक ही सीमित नहीं है, बल्कि संस्कृति और परिचालन मॉडल में बदलाव भी शामिल है। खाते खोलना, कार्ड जारी करना और ऋण देना जैसे लगभग सभी कार्य डिजिटल हो चुके हैं। डिजिटल प्रबंधन ज्ञान और तकनीक डिजिटल बैंकिंग सेवाओं की सफलता के निर्णायक कारक हैं।

बैंकिंग और वित्त विशेषज्ञ डॉ. कैन वैन ल्यूक ने ज़ोर देकर कहा: "बैंकों का डिजिटल परिवर्तन केवल तकनीकी बुनियादी ढाँचे पर केंद्रित रहने पर सफल नहीं हो सकता। मूल अभी भी लोग, मानसिकता में बदलाव और एक बिल्कुल नए परिवेश में परिचालन क्षमता ही है।" उनके अनुसार, बैंकिंग उद्योग में "वित्तीय प्रौद्योगिकी" की एक टीम का अभाव है - ऐसे विशेषज्ञ जो व्यवसाय और आईटी का मिश्रण हों। यह एक ऐसी शक्ति है जो बैंकिंग कार्यों के तर्क को समझ सके और प्रक्रियाओं को अनुकूलित करने, ग्राहक अनुभव को बेहतर बनाने और जोखिमों को नियंत्रित करने के लिए डिजिटल उपकरणों का उपयोग करना जान सके।

डिजिटल परिवर्तन केवल तकनीक के बारे में नहीं है, यह लोगों के बारे में है

इस बीच, बैंकिंग प्रौद्योगिकी विशेषज्ञ डॉ. गुयेन हांग क्वांग ने कहा: "आधुनिक बैंकों को सुरक्षा इंजीनियरों, डेटा वैज्ञानिकों , एआई प्रोग्रामरों, क्लाउड सिस्टम इंजीनियरों की आवश्यकता है... इन पदों के लिए न केवल बैंकिंग उद्योग में बल्कि ई-कॉमर्स, दूरसंचार और फिनटेक के क्षेत्र में भी प्रतिस्पर्धा हो रही है।"

वित्तीय डेटा विश्लेषण, सुरक्षा, एआई और ब्लॉकचेन की ज़रूरतों के लिए विशेषज्ञ मानव संसाधन की एक टीम की आवश्यकता होती है। कई बैंकों ने एक ऐसा पारिस्थितिकी तंत्र बनाया है जो टिकट बुकिंग सेवाओं, परिवहन सेवाओं, वाणिज्य आदि को डिजिटल बैंकिंग अनुप्रयोगों में एकीकृत करता है, लेकिन प्रभावी ढंग से संचालन के लिए, इसके लिए तकनीक और वित्त विशेषज्ञों के बीच घनिष्ठ समन्वय की आवश्यकता होती है।

उद्योग के आईटी विशेषज्ञों का कहना है कि क्रेडिट संस्थानों में अभी भी डिजिटल योग्यता ढाँचे का अभाव है, जिसके कारण प्रशिक्षण असंरचित है। प्रवेश स्तर से लेकर तकनीकी प्रबंधन नेतृत्व तक, पूरे उद्योग में लागू अंतरराष्ट्रीय मानकों के अनुसार प्रशिक्षण आवश्यक है। हालाँकि क्रेडिट संस्थानों में कार्यरत तकनीकी विशेषज्ञों की संख्या पर कोई सांख्यिकीय रिपोर्ट उपलब्ध नहीं है, लेकिन संकेत बताते हैं कि 2030 तक बैंकिंग आईटी मानव संसाधनों की माँग लगभग 8-9% प्रति वर्ष बढ़ेगी।

कुछ आंतरिक सर्वेक्षणों से यह भी पता चलता है कि वर्तमान बैंकिंग कर्मचारियों में अभी भी सुरक्षा, कृत्रिम बुद्धिमत्ता, बिग डेटा और डिजिटल सिस्टम डिज़ाइन कौशल जैसे विशिष्ट विशेषज्ञों की भारी कमी है। बड़े बैंकों में आंतरिक आईटी पदों की वृद्धि दर हर साल दोहरे अंकों में बनी रहती है।

बैंकिंग उद्योग इस क्षेत्र में डिजिटल वित्तीय सेवाओं का केंद्र बनने के एक शानदार अवसर का सामना कर रहा है। तकनीकी बुनियादी ढाँचा धीरे-धीरे पूरा हो रहा है, कानूनी गलियारा तेज़ी से स्पष्ट हो रहा है, और स्टेट बैंक ऑफ़ वियतनाम इसमें गहरी रुचि दिखा रहा है। लेकिन इन सबके लिए डिजिटल परिवर्तन का नेतृत्व करने के लिए पर्याप्त योग्यता, पर्याप्त सोच और पर्याप्त जुनून वाले मानव संसाधनों की एक टीम की आवश्यकता है। क्योंकि "लोगों के बदलाव के बिना कोई सफल डिजिटल परिवर्तन नहीं हो सकता"।

स्रोत: https://baolamdong.vn/nganh-ngan-hang-khat-nhan-luc-so-383855.html