Az MB kötelezően nyerhető játéka és hogyan hódíthat meg 30 millió digitális ügyfelet

Néhány évvel ezelőtt nem sokan gondolták volna, hogy egy katonai gyökerekkel rendelkező bank meghatározó erővé válhat a technológiai versenyben. De most, több mint 30 millió ügyféllel, évi több mint 3 milliárd tranzakcióval, átlagosan napi ~9 millió tranzakcióval az MBBank alkalmazáson keresztül, és a tranzakciók közel 97%-ával digitális csatornákon keresztül, megőrizve az első 1. helyet a Napas-skálán, az MB története a digitális átalakulás egyik legtipikusabb példájává vált Vietnamban.

Az MB számára a digitális átalakulás nem egy lehetőség, hanem a Bank túlélési stratégiája.

Az MB célja a teljes szervezet átfogó digitális átalakítása, a belső működési folyamatoktól és munkamódszerektől kezdve a vállalati kultúráig. A cél az, hogy az MB-t valódi „digitális vállalkozássá” alakítsa – nemcsak az elektronikus tranzakciós csatornákon, hanem egy teljesen új működési modellel is, amely integrálja a technológiát, az adatokat és az egyszerűsített folyamatokat, segítve az ügyfeleket abban, hogy bármikor, bárhol, bármilyen igény esetén, egyetlen ökoszisztémában hozzáférjenek a szolgáltatásokhoz.

Az MBbank megkülönböztető jegye a technológia elsajátításának képessége, a digitális platformok önálló fejlesztése és a fintech partnerekkel való rugalmas kapcsolattartás.

Az átalakulásra nehezedő nyomás és a hagyományos infrastruktúrából adódó problémák

A digitális átalakulásban és a növekedés előmozdításában úttörő vállalkozásokkal együttműködő miniszterelnöki konferencián, 2025. április 15-én az MB Luu Trung Thai igazgatótanácsának elnöke arról beszélt, hogy a bankoknak meg kell változtatniuk a gondolkodásmódjukat, és alkalmazniuk kell a technológiai vállalatok módszereit a digitális átalakulás és a növekedés előmozdítása érdekében; ez különösen fontos, és előfeltétele annak, hogy a bankok alkalmazkodni tudjanak a gyorsan változó üzleti környezethez, és a lehető legjobban kihasználhassák a technológia adta lehetőségeket.

Jelenleg az MB éves IT-befektetése a teljes bevétel mintegy 4,5%-át teszi ki. Az ügyfelek és tranzakciók iránti növekvő kereslet kielégítése érdekében az MB igazgatótanácsa úgy határozott, hogy körülbelül 100 millió USD-t kell folyamatosan technológiába fektetnie 7 éven keresztül azzal a céllal, hogy a legújabb technológia alkalmazásával megoldja az ügyfelek mielőbbi megszerzésének problémáját.

Emellett az MB jelentős összegeket fektet be a képzésbe és az erőforrás-fejlesztésbe, több mint 1100 informatikai alkalmazottból álló csapattal, ami a bank teljes alkalmazotti létszámának ~8%-át teszi ki.

„Az MB a digitális átalakulást lehetőségként és stratégiai célként azonosítja, azzal a vízióval, hogy 2026-ra digitális vállalattá váljon” – osztotta meg Vu Ngoc Thanh, az MB Informatikai Osztályának igazgatóhelyettese. A cél egyértelmű, de a megvalósításhoz vezető út az első és legnagyobb kihívást maga a technológiai infrastruktúra jelenti.

Az évek során az MB szisztematikusan fektetett be a hagyományos (helyszíni) IT infrastruktúrájába, hogy szilárd alapot teremtsen a bank IT rendszereinek stabil telepítéséhez és működtetéséhez. A digitális átalakulás gyors ütemével és a piac meghódítása érdekében a gyors méretnövelés szükségességével szembesülve azonban az MB felismerte, hogy meg kell változtatnia az infrastruktúra-architektúra stratégiáját, hogy rugalmasabban reagálhasson az új követelményekre.

Vu Ngoc Thanh úr elmondta, hogy az MB-nek rövid időn belül (néhány órától néhány napig) kell kielégítenie a rövid távú programok nagy erőforrásigényét. Míg a hagyományos infrastrukturális beruházások és beszerzések gyakran bonyolultak és átlagosan 3-6 hónapot vesznek igénybe, a felhőalapú infrastruktúra használata mindössze 1 kattintással segít az MB-nek abban, hogy könnyen megfeleljen a piac változó igényeinek, és szükség esetén bővítse üzleti tevékenységét. A felhőalapú infrastruktúra használata lehetővé teszi a bank számára, hogy gyorsan tesztelje és telepítse az új szolgáltatásokat, ezáltal versenyelőnyt teremtve, a felhőben tárolt ügyféladatok pedig ellenállóbbak és rugalmasabbak.

Ezenkívül a külső egységekkel való együttműködés során az MB-nek független erőforrás-területeket kell telepítenie, hogy a partnerek proaktívan kezelhessék, biztosíthassák a biztonságot és minimalizálhassák a közös infrastruktúrára gyakorolt hatásokat. Ez egy korlátozás a szinkron módon, specifikus belső folyamatok szerint tervezett helyszíni rendszerben.

Ezek az akadályok késztették az MB-t egy olyan stratégia kiválasztására, amely ötvözi a helyszíni „erődítményt” és a felhőalapú számítástechnika rugalmasságát – lerakva ezzel a modern hibrid felhőarchitektúra alapjait.

Mi a különleges a hibrid felhő architektúrában?

„A digitális átalakulás folyamatában a biztonság és a jogszabályoknak való megfelelés mindig a legfontosabb prioritás az MB számára” – mondta Thanh úr. Az állami bank vietnami adattárolásra vonatkozó szabályozása az egyik előfeltétel. Ez arra készteti az MB-t, hogy előnyben részesítse a hazai infrastruktúrával rendelkező beszállítókat, és meg kell felelniük a nemzetközi információbiztonsági szabványoknak.

A többfelhős stratégiában, amely az egyes partnerek erősségeinek maximalizálását célozza, a Viettel Solutions a Viettel Cloud platformmal fontos elemmé vált. A hibrid felhőmodell azonban gyakran komoly kihívásokkal néz szembe a komplex menedzsment és a környezetek közötti konzisztencia biztosítása terén.

Az MB megközelítése az, hogy olyan IT mérnökökből és szakértőkből álló csapatot tartson fenn, akik mélyreható tapasztalattal rendelkeznek a felhőalapú területeken, rugalmasak és reagálnak a piaci változásokra.

A felhőinfrastruktúra rugalmasságát és sebességét egyértelműen bizonyítja az eKYC szolgáltatás (elektronikus ügyfél-azonosítás) bevezetésének története. Az MB a piacvezető bankok közé tartozik ezen szolgáltatás terén a nyilvános felhőben történő telepítéssel.

„Miután azonban az állami bank kérte az ügyféladatok belföldi tárolását, a tranzakciókat a nyilvános felhőből vissza kellett helyeznünk az MB hazai privát felhőinfrastruktúrájába. Ez a folyamat magában foglalta a partnerek értékelését, a megoldások keresését, az átállást, a képzést… viszonylag rövid idő alatt, körülbelül 3-5 hónap alatt” – mesélte Mr. Thanh.

Az MB csapatának képességeit és a stratégiai partnerek infrastrukturális felkészültségét bizonyítja az a képesség, hogy ilyen összetett projektekre gyorsan reagáltak. „A Viettel felhőinfrastruktúrájának képességei és szakértői csapata segített az MB-nek gyorsan bevezetni a szolgáltatásokat az ügyfelek számára, jellemzően az eKYC szolgáltatást, amely magas szintű terhelési és biztonsági követelményeket támaszt” – mondta Thanh úr.

A Viettel Solutions a Viettel Cloud platformmal fontos elemévé vált az MB digitális transzformációs stratégiájának.

A felhőalapú megoldások mellett a Viettel-lel folytatott együttműködés számos más területen is bővült, például katasztrófa-helyreállítási központok (DR) infrastruktúrájának biztosításával, SOC biztonsági monitoring megoldásokkal és MB termékek biztonsági értékelési szolgáltatásaival. Mindezek a darabok szilárd alapot, egy technológiai "ugródeszkát" teremtenek az MB gyorsításához.

Az ügyletek száma évente megduplázódott, de az alkalmazottak száma nem nőtt.

Az MB digitális átalakulásának eredményei nemcsak a jelentett számokban tükröződnek, hanem a bank működésében és fejlődésében is.

Pénzügyileg a felhőbe való áttérés körülbelül 30%-kal segíti az MB-t a havi működési költségek optimalizálásában.

Ami még ennél is fontosabb, a szilárd infrastruktúra lehetővé tette az MB számára a legfejlettebb technológiák alkalmazását. A bank erőteljesen kihasználja a mesterséges intelligenciát (MI) a termelékenység és a kockázatkezelés javítása érdekében. „A MI-nek köszönhetően az MB rendszere megnövelte a kockázatok észlelésének és megelőzésének képességét. Minden hónapban közel 5000 ügyfelet észleltünk, előztünk meg és védtünk meg, akiknek teljes pénzügyi értéke több százmilliárd VND az MB alkalmazáson keresztül” – árulta el Thanh úr.

Ezenkívül a GENAI-n és az Agentic Ai mesterséges intelligencián alapuló dokumentumdigitalizálási megoldás segít az információk automatikus feldolgozásában, elemzésében és visszakeresésében, miközben támogatja a felhasználókat az adatbevitel és -ellenőrzés egyszerűsítésében, támogatva a döntéshozatalt:

- Import akkreditívek (LCNK) kibocsátása akár 93%-os pontossággal, ami 16%-kal csökkenti a teljes feldolgozási időt és 22%-kal a működési időt.

- LCNK kibocsátási tanácsadás: akár 90%-os pontosság, 20%-os konzultációs időcsökkenés

Az MB virtuális asszisztense (AI Agent) segíti a felhasználókat az információk keresésében és a kívánt feladatok elvégzésében. A mesterséges intelligencia különösen nagy mértékben támogatja a munkatermelékenység és az informatikai mérnökök minőségének javítását a szoftverek építése és fejlesztése során. Thanh úr szerint a termelékenység növelése elérheti a 30-40%-ot.

Természetesen a mesterséges intelligencia megvalósítása hatalmas erőforrásokat igényel, különösen dedikált GPU-processzorokat. „Ez egy olyan probléma, amellyel a vállalkozások szembesülnek. Az MB olyan partnerekkel is együttműködik, mint a Viettel, hogy GPU-infrastruktúrával rendelkezzen ennek az igénynek a kielégítésére” – tette hozzá Thanh úr.

A hagyományos modellt követő bankból az MB valóban digitális vállalkozássá alakult át. Célja, hogy 2026-ra bevételének 50-70%-át digitális platformokról generálja, 2029-re pedig további 40 millió ügyfelet szolgáljon ki, mélyen integrálva a mesterséges intelligenciát és az Open Finance technológiát a teljes pénzügyi szolgáltatási ökoszisztémába.

Forrás: https://baodautu.vn/cuoc-choi-bat-buoc-phai-chien-thang-cua-mb-va-cach-chinh-phuc-30-trieu-khach-hang-so-d319394.html