„Kézikönyv” a bankközi koordinációról a csalások és átverések megelőzésére

(Chinhphu.vn) - A bankok erősítik az együttműködést a csalások megelőzése, az ügyfelek és a pénzügyi rendszer hírnevének védelme érdekében. Az újonnan kiadott „Kézikönyv a kockázatkezelés támogatására szolgáló koordinációról” várhatóan egységes keretet hoz létre, amely segíti a bankszektort abban, hogy proaktívabb legyen a kifinomult csalásokkal szemben.

Találkozó a „Csalással, hamisítással és szélhámossággal gyanúsított tranzakciókhoz kapcsolódó számlák, kártyák és fizetési elfogadóegységek kockázatkezelésének koordinációját támogató kézikönyv” bevezetéséről - Fotó: VGP/HT

A koordináció megerősítése az ügyfelek védelme érdekében

Az október 21-i „Útmutató a csalással, hamisítással és átveréssel gyanús tranzakciókhoz kapcsolódó számlák, kártyák és fizetési elfogadóegységek kockázatainak kezelésében nyújtott támogatás koordinálásához” című ülésen Pham Anh Tuan úr, a Vietnami Állami Bank (SBV) Fizetési Osztályának igazgatója hangsúlyozta: „Az utóbbi időben Vietnam digitális fizetési rendszere nagyon erőteljesen fejlődött. Vietnam jelenleg a világ vezető gyors pénzátutalási rendszereivel rendelkező országai közé tartozik.”

Tuan úr szerint Vietnámban a pénzátutalások időtartama sokkal rövidebb sok fejlett országhoz képest, ami kényelmesebbé teszi a felhasználók számára, de egyben feltételeket teremt a kiberbűnözők számára is. Egyes országokban, például az Egyesült Államokban, a bankokon keresztüli pénzátutalási tranzakcióknak gyakran a következő napig kell várniuk a befejezésre, kivéve, ha speciális expressz átutalási rendszereket használnak.

Pham Anh Tuan úr, a Vietnami Állami Bank (SBV) Fizetési Osztályának igazgatója - Fotó: VGP/HT

Ezért a Vietnami Bankszövetség (VNBA) kezdeményezte a „Kockázatkoordinációs folyamat kézikönyve” kiadását. Ez egy fontos dokumentum, amely meghatározza, hogyan működnek együtt a bankok egymással a csalási kockázatok kezelésében.

„Ahhoz, hogy megfeleljünk a bankok közötti konszenzusnak az ügyfelek közös védelméről, nagy elszántságra van szükség mind a szakmai osztályok, mind a bankok felsővezetői – az ügyfelek és a társadalom felé közvetlenül felelősek – részéről” – hangsúlyozta Pham Anh Tuan igazgató.

Szinkronizálja a műveleteket, az erőfeszítéseket a rendszer közös pajzsának létrehozása érdekében

Dr. Nguyen Quoc Hung, a Vietnami Bankszövetség alelnöke és főtitkára elmondta, hogy a bankközi koordináció kulcsfontosságú tényező a csúcstechnológiás bűncselekmények megelőzésében. Az erős digitális átalakulás kontextusában, ha minden bank egyénileg, együttműködési mechanizmus nélkül kezeli a helyzetet, a csalárd pénzmozgások felderítése és blokkolása nagyon nehéz lesz.

2023 óta Pham Tien Dung alelnök elrendelte, hogy a teljes rendszerre vonatkozó koordinációs mechanizmust a lehető leghamarabb létre kell hozni. Közel két évnyi tervezetkészítés, valamint a tagbankok, a NAPAS és az állami szervek véleményének számos alkalommal történő összegyűjtése után a kézikönyv hivatalosan 2025. szeptember 30-án jelenik meg.

Dr. Nguyễn Quốc Hung, a Vietnami Bankszövetség alelnöke és főtitkára - Fotó: VGP/HT

Hung úr hangsúlyozta: A kézikönyv nem jogi dokumentum, hanem egységes útmutató keretet biztosít a bankok, a kormány és az állami bank szabályozásai között, és egyúttal összhangban van az egyes hitelintézetek belső szabályzataival.

A valóságban sok csalás percek alatt történik, a pénz több számlán keresztül mozog, így a visszaszerzés szinte lehetetlen. Összehangolt mechanizmus nélkül a bankok valószínűleg nem tudják időben befagyasztani a pénzeszközöket.

A Kézikönyvben foglaltak szerint a maximális feldolgozási idő T+3, ami azt jelenti, hogy a rendellenes jelek észlelésétől számított 3 munkanapon belül az érintett bankoknak információt kell cserélniük és megelőző intézkedéseket kell végrehajtaniuk. Az információk továbbítása a NAPAS rendszeren és a Bankszövetség kommunikációs csatornáján keresztül történik, biztosítva a gyorsaságot, a pontosságot és az átláthatóságot.

Dr. Nguyễn Quốc Hung szerint a Bankszövetség az elkövetkező időszakban tovább fogja fejleszteni a koordinációs mechanizmust, bővíteni fogja az adatkapcsolatot a Közbiztonsági Minisztériummal, Big Data elemzési technológiát és mesterséges intelligenciát (MI) fog alkalmazni a csalárd magatartás korai felismerése érdekében. A végső cél egy biztonságos és átlátható pénzügyi ökoszisztéma kiépítése, amelyben a bankok, a fizetési közvetítők és a menedzsment ügynökségek szorosan együttműködnek, maximálisan védve a felhasználókat és a piaci bizalmat.

Egy kereskedelmi bank szemszögéből Do Thi Bich Mai asszony, a VietinBank műveletek állandó igazgatóhelyettese elmondta, hogy a bank 2025 szeptembere óta teszteli a belső SIMO rendszert, úttörővé válva a csalárd tranzakciók megelőzésében.

Do Thi Bich Mai asszony, a VietinBank Műveleti Osztályának állandó igazgatóhelyettese - Fotó: VGP/HT

A SIMO rendszer lehetővé teszi a szokatlan jeleket mutató számlák automatikus szűrését és figyelmeztetését több csatornán. Konkrétan az on-us belső fizetési csatornát szeptemberben tesztelték, és októberben hivatalosan is bejelentették az Állami Banknak. Ezzel egyidejűleg a VietinBank olyan nagyobb bankokkal egyeztet, mint a BIDV, az Agribank, az MB és hamarosan a Vietcombank, hogy novemberben kibővítsék a SIMO kapcsolatokat, segítve az állami tulajdonú bankok közötti azonnali feldolgozást és figyelmeztetést.

Mai asszony szerint az elektronikus pénztárcákon keresztüli tranzakciók trendje gyorsan növekszik, sok csalárd pénzáramot utalnak át pénztárcákon keresztül, majd kivesznek vagy digitális eszközökké alakítanak át, ami megnehezíti az ellenőrzést. Ezért a VietinBank azt javasolja, hogy hamarosan bővítsék ki az elektronikus pénztárca-számlák blokkolási mechanizmusát, és ezzel egyidejűleg erősítsék meg az együttműködést az Állami Bank, a Közbiztonsági Minisztérium és a bankok között.

A VietinBank belső jelentése szerint csak az október 6-12. közötti héten a bank több mint 16 000 csalásgyanús számlát vizsgált felül, amelyek közül mintegy 6000 számla mutatott egyértelmű jeleket, amelyek több mint 11,5 milliárd VND pénzforgalomhoz kapcsolódtak. Ezenkívül közel 10 000 további tranzakciót hajtottak végre, összesen mintegy 26 milliárd VND értékben, mivel az ügyfelek későn nyújtották be panaszaikat, így a zárolás nem volt időszerű.

„A VietinBank azt tervezi, hogy 2025 decemberében kiterjeszti a SIMO figyelmeztető rendszert az ATM-csatornákra, majd a tranzakciós pultokra. A cél a fizetési csatornák, köztük az elektronikus pénztárcák átfogó monitorozása a bankon és a határokon átnyúló csalások megelőzése érdekében” – mondta Do Thi Bich Mai asszony.

A NAPAS képviselője, Le Thi Hong Nhung, a Szolgáltatásfelügyeleti és Üzemeltetési Központ helyettes vezetője elmondta, hogy a kézikönyv elsődleges célja egy összehangolt mechanizmus létrehozása a csalásgyanús számlák, kártyák és fizetési elfogadóhelyek kezelésére.

NAPAS képviselő - Fotó: VGP/HT

Gyanús számla észlelése esetén a bank ideiglenesen kizárhatja azt a rendszerből, megakadályozva a további tranzakciókat a terjedés kockázatának korlátozása érdekében. Ez nemcsak az új tranzakciókat blokkolja, hanem az ügyfelek pénzének visszaszerzését is támogatja, amikor a nyomozó hatóság ellenőrzi az adatokat.

A koordinációs folyamat a bankok közötti kockázati adatbázis gazdagításában is segít. Innen kiindulva minden egység kidolgozhatja saját monitorozási kritériumait, korai figyelmeztető modelleket építhet fel, és online figyelmeztetéseket adhat ki, amikor az ügyfelek szokatlan jeleket mutató számlákkal bonyolítanak le tranzakciókat.

Jelenleg a NAPAS az Állami Bankkal együttműködve csatlakozik a nemzeti SIMO rendszerhez, amely azonnal figyelmezteti az ügyfeleket, amikor adatokat adnak meg a gyanús listán szereplő számlára történő pénzátutalás céljából. Az ügyfelek közvetlenül a felületen kapnak figyelmeztetéseket, így elkerülhetik a csalások csapdáit.

Ezzel egyidejűleg a NAPAS integrálja a Közbiztonsági Minisztérium és a Vietnami Állami Bank adatait is, létrehozva a kockázati számlák központosított adatbázisát, amely a pénzügyi bűncselekmények kivizsgálását és megelőzését szolgálja.

„Még ha az első tranzakciót nem is lehet blokkolni, a rendszer akkor is segít a csalárd számlacsoportok ismételt tranzakcióinak felderítésében és blokkolásában, ezáltal minimalizálva a károkat és növelve a teljes rendszer figyelmeztetési kapacitását” – hangsúlyozta a NAPAS képviselője.

Huy Thang

Forrás: https://baochinhphu.vn/cam-nang-dinh-huong-phoi-hop-lien-ngan-hang-ngan-chan-gian-lan-lua-dao-102251021154305507.htm