ओपन एपीआई और एआई तकनीक - बैंकिंग सेवाओं के भविष्य को आकार दे रही है

वर्तमान में, बैंकिंग उद्योग ओपन एपीआई (ओपन एप्लिकेशन प्रोग्रामिंग इंटरफ़ेस) और एआई (आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस) तकनीक की बदौलत तेज़ी से बदल रहा है। यह न केवल एक तकनीकी प्रवृत्ति है, बल्कि बैंकिंग उद्योग को ओपन बैंकिंग युग में प्रवेश करने में मदद करने की कुंजी भी है, जिससे ग्राहक अनुभव में सुधार होगा, आंतरिक संचालन का अनुकूलन होगा और भविष्य में स्थायी रूप से विकास होगा।

ओपन एपीआई को एक तकनीकी समाधान के रूप में वर्णित किया जा सकता है जो बैंकों को वित्तीय प्रौद्योगिकी से लेकर उद्यमों तक, तीसरे पक्षों के साथ डेटा और सेवाओं को सुरक्षित और नियंत्रित तरीके से साझा करने में मदद करता है। इसकी बदौलत, एक ही मंच पर कई सेवाओं को एकीकृत करके, ग्राहकों को भुगतान, ऋण, निवेश से लेकर बीमा और व्यक्तिगत वित्त उत्पादों तक, बैंकिंग सेवाएँ प्रदान करने में पारदर्शिता और सुविधा पैदा होती है।

एपीआई के ज़रिए, बैंक कई तृतीय-पक्ष सेवाओं, जैसे कि फिनटेक कंपनियों, एप्लिकेशन डेवलपर्स और अन्य प्लेटफ़ॉर्म के साथ आसानी से सहयोग और संपर्क कर सकते हैं, जिससे ग्राहकों को स्मार्ट भुगतान, तेज़ ऋण, व्यय प्रबंधन और ऑनलाइन बचत जैसे व्यक्तिगत वित्तीय समाधान मिलते हैं और साथ ही अंतर्राष्ट्रीय सुरक्षा मानकों का अनुपालन भी सुनिश्चित होता है। इस प्रकार, एक खुला, स्मार्ट वित्तीय पारिस्थितिकी तंत्र विकसित होता है जो विभिन्न प्रकार के ग्राहकों को सबसे सुविधाजनक और तेज़ तरीके से सेवा प्रदान करता है।

उदाहरण के लिए, ओरिएंट कमर्शियल बैंक ( ओसीबी ), जो ओपन बैंकिंग मॉडल को लागू करने की यात्रा में "अग्रणी" बैंकों में से एक है, 200 से अधिक ओपन एपीआई की ठोस नींव के साथ, 6 मिलियन से अधिक लेनदेन/माह की औसत के मजबूत प्रसंस्करण प्रदर्शन, बुनियादी से लेकर विशेष संचालन तक कई अलग-अलग सेवाओं के अनुरूप, एकीकृत करने के लिए तैयार, कई उद्योगों और खंडों के भागीदारों की विविध आवश्यकताओं को पूरा करते हुए, आंतरिक वित्त का प्रबंधन करने या ग्राहकों को वित्तीय सेवाएं प्रदान करने की आवश्यकता वाले किसी भी व्यवसाय को ओपन एपीआई प्लेटफॉर्म के माध्यम से ओसीबी से जोड़ा जा सकता है।

ओसीबी में व्यवहार में, ओपन बैंकिंग ने व्यवसायों को भुगतान और चालान समाधान में मैन्युअल संचालन को 100% कम करने, लेनदेन प्रसंस्करण समय को 15 मिनट से घटाकर 1-2 सेकंड करने और ऋण समाधान समय में 80% की कटौती करने में मदद की है।

ये प्रभावशाली आंकड़े इस बात का स्पष्ट प्रदर्शन हैं कि ओपन एपीआई का अनुप्रयोग न केवल बैंकिंग सेवाओं के प्रदर्शन, लचीलेपन और गति में सुधार करता है, बल्कि लागतों को अनुकूलित करता है, परिचालन दक्षता में सुधार करता है और वर्तमान डिजिटल परिवर्तन के संदर्भ में संगठनों और व्यवसायों की प्रतिस्पर्धात्मकता को बढ़ाने में योगदान देता है।

200 से अधिक ओपन एपीआई के साथ ओसीबी कई अलग-अलग उद्योगों और क्षेत्रों के भागीदारों की विविध आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए तैयार है।

साथ ही, एआई को प्रत्येक बैंक की "स्वर्णिम" तकनीक भी माना जाता है और वर्तमान में यह पारंपरिक मॉडलों और संचालन विधियों को स्मार्ट डिजिटल बैंकों में परिवर्तित करते हुए एक शक्तिशाली सहायक बन रहा है। यह न केवल बैंकों को ग्राहक डेटा का विश्लेषण करके व्यक्तिगत मार्केटिंग रणनीतियाँ बनाने में मदद करता है, बल्कि एआई तकनीक स्मार्ट चैटबॉट्स, स्वचालित वित्तीय सलाह और धोखाधड़ी का पता लगाने के माध्यम से सेवा की गुणवत्ता में सुधार करने में भी मदद करती है। वित्तीय सेवाओं में एआई का उपयोग करके, बैंक त्रुटियों को कम कर सकते हैं, सटीकता बढ़ा सकते हैं और ग्राहक संतुष्टि में सुधार कर सकते हैं।

मैकिन्से की एक रिपोर्ट के अनुसार, एआई बैंकों को परिचालन लागत में 20% की कटौती करने, व्यक्तिगत सेवाओं से राजस्व में 30% की वृद्धि करने में मदद करेगा, तथा ग्राहक सेवा में आरपीए लागू करने वाले बैंकों की ग्राहक संतुष्टि में 20% तक की वृद्धि दर्ज की जाएगी।

वर्तमान में, OCB अपने कार्यों में कई AI तकनीकों का उपयोग कर रहा है, जैसे: मशीन लर्निंग द्वारा धोखाधड़ी की पहचान, 0.1 सेकंड में असामान्य लेनदेन का पता लगाना। इससे धोखाधड़ी वाले लेनदेन को लगभग तुरंत रोकना, वित्तीय नुकसान को कम करना और ग्राहक सुरक्षा में सुधार करना संभव हो जाता है। इसके साथ ही, OCB प्राकृतिक भाषा प्रसंस्करण तकनीक (NLP) का उपयोग करता है - यह सोशल मीडिया, ग्राहक समीक्षाओं और लेखों जैसे स्रोतों से बड़ी मात्रा में असंरचित डेटा के प्रसंस्करण और विश्लेषण में बैंकों की सहायता करने के लिए एक शक्तिशाली उपकरण है।

एनएलपी के ज़रिए, बैंक ग्राहकों की भावनाओं, बाज़ार के रुझानों और संभावित जोखिमों के बारे में बहुमूल्य जानकारी प्राप्त कर सकते हैं। एनएलपी का इस्तेमाल कई बैंकिंग सेवाओं को स्वचालित करने के लिए भी किया जा सकता है, जैसे ग्राहक सेवा चैटबॉट, 24/7 वर्चुअल सपोर्ट जो 80% बुनियादी ग्राहक प्रश्नों को संभालता है, और धोखाधड़ी का पता लगाने वाली प्रणालियाँ।

विशेष रूप से, ओसीबी उन बैंकों में से एक है जो बैंकों को प्रक्रियाओं को अनुकूलित करने, जोखिमों को कम करने और ग्राहक सेवा में सुधार करने में मदद करने के लिए बिग डेटा विश्लेषण प्रौद्योगिकी में भारी निवेश कर रहा है; रोबोट प्रोसेस ऑटोमेशन (आरपीए) प्रौद्योगिकी ऋण आवेदनों और केवाईसी को 5 गुना तेजी से संसाधित करती है।

ओसीबी के नेतृत्व के एक प्रतिनिधि ने कहा, "ओपन एपीआई समाधान और एआई प्रौद्योगिकी का संयोजन एक लचीला, आधुनिक बैंकिंग वातावरण बनाता है जो आसानी से बदलती ग्राहक आवश्यकताओं के अनुकूल हो जाता है क्योंकि आज के ग्राहक स्मार्ट, उपयोग में आसान और व्यक्तिगत वित्तीय सेवाओं की मांग करते हैं और ये प्रौद्योगिकियां बैंकों को उन जरूरतों को जल्दी और प्रभावी ढंग से पूरा करने में मदद करेंगी।"

ज्ञातव्य है कि 2024 के अंत तक, ओसीबी में ओपन एपीआई से जुड़ने वाले ग्राहकों की संख्या 2023 की तुलना में 150% बढ़ जाएगी और बैंक का लक्ष्य 2025 में ओपन बैंकिंग मॉडल का उपयोग करने और लागू करने वाले कॉर्पोरेट ग्राहकों की संख्या में 200% की वृद्धि करना भी है।

इसके अलावा, ओसीबी एक शोध केंद्र भी बना रहा है और अधिक ओपन बैंकिंग उत्पाद विकसित कर रहा है, जिसमें बिग डेटा से डेटा का विश्लेषण करने के लिए उन्नत तकनीक और एल्गोरिदम का उपयोग किया जा रहा है। इससे बैंक को ग्राहकों के व्यवहार, प्राथमिकताओं और ज़रूरतों को बेहतर ढंग से समझने में मदद मिलती है, जिससे व्यक्तिगत उत्पादों और सेवाओं का निर्माण और समायोजन होता है ।

स्रोत: https://nhandan.vn/open-api-va-cong-nghe-ai-dinh-hinh-dich-vu-ngan-hang-tuong-lai-post869428.html