Súlyos klímaváltozás, a szakértők a biztosítást egy gazdasági "pajzshoz" hasonlítják

(Dan Tri) - A klímaváltozás egyszerre kihívás és hajtóerő a biztosítási piac számára, hogy ügyfélközpontú irányba fejlődjön, fokozva a pénzügyi védelmet és összekapcsolódva a fenntarthatósági célokkal.

Nguyen Duc Thang, a GAMA Global Vietnam elnöke Dan Tri riporterrel beszélgetett a természeti katasztrófák okozta károk jelenlegi helyzetéről, az emberek és a vállalkozások vagyonbiztosítással kapcsolatos tudatosságának változásairól, valamint a biztosítási piac számára a fenntartható fejlődés támogatásában betöltött szerepének előmozdítására szolgáló megoldásokról a klímaváltozás kontextusában.

A biztosítás segíti a gazdaság talpra állását a természeti katasztrófák után

A közelmúltbeli viharok és árvizek után hogyan látja az emberek és a vállalkozások tulajdonában keletkezett károk mértékét?

- A 10-es és 11-es viharok hatása számos tartományban és városban áradásokat okozott, nagy károkat okozva az embereknek.

A Biztosításirányítási és Felügyeleti Osztály ( Pénzügyminisztérium ) közölte, hogy október 10-én a nem élet- és egészségbiztosítási kárigények teljes összegét 1674 milliárd VND-ra becsülték, ami 3748 esetet jelent. A biztosítótársaságok 2653 gépjárművekhez kapcsolódó esetet is regisztráltak, a becsült veszteség pedig körülbelül 76 milliárd VND volt.

Ezekkel a számokkal láthatjuk, hogy a közelmúltbeli viharok és árvizek után az emberekben és a vállalkozásokban keletkezett anyagi károk mértéke nagyon súlyos.

A közelmúltbeli természeti katasztrófák fényében hogyan látja a lakosság és a vállalkozások vagyonbiztosítással kapcsolatos tudatosságának változását?

– Jól látjuk, hogy az emberek és a vállalkozások vagyonbiztosítással kapcsolatos tudatossága jelentősen megváltozott. Míg korábban sokan felesleges kiadásnak tartották a biztosítást, most, miután tanúi lehettek a több tízezer milliárd dong veszteségnek, fontos „pénzügyi pajzsnak” tekintik a biztosítást.

Az emberek egyre nagyobb figyelmet fordítanak a lakás- és gépjármű-biztosításokra; a vállalkozások a gyár-, gép-, raktár- és üzemszüneti biztosításokra összpontosítanak.

Ráadásul az emberéletek és a sérülések miatt az emberek még világosabban felismerték, hogy az életbiztosítás megkötésekor fontos megvédeni saját és családjuk anyagi biztonságát.

A biztosítási részvételi arány azonban továbbra is alacsony, a természeti katasztrófák okozta károk nagy része továbbra sem biztosított. Ez azt mutatja, hogy folytatnunk kell a tudatosság növelését, átláthatóvá kell tennünk a termékeket és egyszerűsíteni kell a kártérítési folyamatot, hogy a biztosítás valóban olyan eszközzé válhasson, amely segít az embereknek és a vállalkozásoknak biztonságban érezni magukat a megfelelő biztosítási termékek kiválasztásakor.

Az Ön szemszögéből mely csoportoknak van a legsürgetőbb szükségük biztosításra az egyre szélsőségesebb klímaváltozás közepette?

- Az egyre szélsőségesebb klímaváltozás kapcsán úgy vélem, hogy a vagyonbiztosítás és az életbiztosítás iránti igény sürgetőbb, mint valaha, különösen bizonyos embercsoportok számára.

Először is, a természeti katasztrófák által gyakran sújtott területeken élő emberek – ahol az emberek, házak, járművek és növények közvetlen vagy közvetett károknak vannak kitéve viharok és árvizek alatt és után.

Másodszor a mezőgazdaság , az akvakultúra és a logisztika területén működő kis- és középvállalkozások állnak, amelyek kevés pénzügyi tartalékkal rendelkeznek, és viharok és árvizek esetén hajlamosak a termelési zavarokra. Harmadszor pedig az alapvető infrastruktúrát és közszolgáltatásokat nyújtó vállalatok, mint például az áram-, víz- és telekommunikációs szolgáltatások – biztosítás nélkül a károk elhárításához szükséges pénzügyi források hiánya láncreakciót fog gyakorolni az egész közösségre.

Elmondható, hogy a biztosítás nemcsak a vagyon védelmének és a család anyagi biztonságának megőrzésének eszköze, hanem egyfajta „pénzügyi tartalék” is, amely segít ezeknek a kiszolgáltatott csoportoknak gyorsan talpra állni a természeti katasztrófák után, csökkentve a költségvetés és a társadalom terheit.

Súlyos árvízkárok Bac Ninhben (Fotó: Manh Quan).

Hogyan jósolja meg, hogy a klímaváltozás hatása miatt a biztosítási piac trendje megváltozik a közeljövőben?

- Tekintettel az éghajlatváltozás egyre súlyosabb hatására, úgy vélem, hogy a vietnami biztosítási piac az elkövetkező időszakban egyértelmű változásokon fog keresztülmenni.

Először is, az ingatlan-, mezőgazdasági és természeti katasztrófa-kockázati biztosítások iránti kereslet meredeken megnő, különösen a viharok, árvizek és aszályok által gyakran sújtott területeken.

Másodszor, a biztosítótársaságoknak megfelelő termékátalakítási lehetőségeket kell kutatniuk, éghajlati kockázatvédelmi záradékokat kell hozzáadniuk, és elő kell mozdítaniuk a gyorsabb értékelés és kártérítés érdekében alkalmazott technológia alkalmazását.

Harmadszor, az átláthatóság és a piaci bizalom prioritást élvez majd, mivel az emberek és a vállalkozások egyre inkább világos, könnyen érthető folyamatokat és időben történő fizetéseket igényelnek.

Hogy a biztosítás ne csak egy „megfelelőségi eljárás” legyen

Sok banknál, amikor az emberek hitelt vesznek fel, biztosítást is köthetnek. Az a tény, hogy a bankok „eladnak” biztosítást, csupán formalitás, és nem igazán az ügyfelek vagyonának védelmének szükségességén alapul, és hogyan teremt kockázati rést az a tény, hogy az emberek „megküzdési” módon kötnek biztosítást, különösen akkor, amikor a természeti katasztrófák és az árvizek egyre ritkábbak?

- A biztosítások „csomagolásának” gyakorlata az értékesítési célok elérése érdekében, és az emberek a folyamat befejezése érdekében vagy tiszteletből vásárolják meg azokat, rendszerszintű kockázati réseket teremt a biztosítási ágazatban, mélyen érintve mind a hitelfelvevőket, mind az ország gazdaságát.

Az ügyfelek nem tudnak összehasonlítani és választani, a termékek nem megfelelőek, és a kapott juttatások nem tükrözik a kockázatokkal szembeni szükséges védelem szintjét; ez csökkenti a vállalkozások és a háztartások motivációját arra, hogy gyakorlati kockázatcsökkentő intézkedésekbe, például árvízbiztos házakba vagy a termelési és üzleti létesítmények biztonsági szintjének korszerűsítésébe fektessenek be.

Az árvizek súlyosan érintik a Bac Ninh lakosságát (Fotó: Manh Quan).

Úgy gondolom, hogy három összehangolt beavatkozásra van szükség.

Először is, elő kell mozdítani és fenn kell tartani a termékek átláthatóságát és elkülönítését: a bankok nem erőltethetik a termékeket; az ügyfeleket egyértelműen tájékoztatni kell a vagyonbiztosítási, jövedelembiztosítási és hitelbiztosítási lehetőségekről; a kötvényeknek nyíltan össze kell hasonlítaniuk a termékeket és a költségeket.

Másodszor, az államnak olyan politikákkal kell rendelkeznie, amelyek ösztönzik és támogatják a biztosítótársaságokat az éghajlati kockázatokra alkalmas termékek kínálásában: Ingatlan- és mezőgazdasági biztosításokat, világos és gyors kártérítési eljárásokat, valamint hatékony megelőző intézkedésekkel ellátott ügyfél-előnyöket kell kidolgoznia; az államnak olyan politikákkal is kell rendelkeznie, amelyek támogatják a kiszolgáltatott csoportok díjait a fedezet növelése érdekében.

Ugyanakkor a biztosítótársaságoknak be kell fektetniük a végrehajtási kapacitás és a gyors kártalanítási mechanizmusok javításába; ki kell bővíteniük a helyi értékelők hálózatát, és szorosan együtt kell működniük a hatóságokkal a természeti katasztrófák utáni károk ellenőrzése érdekében.

Úgy vélem, hogy ha a biztosítást csak „kötelező eljárásnak” tekintjük, és csak azért vásároljuk meg, hogy kezelje ezt a problémát, akkor nem lesz képes senkit sem megvédeni. De ha elkülönítjük, átláthatóvá és az igényeknek megfelelően alakítjuk ki, a biztosítás minden bizonnyal kulcsfontosságú eszközzé válik a károk csökkentésében, az emberek és a vállalkozások vagyonának védelmében, és ezáltal a gazdasági ciklus megszakadásának megakadályozásában.

Autók sérültek meg az árvízben Thai Nguyenben (Fotó: Thanh Dong)

Hogyan használhatnák ki a biztosítótársaságok ezt a lehetőséget a pozitív kép terjesztése és a fenntartható piacfejlesztés előmozdítása érdekében?

- A természeti katasztrófák, az éghajlatváltozás és a piaci bizalommal kapcsolatos kihívások kapcsán úgy vélem, ez egyben lehetőséget kínál a biztosítótársaságok számára is társadalmi szerepük megerősítésére és pozitív képük terjesztésére.

Először is, átláthatóan, gyorsan és tisztességesen fizessen. Minden időben történő kártérítés nemcsak segít az ügyfeleknek leküzdeni a nehézségeket, hanem a biztosítás értékének legtisztább bizonyítéka is.

Másodszor, erősíteni kell a kommunikációt és a pénzügyi oktatást. A vállalkozásoknak együtt kell működniük a pénzügyi ügynökségekkel a lakosság tudatosságának növelése érdekében, segítve az embereket és a vállalkozásokat megérteni a biztosítással kapcsolatos jogokat, kötelezettségeket és hosszú távú jelentőséget.

Harmadszor, a fenntarthatóság felé kell fejleszteni a termékeket. A biztosítási termékeknek integrálniuk kell az éghajlati, egészségügyi és jóléti kockázatok elleni védelmet, miközben a zöld fejlődéshez és a felelős befektetési célokhoz is kapcsolódnak.

Negyedszer, alkalmazzon digitális technológiát a folyamatok egyszerűsítésére, a részvételtől a kompenzációig, ezáltal javítva az ügyfélélményt és erősítve a bizalmat.

Ha ezeket a dolgokat jól csinálják, a biztosítótársaságok nemcsak pénzügyileg fenntarthatóan fognak fejlődni, hanem a társadalom „megbízható társaivá” is válnak, hozzájárulva az állami költségvetés terheinek csökkentéséhez és a gazdaság természeti katasztrófákkal szembeni ellenálló képességének javításához.

Forrás: https://dantri.com.vn/kinh-doanh/bien-doi-khi-hau-khoc-liet-chuyen-gia-vi-bao-hiem-nhu-tam-khien-kinh-te-20251014092801737.htm