व्यवसाय तक ऋण की पहुंच बढ़ाना

2025 में, 4.0 औद्योगिक क्रांति और डिजिटल परिवर्तन का विकास मज़बूती से जारी रहेगा, और यह बैंकिंग उद्योग के लिए उत्पाद और सेवा विकास में डिजिटल तकनीक के अनुप्रयोग को बढ़ाने, ऋण प्रक्रियाओं को आगे बढ़ाने और व्यवसायों के लिए ऋण गतिविधियों को बढ़ावा देने का एक अवसर है। वर्तमान में, पूरे प्रांत में 10,000 से अधिक व्यवसाय हैं, जिनमें से 90% से अधिक लघु और मध्यम उद्यम हैं - यह बैंकों के लिए एक बड़ा संभावित ग्राहक बाज़ार है।

नाम तिएन गारमेंट ज्वाइंट स्टॉक कंपनी (नाम ट्रुक) में निर्यात वस्त्रों का उत्पादन।

विशेषज्ञों के अनुसार, वाणिज्यिक बैंकों द्वारा ऋण प्रक्रिया में डिजिटलीकरण का सक्रिय रूप से क्रियान्वयन किया जा रहा है और इसके स्पष्ट परिणाम सामने आए हैं। वियतनाम ज्वाइंट स्टॉक कमर्शियल बैंक फॉर इंडस्ट्री एंड ट्रेड (वियतिनबैंक) डिजिटल परिवर्तन और व्यावसायिक संचालन में आधुनिक तकनीक के अनुप्रयोग में अग्रणी है, जो व्यवसायों को सहयोग प्रदान करता है। 2024 में, वियतिनबैंक ने ग्राहकों, विशेषकर कॉर्पोरेट ग्राहकों को आसानी से पूँजी प्राप्त करने में मदद करने के लिए कई नए डिजिटल उत्पाद पेश किए। इसमें उत्पादन और व्यावसायिक ऋणों के लिए ऑनलाइन संवितरण सुविधा शामिल है, जिससे ग्राहक बिना बैंक जाए वियतिनबैंक iPay मोबाइल पर 500 मिलियन VND/दिन तक की सीमा के साथ ऑनलाइन ऋण ले सकते हैं, बिना दस्तावेज़ों की हार्ड कॉपी भरे सरल डिजिटल हस्ताक्षर और तुरंत संवितरण प्राप्त कर सकते हैं। वियतनाम टेक्नोलॉजिकल एंड कमर्शियल ज्वाइंट स्टॉक बैंक (टेककॉमबैंक) नाम दीन्ह शाखा में, MISA ज्वाइंट स्टॉक कंपनी के साथ सहयोग ने MISA ऋण कनेक्शन प्लेटफ़ॉर्म पर एक डिजिटल ऋण प्रवाह शुरू किया है ताकि दस्तावेज़ प्राप्त करने, मूल्यांकन, अनुमोदन से लेकर संवितरण तक के चरणों में प्रक्रियाओं को छोटा किया जा सके और व्यवसायों के लिए ऋण समय को अनुकूलित किया जा सके, जिससे बैंक और ग्राहकों को कई लाभ हुए हैं। टेककॉमबैंक की ओर से, डिजिटल ऋण प्रवाह परिचालन लागतों को अनुकूलित करने, मूल्यांकन में सटीकता बढ़ाने और ग्राहकों को ऋण देने में मदद करता है, जिससे डिजिटलीकरण की यात्रा में बैंक की श्रेष्ठता में वृद्धि होती है। स्वचालित मूल्यांकन और अनुमोदन प्रक्रिया की बदौलत, व्यवसायों ने ऋण प्रक्रिया को पूरी तरह से ऑनलाइन कर दिया है, जिससे ऋण स्वीकृति का समय घटकर केवल 5 मिनट रह गया है। इसके लॉन्च के बाद से, सैकड़ों व्यवसायों ने टेककॉमबैंक से ऋण पूँजी प्राप्त की है। हाल ही में, वियतनाम प्रॉस्पेरिटी जॉइंट स्टॉक कमर्शियल बैंक (VPBank) नाम दीन्ह शाखा के SME ऑनलाइन असुरक्षित ऋण उत्पाद के साथ, अनुमोदन और ऋण देने की प्रक्रिया को 1-2 सप्ताह से घटाकर 1-2 दिन कर दिया गया है, जिससे व्यवसायों को लाभदायक व्यावसायिक अवसरों का लाभ उठाने के लिए तत्काल पूँजी प्राप्त करने में मदद मिलती है, खासकर वर्ष के मध्य और अंत में... इतना ही नहीं, व्यवसायों को दस्तावेज़ जमा करने/पूरक करने के लिए अलग से कर्मचारी भेजने की आवश्यकता नहीं है (जिसमें कई चक्कर लगाने पड़ सकते हैं), पहले की तरह, सभी दस्तावेज़ और प्रक्रियाएँ 100% ऑनलाइन जमा और संसाधित की जा सकती हैं, जिससे व्यवसायों की लागत, समय और संसाधनों में उल्लेखनीय कमी आती है। इसके अलावा, ऑनलाइन असुरक्षित प्रणाली सभी अनुमोदन चरणों में पारदर्शी भी है, ग्राहक अपने दस्तावेज़ों की प्रसंस्करण स्थिति की सक्रिय रूप से निगरानी कर सकते हैं। वर्तमान में, VPBank की ऑनलाइन क्रेडिट सीमा 500 मिलियन VND है, जो एक आसान-से-पहुँचने वाली सीमा भी है, खासकर उन व्यवसायों के लिए जिनके पास संपार्श्विक नहीं है/नहीं है या जिन्हें मौसमी ऑर्डर के लिए तत्काल पूंजी की आवश्यकता है, लेकिन उनके पास सामान्य ऋण प्रक्रियाओं को पूरा करने के लिए पर्याप्त समय नहीं है। आने वाले समय में, VPBank ऑनलाइन क्रेडिट प्रणाली पर शोध और सुधार जारी रखेगा और सीमा को 500 मिलियन VND से बढ़ाकर 3 बिलियन VND कर देगा।

स्टेट बैंक ऑफ़ वियतनाम रीजन 7 - नाम दीन्ह की रिपोर्ट के अनुसार, 2025 के पहले 4 महीनों में, ऋण संस्थानों (CI) ने 26,373 बिलियन VND के ऋण वितरित किए, जिनमें से कृषि, वानिकी और मत्स्य पालन क्षेत्र को दिए गए ऋण 732.6 बिलियन VND तक पहुँच गए; उद्योग और निर्माण क्षेत्र को दिए गए ऋण 11,070 बिलियन VND तक पहुँच गए; व्यापार और सेवा क्षेत्र को दिए गए ऋण 10,507 बिलियन VND तक पहुँच गए; अन्य आर्थिक क्षेत्रों को दिए गए ऋण 4,062 बिलियन VND तक पहुँच गए। 2025 के पहले 4 महीनों में व्यवसायों को दिए गए कुल बकाया ऋण 1,892 ग्राहकों के साथ 43,356 बिलियन VND तक पहुँच गए। इसके अलावा, क्षेत्र 7 - नाम दीन्ह के स्टेट बैंक ने भी सक्रिय रूप से और प्रभावी ढंग से बैंक-उद्यम संपर्क कार्यक्रम को क्रियान्वित किया है। इसके लिए उपयुक्त गतिविधियों जैसे कि संपर्क, संवाद और साझा करने के लिए सम्मेलन/कार्य सत्र आयोजित करना (ग्राहक सम्मेलनों का स्थान लेना जो केवल आभार और आदान-प्रदान के उद्देश्य से होते हैं) ताकि पूँजी और ब्याज दरों में आने वाली कठिनाइयों का समाधान किया जा सके और लोगों व व्यवसायों के लिए ऋण पूँजी तक पहुँच में सुधार हेतु विशिष्ट, समयबद्ध और लचीले समाधान प्रस्तुत किए जा सकें, जिससे ऋण वृद्धि को बढ़ावा मिले। अकेले 2025 की पहली तिमाही में, बैंकों और व्यवसायों को जोड़ने वाले 5 सम्मेलनों के माध्यम से, ऋण संस्थानों ने 5,212 बिलियन VND से अधिक के नए ऋण वितरित किए; साथ ही, 2,000 बिलियन VND से अधिक के कुल बकाया ऋण वाले 50 कॉर्पोरेट ग्राहकों के लिए ब्याज दरों और शुल्कों में कमी की गई।

आने वाले समय में, क्षेत्र की ऋण संस्थाएँ प्रांत की आर्थिक और उपभोग अग्रणी संस्थाओं के लिए विशेष रूप से ऋण उत्पादों पर शोध और विकास जारी रखेंगी; इलेक्ट्रॉनिक और ऑनलाइन फ़ॉर्म के माध्यम से ऋण देने को बढ़ावा देंगी। व्यवसायों, सहकारी समितियों और व्यावसायिक घरानों के लिए राज्य के बजट से ब्याज दर सहायता कार्यक्रम के लिए व्यवसायों और लोगों से ऋण अनुरोधों और ब्याज दर सहायता के लिए सक्रिय रूप से संपर्क करेंगी, मार्गदर्शन करेंगी और उनका समाधान करेंगी; आंतरिक प्रक्रियाओं और कार्यविधियों की समीक्षा और सरलीकरण जारी रखें, ग्राहक आवेदनों के प्रसंस्करण की गति और समय में तेजी लाने के लिए ऋण आवेदनों की सूची को सरल बनाएँ; व्यवसायों और लोगों के लिए बैंकिंग उत्पादों और सेवाओं तक पहुँच में सुधार के लिए डिजिटल परिवर्तन को मज़बूत करें। स्टेट बैंक ऑफ़ वियतनाम, क्षेत्र 7 - नाम दीन्ह ऋण संस्थाओं को दृढ़ता और प्रभावी ढंग से सहायता समाधानों को लागू करने, ग्राहकों के लिए बैंक ऋण पूँजी तक पहुँचने के लिए अनुकूल परिस्थितियों का निर्माण करने, प्रक्रियाओं की समीक्षा, सरलीकरण और संक्षिप्तीकरण, प्रौद्योगिकी अनुप्रयोग को बढ़ाने और डिजिटल परिवर्तन के आधार पर निर्देश देगा...

लेख और तस्वीरें: डुक टोआन

स्रोत: https://baonamdinh.vn/kinh-te/202506/tang-kha-nang-tiep-can-tin-dungcua-doanh-nghiep-19a18da/