अब भी ऋण ब्याज दरों में और कमी की उम्मीद है।

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लाओ डोंग अखबार की एक रिपोर्ट के अनुसार, जनवरी 2024 में वाणिज्यिक बैंकों में जमा ब्याज दरों में लगभग 0.2-0.5% प्रति वर्ष की गिरावट जारी रही, मुख्य रूप से 12 महीने से कम अवधि के लिए। विशेष रूप से, चार सरकारी वाणिज्यिक बैंकों ने अपनी अल्पकालिक जमा ब्याज दरों में 0.2-0.3% की कमी की। अधिकांश निजी संयुक्त-स्टॉक वाणिज्यिक बैंकों ने अपनी दरों में 0.1-0.5% प्रति वर्ष की गिरावट दर्ज की। हालांकि, कुछ बैंकों, जैसे कि वीपीबी, एसएसबी और एबीबी ने अपनी दरों में 0.1-0.2% प्रति वर्ष की मामूली वृद्धि की, जिसका मुख्य कारण पिछली अवधि में पहले से ही दरों में की गई महत्वपूर्ण कटौती थी।

12 महीने की जमा राशि पर प्रचलित ब्याज दर 4.6 - 5.2% प्रति वर्ष है। सरकारी वाणिज्यिक बैंकों और संयुक्त स्टॉक वाणिज्यिक बैंकों के बीच ब्याज दर का अंतर 2021-2023 की अवधि में 2 - 3% प्रति वर्ष से घटकर अल्पकालिक जमा के लिए 1% प्रति वर्ष से भी कम हो गया है।

हाल ही में जमा ब्याज दरों में आई तीव्र गिरावट ने ऋण ब्याज दरों को 2023 के अंत की तुलना में कम करने में मदद की है। वर्तमान में, अधिकांश बैंक दो प्रकार की ब्याज दरें लागू करते हैं: अल्पकालिक ऋणों (3-12 महीने) के लिए रियायती दरें और रियायती अवधि समाप्त होने के बाद की दरें। रियायती और रियायती अवधि समाप्त होने के बाद बैंक ऋण ब्याज दरों में समायोजन मार्जिन आमतौर पर 2-3.8% के बीच होता है।

सर्वेक्षण के अनुसार, मार्च 2024 में बैंकों में वाणिज्यिक आवास ऋणों पर रियायती ब्याज दरें 5-14.05% प्रति वर्ष के बीच थीं। रियायती अवधि समाप्त होने के बाद, परिवर्तनशील ब्याज दर लगभग 8-13% प्रति वर्ष होगी।

फिर भी, जनवरी 2024 के अंत तक ऋण वृद्धि 2023 के अंत की तुलना में कम हो गई। वियतकोमबैंक के नेतृत्व के अनुसार, जनवरी 2024 के अंत तक, बैंक का ऋण 2023 के अंत की तुलना में लगभग 30,000 बिलियन वीएनडी कम हो गया था, जिसका कारण कठिन आर्थिक स्थिति, लोगों की आय में कमी, अचल संपत्ति बाजार में सुस्ती और आपूर्ति की कमी के बीच 2023 से जनवरी 2024 तक उपभोक्ता अचल संपत्ति ऋणों में गिरावट का रुझान था।

थोक ग्राहकों के संबंध में, कठिनाइयाँ मुख्य रूप से भूमि से संबंधित कानूनी मुद्दों पर केंद्रित हैं, जो नई परियोजनाओं की प्रगति को धीमा कर देती हैं और मध्यम और दीर्घकालिक ऋणों के वितरण को प्रभावित करती हैं। इसके अलावा, कई विशिष्ट ऋण खंड वर्ष के अंत में मौसमी होते हैं, जैसे कि अंतर्राष्ट्रीय भुगतानों के लिए बकाया ऋण, जो आमतौर पर वर्ष के अंत में बढ़ जाते हैं और अगले वर्ष की शुरुआत में ग्राहकों द्वारा भुगतान किए जाने पर घट जाते हैं; निर्यात व्यवसायों में अक्सर वर्ष के अंत में भुगतान वसूली की अवधि होती है; और प्रत्यक्ष विदेशी निवेश (एफडीआई) व्यवसाय अक्सर खातों को अंतिम रूप देने के लिए अल्पकालिक ऋणों का भुगतान करते हैं।

डीजी कैपिटल में वित्तीय निवेश के निदेशक डॉ. गुयेन डुई फुओंग का मानना है कि ऋण में गिरावट का मुख्य कारण मांग की कमी है; हालांकि, उच्च ब्याज दरें भी व्यवसायों को मध्यम और दीर्घकालिक निवेश करने से रोकती हैं।

सरकारी वाणिज्यिक बैंकों में मध्यम और दीर्घकालिक ऋणों पर ब्याज दरें फिलहाल अपेक्षाकृत कम हैं, लेकिन संयुक्त स्वामित्व वाले वाणिज्यिक बैंकों में ये काफी अधिक बनी हुई हैं, जहां ऋण दरें 9-12% प्रति वर्ष के बीच हैं। इसका कारण इन बैंकों के लिए पूंजी की अपेक्षाकृत उच्च लागत है (2023 की शुरुआत में निजी संयुक्त स्वामित्व वाले बैंकों में दीर्घकालिक जमा ब्याज दरें 9-10% प्रति वर्ष के बीच थीं)। हालांकि, समय के साथ, उच्च ब्याज वाले ऋणों के स्रोत में धीरे-धीरे कमी आएगी, जिससे बैंकों को ऋण दरों को धीरे-धीरे कम करने का अवसर मिलेगा।

बैंक जमा ब्याज दरों में और कमी नहीं कर सकते, लेकिन वे ऋण दरों को कम कर सकते हैं। हालांकि, बैंकिंग प्रणाली के प्रयासों के अलावा, निवेश परियोजनाओं के लिए कानूनी मुद्दों को सुलझाने, व्यापारिक माहौल में सुधार करने, निवेश प्रक्रियाओं और प्रशासनिक प्रक्रियाओं को सरल बनाने और लोगों और उद्यमों के लिए व्यावसायिक संचालन को सुगम बनाने में केंद्र से लेकर स्थानीय स्तर तक सभी सक्षम अधिकारियों की सक्रिय भागीदारी की आवश्यकता है, ऐसा डॉ. गुयेन डुई फुओंग ने कहा।

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