वित्त और बैंकिंग उद्योग में कृत्रिम बुद्धिमत्ता का अनुप्रयोग

जीवन में 4.0 औद्योगिक क्रांति के परिणाम, कृत्रिम बुद्धिमत्ता (एआई) का दृष्टिकोण और अनुप्रयोग, अत्यंत चिंता का विषय है। यह तकनीक उत्पादन और व्यवसाय के सभी क्षेत्रों के संचालन के तरीके को नया रूप दे रही है, और वित्त-बैंकिंग क्षेत्र भी इस प्रवृत्ति से अछूता नहीं है।

स्टेटिस्टा (एक जर्मन ऑनलाइन प्लेटफ़ॉर्म जो वैश्विक डेटा एकत्र करने और उसे विज़ुअलाइज़ करने में विशेषज्ञता रखता है) के आंकड़ों के अनुसार, दुनिया भर के वित्तीय उद्यमों ने 2024 में AI तकनीक में लगभग 45.19 बिलियन अमेरिकी डॉलर का निवेश किया है, जो 2023 की तुलना में लगभग 10 बिलियन अमेरिकी डॉलर की वृद्धि है। AI में निवेश मुख्य रूप से उत्पाद/सेवा विकास, जोखिम प्रबंधन और कॉर्पोरेट रणनीति/वित्त विकास पर केंद्रित है। इस भारी निवेश और डिजिटल युग के तेज़ी से विकास के साथ, 2025 तक 43% तक वित्तीय संस्थान AI को व्यवसायों को प्रभावी ढंग से संचालित करने में मदद करने वाले सबसे महत्वपूर्ण कारकों में से एक मानेंगे।

उपरोक्त आँकड़े दुनिया भर में वित्तीय क्षेत्र में एआई तकनीक के विकास और उसमें व्यवसायों की गहरी रुचि को दर्शाते हैं। यह प्रवृत्ति और भी तेज़ी से बढ़ेगी क्योंकि एआई धीरे-धीरे एक अभिन्न अंग बनता जा रहा है और वित्तीय एवं बैंकिंग उद्योग की सूरत बदलने में योगदान देने का वादा करता है।

वियतनाम भी वैश्विक वित्तीय क्षेत्र में एआई तकनीक के विकास की प्रवृत्ति से अछूता नहीं है क्योंकि हाल के वर्षों में वित्तीय और बैंकिंग गतिविधियों में एआई के अनुप्रयोग में एक ज़ोरदार और व्यापक उछाल देखा गया है। फिनस्ट्रा (दुनिया की अग्रणी प्रौद्योगिकी कंपनी) द्वारा किए गए राष्ट्रीय वित्तीय सेवा सर्वेक्षण के परिणाम बताते हैं कि वियतनाम के 94% तक वित्तीय संस्थानों ने एआई द्वारा उद्योग में लाए जा सकने वाले अवसरों को लेकर उत्साह व्यक्त किया है। यह स्पष्ट रूप से तब प्रदर्शित होता है जब हाल के वर्षों में, वियतनाम में बैंकिंग अनुप्रयोगों और ई-वॉलेट ने कई अलग-अलग उद्देश्यों, जैसे परिसंपत्ति प्रबंधन, बेहतर सुरक्षा, धोखाधड़ी-रोधी, और ग्राहकों की सहायता के लिए चैटबॉट्स के उपयोग, के लिए एआई का उपयोग किया है।

"स्मार्ट इंफ्रास्ट्रक्चर और एआई अनुप्रयोगों के साथ वित्तीय उद्यमों के लिए प्रतिस्पर्धात्मक लाभ विकसित करना" कार्यशाला में विशेषज्ञ वित्त और बैंकिंग उद्योग में एआई अनुप्रयोगों पर चर्चा करते हुए। फोटो: वीजेएसटी

डिजिटल बैंकिंग उत्पादों और सेवाओं में एआई का उपयोग करके ग्राहक अनुभव को बेहतर बनाने वाले अग्रणी बैंकों में से एक, वियतकॉमबैंक ने वर्चुअल असिस्टेंट वीसीबी डिजीबोट लॉन्च किया है - जो एफपीटी .एआई प्लेटफॉर्म पर आधारित एक उत्पाद है। तदनुसार, यह वर्चुअल असिस्टेंट कार्ड, ऋण, ब्याज दरें, प्रचार संबंधी जानकारी, विनिमय दरें, नेटवर्क जैसे कई क्षेत्रों में ग्राहकों द्वारा अक्सर पूछे जाने वाले अधिकांश प्रश्नों का त्वरित और सटीक उत्तर देने में सक्षम है... विशेष रूप से, सिस्टम के परामर्श दायरे से परे अनुरोधों के लिए, वीसीबी डिजीबोट लचीले ढंग से अनुरोध को एक सलाहकार को अग्रेषित कर सकता है। इसके कारण, केवल छह महीने के संचालन के बाद, वीसीबी डिजीबोट ने लगभग 89% अनुरोधों को सफलतापूर्वक संसाधित किया है, जिससे प्रतीक्षा समय की बचत हुई है और ग्राहक अनुभव में उल्लेखनीय सुधार हुआ है।

यद्यपि यह कई लाभ लाता है और उच्च दक्षता प्राप्त करने के लिए वित्त और बैंकिंग क्षेत्र में धीरे-धीरे एक अनिवार्य प्रवृत्ति बनता जा रहा है, फिर भी एआई कार्यान्वयन को अभी भी कई चुनौतियों और कठिनाइयों का सामना करना पड़ रहा है।

डेटा सुरक्षा और गोपनीयता हमेशा सर्वोच्च चिंता का विषय रहे हैं, खासकर जब ग्राहकों की व्यक्तिगत जानकारी और लेन-देन संबंधी डेटा लगातार मूल्यवान संपत्ति बनते जा रहे हैं। प्रभावी ढंग से काम करने और संचालन के लिए, एआई को बड़ी मात्रा में संवेदनशील डेटा, जैसे लेन-देन संबंधी जानकारी, क्रेडिट रिकॉर्ड और ग्राहकों के व्यक्तिगत डेटा तक पहुँच प्राप्त होगी। इससे अनधिकृत पहुँच, डेटा लीक या सूचना के दुरुपयोग का जोखिम बढ़ सकता है।

एआई तकनीक की पारदर्शिता और व्याख्यात्मकता में ग्राहकों का विश्वास भी इस तकनीक को लागू करने में आने वाली बाधाओं में से एक है। वित्तीय और बैंकिंग क्षेत्र में, ऋण स्वीकृति, जोखिम मूल्यांकन या ग्राहक प्रोफ़ाइल विश्लेषण जैसे निर्णयों के लिए हमेशा स्पष्टता, उच्च स्तर के विश्वास और पारदर्शिता की आवश्यकता होती है। जब एआई प्रणाली द्वारा कोई वित्तीय निर्णय स्पष्ट स्पष्टीकरण के बिना लिया जाता है, तो ग्राहक भ्रमित, अविश्वासी और यहाँ तक कि प्रणाली की सटीकता और निष्पक्षता को लेकर भी संदेह महसूस कर सकते हैं। इससे वित्तीय संस्थानों में विश्वास अदृश्य रूप से कम हो जाता है, जिससे ग्राहक जुड़ाव का स्तर प्रभावित होता है।

इसके अलावा, चुनौती एआई मॉडलों के स्थानीयकरण से भी आती है। विभिन्न ग्राहक फ़ाइलों के लिए सटीक सहायता समाधान प्रदान करने के लिए, वित्तीय संस्थानों को विभिन्न बाज़ारों की भाषा, संस्कृति और जनसांख्यिकी के अनुरूप मॉडल को अनुकूलित करने की आवश्यकता होती है। ये समायोजन और परिवर्तन न केवल अतिरिक्त समय का बोझ डालते हैं, बल्कि एआई मॉडलों के शोध और विकास की प्रक्रिया की लागत में भी उल्लेखनीय वृद्धि करते हैं।

एआई और नई प्रौद्योगिकियाँ अब एक अस्थायी चलन नहीं रह गई हैं, बल्कि वियतनाम में वित्त और बैंकिंग क्षेत्र के दीर्घकालिक विकास के लिए एक महत्वपूर्ण प्रेरक शक्ति बन गई हैं। हालाँकि, कई वित्तीय संस्थानों में डिजिटल परिवर्तन प्रक्रिया अभी भी कुछ कठिनाइयों और चुनौतियों का सामना कर रही है। इसलिए, एआई को प्रभावी ढंग से लागू करने और अभूतपूर्व विकास हासिल करने के लिए, व्यवसायों की गहरी रुचि के साथ-साथ सरकार और संबंधित मंत्रालयों व शाखाओं से नवाचार के लिए सक्रिय समर्थन अत्यंत आवश्यक है।

स्रोत: https://baodaklak.vn/khoa-hoc-cong-nghe/202504/ung-dung-tri-tue-nhan-tao-trong-nganhtai-chinh-ngan-hang-e2105ec/