खाते और कार्ड लेनदेन में जोखिम प्रबंधन का समन्वय करना

डिजिटल भुगतान क्षेत्र में बढ़ती धोखाधड़ी और जालसाजी को देखते हुए, वियतनाम बैंकिंग एसोसिएशन ने खातों, कार्डों और भुगतान स्वीकृति इकाइयों के लिए जोखिम प्रबंधन हेतु समन्वय और समर्थन पर एक पुस्तिका जारी की है।

बैठक का अवलोकन.

उम्मीद है कि दस्तावेजों का यह सेट एक "सामान्य पुस्तिका" बन जाएगा, जिससे बैंकों को प्रक्रियाओं को समन्वित करने, रोकथाम दक्षता में सुधार करने, ग्राहक अधिकारों की रक्षा करने और पूरे उद्योग की प्रतिष्ठा को बनाए रखने में मदद मिलेगी।

21 अक्टूबर को "धोखाधड़ी, जालसाजी और घोटाले के संदिग्ध धन हस्तांतरण और भुगतान लेनदेन से संबंधित खातों/कार्डों/भुगतान स्वीकृति इकाइयों के लिए जोखिम से निपटने के समर्थन के लिए समन्वय पर पुस्तिका" को तैनात करने के लिए बैठक में बोलते हुए, वियतनाम बैंक एसोसिएशन के उपाध्यक्ष और महासचिव डॉ. गुयेन क्वोक हंग ने तेजी से परिष्कृत धोखाधड़ी और घोटाले के मामलों को रोकने और तुरंत निपटने के लिए बैंकों के बीच समन्वय को मजबूत करने के महत्व पर जोर दिया।

हाल के वर्षों में, ऑनलाइन धोखाधड़ी और खातों व कार्डों की जालसाजी लगातार जटिल होती जा रही है। उच्च तकनीक वाले अपराधी लगातार अपनी रणनीति बदल रहे हैं, डिजिटल लेनदेन में खामियों का फायदा उठा रहे हैं, जिससे संपत्तियों को संभालना और उनकी वसूली मुश्किल हो रही है।

इस स्थिति का सामना करते हुए, बैंकिंग एसोसिएशन ने जोखिम प्रबंधन में समन्वय के लिए एक पुस्तिका विकसित करने का सक्रिय प्रस्ताव रखा है, जिसका उद्देश्य ऋण संस्थाओं को एकीकृत, त्वरित और कानूनी तरीके से कार्य करने में सहायता करने के लिए एक सामान्य ढांचा तैयार करना है।

श्री गुयेन क्वोक हंग के अनुसार, यह पुस्तिका कोई कानूनी दस्तावेज़ नहीं है, बल्कि स्टेट बैंक के आदेशों और परिपत्रों तथा प्रत्येक बैंक के आंतरिक नियमों के ठोस कानूनी आधार पर तैयार की गई है। इसका प्रारूप तैयार करने की प्रक्रिया लगभग दो वर्षों में, सदस्य बैंकों, प्रबंधन एजेंसियों और संबंधित मंत्रालयों व शाखाओं के साथ कई दौर के व्यापक परामर्श के बाद पूरी हुई।

2023 में निर्धारित नीति के आधार पर, बैंकिंग एसोसिएशन ने एक विशिष्ट समन्वय प्रक्रिया ढांचा विकसित करने के लिए स्टेट बैंक भुगतान विभाग, निरीक्षण और पर्यवेक्षण एजेंसी, सूचना प्रौद्योगिकी विभाग, एनएपीएएस और कार्ड एसोसिएशन के साथ मिलकर समन्वय किया है।

मसौदा पुस्तिका को चार चरणों में संपादित किया गया, जिसमें लोक सुरक्षा मंत्रालय, न्याय मंत्रालय, सर्वोच्च जन अभियोजक और सर्वोच्च जन न्यायालय से टिप्पणियाँ प्राप्त हुईं। अगस्त 2025 तक, एसोसिएशन परिषद ने इसे 12/13 मतों से स्वीकृत कर लिया और 30 सितंबर, 2025 के निर्णय संख्या 71/QD-HHNH के तहत इसे आधिकारिक रूप से जारी कर दिया।

एकीकृत हैंडलिंग निर्देश, उन्नत पहल

पुस्तिका में संदिग्ध लेनदेन का पता लगाने पर बैंकों, भुगतान मध्यस्थों और भुगतान स्वीकृति इकाइयों के बीच समन्वय प्रक्रिया का स्पष्ट रूप से उल्लेख किया गया है। सूचना का आदान-प्रदान NAPAS और एसोसिएशन के आधिकारिक संचार माध्यमों के माध्यम से किया जाता है, ताकि गति और गोपनीयता सुनिश्चित की जा सके।

डॉ. गुयेन क्वोक हंग ने बैठक में उद्घाटन भाषण दिया।

एक उल्लेखनीय बिंदु T+3 के भीतर प्रसंस्करण समय का नियमन है, जो किसी असामान्य लेनदेन का पता चलने के समय से अधिकतम 3 दिन है। डॉ. गुयेन क्वोक हंग ने विश्लेषण किया, "डिजिटल वातावरण में, पैसा बहुत तेज़ी से आगे बढ़ता है। समय पर समन्वय के बिना, ब्लॉकिंग और रिकवरी लगभग असंभव है।"

उन्होंने इस बात पर ज़ोर दिया कि यह पुस्तिका मौजूदा क़ानूनी नियमों की जगह नहीं लेती, बल्कि एक "कार्य मानचित्र" के रूप में काम करती है, जो बैंकों को सरकार और स्टेट बैंक के परिपत्रों और आदेशों के अनुसार आंतरिक प्रक्रियाओं को सही ढंग से संचालित करने के लिए मार्गदर्शन करती है। रोकथाम का मतलब सिर्फ़ धन के प्रवाह को रोकना ही नहीं है, बल्कि लेन-देन की वैधता की पुष्टि करना और ग्राहकों के अधिकारों को सुनिश्चित करना भी है।

ग्राहकों के लिए जोखिम का मतलब क्रेडिट संस्थानों की प्रतिष्ठा को भी जोखिम में डालना है। भले ही यह बैंक की गलती न हो, फिर भी उसकी छवि और ग्राहकों का विश्वास प्रभावित होता है। इसलिए, समन्वय प्रक्रिया को एकीकृत करने से न केवल वित्तीय नुकसान को सीमित करने में मदद मिलती है, बल्कि वियतनामी बैंकिंग प्रणाली की सुरक्षा में विश्वास भी मज़बूत होता है।

उपाध्यक्ष एवं महासचिव गुयेन क्वोक हंग ने बैंकों से अनुरोध किया कि वे अपने आंतरिक नियमों की समीक्षा करें और उन्हें इस पुस्तिका के अनुरूप समायोजित करें तथा इसे पूरी प्रणाली में लागू करें। एसोसिएशन कार्यान्वयन प्रक्रिया में आने वाली किसी भी कठिनाई और समस्या का सारांश प्रस्तुत करेगी और विशिष्ट मार्गदर्शन प्रदान करेगी।

डॉ. गुयेन क्वोक हंग ने जोर देते हुए कहा, "हमें उम्मीद है कि यह पुस्तिका वास्तव में लागू होगी, पूरे सिस्टम में आम सहमति और एकजुटता पैदा करेगी, उच्च तकनीक अपराधों की रोकथाम में योगदान देगी, ग्राहकों के वैध अधिकारों की रक्षा करेगी और वियतनामी बैंकिंग उद्योग की प्रतिष्ठा को बनाए रखेगी।"

हांग आन्ह

स्रोत: https://nhandan.vn/phoi-hop-xu-ly-rui-ro-trong-giao-dich-tai-khoan-va-the-post916882.html