गवर्नर: स्टेट बैंक ने रियल एस्टेट ऋण पर प्रतिबंध नहीं लगाया है

यह बताते हुए कि वियतनाम में रियल एस्टेट क्षेत्र में बकाया ऋण वर्तमान में अर्थव्यवस्था के कुल बकाया ऋण का लगभग 20%-21% है, गवर्नर ने पुष्टि की कि स्टेट बैंक बैंकों को रियल एस्टेट को ऋण देने से नहीं रोकता है।

स्टेट बैंक रियल एस्टेट ऋण पर प्रतिबंध नहीं लगाता है। (फोटो: वियतनाम+)

11 नवंबर को प्रश्नोत्तर सत्र में, नेशनल असेंबली के कई प्रतिनिधियों ने स्टेट बैंक के गवर्नर गुयेन थी होंग को रियल एस्टेट के लिए ऋण स्रोतों के बारे में जानकारी भेजी।

प्रतिनिधि दो हुई खान ( डोंग नाई ) ने यह मुद्दा उठाया कि वियतनाम में रियल एस्टेट ऋण कुल बकाया ऋण का लगभग 20%-21% है, जबकि चीन में यह अनुपात कभी-कभी 30% से भी ज़्यादा होता है। प्रतिनिधि ने पूछा, "तो क्या रियल एस्टेट ऋण के लिए अभी भी गुंजाइश है और गवर्नर की क्या राय है?"

इस मुद्दे पर प्रतिक्रिया देते हुए गवर्नर गुयेन थी हांग ने कहा कि किस क्षेत्र को किस दर पर ऋण देना है, यह पूरी तरह से वाणिज्यिक बैंकों के निर्णय पर निर्भर करता है, जो जुटाए गए पूंजी स्रोतों पर आधारित होता है।

वर्तमान में, कुछ बैंक ऐसे हैं जो बहुत अधिक दीर्घकालिक पूँजी जुटा सकते हैं, और कुछ बैंक ऐसे भी हैं जो मुख्यतः अल्पकालिक पूँजी जुटा सकते हैं। वर्तमान में, बैंकिंग प्रणाली द्वारा जुटाई गई 80% पूँजी अल्पकालिक है। वहीं, अचल संपत्ति ऋण मुख्यतः दीर्घकालिक है। इसलिए, ऋण देते समय, बैंकों को अपनी पूँजी संतुलन क्षमता पर भरोसा करना चाहिए, सुरक्षा के सिद्धांत को सुनिश्चित करना चाहिए, और यह सुनिश्चित करना चाहिए कि जब लोग पैसा निकाल रहे हों, तो बैंक भुगतान करने में सक्षम हों।

सुश्री हांग ने पुष्टि की, "स्टेट बैंक के पास ऋण देने या रियल एस्टेट ऋण देने पर प्रतिबंध लगाने वाला कोई नियम नहीं है।"

प्रतिनिधि हो थी मिन्ह (क्वांग त्रि प्रांत के राष्ट्रीय असेंबली प्रतिनिधिमंडल) द्वारा बैंकों द्वारा ऋण वृद्धि बढ़ाने के लिए "भागदौड़" करने तथा रियल एस्टेट ऋण को सीमित करने के प्रस्ताव के बारे में पूछे गए प्रश्न के संबंध में, गवर्नर ने कहा कि स्टेट बैंक हमेशा प्रणाली सुरक्षा को सर्वप्रथम रखता है।

स्टेट बैंक का परिचालन लक्ष्य मुद्रास्फीति को नियंत्रित करने और व्यापक अर्थव्यवस्था को स्थिर करने में योगदान देना होना चाहिए, साथ ही बैंकिंग प्रणाली के संचालन की सुरक्षा भी सुनिश्चित करनी चाहिए। बैंकिंग प्रणाली के संचालन की सुरक्षा एक ऐसा मुद्दा है जिसे सबसे पहले और सबसे महत्वपूर्ण रखा जाना चाहिए, क्योंकि यदि ऋण संस्थानों की प्रणाली में संभावित जोखिम हैं, तो इसके व्यापक प्रभावों के कारण अर्थव्यवस्था पर इसके गंभीर परिणाम होंगे।

इसलिए, पिछले कई वर्षों में वास्तविक विकास के आधार पर, स्टेट बैंक ने क्रेडिट रूम और क्रेडिट लिमिट टूल्स का उपयोग करने का निर्णय लिया है, जिसे 2011 से लागू किया गया है।

क्वांग त्रि प्रांत के राष्ट्रीय असेंबली प्रतिनिधि हो थी मिन्ह प्रश्न पूछते हुए। (फोटो: दोआन टैन/वीएनए)

गवर्नर के अनुसार, वियतनाम की विशेषता यह है कि पूँजी बैंकिंग प्रणाली पर बहुत अधिक निर्भर करती है, इसलिए कई बार ऋण वृद्धि 30% से अधिक हो जाती है, और कुछ वर्षों में यह 50% से भी अधिक बढ़ जाती है, जिससे बैंकिंग प्रणाली पर परिणाम और जोखिम उत्पन्न होते हैं। उदाहरण के लिए, कुछ बैंक अल्पकालिक पूँजी जुटाते हैं लेकिन मध्यम और दीर्घकालिक ऋण देते हैं।

इसलिए, 2011 से, स्टेट बैंक ने बैंकों की रैंकिंग और ऋण विस्तार की उनकी क्षमता के आधार पर ऋण सीमाएँ प्रदान करने की एक प्रणाली लागू की है। स्टेट बैंक नियमित रूप से बैंकों को उच्च ऋण वृद्धि के बारे में चेतावनी भी देता है, जो संभावित जोखिम पैदा करती है।

गवर्नर ने कहा, "जब हम क्रेडिट संस्थानों को क्रेडिट सीमाएँ आवंटित और घोषित करते हैं, तो हमें क्रेडिट संस्थानों की रेटिंग और उनकी क्रेडिट विस्तार क्षमताओं के आधार पर उनका मूल्यांकन करना चाहिए। साथ ही, अगर क्रेडिट संस्थानों की क्रेडिट वृद्धि ऊँची और संभावित रूप से जोखिम भरी है, तो नियमित रूप से उनकी निगरानी और चेतावनी भी देनी चाहिए। कुछ क्रेडिट संस्थान ऐसे भी हो सकते हैं जिनकी क्रेडिट वृद्धि ऊँची हो, लेकिन जोखिम प्रबंधन अच्छा हो, और कुछ ऐसे संस्थान भी हो सकते हैं जिनकी क्रेडिट वृद्धि कम हो, लेकिन संभावित रूप से जोखिम भरा हो, क्योंकि यह पूँजी जुटाने की शर्तों के साथ-साथ अल्पकालिक या दीर्घकालिक ऋण, या जोखिम भरे क्षेत्रों को दिए गए ऋण के संतुलन पर निर्भर करता है।"

रियल एस्टेट ऋण के संबंध में, सुश्री होंग ने दोहराया कि स्टेट बैंक रियल एस्टेट ऋण देने पर प्रतिबंध नहीं लगाता है। बैंक रियल एस्टेट उद्यमों की ऋण चुकौती क्षमता के आधार पर ऋण नहीं देते हैं, बल्कि उन्हें अल्पकालिक या दीर्घकालिक पूंजी जुटाने की क्षमता के आधार पर भी ऋण देना होता है। इसलिए, ऋण चुकौती क्षमता वाली व्यवहार्य रियल एस्टेट परियोजनाएँ मौजूद हैं, लेकिन अगर वे बैंक की पूंजी संतुलन क्षमता से मेल नहीं खातीं, तो बैंकों को ऋण देने से इनकार करना होगा।

स्टेट बैंक ने यह भी निर्धारित किया है कि ऋण संस्थाओं को प्रणाली के जोखिम को कम करने के लिए मध्यम और दीर्घकालिक ऋणों के लिए अल्पकालिक पूंजी के 30% से अधिक उधार देने की अनुमति नहीं है।

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