 |
A nem készpénzes fizetések területén a high-tech bűncselekmények helyzete egyre bonyolultabbá válik, olyan kockázatokat és következményeket okozva, mint az ügyféladatok ellopása, az e-pénztárca-számlákon lévő pénz ellopása... Ez a helyzet számos kihívást jelent a fizetési terület biztonságának és védelmének kezelése és garantálása szempontjából. Ezzel a tartalommal kapcsolatban a Quang Tri újság riportere interjút készített NGUYEN DUC DONGgal, a Quang Tri tartomány állami bankfiókjának igazgatójával.
- Uram, jelenleg a készpénzmentes fizetési módok érdeklik az ügyfeleket. Tudna mesélni nekünk ezeknek a fizetési módoknak a növekedéséről a tartományban?
– A készpénzmentes fizetések fejlesztése mindig is a kormány és a Vietnami Állami Bank (SBV) egyik prioritása volt az átfogó pénzügyek univerzalizálására irányuló nemzeti cél megvalósításában és a Nemzeti Digitális Átalakítási Program végrehajtásában. A párt és a kormány e kérdésben hozott politikáit és iránymutatásait követve a bankszektor számos figyelemre méltó eredményt ért el, kielégítve a gazdaságban működő szervezetek és magánszemélyek zökkenőmentes és biztonságos fizetési igényeit.
Az évek során folyamatosan nőtt a fizetési számlákat nyitó és használó ügyfelek száma. Az egész tartományban 705 759 aktív személyes számla van (40%-os növekedés 2022 végéhez képest). A felnőttek több mint 69%-a rendelkezik fizetési számlával, ebből az eKYC módszerrel megnyitott számlák száma 114%-kal nőtt 2022 végéhez képest. A bankkártya-szolgáltatások fejlődtek, számos hitelintézet (HI) további bankkártya-funkciókat adott hozzá és integrált, lehetővé téve a fizetést és a szolgáltatásokat más szolgáltatóknál. Az egész tartományban több mint 769 000 kártya van forgalomban (32%-os növekedés 2022 végéhez képest).
A hitelintézetek mindig a szolgáltatás minőségének javítására összpontosítanak, az ügyfelek kényelmét megteremtve az automatikus tranzakciós automaták (ATM-ek) hálózatának mennyiségének, minőségének és méretének fejlesztésével, valamint az értékesítési pontokon található kártyaelfogadó eszközökkel (kártyák POS-automatákon keresztül történő befizetése). A mai napig az egész tartományban 115 ATM található, beleértve 10 multifunkciós ATM-et (amelyek lehetővé teszik az ügyfelek számára, hogy pénzt vegyenek fel, pénzt befizessenek és megtakarításokat tegyenek közvetlenül az automatánál a nap 24 órájában, a hét minden napján); 762 POS-automata (több mint 10%-os növekedés 2022-höz képest).
Készpénzmentes fizetés egy Dong Ha városi üzletben - Fotó: TU LINH
Több mint 21 000 QR-kódos fizetési elfogadóhely található (129%-os növekedés 2022-höz képest) vállalkozásoknál, disztribúciós létesítményeknél/láncoknál, kiskereskedelmi üzletekben, éttermekben, szállodákban, egészségügyi intézményekben, kórházakban, iskolákban... A QR-kód hálózat szinte minden kerületet, várost és települést lefed. A QR-kód beolvasási módszerrel történő mobilbanki fizetés rendkívül gyorsan növekedett a kényelme miatt (468%-os mennyiségi, 731%-os értékbeli növekedés 2022-höz képest (magasabb, mint a 471,13%-os országos átlag).
A POS kártyaelfogadó eszközökön keresztül végrehajtott fizetések mennyisége 99%-kal, értékük pedig 67%-kal nőtt 2022-höz képest. Különösen a többfunkciós gépeken, például a CDM-en és a CRM-en keresztül végrehajtott fizetési tranzakciók érték el a térségben a 134 989 tételt, ami több mint 1018 milliárd VND értéknek felel meg. Az internetbankon, mobilbankon és POS-on keresztüli pénzátutalások mind mennyiségben, mind értékben növekednek (28%-kal több mennyiségben és 23%-kal több értéken 2022-höz képest). A digitális fizetések aránya a teljes fizetési módhoz képest a térségben elérte a közel 80%-ot.
- Mesélne nekünk a készpénzmentes fizetéssel rendelkező ügyfelek biztonságának garantálása során felmerülő nehézségekről?
- A készpénzmentes fizetések népszerűsítésével párhuzamosan globális és országos szinten is egyre több online csalás, technológiai bűncselekmény, a rendszert támadó kiberbűnözés és készpénzmentes fizetési tevékenység tapasztalható, határok és kivételek nélkül a Quang Tri tartomány ügyfelei számára.
A csalás sokféleképpen és kifinomult trükkökkel történik, hogy pénzt lopjanak az ügyfelek számláiról. Az alanyok aktívan átverik, ellopják az ügyfelek fiókadatait (bejelentkezési név, hitelesítési kód...) olyan közösségi hálózatokon keresztül, mint a Facebook, Zalo, Instagram...; vagy fizetési számlákat vásárolnak, adnak el, bérelnek, kölcsönöznek illegális célú tranzakciók lebonyolítására, pénzmosásra, adóelkerülésre, csalásra, átverésre...
Néhány gyakori csalási forma napjainkban, amelyekre az ügyfeleknek oda kell figyelniük, hogy elkerüljék a vagyonuk biztonsága érdekében.
Először is, a rosszfiúk a rendőrségnek, az ügyészeknek, az adóhatóságnak, a társadalombiztosítási hivatalnak adják ki magukat, és arra kérik a számla- és kártyatulajdonosokat, hogy hamis alkalmazásokat telepítsenek a telefonjukra. Ezután technológiát használnak pénzátutalások végrehajtására a jogosulatlan felhasználás érdekében.
Másodszor, a rosszfiúk online értékesítési munkatársakat toboroznak, megrendeléseket dolgoznak ki, részvénybefektetésekre szólítanak fel... Miután a számla- és kártyatulajdonosok pénzt utalnak át, az alanyok eltulajdonítják azt, virtuális pénzen keresztül külföldre utalják, vagy sok más számlán keresztül szétszórják, ami megnehezíti a pénzáramlás nyomon követését.
Harmadszor, a rosszfiúk weboldalakat hoznak létre, bankok és pénzügyi vállalatok alkalmazottainak kiadva magukat, hogy gyors és egyszerű eljárásokkal kínált hitelhirdetéseket tegyenek közzé... de díjat kérnek a vagyon eltulajdonításáért. Negyedszer, a rosszfiúk a mesterséges intelligencia technológia új trükkjeit alkalmazzák arcok és hangok hamisítására, majd kapcsolatba lépnek rokonokkal és barátokkal, hogy pénzátutalásokat kérjenek.
Ezenkívül az alanyok szolgáltatásokat is megszemélyesítenek, hogy visszaszerezzék az ellopott pénzt, vagy "szellem" vállalkozásokat hoznak létre, bankszámlákat nyitnak, hogy pénzt kapjanak részvénybefektetésekhez... majd eltulajdonítják a pénzt.
A spamüzenetek, a spam SIM-kártyák és a „hamis fiókok” megelőzése és kezelése még nem teljes körű. Az ügyféladatok és -információk kiszivárogtatásának és eladásának, valamint a személyes adatok értékesítésének helyzete szintén kiskapukat teremt a rosszfiúk számára. A csalók előre aktivált SIM-kártyák vásárlását szervezik, és embereket bérelnek fel bankszámlák megnyitására a fenti telefonszámok használatával. Miután rávették az áldozatot, hogy pénzt utaljon erre a számlára, gyorsan kiveszik azt, vagy sok más számlára utalják át, ami nagyon megnehezíti a rendőrség számára a pénz nyomon követését és visszaszerzését.
Ezen felül az ügyféladatok biztonságának, védelmének és bizalmas kezelésének, az elektronikus tranzakciókra, aláírásokra és elektronikus dokumentumokra vonatkozó jogszabályok szinkronizálásának biztosítása, a népességi adatokra vonatkozó alkalmazások, az elektronikus azonosítás és hitelesítés, az adatmegosztás és az ügyfélinformációk biztonságának fejlesztésének felgyorsítása szükséges a digitális fizetésekhez, ez egy rendkívül sürgős tartalom.
– A valóságban számos jogsértés és csalás történt a bankszektorban rosszindulatú szereplők által. Hogyan zajlik tehát a nem készpénzes fizetési tevékenységek biztonságának és védelmének fokozását célzó koordináció a térségben, uram?
- A készpénzmentes fizetések fejlesztését elősegítő jogi keretrendszer, mechanizmusok és politikák tökéletesítése mellett szükséges a kockázatok ellenőrzése, valamint a digitális banki tevékenységek biztonságának garantálása is. Ez egy nagyon fontos kérdés, amely minden szinten aggodalomra ad okot az Állami Bank számára. 2024. január 29-én az Állami Bank kiadta a 648/NHNN-TT számú hivatalos közleményt a fizetési számlák és elektronikus pénztárcák megnyitásával és használatával kapcsolatos kockázatkezelési intézkedések megerősítéséről. Korábban, 2024. január 15-én az Állami Bank kiadta a 02/CT-NHNN számú irányelvet a digitális transzformáció előmozdításáról és az információbiztonság biztosításáról a banki tevékenységekben.
A tartományban az Állami Bank fiókjai proaktívan figyelemmel kísérték és szorosan átlátták a készpénzmentes fizetési tevékenységek helyzetét; utasították a hitelintézeteket, hogy összpontosítsanak az információ- és fizetésbiztonság biztosítására; és megerősítették a fizetési számlák megnyitására és használatára vonatkozó kockázatkezelési intézkedéseket.
Szorosan együttműködni az illetékes osztályokkal, fióktelepekkel és szektorokkal a Tartományi Népi Bizottság és az Állami Bank elnökének jelentéstétele, tanácsadása és haladéktalan tájékoztatása érdekében a feladatok végrehajtása során. Megerősíteni az együttműködést az illetékes ügynökségekkel és szervezetekkel a fizetési tevékenységekkel kapcsolatos bűncselekmények megelőzése és leküzdése, valamint a fizetési szolgáltatásokkal és fizetésközvetítő szolgáltatásokkal illegális tranzakciókhoz való visszaélések megakadályozása terén; frissíteni az információkat, és haladéktalanul figyelmeztetni a bűnözők új módszereire és trükkjeire a fizetési szolgáltatókat, valamint az ügyfeleket a hatékony megelőző és leküzdő intézkedések érdekében.
Az Állami Bank Tartományi Fiókja szorosan együttműködött és megbeszéléseket folytatott a Tartományi Rendőrség Gazdasági Rendőrségével, Gazdaságbiztonsági Osztállyal és Kiberbiztonsági és Csúcstechnológiai Bűnmegelőzési Osztállyal, hogy konkrét és időszerű információkat szerezzen a fizetési rendszerek és az elektronikus pénztárcák biztonságával és védelmével kapcsolatos kérdésekről; felgyorsítsa a 06-os projekt végrehajtását, amely a népességadatok, az azonosítás és az elektronikus hitelesítés alkalmazásainak fejlesztésére irányul a tartomány társadalmi-gazdasági fejlődésének szolgálatában a fogyasztói jogok biztosítása érdekében.
Kötelezni kell a hitelintézeteket a fizetési rendszeradatok monitorozásának megerősítésére, valamint egyidejűleg ellenőrizni és felülvizsgálni az összes folyamatot, eljárást és szabályozást a fizetési számlák és bankkártyák megnyitására és használatára vonatkozó nyilvántartásokról és szerződésekről, a belső szabályzatok módosítása, kiegészítése és tökéletesítése érdekében, az ügyféladatok biztonságának és a jogszabályoknak való megfelelés biztosítása érdekében. Összpontosítani kell a banki alkalmazottak és alkalmazottak képzésére és oktatására a valódi és hamis személyazonosító okmányok azonosításához szükséges ismeretek és készségek terén; 100%-os utólagos ellenőrzést kell végezni az eKYC módszerrel megnyitott fizetési számlák és bankkártyák esetében.
Erősítse meg az együttműködést a sajtó- és médiaügynökségekkel, hogy haladéktalanul tudjon értesítéseket, utasításokat és figyelmeztetéseket kihelyezni az ügyfelekhez, amelyek teljes körű tájékoztatást nyújtanak a tiltott és a fizetési számlák megnyitása és használata során különféle formákban nem végezhető cselekményekről, az ügyfelek kockázatainak megelőzése érdekében.
Köszönöm!
Tu Linh (előadva)
Forrás
Hozzászólás (0)