कृषि में बिना जमानत के ऋण: बाधाओं को दूर करना, नीति प्रभावशीलता में सुधार करना

बीएसी निन्ह - कृषि और ग्रामीण क्षेत्रों के विकास को बढ़ावा देने के लिए, सरकार ने कई विशिष्ट नियम जारी किए हैं, जिससे बिना किसी संपार्श्विक के ऋण देने की व्यवस्था का विस्तार हुआ है। इस योजना के तहत अधिकतम ऋण राशि वर्तमान में 5 अरब वीएनडी तक है, और त्वरित प्रक्रियाओं के साथ लोगों, व्यावसायिक घरानों और सहकारी समितियों को उत्पादन और व्यवसाय में निवेश करने के लिए समय पर पूँजी प्राप्त करने में मदद मिलती है।

सुव्यवस्थित प्रक्रियाएं, उत्पादन का मार्ग प्रशस्त करती हैं

सितंबर की शुरुआत में, लैंग गियांग कम्यून के डोंग नो गाँव के श्री होआंग वान हंग ने मांस के लिए 10 भैंसें बेचीं और 200 मिलियन VND से अधिक की कमाई की; खर्चों में कटौती के बाद, उन्होंने 20 मिलियन VND का लाभ कमाया। उनके खलिहान में अभी भी 10 से अधिक बड़ी और छोटी भैंसें हैं। ज्ञातव्य है कि नवंबर 2024 में, श्री हंग के परिवार को कृषि एवं ग्रामीण विकास बैंक (एग्रीबैंक), लैंग गियांग - बाक गियांग II शाखा से खलिहान की मरम्मत और मांस के लिए और भैंसें खरीदने के लिए 200 मिलियन VND का ऋण मिला था। श्री हंग ने कहा, "त्वरित प्रक्रियाओं की बदौलत, मुझे केवल एक दिन में ऋण मिल गया। भैंस चराने वाले के रूप में काम करते हुए, मुझे जल्दी पूँजी की आवश्यकता होती है। अगर मैं बंधक का इंतज़ार करता हूँ, तो मैं यह अवसर गँवा दूँगा। अब सुविधाजनक ऋणों के साथ, मैं 10-15 भैंसों का झुंड पाल सकता हूँ, जिससे मेरी आय कहीं अधिक स्थिर हो जाएगी।" पहले, श्री हंग सैकड़ों सूअर पालते थे, लेकिन बीमारी के कारण उन्हें नुकसान हुआ। 2021 में, उन्होंने भैंस पालना शुरू कर दिया।

एग्रीबैंक लैंग गियांग - बेक गियांग II शाखा के ऋण अधिकारियों ने श्री होआंग वान हंग के परिवार की ऋण पूंजी के उपयोग की जांच की।

जुलाई के अंत में, माई थाई कम्यून के ते गाँव में श्री हा वान हो को भी एग्रीबैंक लैंग गियांग - बाक गियांग II शाखा द्वारा खलिहानों की मरम्मत, और अधिक प्रजनन सूअर और पशु चारा खरीदने के लिए बिना किसी संपार्श्विक के 300 मिलियन VND का ऋण दिया गया था। चूँकि श्री हो के परिवार का भूमि उपयोग अधिकार प्रमाणपत्र परिवार के नाम पर है, इसलिए यदि वह बंधक के रूप में ऋण लेते हैं, तो उन्हें अपने सभी बच्चों के हस्ताक्षर, जिनमें विदेश में काम करने वाले बच्चे भी शामिल हैं, अवश्य कराने होंगे। श्री हो ने कहा, "मैं इस बात को लेकर चिंतित था कि कैसे काम चलाऊँगा, लेकिन ऋण अधिकारी ने मुझे बिना किसी संपार्श्विक के ऋण आवेदन तैयार करने के लिए मार्गदर्शन किया। इसकी बदौलत, मुझे एक ही दिन में निवेश की पूँजी मिल गई।" वर्तमान में, श्री हो के खलिहान में 10 से अधिक सूअर और 20 सूअर हैं, जिन्हें वर्ष के अंत तक बेचे जाने की उम्मीद है, जिससे कई सौ मिलियन VND की कमाई होगी।

श्री हंग और श्री हो जैसे मामले अब कई इलाकों में दुर्लभ नहीं रहे। बिना किसी ज़मानत के ऋण व्यवस्था के विस्तार से हज़ारों किसान परिवारों को जल्दी से पूँजी प्राप्त करने का अवसर मिल रहा है, जिससे उन्हें निवेश करने और उत्पादन बढ़ाने का समय नहीं गँवाना पड़ रहा है।

ग्रामीण आर्थिक विकास के लिए लाभ

हाल के वर्षों में, टिकाऊ कृषि और ग्रामीण क्षेत्रों को बढ़ावा देने की नीति के साथ-साथ, सरकार ने कई विशिष्ट ऋण नीतियाँ जारी की हैं, जिससे लोगों और सहकारी समितियों के लिए पूँजी तक अधिक सुविधाजनक पहुँच के लिए एक कानूनी गलियारा तैयार हुआ है। डिक्री 55/2015/ND-CP, डिक्री 116/2018/ND-CP और डिक्री 156/2025/ND-CP (1 जुलाई, 2025 से प्रभावी) सहित तीन महत्वपूर्ण अध्यादेशों ने कृषि और ग्रामीण क्षेत्रों की सेवा करने वाली ऋण नीतियों में एक बड़ा कदम आगे बढ़ाया है। जहाँ डिक्री 55 परिवारों, व्यक्तियों और सहकारी समितियों के लिए बिना गिरवी रखे पूँजी उधार लेने का मार्ग प्रशस्त करती है, वहीं डिक्री 116 मूल्यांकन प्रक्रिया में सुधार, प्रक्रियाओं को सरल बनाने और लाभार्थियों का विस्तार करना जारी रखती है। विशेष रूप से, नए जारी किए गए डिक्री 156 ने प्रशासनिक प्रक्रियाओं और अभिलेखों को कम करते हुए अधिकतम ऋण राशि को व्यक्तियों के लिए 300 मिलियन VND, व्यावसायिक परिवारों के लिए 500 मिलियन VND, कृषि मालिकों के लिए 3 बिलियन VND और सहकारी समितियों के लिए 5 बिलियन VND तक बढ़ा दिया है।

नए नियमों के अनुसार, उधारकर्ताओं को केवल एक ऋण आवेदन पत्र, नागरिक पहचान पत्र, एक व्यवहार्य उत्पादन और व्यवसाय योजना, और VNeID इलेक्ट्रॉनिक पहचान सॉफ़्टवेयर के माध्यम से व्यक्तिगत जानकारी की पुष्टि की आवश्यकता होगी... कुछ मामलों में, उधारकर्ता बैंक को बिना बंधक के रखने के लिए भूमि उपयोग अधिकार प्रमाणपत्र जमा कर सकते हैं। बंधक ऋण फॉर्म की तुलना में, यह नया तंत्र समय, लागत और चरणों को काफी कम कर देता है।

आंकड़ों के अनुसार, बाक निन्ह प्रांत में एग्रीबैंक शाखाओं ने लगभग 36,000 ग्राहकों को बिना संपार्श्विक के ऋण प्रदान किए हैं, जिनकी कुल राशि 4,000 बिलियन वीएनडी से अधिक है। हालाँकि, नीति के कार्यान्वयन में अभी भी सीमाएँ हैं। अधिकांश उधारकर्ता छोटे व्यक्तिगत परिवार हैं, जबकि सहकारी समितियों, खेत मालिकों और सहकारी समितियों का अनुपात बहुत कम है। ऐसी शाखाएँ हैं जो 2025 की शुरुआत से सहकारी समितियों और खेत मालिकों को ऋण वितरित नहीं कर पाई हैं। मुख्य कारण यह है कि संपार्श्विक के बिना, उधारकर्ता की वित्तीय क्षमता, प्रतिष्ठा और ऋण चुकाने की क्षमता का आकलन मुख्य रूप से उत्पादन और व्यवसाय योजना और स्थानीय अधिकारियों से पुष्टि पर आधारित होता है। इस बीच, कई सहकारी समितियों, खेत मालिकों और सहकारी समितियों के पास अधूरे निवेशों की वित्तीय रिपोर्ट या रिकॉर्ड नहीं हैं, इनपुट और आउटपुट उत्पादन में पारदर्शिता का अभाव है, जिससे बैंकों के लिए सटीक आकलन करना मुश्किल हो जाता है। जब ग्राहकों का बाहर कोई दीवानी विवाद होता है, तो प्रवर्तन एजेंसी बैंक से ग्राहक के भूमि उपयोग अधिकार प्रमाणपत्र को कार्यवाही के लिए वापस करने का अनुरोध करेगी। इससे कई बैंक सतर्क हो जाते हैं, और केवल छोटे पैमाने पर ही कार्रवाई करते हैं या परिचित ग्राहकों के समूहों पर ही आवेदन करते हैं।

एग्रीबैंक लैंग गियांग - बेक गियांग II शाखा के उप निदेशक श्री फाम वान डोंग के अनुसार, उपरोक्त कमियों को दूर करने के लिए, इकाई ऋण मूल्यांकन क्षमता में सुधार लाने, "परिसंपत्ति-आधारित ऋण" से "उधारकर्ता की दक्षता और प्रतिष्ठा के आधार पर ऋण" देने पर ध्यान केंद्रित कर रही है, और साथ ही ऋण अधिकारियों को ऋण समूहों और जमीनी स्तर के संगठनों के साथ निकट समन्वय करने की आवश्यकता है ताकि नियमित रूप से ग्राहकों की उत्पादन और व्यावसायिक स्थिति को समझा जा सके, बाजार, पशुधन और फसल की खेती की तकनीकों के बारे में तुरंत जानकारी का समर्थन किया जा सके।

स्थानीय अधिकारियों को उधारकर्ताओं की व्यक्तिगत जानकारी, भूमि और उत्पादन की स्थिति की पुष्टि, निगरानी और सत्यापन में अपनी भूमिका को बढ़ावा देना चाहिए; साथ ही, प्रचार-प्रसार को भी बढ़ावा देना चाहिए ताकि लोग पूँजी उधार लेते समय अपने अधिकारों और दायित्वों को समझ सकें। सहकारी समितियों और कृषि मालिकों को भी अपने इनपुट और आउटपुट नकदी प्रवाह में पारदर्शिता पर ध्यान देना चाहिए, ताकि बैंकों के लिए वास्तविक मूल्यांकन और मूल्यांकन करने की स्थिति पैदा हो सके।

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स्रोत: https://baobacninhtv.vn/vay-von-khong-can-the-chap-trong-nong-nghiep-thao-go-vuong-mac-nang-hieu-qua-chinh-sach-postid428423.bbg