Könnyű hozzáférni 2 billió dong banki tőkéhez?

Hitelnövekedés 2023 decemberében

A 2024-es hitelnövekedési cél, amely a 2023 végéhez képest körülbelül 15%-os, körülbelül 2 millió milliárd vietnami dong szabadul fel a gazdaságban , így az év végére a teljes fennálló adósságállomány mintegy 15,6 millió milliárd vietnami dong lesz. Amellett, hogy képletet biztosít az egyes bankok hitelkereteinek kiszámítására, a Vietnami Állami Bank (SBV) előírja a bankok számára a biztonságos hitelnövekedés megvalósítását is, összhangban a kockázatkezelési kapacitással, a likviditási helyzettel és a tőkemobilizációs képességgel; biztosítva a hitelminőséget és a működési biztonságot.

Szigorúan tilos a szabályozások megsértésével, nem megfelelő alanyoknak hitelt nyújtani, hitelintézetek igazgatótanácsának, ügyvezető igazgatóságának és kapcsolódó személyeinek, az ökoszisztémában működő vállalkozásoknak, háztáji vállalkozásoknak... kedvezményes kamatlábbal hitelt nyújtani, miközben a jogos és törvényes szükségletekkel rendelkező személyek és vállalkozások nehezen jutnak hiteltőkéhez.

A bankok az év elejétől proaktívan hiteleznek

Visszatekintve 2023-ra, elmondható, hogy a hitelállomány növekedése soha nem volt még ilyen nehéz, és végül nem érte el a tervezett növekedési ütemet. A fennálló hitelállomány 2023-ban 13,5%-kal nőtt 2022 végéhez képest (az év eleji terv 14-15%-os növekedést tervezett), a teljes fennálló egyenleg pedig elérte a mintegy 13,6 millió milliárd VND-t. De még ha nem is érte el ezt a célt, a decemberi fennálló hitelállomány így is drámaian megnőtt, segítve az egész éves növekedési adatot abban, hogy majdnem elérje a kitűzött tervet, meglepve a piacot. Ezt megelőzően, 2023 novemberének végén az Állami Bank 9,15%-os, mintegy 13 millió milliárd VND hitelnövekedést jelentett be. Így csak 2023 decemberében a bankok közel 600 000 milliárd VND hitelt nyújtottak a gazdaságnak, ami a 2023-as egész évre vonatkozó teljes további hitelállomány 1/3-át tette ki.

A tavalyi év utolsó hónapjában tapasztalt gyorsulást magyarázva Dr. Le Dat Chi, a Ho Si Minh-városi Gazdaságtudományi Egyetem Pénzügyi Tanszékének vezetője elmondta, hogy a hitelállomány novembertől kezdett növekedni, és a tervezett szint eléréséhez „szörnyű” növekedés volt tapasztalható a piacra kerülő pénzmennyiségben. Chi úr felvetette, hogy a gazdaság továbbra is nehézségekkel küzd, de a nagy mennyiségű hitel rövid idő alatti felszívása szokatlan. Ezért tisztázni kell, hogy az év végi hitelek a termelésbe és az üzleti életbe, vagy a spekulatív területekre kerülnek. Igaz-e, hogy a bankok az év végén gyorsan növekednek, hogy 2024-re megemelt hitelkeretet kapjanak?

Le Dat Chi úr szerint a teljes hitelnövekedési keret bankoknak történő kiosztása az év elején azt mutatja, hogy az Állami Bank bízik abban, hogy az infláció nem jelent problémát a monetáris politika számára. Az éves hitelkeret kiosztásakor a kereskedelmi bankok tudni fogják, hogy mennyi hitelt fognak kihelyezni az évben, és ettől kezdve tervük lesz az ügyfelekkel való kapcsolatfelvételre. Az elmúlt két évben az infláció megfékezésére irányuló „tesztelés” formájában alkalmazott hitelkiosztáshoz képest az Állami Bank a gazdasági fejlemények mértékéhez igazítja a hitelkeretek odaítélését, passzívvá téve a kereskedelmi bankokat a vállalkozásoknak nyújtott hitelek mérlegelésében, az idei kiosztás pedig segít nekik proaktívabbnak lenni.

„A hitelkeretek korábbi évekhez hasonló, szaggatott odaítélése miatt nemcsak a bankok, hanem a vállalkozások is nehezen juthatnak banki hitelekhez. A teljes hitelkeret elosztásának mechanizmusával a bankok kiszámítják az ügyfelekhez áramló hitel mennyiségét, mely ágazatok, mely vállalkozások élveznek prioritást az alacsony kamatozású hitelek esetében... A bankok egyértelműek a fejlesztési orientációjukban, és az év elejétől az egész gazdaságot is támogatják” – jegyezte meg Chi úr.

A hiteláramlások nyomon követésének szükségessége

Mivel több mint 2 kvadrillió vietnami dong (VND) áll készen arra, hogy a gazdaságba pumpálják, sok vállalkozás optimista, hogy könnyebben juthatnak banki hitelhez, mint tavaly. Le Dat Chi úr elmondta, hogy a 2024-es 15%-os vagy 20%-os hitelnövekedés nem a probléma, hanem az, hogy a hiteltőke a lényegre fog költeni. Ha a múltban könnyű volt hitelhez jutni a kötvények és az ingatlanok esetében, vajon most is az lesz ezeken a területeken?

Ezenkívül fontos kérdés, hogy a 15%-os hitelnövekedési cél hozzájárulhat-e a gazdaság fellendítéséhez, a vagyon növeléséhez, az exportcikkek többségének előállításához, a devizakeresethez, és hogy olyan gyárak működhetnek-e, amelyek megrendeléseket kapnak a munkavállalók munkahelyeinek fenntartására. Ha a hitelt csak spekulatív eszközökbe öntik, vagy a banktulajdonosok hátsó udvarát és ökoszisztémáit „öntözik”, akkor semmilyen hitelösszeg nem lesz elegendő.

„Ezért nem könnyű nyomon követni a hátsó udvarba és a hátsó udvari ökoszisztémába áramló hitelek áramlását. Hogyan tudja a felügyeleti ügynökség észlelni, hogy a hátsó udvar valaki más tulajdonában lévő vállalat? Truong My Lan asszony esetében jellemzően több ezer háztáji vállalatról van szó. Ha a hátsó udvarba irányuló hiteleket nem lehet nyomon követni, a külső vállalkozások számára nehéz lesz hiteltőkéhez jutni” – vetette fel Mr. Chi.

A szakértő szerint 2023-ban a hitelnövekedés 13,5% lesz, ami közel van a kitűzött tervhez, de a gazdasági növekedés alacsonyabb lesz a tervnél, elérve az 5,05%-ot. A 2024-es 15%-os hitelnövekedési ütemmel biztosítani kell, hogy a gazdasági növekedési cél a tervek szerint teljesüljön, ellenkező esetben látni kell, hogy merre tart ez a hiteláramlás. „A monetáris politikának egyértelműnek kell lennie abban, hogy mely termelési és üzleti ágazatokat támogatja. Például a hitelkockázati együttható kiigazításával ösztönözni kell az adott ágazat hitelezését. Például az ingatlanhitelek esetében, ha a szociális lakáshitelek hitelnövekedése megnő, a kockázati együttható alacsony lesz, de villák és luxusházak vásárlása esetén a kockázati együttható magasabbra számítható” – javasolta Chi úr.

Dr. Le Xuan Nghia, a Nemzeti Pénzügyi és Monetáris Politikai Tanácsadó Testület tagja megjegyezte, hogy az év eleji hitelelosztás segíteni fogja a bankokat abban, hogy proaktívak legyenek az üzleti stratégiák megtervezésében. A vállalkozások hitelhez jutásának könnyűsége a hitelfeltételektől függ. A jelenlegi hitelek esetében két feltételnek kell teljesülnie a vállalkozásoknak: a projektértékelés és a fedezet alapján képesek legyenek visszafizetni az adósságaikat. Az adósságok visszafizetéséhez a vállalkozásoknak megbízásokkal kell rendelkezniük. Ami a hitelt fedező eszközöket illeti, a legtöbb hitelfelvevő vállalkozás bankba helyezte az eszközeit, nem is beszélve arról, hogy a jelenlegi eszközértékelés is bonyolult. Jelenleg a bankok inkább a projektek hatékony értékelésének képességére és a vállalkozások adósságainak visszafizetésére hajlamosak, így a hitelekhez való hozzáférés könnyebb lesz.

Jelentés a hitelnövekedés-kezelés januári ellenőrzésének eredményeiről

Az alacsony hitelnövekedés helyzetével szembesülve, amely még nem érte el a kitűzött célt, a Kormányhivatal 2023 decemberében dokumentumot küldött a Kormányzati Felügyelőségnek és a Vietnami Állami Banknak a hitelnövekedés-kezelés ellenőrzésével kapcsolatban. A dokumentumban megemlítették, hogy a hiteltőkéhez való hozzáférés továbbra is nehézkes, a hitelintézeteknek kiosztott hitelnövekedési limitek nem igazán tudományosak, időszerűek és hatékonyak, és a Nemzetgyűlés képviselőitől és szakértőktől is érkezett észrevétel.

Az állami irányítás mielőbbi megerősítése és a hitelnövekedés-kezelés hatékonyságának javítása érdekében Le Minh Khai miniszterelnök-helyettes felkérte a Kormányzati Felügyelőséget, hogy végezzen ellenőrzést az Állami Bank hitelnövekedés-kezeléssel, a hitelnövekedési célok és limitek kitűzésével, kitűzésével és kezelésével kapcsolatos, 2022-ben és 2023-ban kijelölt funkciók és feladatok végrehajtásáról, valamint a hitelnövekedés végrehajtásának irányításáról és felügyeletéről. A Kormányzati Felügyelőség feladata, hogy 2023 decemberében jelentést tegyen a miniszterelnöknek a végrehajtásról, 2024 januárjában pedig az ellenőrzés eredményeiről.

Forráslink: https://thanhnien.vn/co-de-tiep-can-2-trieu-ti-dong-von-ngan-hang-185240107214241547.htm