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| वियतनाम स्टेट बैंक का भुगतान विभाग |
ऐतिहासिक उपलब्धियों से लेकर अपनी स्थिति को मजबूत करने और महत्वपूर्ण सफलताएं हासिल करने की यात्रा तक।
ठीक 20 वर्ष पूर्व, वियतनाम स्टेट बैंक के गवर्नर ले डुक थुई ने 15 अगस्त, 2005 को निर्णय संख्या 1210/QD-NHNN पर हस्ताक्षर किए, जिसके तहत भुगतान विभाग की स्थापना हुई, जो आज के भुगतान प्रभाग का पूर्ववर्ती था। भुगतान विभाग का कार्य गवर्नर को भुगतान तंत्र, नीतियों और विनियमों के अनुसंधान और विकास में सहायता करना और अर्थव्यवस्था में भुगतान प्रणाली के सुरक्षित और कुशल संचालन को बढ़ावा देने के उद्देश्य से भुगतान गतिविधियों का प्रबंधन करना है। भुगतान विभाग को तीन प्रभागों में संगठित किया गया है: भुगतान विनियम और सामान्य मामले, भुगतान संचालन और तकनीकी प्रभाग, और भुगतान सेवा और प्रणाली विकास प्रभाग।
2008 में, भुगतान विभाग को भंग कर दिया गया और सभी संपत्तियां, कर्मचारी और संबंधित दस्तावेज भुगतान प्रभाग को हस्तांतरित कर दिए गए। वियतनाम स्टेट बैंक की संगठनात्मक संरचना का हिस्सा यह नवस्थापित इकाई, अर्थव्यवस्था में भुगतान सेवाओं के राज्य प्रबंधन में गवर्नर को सलाह और सहायता प्रदान करने का कार्य करती है। भुगतान प्रभाग की संगठनात्मक संरचना को भी चार कार्यात्मक विभागों के साथ परिष्कृत किया गया, जो भुगतान विभाग के समय के तीन मौजूदा विभागों पर आधारित हैं और इसमें एक नया विभाग जोड़ा गया है: भुगतान प्रणाली और सामान्य मामले विभाग, भुगतान संचालन और तकनीकी विभाग, भुगतान विकास विभाग और भुगतान प्रणाली निगरानी विभाग।
तब से, भुगतान विभाग ने अपने चार प्रभागों की संगठनात्मक संरचना को बनाए रखा है, लेकिन 22 नवंबर, 2019 को कानून के अनुसार, अर्थव्यवस्था में भुगतान क्षेत्र और डिजिटल बैंकिंग गतिविधियों के राज्य प्रबंधन के निष्पादन में राज्यपाल को सलाह और सहायता प्रदान करने के कार्य और दायित्व को इसमें शामिल किया गया है।
अपने 20 वर्षों के विकास और प्रगति के सफर में, भुगतान विभाग ने वियतनाम के बैंकिंग क्षेत्र के समग्र विकास में महत्वपूर्ण योगदान दिया है। इसने प्रमुख भुगतान प्रणालियों के सुचारू, सुरक्षित और कुशल संचालन को सुनिश्चित करके मौद्रिक नीति और सामाजिक-आर्थिक विकास के कार्यान्वयन में सहयोग प्रदान किया है। यह इकाई समावेशी भुगतान प्रणाली को आकार देकर और नवाचार को गति प्रदान करके देश में कैशलेस भुगतान और समावेशी वित्त को बढ़ावा देने में भी अग्रणी भूमिका निभाती है। नवाचार, डिजिटल बैंकिंग और डिजिटल परिवर्तन में वियतनाम स्टेट बैंक की एक अग्रणी इकाई के रूप में, भुगतान विभाग ने विकास के विभिन्न चरणों से गुजरते हुए निरंतर सुधार किया है, धीरे-धीरे मजबूत हुआ है और पार्टी, सरकार और समाज द्वारा मान्यता प्राप्त ठोस परिणामों के माध्यम से अपनी भूमिका और स्थिति को पुष्ट किया है। इसने चुनौतियों का सामना करने का साहस दिखाया है और समय के नए मुद्दों और कार्यों को सक्रिय रूप से संबोधित किया है, जिससे नीतियों के प्रभावी कार्यान्वयन में योगदान मिला है।
कानूनी ढांचे को पूरा करना - ई-कॉमर्स और डिजिटल बैंकिंग गतिविधियों को बढ़ावा देने के लिए एक आधार।
विकास और अंतर्राष्ट्रीय एकीकरण की आवश्यकताओं के जवाब में, भुगतान विभाग ने कई अभूतपूर्व दस्तावेज़ों को जारी करने में अग्रणी भूमिका निभाई है और सलाह दी है, जिन्होंने देश भर में कैशलेस भुगतान को स्थापित करने और व्यापक रूप से फैलाने में मदद की है, जैसे: कैशलेस भुगतान पर अध्यादेश, बैंकिंग क्षेत्र में नियंत्रित परीक्षण तंत्र (फिनटेक सैंडबॉक्स) पर अध्यादेश; कैशलेस भुगतान, भुगतान मध्यस्थ सेवाओं, भुगतान एजेंटों आदि को निर्देशित करने वाले परिपत्र; और परस्पर जुड़े भुगतानों और पारदर्शी जानकारी को मानकीकृत करने के उद्देश्य से दस्तावेज़, जो न केवल बैंकों और भुगतान मध्यस्थों के लिए सेवाओं को विकसित करने के लिए एक ढांचा तैयार करते हैं, बल्कि भुगतान गतिविधियों को एक आधुनिक, पारदर्शी और अंतर्राष्ट्रीय स्तर पर एकीकृत पथ पर भी लाते हैं, जैसे चिप कार्ड मानक और क्यूआर भुगतान मानक।
विशेष रूप से, इलेक्ट्रॉनिक भुगतान प्रणाली विकास परियोजना, बैंकिंग क्षेत्र के लिए डिजिटल परिवर्तन योजना, मोबाइल मनी के पायलट प्रोजेक्ट पर निर्णय और भुगतान प्रणाली विकास रणनीति जैसी प्रमुख परियोजनाएं - महत्वपूर्ण प्रभाव, नवोन्मेषी सोच और अग्रणी भावना से परिपूर्ण रणनीतिक दस्तावेज - अपने निर्माण और विकास के दौरान विभाग की स्पष्ट छाप दर्शाते हैं। इस नीति प्रणाली का प्रभाव इलेक्ट्रॉनिक भुगतान प्रणालियों में उल्लेखनीय वृद्धि से स्पष्ट रूप से प्रदर्शित होता है। 20 वर्षों के बाद, इलेक्ट्रॉनिक भुगतान लेनदेन की मात्रा में लगभग 500 गुना और मूल्य में 60 गुना से अधिक की वृद्धि हुई है; इंटरनेट लेनदेन की मात्रा में लगभग 59 गुना और मूल्य में 21 गुना की वृद्धि हुई है; मोबाइल लेनदेन की मात्रा में लगभग 280 गुना और मूल्य में 600 गुना की वृद्धि हुई है; और क्यूआर कोड, जो 2018 में ही लोकप्रिय हुए, उनकी मात्रा में 700 गुना से अधिक और मूल्य में 400 गुना से अधिक की तीव्र वृद्धि हुई है। यह दर्शाता है कि भुगतान विभाग द्वारा सलाह दी गई और प्रस्तावित भुगतान नीतियां न केवल अंतरराष्ट्रीय रुझानों के अनुरूप हैं, बल्कि इनका मजबूत व्यावहारिक प्रभाव भी है, जो डिजिटल अर्थव्यवस्था और समावेशी वित्त के लिए एक महत्वपूर्ण प्रोत्साहन प्रदान करता है।
अपने शुरुआती दिनों से ही, जब यह प्रणाली अभी भी प्रारंभिक अवस्था में थी, प्रक्रियाएं मैन्युअल थीं, और बुनियादी ढांचा और संसाधन सीमित थे, भुगतान विभाग ने वियतनाम के स्टेट बैंक की अन्य परिचालन और व्यावसायिक इकाइयों के साथ मिलकर देश के आधुनिक भुगतान बुनियादी ढांचे के निर्माण के लिए लगातार पहली ईंटें रखीं।
मई 2002 में शुरू की गई और 2008 के अंत तक पूरे देश में विस्तारित अंतरबैंक इलेक्ट्रॉनिक भुगतान प्रणाली (आईबीपीएस) सुचारू रूप से, सुरक्षित रूप से और कुशलतापूर्वक संचालित हो रही है, जो अर्थव्यवस्था की रीढ़ बन गई है। आज तक, आईबीपीएस प्रणाली में उपयोगकर्ताओं की संख्या 2005 की तुलना में 36 गुना और मूल्य 148 गुना बढ़ गया है। राज्य प्रबंधन की आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए, अक्टूबर 2008 से भुगतान विभाग को अंतरबैंक इलेक्ट्रॉनिक भुगतान प्रणाली की निगरानी का कार्यभार सौंपा गया है। आईबीपीएस प्रणाली की निगरानी ने इसके सुचारू, सुरक्षित और कुशल संचालन में योगदान दिया है, जिससे मौद्रिक नीति के कार्यान्वयन और आर्थिक विकास को समर्थन मिला है।
2015 से नापास द्वारा स्थापित और संचालित वित्तीय स्विचिंग और इलेक्ट्रॉनिक क्लियरिंग सिस्टम, तत्काल खुदरा भुगतान, घरेलू चिप कार्डों के विकास और क्यूआर कोड के माध्यम से अंतरसंचालनीय और मानकीकृत भुगतान के लिए एक महत्वपूर्ण मंच बन गया है। बैंकनेटवीएन और स्मार्टलिंक के विलय से जन्मा नापास मजबूत हुआ है और सुरक्षित और स्थिर रूप से संचालित होता है। यह भुगतान विभाग की महत्वपूर्ण उपलब्धियों में से एक है, जो भुगतान नीति सलाहकार और भुगतान प्रणाली के पर्यवेक्षी निकाय के रूप में कार्य करता है। वित्तीय स्विचिंग और इलेक्ट्रॉनिक क्लियरिंग सिस्टम के 2018 से 2025 तक स्थिर रूप से संचालित होने की उम्मीद है, जिसमें औसत वार्षिक लेनदेन मात्रा और मूल्य में क्रमशः 170% और 180% से अधिक की वृद्धि होगी।
सार्वजनिक क्षेत्र में भुगतान को बेहतर बनाने के लिए, भुगतान विभाग बैंकों और कर, सीमा शुल्क, राजकोष और अन्य मंत्रालयों और एजेंसियों के बीच भुगतान कनेक्टिविटी को बढ़ावा देने पर भी सलाह देता है, जिससे सार्वजनिक सेवाओं के आधुनिकीकरण और बजट राजस्व और व्यय की पारदर्शिता में योगदान होता है।
बैंकिंग पुनर्गठन के दौर, कोविड-19 महामारी और ई-कॉमर्स और डिजिटल अर्थव्यवस्था की विस्फोटक वृद्धि जैसे विभिन्न चुनौतीपूर्ण कालखंडों के दौरान भी, राष्ट्रीय भुगतान प्रणाली हमेशा सुचारू रूप से, सुरक्षित रूप से और विश्वसनीय रूप से संचालित होती रही है।
डिजिटल परिवर्तन में अग्रणी भूमिका निभाना, एक व्यापक और सुरक्षित भुगतान प्रणाली का निर्माण करना और उपयोगकर्ताओं के विश्वास को मजबूत करना।
2017-2025 की अवधि डिजिटल भुगतान और बैंकिंग प्रणाली में महत्वपूर्ण परिवर्तन का समय है। व्यावहारिक आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए, भुगतान विभाग ने कई तंत्रों, नीतियों और विकास दिशा-निर्देशों को जारी करने की सलाह दी है, जो प्रमुख प्रौद्योगिकी अनुप्रयोगों के लिए हैं, जैसे: इलेक्ट्रॉनिक पहचान (ईकेवाईसी) जो नागरिकों को भुगतान खाते, ई-वॉलेट खोलने और सेवाओं का पूरी तरह से ऑनलाइन उपयोग करने में सक्षम बनाती है; 24/7 त्वरित भुगतान, क्यूआर कोड, ई-वॉलेट और मोबाइल बैंकिंग दैनिक लेनदेन में लोकप्रिय और प्रमुख तरीके बन रहे हैं; परियोजना 06 के कार्यान्वयन में जनसंख्या डेटा, व्यावसायिक डेटा और मनी लॉन्ड्रिंग विरोधी डेटा को जोड़ना; और परियोजना 06 के अंतर्गत कार्यों के कार्यान्वयन पर योजना 01/केएचपीएच-बीसीए-एनएचएनएन। एक डिजिटल भुगतान पारिस्थितिकी तंत्र की स्थापना और शिक्षा, स्वास्थ्य सेवा, परिवहन और सार्वजनिक सेवाओं जैसे अन्य क्षेत्रों के साथ निरंतर अंतर्संबंध का विस्तार, स्तर 4 सार्वजनिक सेवाओं के विकास और तेजी से जीवंत डिजिटल आर्थिक गतिविधियों के लिए एक ठोस आधार तैयार करेगा।
इलेक्ट्रॉनिक वाणिज्य ने वित्तीय सेवा की भूमिका को पार करते हुए एक आवश्यक मंच का रूप ले लिया है, जो वित्तीय और गैर-वित्तीय सेवाओं को जोड़ता है, और सामाजिक-आर्थिक जीवन के सभी पहलुओं में लोगों और व्यवसायों की प्रभावी ढंग से सेवा करता है।
पार्टी और राज्य की नवाचार नीति के अनुरूप, भुगतान विभाग नए मॉडलों के अनुसंधान और प्रबंधन में अग्रणी इकाई है: बैंकिंग क्षेत्र में नियंत्रित परीक्षण तंत्र (फिनटेक सैंडबॉक्स) - नवाचार प्रबंधन के लिए एक महत्वपूर्ण प्रारंभिक कदम। मोबाइल मनी सेवाओं की तैनाती से ग्रामीण, पर्वतीय और द्वीपीय क्षेत्रों के लोगों के लिए वित्त तक पहुंच के अवसर खुलते हैं। आसियान देशों, चीन, दक्षिण कोरिया आदि के साथ क्यूआर कोड के माध्यम से सीमा पार भुगतान को जोड़ना व्यापार, पर्यटन और लोगों के लिए भुगतान को बढ़ावा देने में योगदान देता है। केंद्रीय बैंक डिजिटल मुद्राओं (सीबीडीसी) पर अनुसंधान क्रिप्टो और स्टेबलकॉइन रुझानों की निगरानी करता है, वित्तीय और मौद्रिक स्थिरता पर प्रभाव और जोखिमों का विश्लेषण करता है, और भुगतान नवाचार से संभावित अवसरों का लाभ उठाता है। ये रणनीतिक कार्य हैं जो डिजिटल भुगतान और सुरक्षित, अभिनव डिजिटल बैंकिंग संचालन को आकार देने में योगदान करते हैं, जिससे डिजिटल अर्थव्यवस्था और समावेशी वित्त का विकास होता है। नई परिस्थितियों के अनुरूप कार्यों को लागू करने में सक्रिय नवाचार और रचनात्मकता ने बाजार में वित्तीय प्रौद्योगिकी और वित्तीय नवाचारों में तेजी से हो रहे बदलावों के अनुकूल होने की भुगतान विभाग की क्षमता को प्रदर्शित किया है।
डिजिटल भुगतान के तेजी से विकास के साथ-साथ साइबर सुरक्षा जोखिम और वित्तीय धोखाधड़ी भी बढ़ रही है। भुगतान विभाग ने स्टेट बैंक ऑफ वियतनाम के नेतृत्व को भुगतान प्रणाली और उपयोगकर्ताओं की सुरक्षा को मजबूत करने के लिए समन्वित उपायों की एक श्रृंखला लागू करने की सलाह दी है।
भुगतान विभाग द्वारा राज्यपाल को वियतनाम में भुगतान प्रणालियों की निगरानी के लिए रणनीति जारी करने की सलाह देना, महत्वपूर्ण भुगतान प्रणालियों और भुगतान मध्यस्थ सेवा प्रदाताओं की निगरानी और कार्यान्वयन को विनियमित करने वाला परिपत्र जारी करना, और 2025 में स्टेट बैंक ऑफ वियतनाम (SIMO) की भुगतान गतिविधियों में प्रबंधन, निगरानी और धोखाधड़ी रोकथाम के लिए सूचना प्रणाली का चालू होना, भुगतान प्रणालियों की निगरानी में एक महत्वपूर्ण उपलब्धि है। SIMO प्रणाली क्रेडिट संस्थानों को ऑनलाइन लेनदेन करने से पहले लेनदेन को तुरंत ब्लॉक करने या खाता प्रमाणीकरण और पहचान की आवश्यकता का निर्णय लेने में सक्षम बनाएगी, जिससे धोखाधड़ी और घोटालों को कम करने में मदद मिलेगी और इस प्रकार ग्राहकों के भुगतान खातों और ई-वॉलेट की सुरक्षा सुनिश्चित होगी। 25 नवंबर, 2025 तक, 149 इकाइयों में से 126 ने सफलतापूर्वक SIMO को रिपोर्ट किया था, जिसमें कुल 585,310 खाते/लेनदेन/सूचना कार्ड/बैंक कार्ड संदिग्ध धोखाधड़ी, छल या कानूनी उल्लंघनों के संकेत दिखा रहे थे। चेतावनी मिलने के बाद 652,017 से अधिक ग्राहकों ने अस्थायी रूप से लेनदेन निलंबित/रद्द कर दिया था, जिसमें कुल लेनदेन राशि 4,619 ट्रिलियन वीएनडी से अधिक थी।
विकास के एक नए चरण के लिए एक ठोस आधार।
बीस वर्षों का गठन और विकास भुगतान विभाग के कर्मचारियों की पीढ़ियों के निरंतर प्रयासों का परिणाम है, जिन्होंने संस्थागत ढांचे को परिपूर्ण बनाने, बुनियादी ढांचे का निर्माण करने और भुगतान क्षेत्र में नवाचार को बढ़ावा देने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाई है। आने वाले समय में, भुगतान विभाग प्रमुख समाधानों को लागू करने पर ध्यान केंद्रित करेगा।
सर्वप्रथम, कानूनी ढांचे को सुदृढ़ करें – प्रबंधन की प्रभावशीलता बढ़ाएं। विशेष रूप से, डिजिटल बैंकिंग, डिजिटल भुगतान, भुगतान मध्यस्थों और फिनटेक के लिए एक एकीकृत कानूनी ढांचा तैयार करें, साथ ही इसे नए अंतरराष्ट्रीय मानकों के अनुरूप अद्यतन करें। मुद्रा और बैंकिंग संचालन से संबंधित नए मुद्दों जैसे सीबीडीसी, डिजिटल बैंकिंग आदि पर शोध करें और नीतिगत सलाह प्रदान करें।
दूसरे, हमें राष्ट्रीय भुगतान अवसंरचना का व्यापक आधुनिकीकरण करने की आवश्यकता है। हमें एक आधुनिक, सुरक्षित और निरंतर संचालित होने वाली खुदरा भुगतान प्रणाली के सुधार और विकास को निरंतर निर्देशित करना चाहिए जो लचीलापन, बहु-चैनल और बहु-सेवा प्रसंस्करण, वास्तविक समय क्षमता और व्यापक वित्तीय सहायता सुनिश्चित करती हो। हमें अंतर-क्षेत्रीय भुगतान संपर्क (वित्त - सार्वजनिक सेवाएं - स्वास्थ्य सेवा - शिक्षा - परिवहन - रसद - ई-कॉमर्स, आदि) को भी पूर्ण रूप से सुगम बनाना होगा।
तीसरा, जोखिम निगरानी को मजबूत करें - नागरिकों और व्यवसायों की सुरक्षा सुनिश्चित करते हुए, धोखाधड़ी और घोटालों का पता लगाने, चेतावनी देने और रोकथाम के लिए एआई, बिग डेटा और व्यवहार विश्लेषण जैसी उन्नत तकनीकों का उपयोग करें, जिससे एक सुरक्षित और विश्वसनीय डिजिटल भुगतान वातावरण का निर्माण हो सके; सुरक्षित और कुशल संचालन सुनिश्चित करने के लिए महत्वपूर्ण भुगतान प्रणालियों की निगरानी क्षमता बढ़ाएं, और सुरक्षा बढ़ाने और सुचारू संचालन सुनिश्चित करने के लिए लोकप्रिय, उभरते भुगतान विधियों और सीमा पार भुगतान कनेक्शनों की निगरानी क्षमता बढ़ाएं।
चौथा, वित्तीय समावेशन और डिजिटल भुगतान को व्यापक रूप से अपनाने को बढ़ावा दें: ग्रामीण क्षेत्रों, दूरस्थ क्षेत्रों और वंचित आबादी के बीच डिजिटल भुगतान का विस्तार करें। बैंकों, भुगतान मध्यस्थों, व्यवसायों और नागरिकों सहित पारिस्थितिकी तंत्र में हितधारकों के बीच संबंधों में हितों का संतुलन, समावेशिता और स्थिरता सुनिश्चित करें।
भुगतान सेवाओं और डिजिटल बैंकिंग संचालन में उत्कृष्ट उपलब्धियों के साथ-साथ समुदाय की सेवा करने के लिए, भुगतान विभाग को 2019 में तृतीय श्रेणी श्रम पदक, द्वितीय श्रेणी श्रम पदक (दिनांक 26 सितंबर, 2025 के निर्णय संख्या 1852/QD-CTN के अनुसार) और पार्टी एवं राज्य द्वारा कई अन्य प्रतिष्ठित सम्मान प्राप्त हुए। भुगतान विभाग के अधिकारियों और कर्मचारियों की पीढ़ियों की उपलब्धियां न केवल गर्व का स्रोत हैं, बल्कि भुगतान सेवाओं के विकास की एक महत्वपूर्ण नींव भी हैं, जो इसे वियतनामी बैंकिंग उद्योग के प्रमुख स्तंभों में से एक बनाती हैं।
स्रोत: https://thoibaonganhang.vn/vu-thanh-toan-hanh-trinh-20-nam-truong-thanh-va-phat-trien-175037.html
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