अभी भी ऋण ब्याज दरों में और कमी आने का इंतजार है

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अभी भी ऋण ब्याज दरों में और कमी आने का इंतजार है — ऋण वृद्धि को बढ़ावा देने के लिए ऋण ब्याज दरों में कटौती की अभी भी गुंजाइश है। फोटो: जिया मियू

लाओ डोंग अखबार के संवाददाताओं के अनुसार, वाणिज्यिक बैंकों की मोबिलाइज़ेशन ब्याज दरों में जनवरी 2024 में लगभग 0.2 - 0.5%/वर्ष की कमी जारी रही, मुख्यतः 12 महीने से कम अवधि के लिए। इनमें से, सरकारी स्वामित्व वाली पूंजी वाले 4 वाणिज्यिक बैंकों ने अल्पकालिक मोबिलाइज़ेशन ब्याज दरों में 0.2 - 0.3%/वर्ष की कमी की। अधिकांश निजी संयुक्त स्टॉक वाणिज्यिक बैंकों ने अपनी ब्याज दरों में 0.1 - 0.5%/वर्ष की कमी की। कुछ बैंकों, जैसे वीपीबी, एसएसबी, एबीबी, ने अपनी ब्याज दरों में 0.1 - 0.2%/वर्ष की मामूली वृद्धि की, क्योंकि पिछली अवधि में ब्याज दरों में बहुत अधिक गिरावट आई थी।

12 महीने की जमा राशि पर औसत ब्याज दर आमतौर पर 4.6 - 5.2%/वर्ष होती है। राज्य के स्वामित्व वाले वाणिज्यिक बैंकों और संयुक्त स्टॉक वाणिज्यिक बैंकों के बीच ब्याज दर का अंतर 2021-2023 की अवधि में 2-3%/वर्ष से घटकर अल्पावधि के लिए 1%/वर्ष से भी कम हो गया है।

हाल के दिनों में जमा ब्याज दरों में भारी गिरावट ने 2023 के अंत की तुलना में ऋण ब्याज दर के स्तर को कम करने में मदद की है। वर्तमान में, अधिकांश बैंक दो ब्याज दरें लागू करते हैं: 3-12 महीने की छोटी ऋण अवधि पर लागू अधिमान्य ऋण ब्याज दरें और अधिमान्य अवधि के बाद की ब्याज दरें। आम बैंकों में अधिमान्य और अधिमान्य-पश्चात के बीच बैंक ऋण ब्याज दरों का समायोजन मार्जिन 2-3.8% है।

सर्वेक्षण के अनुसार, मार्च 2024 में बैंकों में वाणिज्यिक आवास ऋणों के लिए अधिमान्य ब्याज दरें 5-14.05%/वर्ष के बीच रहेंगी। अधिमान्य अवधि के बाद, अस्थिर ब्याज दरें लगभग 8-13%/वर्ष तक गिर जाएँगी।

हालांकि, जनवरी 2024 के अंत तक ऋण वृद्धि 2023 के अंत की तुलना में कम हो गई। वियतकॉमबैंक के नेताओं के अनुसार, जनवरी 2024 के अंत तक, बैंक का ऋण 2023 के अंत की तुलना में लगभग 30,000 बिलियन वीएनडी कम हो गया, जिसका कारण आर्थिक कठिनाइयों, लोगों की आय में कमी, सुस्त अचल संपत्ति बाजार और आपूर्ति की कमी के संदर्भ में उपभोक्ता अचल संपत्ति खरीदने के लिए उधार लेने की प्रवृत्ति 2023 से कम होकर जनवरी 2024 तक नीचे आना है।

थोक ग्राहकों के संदर्भ में, मुख्य रूप से भूमि से संबंधित कानूनी मुद्दों पर केंद्रित कठिनाइयाँ, नई परियोजनाओं की प्रगति में बाधा और मध्यम एवं दीर्घकालिक ऋणों के वितरण को प्रभावित करती हैं। इसके अलावा, कई विशिष्ट ऋण खंड वर्ष के अंत में मौसमी होते हैं, जैसे कि अंतर्राष्ट्रीय भुगतानों के लिए बकाया ऋण, जो अक्सर वर्ष के अंत में बढ़ जाते हैं और अगले वर्ष की शुरुआत में ग्राहकों द्वारा अपने ऋण चुकाने पर घट जाते हैं; निर्यात उद्यमों के लिए अक्सर वर्ष के अंत में वसूली अवधि होती है; प्रत्यक्ष विदेशी निवेश उद्यम अक्सर निपटान के लिए अल्पकालिक ऋणों का भुगतान करते हैं, आदि।

डीजी कैपिटल में वित्तीय निवेश निदेशक डॉ. गुयेन दुय फुओंग ने कहा कि ऋण में गिरावट का मुख्य कारण उत्पादन में कमी है। हालांकि, उच्च ब्याज दरों का मुद्दा भी है, जिससे मध्यम और दीर्घकालिक निवेश करने के इच्छुक व्यवसाय हिचकिचाते हैं।

सरकारी स्वामित्व वाले वाणिज्यिक बैंकों में मध्यम और दीर्घकालिक ऋण ब्याज दरें वर्तमान में अपेक्षाकृत कम हैं, लेकिन संयुक्त स्टॉक वाणिज्यिक बैंकों में वे अभी भी काफी ऊँची हैं, जहाँ ऋण ब्याज दरें 9 से 12%/वर्ष के बीच हैं। इसका कारण यह है कि इन बैंकों की पूँजी की लागत काफी ऊँची है (निजी संयुक्त स्टॉक बैंकों में 2023 की शुरुआत में दीर्घकालिक मोबिलाइज़ेशन ब्याज दरें 9 से 10%/वर्ष के बीच उतार-चढ़ाव करती रहीं)। हालाँकि, समय के साथ, उच्च ब्याज मोबिलाइज़ेशन का स्रोत धीरे-धीरे कम होता जा रहा है, यह बैंकों के लिए ऋण ब्याज दरों को धीरे-धीरे कम करने का एक अवसर है।

बैंक जमा ब्याज दरों में और कमी तो नहीं करेंगे, लेकिन ऋण ब्याज दरों में कमी कर सकते हैं। हालाँकि, बैंकिंग प्रणाली के प्रयासों के अलावा, निवेश परियोजनाओं के कानूनी मुद्दों को सुलझाने, व्यावसायिक वातावरण में सुधार, निवेश प्रक्रियाओं और प्रशासनिक प्रक्रियाओं को सरल बनाने और लोगों व उद्यमों की व्यावसायिक गतिविधियों को सुगम बनाने के लिए केंद्र से लेकर स्थानीय स्तर तक सक्षम प्राधिकारियों की सक्रिय भागीदारी आवश्यक है, डॉ. गुयेन दुय फुओंग ने अपनी राय व्यक्त की।

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