Egészséges verseny a banki hitelezésben

Az átlagos hitelkamatlábak nyilvánosságra hozatala élénkíteni fogja a hitelkeresletet. Fotó: Q.VIET

A hitelhez jutás megkönnyítése

A 2024. március 5-i, a hitelnövekedés kezeléséről szóló 18. számú hivatalos közleményében Pham Minh Chinh miniszterelnök arra kérte az Állami Bankot, hogy utasítsa a hitelintézeteket az átlagos hitelkamatlábak nyilvános közzétételére.

A kormány politikájának végrehajtása érdekében az Állami Bank felkérte a kereskedelmi bankokat, hogy április 1. előtt küldjék el az Állami Banknak a kamatlábakat közzétevő rovat linkjeit.

Pham Trong úr, a Vietnami Állami Bank Quang Nam fiókjának igazgatója elmondta, hogy a tartományban működő hitelintézetek hitelkamatlábai csökkentek, de nem állnak arányban a mozgósítási kamatlábakkal. Eközben a 2024-es év első két hónapjában a 2023 végéhez képest negatív hitelállomány hatalmas akadályt jelent a növekedésben, és hitelösztönző intézkedésekre van szükség.

Trong úr elemzése szerint a negatív hitelnövekedés oka az volt, hogy a vállalkozások az év végén, a Tet előtt nagy beruházásokat hajtottak végre, a Tet után pedig kevés megrendelés érkezett, így a vállalkozásoknak nem volt szükségük nagy mennyiségű tőke hitelfelvételére a termeléshez és az üzleti tevékenységhez.

A szezonalitás mellett a hitelek iránti kereslet az év elején a gazdasági nehézségek miatt is csökkent. Leginkább az emberek és a vállalkozások nehezen jutottak tőkéhez, miközben a kamatlábak továbbra is magasak maradtak.

Az átlagos hitelkamatlábak nyilvános közzétételének előírása az egyik megoldás, amely segít az embereknek és a vállalkozásoknak könnyen kiválasztani a hitelhez szükséges bankokat, ösztönözve ezzel a hitelnövekedést. Ez egyben a hitelintézetek közötti nyílt és egészséges verseny megteremtésének egyik módja is.

A nemrégiben megrendezett bankszektori konferencián Dao Minh Tu, az állami bank alelnöke megerősítette, hogy az átlagos hitelkamatlábak nyilvánosságra hozatala egy „irányítási fegyelem”, amelyet minden banknak alkalmaznia kell. A bejelentett kamatláb az átlagos kamatláb, nem pedig az egyes területek, vállalkozások vagy típusok hitelkamatlábai.

Pham Trong úr szerint a hitelnövekedés helyreállításához sürgősen be kell jelenteni az átlagos hitelkamatlábat. Ezzel párhuzamosan a hitelintézeteknek le kell rövidíteniük az elbírálási és jóváhagyási folyamatokat, egyszerűsíteniük kell a dokumentumokat és a hitelezési eljárásokat a tartomány vállalkozásai és lakosai számára. A kereskedelmi bankoknak határozottabbnak kell lenniük, kerülniük kell a félelmet és a túlzott óvatosságot a hitelezési döntések meghozatalakor.

„A rossz hitelek minden bizonnyal negatív hatással vannak a hitelminőségre. A hitelintézetek azonban értékelhetik a termelési és üzleti tervek hatékonyságát a hitelezéshez. A legfontosabb a tőke gazdaságba való bevonása, növelve a vállalkozások és a gyártók tőkefelszívó képességét” – mondta Trong úr.

A Vietnami Állami Bank Quang Nam fiókja szerint április 1-jétől a kereskedelmi bankok Állami Bank honlapján közzétett átlagos hitelezési szintjét fogják felhasználni a tartomány hitelezési tevékenységeinek összehasonlítására, ellenőrzésére és kontrolljára, biztosítva a nyilvánosságot, az átláthatóságot és elkerülve a hitelbizonytalanságot.

Verseny a bankrendszerben

A BIDV a bank honlapján bejelentette, hogy márciusban az átlagos hitelkamatláb 6,49%/év. Az átlagos hitelkamatláb és az átlagos tőkemobilizációs kamatláb közötti különbség 3,12%/év.

A TPBank emellett 7,76%-os átlagos hitelkamatlábat jelentett be. Az egyéni ügyfelek átlagos hitelkamatlába 8,85%/év, a vállalati ügyfeleké pedig 7,34%/év. A TPBank tényleges átlagos kamatláb-különbsége 3,75%/év.

Az aggodalom jelenleg az, hogy a hitelintézetek hogyan fogják kiszámítani az átlagos hitelkamatlábat? Az újonnan felmerülő fennálló adósságok átlagos hitelkamatlábának kiszámítása egy adott időszakban, sőt, a közelmúltban néhány nagybank bejelentette, az Állami Bank erre támaszkodik a kamatláb-ingadozások azonosításában, értékelésében és előrejelzésében.

Ha a teljes fennálló adósság alapján számítjuk ki, ezt az átlagos hitelkamatlábat számos tényező befolyásolja, különösen a múltban magas kamatlábbal rendelkező régi adósságok, valamint a késedelmes kamatok alapján számított, rossz adósságok kamatlába, amely nagyon magas.

A kereskedelmi bankok nem akarják bejelenteni, hogy az átlagos hitelkamatláb jóval magasabb az általános szintnél, mert ez befolyásolja a versenyelőnyt. Nagyon ritkán választanak majd az ügyfelek hitelt olyan banktól, amely magas átlagos hitelkamatlábat hirdet.

Miért nem szívesen jelentik be a hitelintézetek az átlagos hitelkamatlábakat? A kisméretű, magas tőkeköltségű, alacsony saját tőkével rendelkező és korlátozott finanszírozási forrásokhoz való hozzáférésű hitelintézetek minden bizonnyal nagyon magas átlagos hitelkamatlábakat fognak bejelenteni.

Ezért nagyon nehéz versenyezni a széles hálózatokkal, jó márkákkal és olcsó nemzetközi kereskedelmi finanszírozási forrásokhoz való hozzáférés képességével rendelkező kereskedelmi bankok csoportjával....

Miután bejelentik az átlagos hitelkamatlábat, az Állami Bank, az emberek és a vállalkozások összehasonlíthatják ezt a kamatlábat a betéti kamatlábbal, ami kiszámíthatatlan reakciókhoz vezet majd az ügyfelek részéről...

Forrás