A bankok, az ingatlanok és a kriptovaluták magas pénzmosási kockázatot jelentenek

A mai napon (október 16-án) a Vietnami Állami Bank (SBV) workshopot tartott a 27/2025/TT-NHNN számú körlevél, a 05/2025/NQ-CP számú határozat, valamint a pénzmosás és terrorizmusfinanszírozás elleni nemzeti kockázatértékelés eredményeinek terjesztése érdekében.

A pénzmosással kapcsolatos nemzeti kockázatértékelés frissített eredményei szerint a szakértők szerint a banki és az ingatlanszektor magas kockázatnak van kitéve a pénzmosás szempontjából. Az Állami Bank képviselője elmondta, hogy a bankszektor főként olyan forrásból származó pénzmosással foglalkozik, mint a szerencsejáték, a vagyonnal kapcsolatos csalás és a korrupció.

Az elmúlt években ebben az ágazatban a bejelentett tranzakciók teljes számának (8358 tranzakció) 92%-át tették ki a gyanús tranzakciók száma. Néhány tipikus pénzmosási eset ebben az ágazatban a Van Thinh Phat-ügy, a Truong My Lan és bűntársai ügye.

Emellett az ingatlanszektorban a pénzmosás kockázata is magas a tranzakciók nagy száma és a magas tranzakciós értékek, valamint a vagyon eredetének elrejtésére való képesség miatt. Emellett fennáll a tranzakciós érték helytelen bevallása, a készpénzes kifizetések és a spontán tranzakciók, valamint a nem megfelelő ügyfél-információs rendszerek helyzete is.

Le Hoang Chau úr, a Ho Si Minh-városi Ingatlanszövetség (HoREA) elnöke nagyra értékelte a 27. körlevelet, mondván, hogy a körlevélben foglalt szabályozások elősegítik a piaci átláthatóságot és megakadályozzák az ingatlanokon keresztüli pénzmosást, amely egy nagyszabású befektetési csatorna összetett tranzakciókkal, amelyeket könnyen kihasználhatnak illegális pénzforrások legalizálására.

A pénzmosás a kriptovaluták piacán is meglehetősen gyakori. Az Állami Értékpapír-felügyelet képviselői számos pénzmosásra utaló jelre mutattak rá a kriptovaluták piacán.

Ilyen például a kriptoeszköz-tőzsdék laza hitelesítési rendszerének kihasználása (hamis dokumentumok használata/anonim tranzakciók engedélyezése); illegális kriptoeszközök keverése legálisakkal; illegális kriptoeszközök legalizálása értékátutalással magán kriptoeszközökbe (adatvédelmi érmék), hogy azokat legális kriptoeszközökkel cserélhessék; kriptoeszközök blokkláncok közötti átvitele és tranzakciós hidak használata a nyomon követhetőség bonyolítása érdekében (láncugrás/láncközi híd).

To Tran Hoa úr, az Állami Értékpapír-bizottság Értékpapírpiac-fejlesztési Osztályának helyettes vezetője elmondta, hogy szervezetek és magánszemélyek hamis dokumentumok benyújtásával megkerülték a szolgáltató platformok hitelesítési rendszerét illegális pénzátutalások végrehajtásához. Az alanyok a „feketepiacon” keresztül magánszemélyek közötti tranzakciókat is kihasználták, hogy közvetlenül készpénzzel vásároljanak és adjanak el kriptovalutákat.

A legnehezebben azonosítható azonban a kriptovaluták „keverésének” cselekménye, amikor a szolgáltatók csak a kriptovaluták tulajdonosát tudják azonosítani, miközben a kriptovaluták eredete gyakran nincs hitelesítve.

Ezenkívül az alanyok kriptovalutákat is utaltak blokkláncokon keresztül, számos különböző tranzakciót létrehozva, amelyek értéke a figyelmeztetési küszöbérték alatt volt, ami nehézségeket okozott a nyomon követésben.

A kriptovalutákon keresztüli pénzmosás egy másik módszere, hogy az alanyok „tiszta” projekteket hoznak létre, majd illegális kriptovalutákat használnak fel ezeknek a projekteknek a visszavásárlására, és a pénz visszautalására, mielőtt „összeomlanak” a projektben, hogy minden nyomot eltöröljenek.

Dam Van Minh alezredes, a Központi Belső Biztonsági Osztály ( Közbiztonsági Minisztérium ) jogi tudósítója szerint az internet és a digitális eszközök fejlődésével a digitális eszközök adásvételében részt vevő vietnamiak száma igencsak megnőtt, a becslések szerint 26 millió vietnami tulajdonú fiókkal rendelkeznek.

Dam Van Minh úr elmondta, hogy Vietnámban eddig nem jegyeztek fel olyan esetet, amikor digitális eszközöket használtak volna terrorizmus finanszírozására. „A terrorizmus digitális eszközökön keresztüli finanszírozásának kockázata Vietnamban alacsony” – mondta Minh úr.

A Közbiztonsági Minisztérium képviselője azonban azt nyilatkozta, hogy a pénzmosás kockázata továbbra is aggasztó szinten van. Ezért fel kell mérni a szervezet kapacitását és az ügyfelek forrását a pénzmosás és a terrorizmusfinanszírozás konkrét kockázati tényezőivel, ahelyett, hogy csak általános módon, a vállalkozások és a szakmai szövetségek esetében végeznénk felmérést, ahogy az jelenleg történik.

Nguyễn Ngoc Canh, a Vietnámi Állami Bank alelnöke elmondta, hogy a geopolitika és a nemzetközi pénzügyi piacok számos ingadozása, valamint az egyre nyitottabb vietnámi gazdaság közepette egyre sürgetőbb a pénzmosás, a terrorizmusfinanszírozás és a tömegpusztító fegyverek elterjedésének finanszírozásával kapcsolatos kockázatok azonosítása és kezelése.

A pénzmosás, a terrorizmusfinanszírozás és a tömegpusztító fegyverek elterjedésének finanszírozásának megelőzésére és leküzdésére vonatkozó jogi keretrendszer kiegészítése aktívan hozzájárul a pénzmosás, a terrorizmusfinanszírozás és a tömegpusztító fegyverek elterjedésének finanszírozásának megelőzéséről és leküzdéséről szóló nemzeti cselekvési terv végrehajtásához, amelyre a kormány a Pénzügyi Akció Munkacsoporttal (FATF) együtt vállalt kötelezettséget.

Nguyen Thi Minh Tho, a Pénzmosás Elleni Osztály igazgatóhelyettese elmondta, hogy a 27/2025/TT-NHNN számú körlevelet azzal a céllal módosították, hogy iránymutatást adjanak és kiküszöböljék a jelentéstevőket a végrehajtási folyamat során érintő főbb nehézségeket és akadályokat.

A változások a következőket foglalják magukban: A jelentést tevő szervezetek pénzmosási kockázatainak értékelésére szolgáló kritériumok és módszerek; A pénzmosási kockázatok kezelésének és az ügyfelek pénzmosási kockázatok szintje szerinti besorolásának folyamata; A pénzmosás megelőzésére és elleni küzdelemre vonatkozó belső szabályzatok; A jelentendő nagy értékű tranzakciók jelentési rendszere; A gyanús tranzakciók jelentési rendszere; Elektronikus pénzátutalási tranzakciók; Az elektronikus pénzátutalási tranzakciók jelentési rendszere; Az elektronikus adatok jelentésének formája és határideje; A szervezetek kockázatértékelésének jelentésére szolgáló nyomtatványok és a gyanús tranzakciók jelentésére szolgáló nyomtatványok függelékeinek módosításai és kiegészítései.

A 27-es körlevél hangsúlyozza a kockázatalapú irányítás elvét is, amely előírja a szervezetek számára, hogy frissítsék és rendszeresen értékeljék a pénzmosási kockázatokat, valamint dolgozzanak ki folyamatokat az ügyfelek azonosítására és ellenőrzésére, beleértve azokat is, akiknek nincs számlájuk vagy kevés tranzakciójuk van.

A jelentéstevőknek rendszeresen ellenőrizniük kell az üzleti kapcsolataikat, biztosítva, hogy a tranzakciók összhangban legyenek a legitim pénzforrásokkal és az ügyfél-azonosítási nyilvántartásokkal.

Forrás: https://baodautu.vn/ngan-hang-bat-dong-san-tai-san-ma-hoa-tiem-an-nguy-co-rua-tien-cao-d414294.html