रियल एस्टेट ऋण की प्रसंस्करण क्षमता सबसे अधिक है, हानि दर बहुत कम है

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29 अप्रैल की सुबह, वियतनाम समृद्धि संयुक्त स्टॉक वाणिज्यिक बैंक ( वीपीबैंक , होएसई: वीपीबी) के शेयरधारकों की 2024 वार्षिक आम बैठक सफलतापूर्वक हुई।

2024 में, VPBank के शेयरधारकों ने 23,165 बिलियन VND के कर-पूर्व लाभ की व्यावसायिक योजना को मंज़ूरी दी, जो पिछले वर्ष के परिणामों की तुलना में 22% अधिक है। इसमें से, VPBank का लाभ 20,709 बिलियन VND, FE क्रेडिट का लाभ 1,200 बिलियन VND, VPBank सिक्योरिटीज़ का लाभ 1,902 बिलियन VND और OPES इंश्योरेंस का लाभ 873 बिलियन VND है।

बैंक ने VND752,104 बिलियन के बकाया ऋण शेष का भी लक्ष्य रखा है, जो 2023 की तुलना में 25% की वृद्धि है। उपरोक्त वृद्धि दर बैंक की आवश्यकताओं और क्षमता पर आधारित है।

एफई क्रेडिट 2023 में वीपीबैंक का "अंधेरा धब्बा" है

कांग्रेस में अपने विचार साझा करते हुए, वीपीबैंक के महानिदेशक गुयेन डुक विन्ह ने कहा कि अर्थव्यवस्था की कमजोर रिकवरी और तीन बाजार संकटों (तरलता, बांड और रियल एस्टेट बाजार) से उत्पन्न वस्तुनिष्ठ कारकों ने सामान्य रूप से बैंकिंग उद्योग और विशेष रूप से वीपीबैंक के प्रदर्शन पर नकारात्मक प्रभाव डाला है।

विशेष रूप से, श्री विन्ह ने इस बात पर जोर दिया कि एफई क्रेडिट को लगभग 3,700 बिलियन वीएनडी का नुकसान हुआ है, जिससे बैंक के अंतिम परिणाम प्रभावित हुए हैं और उन्होंने टिप्पणी की कि यह 2023 में बैंक के लिए "अंधकारमय बिंदु" है।

हालांकि, बैंक के नेता ने यह भी कहा कि 2023 के कठिन संदर्भ में, अधिकांश क्रेडिट संस्थानों की आय में कमी आई है और "एफई क्रेडिट का पैमाना सबसे बड़ा है इसलिए इसे सबसे अधिक सहन करना होगा"।

2024 की पहली तिमाही की स्थिति पर अपडेट से पता चलता है कि वर्ष की पहली तिमाही में एफई क्रेडिट की संवितरण वृद्धि 20% से अधिक हो गई है, और डूबत ऋण अनुपात 20% से कम होकर 20% से नीचे आ गया है। पुनर्गठन के बाद, एफई क्रेडिट ने एक नया ग्राहक पोर्टफोलियो हासिल कर लिया है, जिससे एफई क्रेडिट के लिए नई संभावनाएँ आने की उम्मीद है और कारोबार में गिरावट रुक जाएगी।

वित्त - बैंकिंग - वीपीबैंक के सीईओ: रियल एस्टेट ऋण को संभालने की सबसे अधिक संभावना है, वास्तविक हानि दर बहुत कम है — वीपीबैंक की शेयरधारकों की 2024 वार्षिक आम बैठक का अवलोकन।

"एफई क्रेडिट के घाटे की भरपाई कब तक होगी, इस बारे में रोडमैप उपलब्ध है। निदेशक मंडल का मानना है कि 2024 एक महत्वपूर्ण वर्ष है। एफई क्रेडिट में स्वयं क्षमताएँ हैं। हमारा मानना है कि 2025 के बाद, एफई क्रेडिट का लाभ 3,000 - 4,000 अरब वियतनामी डोंग पर वापस आ जाएगा," श्री विन्ह ने कहा।

वीपीबैंक के महानिदेशक ने कहा कि 2022-2026 के लिए विकास लक्ष्य में कोई बदलाव नहीं किया गया है। अगर पिछले वर्ष कहीं धीमी गति से बीते थे, तो आने वाले वर्ष, खासकर 2024-2025, निदेशक मंडल के लिए विकास को बढ़ावा देने, उसे पार करने और पुनः प्राप्त करने का समय होगा।

2024 के लिए 5 मुख्य विकास अभिविन्यास हैं: परिसंपत्ति की गुणवत्ता पर ध्यान केंद्रित करना, सभी ग्राहक खंडों को सिंक्रनाइज़ करना, सतत विकास रणनीतियों को बढ़ावा देना, प्रौद्योगिकी प्लेटफार्मों को समेकित करना और डिजिटल पारिस्थितिकी तंत्र के माध्यम से ग्राहकों के लिए अतिरिक्त मूल्यों का विस्तार करना, विकास के अवसरों को जब्त करना और पारिस्थितिकी तंत्र में नए विकास चालकों को ढूंढना।

श्री विन्ह ने कहा, "कठिन परिस्थितियों में, हमें आय और लाभ में कठिनाइयों का सामना करना पड़ सकता है, लेकिन हम सफलता की तैयारी के लिए फाउंडेशन में निवेश करना बंद नहीं करते हैं।"

शून्य-डोंग बैंक के पुनर्गठन से वीपीबैंक को वित्तीय दृष्टिकोण से कुछ भी लाभ नहीं होगा

धनराशि अलग रखने के बाद, वीपीबैंक का शेष लाभ 8,353 अरब वियतनामी डोंग है। 2024 में, बैंक 7,934 अरब वियतनामी डोंग का उपयोग 10% की दर के बराबर नकद लाभांश देने के लिए करने की योजना बना रहा है। लाभांश भुगतान के बाद, शेष लाभ 418.6 अरब वियतनामी डोंग है। लाभांश भुगतान की अवधि 2024 की दूसरी और तीसरी तिमाही है।

लाभांश भुगतान के संबंध में, वीपीबैंक निदेशक मंडल के अध्यक्ष न्गो ची डुंग ने कहा कि वीपीबैंक शेयरधारकों की 2023 वार्षिक आम बैठक में शेयरधारकों के प्रति अपनी प्रतिबद्धता बनाए रखेगा कि बैंक लगातार 5 वर्षों तक शेयरधारकों को नकद लाभांश का भुगतान करेगा।

वित्त - बैंकिंग - वीपीबैंक के सीईओ: रियल एस्टेट ऋण में समाधान की संभावना सबसे अधिक है, तथा हानि दर बहुत कम है (चित्र 2)।

बैठक में, वीपीबैंक के शेयरधारकों ने शून्य-डोंग बैंक पुनर्गठन में भागीदारी को भी मंजूरी दी। बैंक के अध्यक्ष ने कहा कि वित्तीय क्षमता और प्रबंधन क्षमता के संदर्भ में, सभी बैंक कमज़ोर बैंकों का अनिवार्य हस्तांतरण नहीं कर सकते क्योंकि इन बैंकों का संचित घाटा और डूबत ऋण बहुत अधिक है।

"वीपीबैंक इसलिए भी ख़ास है क्योंकि एसएमबीसी की भागीदारी हमें एक बड़ा पूँजी आधार प्रदान करती है। वित्तीय दृष्टिकोण से शून्य-डोंग बैंक पुनर्गठन में भाग लेने से वीपीबैंक को कोई लाभ नहीं होगा, लेकिन उद्योग के औसत से ज़्यादा ऋण वृद्धि जैसे अन्य पहलुओं में लाभ होगा; साथ ही, 30% तक विदेशी निवेश खोलने की क्षमता निकट भविष्य में वीपीबैंक के पूँजी पैमाने को बढ़ाने के लिए एक महत्वपूर्ण शर्त है," श्री डंग ने कहा।

इसके अलावा, बैंक के नेताओं का यह भी मानना है कि शून्य-डोंग बैंकों के पुनर्गठन में वीपीबैंक की भागीदारी से समग्र बैंकिंग प्रणाली को बेहतर बनाने में मदद मिलेगी, और जब इसके पास क्षमता, रणनीति और उपयुक्त तंत्र होगा तो यह प्रणाली में योगदान देगा।

एसएमबीसी से प्राप्त समर्थन के बारे में अधिक स्पष्ट रूप से बोलते हुए, महानिदेशक गुयेन डुक विन्ह ने कहा कि एसएमबीसी वीपीबैंक को अपनी अनुपालन प्रबंधन क्षमता में सुधार करने में सहायता करता है, ताकि वीपीबैंक धीरे-धीरे अपने सूचकांक को अंतर्राष्ट्रीय प्रथाओं के करीब ला सके, उन क्षेत्रों में जहां वीपीबैंक को लाभ है।

"एसएमबीसी की ताकत सस्ती पूंजी है, इसलिए वे पूंजी के मामले में वीपीबैंक का भरपूर समर्थन करते हैं। पहले, वीपीबैंक एक खुदरा बैंक था, जो एसएमई पर केंद्रित था, लेकिन अब एसएमबीसी के साथ, वीपीबैंक एक बहुआयामी बैंक बन गया है, जो न केवल एसएमई पर, बल्कि बड़े उद्यमों पर भी ध्यान केंद्रित करता है," श्री विन्ह ने बताया।

रियल एस्टेट ऋण के समाधान की बहुत अधिक संभावना है

2024 में रियल एस्टेट क्षेत्र में ऋण देने की संभावनाओं का आकलन करते हुए, बैंक के महानिदेशक ने कहा कि यह एक संभावित उद्योग समूह है जो बैंक के लिए कई लाभ लेकर आएगा। वर्तमान में, वीपीबैंक के कुल बकाया ऋणों में इस समूह के ऋणों का अनुपात रियल एस्टेट और निर्माण उद्यमों के लिए 19% और गृह ऋणों के लिए 16% दर्ज किया गया है।

"वीपीबैंक बाज़ार में तीन सबसे बड़े होम लोन बैंकों में से एक है। इस साल भी होम लोन वीपीबैंक का एक महत्वपूर्ण हिस्सा है। जब कोई समस्या आती है, तो रियल एस्टेट ऋण में मुश्किलें आने की संभावना होती है, लेकिन रियल एस्टेट ऋण ही वह ऋण है जिसके समाधान की संभावना सबसे ज़्यादा होती है। इस क्षेत्र की वास्तविक हानि दर भी अन्य क्षेत्रों की तुलना में काफ़ी कम है," श्री विन्ह ने विश्लेषण किया।

वित्त - बैंकिंग - वीपीबैंक के सीईओ: रियल एस्टेट ऋण में समाधान की संभावना सबसे अधिक है, तथा हानि दर बहुत कम है (चित्र 3)। — प्रेसीडियम ने वीपीबैंक के शेयरधारकों की 2024 वार्षिक आम बैठक की अध्यक्षता की।

अध्यक्ष न्गो ची डुंग ने यह भी कहा कि रियल एस्टेट ऋण एक संभावित क्षेत्र है, लेकिन हाल ही में इस पर कई नकारात्मक प्रभाव पड़े हैं। हालाँकि, बैंक सामान्य अपार्टमेंट उत्पादों और अत्यधिक सट्टा उत्पादों के बीच स्पष्ट रूप से अंतर करता है ताकि यह तय किया जा सके कि वित्तपोषण करना है या नहीं।

तदनुसार, यह खंड हमेशा बैंक द्वारा सख्ती से नियंत्रित किया जाता है, इसके पास पूर्ण कानूनी दस्तावेज होते हैं और यह वास्तविक खरीद/वास्तविक जीवन की जरूरतों वाले खंडों पर ध्यान केंद्रित करता है।

2024 में खराब ऋण प्रबंधन के बारे में शेयरधारकों के सवालों का जवाब देते हुए, श्री न्गो ची डुंग ने कहा कि इस वर्ष बैंक का लक्ष्य खराब ऋण को 3% से नीचे नियंत्रित करना है।

उम्मीद है कि 2024 में, वीपीबैंक जोखिम प्रावधानों के लिए 13,500 अरब डॉलर अलग रखेगा और डूबे हुए ऋणों से 3,000 अरब डॉलर की वसूली करेगा। वर्ष के अंतिम महीनों में डूबे हुए ऋणों में धीरे-धीरे कमी आने और 2025 से अच्छी वसूली होने की उम्मीद है। बेहतर प्रदर्शन की स्थिति में, आरक्षित बचत बैंक के भविष्य के मुनाफे का हिस्सा बन जाएगी ।

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स्रोत