क्या परिपत्र 02 की समाप्ति के बाद खराब बैंक ऋण में भारी वृद्धि होगी?

ANTD.VN - 6 महीने के लिए बढ़ाए जाने के बाद, ऋण चुकौती पुनर्गठन और ऋण समूहों को बनाए रखने पर स्टेट बैंक का परिपत्र 02 31 दिसंबर, 2024 को समाप्त हो जाएगा। तदनुसार, बैंकों को पुनर्गठित ऋणों के लिए क्रेडिट लागत रिकॉर्ड करनी होगी।

हालाँकि, कुछ टिप्पणियों के अनुसार, परिपत्र 02 की समाप्ति पर बैंकों की परिसंपत्ति गुणवत्ता पर प्रभाव 2025 में नियंत्रण योग्य होगा।

वियतनाम निवेश क्रेडिट रेटिंग संयुक्त स्टॉक कंपनी (वीआईएस रेटिंग) के विशेषज्ञों के अनुसार, समस्याग्रस्त ऋण की स्थिति गंभीर नहीं होने का अनुमान है, क्योंकि 2024 में ग्राहकों के नकदी प्रवाह में सुधार होने के कारण खराब ऋण निर्माण की दर धीमी हो गई है।

विश्लेषकों ने कहा, "हम उम्मीद करते हैं कि वियतनाम के व्यापार और व्यापक आर्थिक स्थितियों में मजबूत वृद्धि के बीच उधारकर्ताओं की ऋण चुकाने की क्षमता में सुधार जारी रहेगा, जिसका श्रेय आर्थिक गतिविधि को बढ़ावा देने के लिए सरकार के निरंतर प्रयासों को जाता है।"

वीआईएस रेटिंग की रिपोर्ट के अनुसार, बैंकिंग क्षेत्र का कुल समस्याग्रस्त ऋण (बैलेंस शीट पर खराब ऋण, पुनर्गठित ऋण और वीएएमसी बांड सहित) जून 2024 तक पूरे सिस्टम के कुल बकाया ऋण के 6.9% पर स्थिर रहा। 2022-2023 की अवधि की तुलना में, पिछली अवधि में 2.7 प्रतिशत अंकों की तीव्र वृद्धि के बाद यह अनुपात स्थिर हो गया है।

इसके साथ ही, पूरे उद्योग का कुल पुनर्गठित मूल ऋण 2023 के अंत में 1.2% से घटकर पूरे उद्योग के कुल ऋण का 0.9% हो गया।

हाल ही में खराब बैंक ऋण में कमी आई है

वीआईएस रेटिंग के विशेषज्ञों ने टिप्पणी की है कि 2024 की पहली तीन तिमाहियों में, बैंकों में अतिदेय ऋण निर्माण की दर धीमी हो गई है, जो ग्राहकों के नकदी प्रवाह में उल्लेखनीय सुधार को दर्शाता है। वीआईएस रेटिंग ने कहा, "अधिकांश बैंकों ने विश्वास व्यक्त किया है कि बेहतर घरेलू कारोबारी परिस्थितियों के कारण ग्राहकों के नकदी प्रवाह में सुधार जारी रहेगा। हम यह भी देखते हैं कि कई सरकारी और निजी बैंकों में पुनर्गठित ऋणों का आकार काफी कम हो गया है।"

2024 के अंत में जब परिपत्र 02 की समयसीमा समाप्त होगी, तो बैंकों को पुनर्गठित ऋणों के लिए सभी ऋण लागतों का रिकॉर्ड रखना होगा। हालाँकि, विशेषज्ञ समूह के विश्लेषण के अनुसार, बड़े बैंकों, विशेष रूप से सीमित पुनर्गठित ऋण पैमाने वाले बैंकों के लिए, बैंकों के व्यावसायिक परिणामों पर प्रभाव नियंत्रित रहेगा।

हालाँकि, उच्च पुनर्गठित ऋण अनुपात वाले कुछ बैंकों को अधिक परिसंपत्ति जोखिमों का सामना करना पड़ सकता है, जो मुख्य रूप से बड़े ग्राहकों और रियल एस्टेट क्षेत्र के ऋणों से संबंधित हैं। ये बैंक अभी भी कुछ कठिनाइयों का सामना कर रहे हैं, खासकर रियल एस्टेट बाजार में कानूनी मुद्दों और कुछ नई परियोजनाओं की कम मांग के संदर्भ में।

इसके अलावा, ऋण वृद्धि को बढ़ावा देने के लिए बैंकों के बीच बढ़ती प्रतिस्पर्धा के बीच, इन बैंकों को उच्च ऋण लागत का भी सामना करना पड़ रहा है। कुछ छोटे बैंकों ने परिसंपत्ति गुणवत्ता संबंधी समस्याओं के समाधान के लिए ऋण जोखिम कम करने की योजना बनाई है, जिससे आने वाले समय में शुद्ध ब्याज मार्जिन पर दबाव बना रह सकता है।

इसी विचार को साझा करते हुए, बीआईडीवी सिक्योरिटीज कंपनी (बीएससी) के विश्लेषकों के समूह ने भी कहा कि इसका बैंकों की बैलेंस शीट पर कोई महत्वपूर्ण प्रभाव नहीं पड़ेगा, तथा खराब ऋण अनुपात या प्रावधान लागत में अचानक वृद्धि नहीं होगी।

बीएससी के अनुसार, परिपत्र 02 के तहत पुनर्गठित बकाया ऋण कम अनुपात के लिए जिम्मेदार है, 2024 की तीसरी तिमाही के अंत में यह पूरे सिस्टम के कुल बकाया ऋण का लगभग 1.6% था, जिसमें से केवल कुछ बैंकों ने इस अनुपात को सामान्य स्तर से अधिक दर्ज किया जैसे कि वीपीबैंक (2.5%), एमएसबी (1.2%), टीपीबैंक (0.8%), बाकी सभी 0.5% से कम हैं।

इसी प्रकार, एसीबीएस सिक्योरिटीज कंपनी के पूर्वानुमान के अनुसार, हालांकि पूरे उद्योग में खराब ऋण लगातार दो तिमाहियों से थोड़ा बढ़ा है, ऐसा लगता है कि यह चरम पर पहुंच गया है और 2025 में इसमें सुधार हो सकता है।

तदनुसार, अतिदेय ऋण (पुनर्गठित ऋण सहित) का अनुपात धीरे-धीरे घटता जाता है और तीसरी तिमाही में बकाया ऋण का 0.23% है, जो लगभग 0.5%/तिमाही के ऐतिहासिक औसत से कम है। इसके अलावा, समूह 2 के ऋण में 2024 की तीसरी तिमाही में 0.08% की कमी आई और खुदरा ग्राहक समूह में सुधार के कारण लगातार दो तिमाहियों तक गिरावट का रुख बना रहा। परिपत्र 02/2023 के अनुसार पुनर्गठित ऋण में भी कमी आती है और यह केवल लगभग 0.8% है।

टीपीबैंक सिक्योरिटीज (टीपीएस) के विश्लेषकों के अनुसार, 2025 में बैंकों का खराब ऋण अनुपात सख्त जोखिम प्रबंधन उपायों और परिसंपत्ति गुणवत्ता में सुधार के कारण 1.8% तक गिर सकता है।

हालाँकि, ऋण लागत में थोड़ी वृद्धि होने की उम्मीद है क्योंकि बफ़र्स अब पर्याप्त नहीं हैं। खास तौर पर, बैंकिंग प्रणाली को डूबे हुए ऋणों, खासकर अचल संपत्ति से जुड़े ऋणों को संभालने में चुनौतियों का सामना करना पड़ता रहेगा।

स्रोत: https://www.anninhthudo.vn/no-xau-ngan-hang-co-tang-vot-sau-khi-thong-tu-02-het-hieu-luc-post600543.antd