अधिक बैंकों ने मुनाफे में गिरावट की सूचना दी

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तीसरी तिमाही में लाभ में गिरावट की रिपोर्ट करने वाले बैंकों की संख्या में वृद्धि के दो मुख्य कारण मुख्य व्यवसाय खंडों में गिरावट और प्रावधान लागत में वृद्धि थे।

बैंकिंग उद्योग के मुनाफे की तस्वीर लगातार लाल निशान में बनी हुई है। वीपीबैंक और बैकएबैंक के बाद, टीपीबैंक, एनसीबी, पीजीबैंक और एलपीबैंक ऐसे अगले नाम हैं जिनके मुनाफे में पिछले साल की समान अवधि की तुलना में तीसरी तिमाही या 9 महीनों में गिरावट दर्ज की गई है।

तीसरी तिमाही में, तिएन फोंग बैंक ( टीपीबैंक ) की शुद्ध ब्याज आय में 8% से अधिक की वृद्धि हुई, लेकिन उच्च पूंजीगत लागत का प्रभाव स्पष्ट होता जा रहा है। पिछले तीन महीनों में बैंक के ब्याज व्यय में 47% से अधिक की वृद्धि हुई, जबकि ब्याज आय और समतुल्य राशि में केवल 27% से अधिक की वृद्धि हुई। अन्य व्यावसायिक घटक सकारात्मक रहे, निवेश प्रतिभूतियों से शुद्ध ब्याज आय में इसी अवधि की तुलना में लगभग 80 गुना की नाटकीय वृद्धि हुई। इससे व्यावसायिक शुद्ध लाभ में 16% से अधिक की वृद्धि हुई।

हालांकि, उच्च प्रावधान लागत में तेज़ी से वृद्धि हुई, जो पिछले वर्ष की इसी अवधि की तुलना में लगभग 4 गुना अधिक थी, जिससे टीपीबैंक के मुनाफे में गिरावट आई। तीसरी तिमाही में, इस बैंक ने 1,200 अरब वियतनामी डोंग से थोड़ा अधिक का शुद्ध लाभ दर्ज किया, जो 2022 की तीसरी तिमाही की तुलना में 26% से अधिक कम है। पहले 9 महीनों में, टीपीबैंक का शुद्ध लाभ लगभग 4,000 अरब वियतनामी डोंग दर्ज किया गया, जबकि पिछले वर्ष इसी अवधि में यह 4,700 अरब वियतनामी डोंग से अधिक था।

टीपीबैंक के विपरीत, पीजीबैंक और एलपीबैंक की स्थिति बिल्कुल उलट है। इन दोनों बैंकों की ऋण जोखिम प्रावधान लागत में कमी आई है, लेकिन मुख्य व्यावसायिक क्षेत्रों में गिरावट और भी ज़्यादा है।

तीसरी तिमाही में, पीजीबैंक के सभी व्यावसायिक क्षेत्रों का प्रदर्शन पिछले वर्ष की तुलना में कम रहा। शुद्ध ब्याज आय 16% घटकर 279 अरब वियतनामी डोंग रह गई। गैर-ब्याज आय के सभी स्रोतों में कमी आई, जैसे कि सेवा आय में 40% से अधिक की कमी, विदेशी मुद्रा आय में 60% से अधिक की कमी, और अन्य परिचालन आय केवल 7 अरब वियतनामी डोंग से अधिक रही, जबकि 2022 की तीसरी तिमाही में यह 30 अरब वियतनामी डोंग से अधिक थी।

यद्यपि प्रावधान व्यय में भी 26% की कमी आई, परन्तु पीजीबैंक ने केवल लगभग 57 बिलियन वीएनडी का कर-पूर्व लाभ दर्ज किया, जो पिछले वर्ष की इसी अवधि की तुलना में 60% कम है।

एलपीबैंक की तरह, बैंक के दो महत्वपूर्ण घटक, शुद्ध ब्याज आय और सेवा आय, दोनों पिछले वर्ष की इसी अवधि की तुलना में कम रहे। विदेशी मुद्रा व्यापार और अन्य गतिविधियों से राजस्व में वृद्धि हुई, लेकिन यह सामान्य गिरावट की भरपाई के लिए पर्याप्त नहीं था। तीसरी तिमाही में बैंक का शुद्ध परिचालन लाभ केवल 1,770 अरब वियतनामी डोंग से थोड़ा अधिक था, जो 2022 की इसी अवधि की तुलना में 17% कम है।

प्रावधान लागत में भारी कमी के कारण, तीसरी तिमाही में एलपीबैंक का कर-पूर्व लाभ पिछले वर्ष के बराबर, लगभग 1,000 अरब वियतनामी डोंग रहा। हालाँकि, इस वर्ष के पहले 9 महीनों के लिए संचयी रूप से गणना करने पर, बैंक के लाभ में 26% से अधिक की कमी आई, जिसका मुख्य कारण शुद्ध ब्याज आय में कमी थी।

सबसे खराब स्थिति नेशनल सिटीजन बैंक (एनसीबी) की है। तीसरी तिमाही में, इस बैंक ने ब्याज आय दर्ज नहीं की - जो मौजूदा बैंकों का "मुख्य कमाने वाला" है। ब्याज व्यय, ब्याज आय और समकक्षों से ज़्यादा था, जिससे एनसीबी की शुद्ध ब्याज आय 2 अरब वियतनामी डोंग से ज़्यादा नकारात्मक हो गई।

अन्य व्यावसायिक क्षेत्रों से प्राप्त लाभ, जो एनसीबी की ताकत नहीं हैं, परिचालन लागतों को पूरा करने के लिए पर्याप्त नहीं थे। बैंक ने तीसरी तिमाही में पिछले वर्ष की इसी अवधि की तुलना में संचित कर-पश्चात लाभ में 47 अरब वीएनडी की कमी दर्ज की, जिसका मुख्य कारण केवल 7 अरब वीएनडी की शुद्ध ब्याज आय थी।

सकारात्मक बात यह है कि एनसीबी का ऋण विस्तार तेज़ गति से हो रहा है। तीसरी तिमाही के अंत तक, बैंक का ऋण वर्ष की शुरुआत की तुलना में 8% से अधिक बढ़ गया।

इस बीच, बाओवियतबैंक उच्च व्यावसायिक वृद्धि वाला एक दुर्लभ बैंक है, लेकिन ऋण जोखिम प्रावधान लागत में अचानक वृद्धि के कारण इस बैंक का मुनाफा स्थिर बना हुआ है।

तीसरी तिमाही में, बैंक की शुद्ध ब्याज आय में लगभग 60% की वृद्धि हुई, और सेवा राजस्व इसी अवधि की तुलना में तीन गुना बढ़ गया। अन्य व्यावसायिक क्षेत्रों को मिलाकर, बाओ वियत बैंक की कुल परिचालन आय 630 अरब वियतनामी डोंग से अधिक हो गई, जो पिछले वर्ष की तीसरी तिमाही की तुलना में लगभग तीन गुना अधिक है।

हालाँकि, अचानक बढ़ी हुई प्रावधान लागतों के कारण बैंक का लाभ पिछले वर्ष के बराबर ही रहा। तीसरी तिमाही में, बाओवियतबैंक ने लगभग 300 अरब वियतनामी डोंग की क्रेडिट जोखिम प्रावधान लागत दर्ज की, जो 2022 की तीसरी तिमाही की तुलना में लगभग 8 गुना अधिक है।

वर्ष के पहले 9 महीनों में, क्रेडिट जोखिम प्रावधान की लागत भी सबसे बड़ी गिरावट रही, जो पिछले वर्ष की इसी अवधि की तुलना में लगभग 8 गुना अधिक थी। इसके परिणामस्वरूप, बाओवियतबैंक का 9 महीने का लाभ लगभग 27 अरब वियतनामी डोंग तक सीमित हो गया, जो पिछले वर्ष की तुलना में मामूली कमी है।

वित्तीय विवरण के अनुसार, इस बैंक ने पिछले 9 महीनों में ऋणों के लिए विशिष्ट प्रावधानों में 520 अरब से अधिक VND निर्धारित किए हैं, और बकाया ऋणों के निपटान के लिए 420 अरब से अधिक VND का उपयोग किया है। तीसरी तिमाही के अंत में, बाओवियतबैंक के अशोध्य ऋणों (समूह 3-5) का स्तर 1,530 अरब VND से अधिक दर्ज किया गया, जो ग्राहकों को दिए गए कुल बकाया ऋणों का लगभग 4% है।

मिन्ह सोन

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