मोटर वाहन बीमा के प्रीमियम की गणना की विधि और आधार संबंधी नए नियम 2 नवंबर, 2023 से प्रभावी होंगे।

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मोटर वाहन बीमा के लिए बीमा प्रीमियम की गणना की विधि और आधार को निर्देशित करने वाले परिपत्र 67/2023/टीटी-बीटीसी के अनुच्छेद 25 के अनुसार, कृपया नीचे दिए गए लेख को देखें।

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मोटर वाहन बीमा के प्रीमियम की गणना की विधि और आधार संबंधी नए नियम 2 नवंबर, 2023 से प्रभावी होंगे। (स्रोत: इंटरनेट)

2 नवंबर को वित्त मंत्री ने बीमा व्यवसाय संबंधी कानून के कुछ प्रावधानों के मार्गदर्शन में परिपत्र 67/2023/टीटी-बीटीसी और बीमा व्यवसाय संबंधी कानून के कुछ प्रावधानों के कार्यान्वयन का विवरण देते हुए डिक्री 46/2023/एनडी-सीपी जारी की।

1. मोटर वाहन बीमा के लिए बीमा प्रीमियम की गणना की विधि और आधार संबंधी नए नियम, जो 2 नवंबर, 2023 से प्रभावी होंगे।

मोटर वाहन बीमा के लिए बीमा प्रीमियम की गणना की विधि और आधार को निर्देशित करने वाले परिपत्र 67/2023/टीटी-बीटीसी के अनुच्छेद 25 के अनुसार, निम्नलिखित लागू होता है:

- गैर-जीवन बीमा कंपनियां और विदेशी गैर-जीवन बीमा कंपनियों की शाखाएं मोटर वाहन बीमा प्रीमियम की गणना के लिए उपयुक्त तरीकों को सक्रिय रूप से लागू करेंगी, यह सुनिश्चित करते हुए कि वे कम से कम निम्नलिखित आवश्यकताओं को पूरा करती हैं:

+ बीमा प्रीमियम की संरचना इस प्रकार की गई है कि बीमा व्यवसाय संबंधी कानून के अनुच्छेद 87 के खंड 2 के बिंदु डी के प्रावधानों का अनुपालन सुनिश्चित हो सके;

+ बीमा प्रीमियम में शुद्ध प्रीमियम, उत्पाद तैनाती लागत और अनुमानित लाभ शामिल हैं। शुद्ध प्रीमियम, बीमा उत्पाद तैनाती लागत और अनुमानित लाभ की गणना परिपत्र 67/2023/टीटी-बीटीसी के अनुच्छेद 25 के खंड 2, 3 और 4 के प्रावधानों के अनुसार की जाती है;

बीमा प्रीमियम की गणना के आधार के रूप में निम्नलिखित जोखिम-संबंधी कारकों को लागू किया जाता है, जिनमें शामिल हैं:

सड़क यातायात कानूनों द्वारा परिभाषित मोटर वाहनों के प्रकार;

++ व्यावसायिक उद्देश्य (वाणिज्यिक वाहन, गैर-वाणिज्यिक वाहन);

++ मोटर वाहनों (यात्री वाहन, मालवाहक वाहन, विशेष वाहन) के उपयोग का उद्देश्य;

++ मोटर वाहन के निर्माण का वर्ष।

जिन मामलों में ऊपर उल्लिखित कारकों के अलावा अतिरिक्त जोखिम-संबंधी कारक लागू होते हैं, उनमें गैर-जीवन बीमा कंपनियों और विदेशी गैर-जीवन बीमा कंपनियों की शाखाओं को यह सुनिश्चित करना होगा कि उनके पास परिपत्र 67/2023/टीटी-बीटीसी के अनुच्छेद 25 के खंड 2 के बिंदु ए में निर्धारित डेटा हो;

+ बीमा प्रीमियम में वृद्धि और कमी के संबंध में विशिष्ट विवरण प्रदान करें।

बीमा प्रीमियम में वृद्धि उन कारकों पर आधारित होनी चाहिए जो बीमित व्यक्ति के जोखिम को बढ़ाते हैं।

प्रीमियम कटौती सुनिश्चित की जानी चाहिए कि सभी मामलों में कटौती के बाद प्रीमियम शुद्ध प्रीमियम से कम न हो और यह एक या अधिक कारकों पर आधारित हो जो जोखिम को कम करते हैं, वितरित करते हैं या साझा करते हैं या मोटर वाहन बीमा उत्पादों को तैनात करने की लागत को कम करते हैं, जिसमें बीमित वाहनों की संख्या, कटौती योग्य राशि का चयन, अतिरिक्त राशि, दावों का इतिहास, उत्पाद वितरण विधि और अन्य कारक (यदि कोई हो) शामिल हैं। प्रत्यक्ष बिक्री के कारण प्रीमियम कटौती के मामले में, कम की गई प्रीमियम राशि परिपत्र 67/2023/टीटी-बीटीसी के अनुच्छेद 51 में निर्धारित बीमा एजेंट कमीशन दर से अधिक नहीं होगी।

पूरक बीमा खंडों का प्रीमियम बीमा की शर्तों और जिम्मेदारियों के अनुरूप होता है; यदि पूरक खंड कवरेज के दायरे को बढ़ाता है, तो प्रीमियम में वृद्धि करनी होगी; यदि खंड कवरेज के दायरे को कम करता है, तो प्रीमियम में कमी करनी होगी, लेकिन किसी भी स्थिति में, कमी शुद्ध प्रीमियम से अधिक नहीं हो सकती।

- शुद्ध प्रीमियम वह बीमा प्रीमियम राशि है जो बीमा शर्तों और जिम्मेदारियों के अनुरूप, पॉलिसीधारक के साथ सहमत दायित्वों की पूर्ति सुनिश्चित करने के लिए भुगतान की जाती है।

गैर-जीवन बीमा कंपनियां और विदेशी गैर-जीवन बीमा कंपनियों की शाखाएं मोटर वाहन बीमा उत्पादों की एक वर्षीय बीमा अवधि के लिए शुद्ध प्रीमियम निर्धारित करेंगी, यह सुनिश्चित करते हुए कि निम्नलिखित आवश्यकताओं को पूरा किया जाए:

+ शुद्ध प्रीमियम का निर्धारण बीमा कंपनियों और विदेशी गैर-जीवन बीमा कंपनियों की शाखाओं के वास्तविक परिचालन आंकड़ों के आधार पर किया जाता है, जो कम से कम 5 लगातार वर्षों तक व्यापकता और निरंतरता सुनिश्चित करता है।

जिन मामलों में सांख्यिकीय आंकड़े व्यापकता और निरंतरता की गारंटी नहीं देते हैं, वहां बीमा कंपनियां और विदेशी गैर-जीवन बीमा कंपनियों की शाखाएं निम्नलिखित स्रोतों का उपयोग कर सकती हैं:

++ सक्षम प्राधिकारी या संगठन द्वारा घोषित शुद्ध बीमा प्रीमियम;

++ सक्षम घरेलू संगठनों द्वारा प्रकाशित आधिकारिक, सार्वजनिक रूप से उपलब्ध आंकड़ों का उपयोग शुद्ध बीमा प्रीमियम निर्धारित करने के लिए किया जाता है;

++ शुद्ध प्रीमियम मूल कंपनी या पुनर्बीमा उद्यम, या पुनर्बीमा प्राप्त करने वाले विदेशी बीमा संगठन द्वारा प्रदान किया जाता है; इस मामले में, पुनर्बीमा उद्यम या संगठन के पास बीमा प्रीमियम की गणना की विधि और आधार के लिए आवेदन की तिथि से पहले के सबसे हाल के वित्तीय वर्ष में रेटिंग के कार्य और अनुभव वाले अन्य संगठनों से न्यूनतम "बीबीबी", एएमबेस्ट के अनुसार "बी++", मूडीज़ के अनुसार "बाल", या समकक्ष रेटिंग होनी चाहिए, और वियतनामी या एशियाई बाजार में इस प्रकार के जोखिम के लिए पुनर्बीमा का अंडरराइटिंग करने का अनुभव होना चाहिए।

किसी विदेशी पुनर्बीमाकर्ता के शुद्ध प्रीमियम में समायोजन (वृद्धि या कमी) होने की स्थिति में, बीमा कंपनी या विदेशी गैर-जीवन बीमा कंपनी की शाखा को इसके कारणों का स्पष्टीकरण देना होगा।

पुनर्बीमा कंपनियों और संगठनों द्वारा प्रदान किए गए शुद्ध बीमा प्रीमियम का उपयोग यह सुनिश्चित करना चाहिए कि यह बीमा कंपनी या किसी विदेशी गैर-जीवन बीमा कंपनी की शाखा द्वारा बीमा उत्पाद के नियमों और शर्तों में निर्धारित बीमा लाभों के अनुरूप हो।

+ शुद्ध बीमा प्रीमियम प्रत्येक जोखिम के लिए या निम्नलिखित जोखिमों की संख्या के लिए विशेष रूप से निर्धारित किया जाता है: टक्कर (अन्य वस्तुओं से टक्कर सहित); पलटना, गिरना, डूबना; गिरती हुई वस्तुओं से टकराना; आग, विस्फोट; प्राकृतिक आपदाएँ; चोरी; और अन्य जोखिम (यदि कोई हो)।

- अल्पकालिक (1 वर्ष से कम) या दीर्घकालिक (1 वर्ष से अधिक) शुद्ध प्रीमियम का निर्धारण 1 वर्ष की बीमा अवधि के लिए शुद्ध प्रीमियम के आधार पर किया जाता है और इसमें बीमा अवधि के अनुरूप जोखिम आवंटन मान्यताओं की व्याख्या शामिल होनी चाहिए।

- गैर-जीवन बीमा कंपनियों और विदेशी गैर-जीवन बीमा कंपनियों की शाखाओं को यह सुनिश्चित करना होगा कि बीमा प्रीमियम में शामिल लागत और लाभ संबंधी अनुमान बीमा प्रीमियम के 50% से अधिक न हों।

- परिपत्र 67/2023/टीटी-बीटीसी के साथ जारी परिशिष्ट IV में निर्धारित mẫu के अनुसार बीमा प्रीमियम की गणना के लिए कार्यप्रणाली और आधार की व्याख्या करने वाले दस्तावेज।

2. ऑनलाइन बीमा सेवाएं और उत्पाद प्रदान करने के तरीके।

परिपत्र 67/2023/टीटी-बीटीसी के अनुच्छेद 5 के अनुसार, ऑनलाइन बीमा सेवाएं और उत्पाद प्रदान करने के तरीके निम्नलिखित हैं:

- वर्तमान कानूनी नियमों के अनुसार पंजीकृत डोमेन नाम वाला पोर्टल/वेबसाइट, सामान बेचने वाली ई-कॉमर्स वेबसाइट, या नेटवर्क से जुड़े इलेक्ट्रॉनिक उपकरणों पर स्थापित एप्लिकेशन जो सेवा उपयोगकर्ताओं या बीमा खरीदारों को पोर्टल/वेबसाइट या सामान बेचने वाली ई-कॉमर्स वेबसाइट तक पहुंचने की अनुमति देते हैं;

या फिर पोर्टल/वेबसाइटों, सामान बेचने वाली ई-कॉमर्स वेबसाइटों, या बीमा कंपनियों, विदेशी गैर-जीवन बीमा कंपनियों की शाखाओं, या सूक्ष्म बीमा प्रदान करने वाले पारस्परिक संगठनों द्वारा स्थापित ई-कॉमर्स अनुप्रयोगों पर स्थापित अनुप्रयोग, जो ऑनलाइन बीमा सेवाओं और उत्पादों के प्रावधान को सुविधाजनक बनाते हैं।

- वर्तमान कानूनी नियमों के अनुसार पंजीकृत डोमेन नाम वाला पोर्टल/वेबसाइट, सामान बेचने वाली ई-कॉमर्स वेबसाइट, ई-कॉमर्स सेवाएं प्रदान करने वाली वेबसाइट, या नेटवर्क से जुड़े इलेक्ट्रॉनिक उपकरणों पर स्थापित एप्लिकेशन जो सेवा उपयोगकर्ताओं या बीमा खरीदारों को पोर्टल/वेबसाइट, सामान बेचने वाली ई-कॉमर्स वेबसाइट, या ई-कॉमर्स सेवा वेबसाइट तक पहुंचने की अनुमति देते हैं, जो बीमा ब्रोकरेज फर्मों या बीमा एजेंटों द्वारा ऑनलाइन वातावरण में बीमा सेवाओं और उत्पादों के प्रावधान के लिए स्थापित की गई हैं।

ई-कॉमर्स सेवाएं प्रदान करने वाली वेबसाइटों में निम्नलिखित प्रकार की वेबसाइटें शामिल हैं:

+ ई-कॉमर्स ट्रेडिंग प्लेटफॉर्म;

+ उद्योग एवं व्यापार मंत्रालय द्वारा निर्धारित अन्य प्रकार की वेबसाइटें।

परिपत्र 67/2023/टीटी-बीटीसी भी देखें, जो 2 नवंबर, 2023 से प्रभावी है, सिवाय निम्नलिखित मामलों के:

अनुच्छेद 20 के खंड 1 के बिंदु a, b, c, d, e, i, खंड 2 के बिंदु b, d, खंड 3 के बिंदु a, b, अनुच्छेद 29 के खंड 1 के बिंदु a, b, अनुच्छेद 33, 34, 45, 46, 47, 48, 51, अनुच्छेद 52 का खंड 1, अनुच्छेद 55, परिपत्र 67/2023/TT-BTC के अध्याय IV के खंड 3 और 4, 1 जनवरी, 2023 से प्रभावी हैं।

परिपत्र 67/2023/टीटी-बीटीसी के अनुच्छेद 29 के खंड 2 और 3, जो 1 जुलाई, 2024 से प्रभावी हैं, यह निर्धारित करते हैं कि सार्वभौमिक जीवन बीमा उत्पादों के लिए बिक्री चित्रण सामग्री में परिपत्र 52/2016/टीटी-बीटीसी के परिशिष्ट I में निर्दिष्ट न्यूनतम जानकारी होनी चाहिए; यूनिट-लिंक्ड बीमा उत्पादों के लिए बिक्री चित्रण सामग्री में परिपत्र 135/2012/टीटी-बीटीसी के परिशिष्ट II में निर्दिष्ट न्यूनतम जानकारी होनी चाहिए; और सेवानिवृत्ति बीमा उत्पादों के लिए बिक्री चित्रण सामग्री में परिपत्र 115/2013/टीटी-बीटीसी के परिशिष्ट IV में निर्दिष्ट न्यूनतम जानकारी होनी चाहिए।

परिपत्र 67/2023/टीटी-बीटीसी परिपत्र 50/2017/टीटी-बीटीसी, परिपत्र 01/2019/टीटी-बीटीसी, परिपत्र 89/2020/टीटी-बीटीसी का अनुच्छेद 1, परिपत्र 14/2022/टीटी-बीटीसी का अनुच्छेद 1, परिपत्र 135/2012/टीटी-बीटीसी, परिपत्र 115/2013/टीटी-बीटीसी, परिपत्र 130/2015/टीटी-बीटीसी और परिपत्र 52/2016/टीटी-बीटीसी का स्थान लेता है।

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