A bankok fokozzák az ügyfelek védelmét a gyanús tranzakciókkal szemben

A Vietnam International Commercial Joint Stock Bank (VIB ) bejelentette egy automatikus figyelmeztető funkció bevezetését a csalás vagy átverés gyanúját mutató számlákra történő pénzátutalások esetén.

Pontosabban, 2025. október 23-tól, amikor egy ügyfél pénzt utal egy olyan kedvezményezett számlájára, amely rendellenességre utal, a VIB rendszer automatikusan figyelmeztetést jelenít meg a képernyőn, vagy értesít közvetlenül a pénztárnál. Az ügyfelek proaktívan választhatják a tranzakció leállítását az információk ellenőrzése érdekében, vagy folytathatják, ha a kedvezményezett hitelesítése megtörtént.

Ez a funkció szinkronban érvényesül minden banki csatornán, beleértve a MyVIB-et, a VIB Business-t, a VIB Corp-ot, az internetes banki és közvetlen tranzakciókat. Az automatikus figyelmeztető mechanizmus alkalmazása nemcsak abban segít a felhasználóknak, hogy elkerüljék az online csalások „csapdáját”, hanem erősíti a digitális banki rendszerbe vetett bizalmat is.

A VIB azt is javasolja az ügyfeleknek, hogy gondosan ellenőrizzék a címzett adatait, különösen figyelmeztetés esetén; semmiképpen se utaljanak pénzt gyanús hívások vagy üzenetek kérésére.

Korábban a Vietnami Mezőgazdasági és Vidékfejlesztési Bank ( Agribank ) az úttörő bankok közé tartozott a gyanús és csalárd számlák figyelmeztetésében, amikor 2025 július közepétől bevezette az AgriNotify szolgáltatást az Agribank Plus rendszerében.

Ennek megfelelően, amikor az ügyfelek megadják a kedvezményezett számlaszámát, mielőtt átutalási tranzakciót hajtanának végre az Agribank rendszeren vagy a NAPAS 24/7 gyors pénzátutalással, a szolgáltatás automatikusan összehasonlítja az adatokat a hatóságok ( Közbiztonsági Minisztérium , Állami Bank stb.) által biztosított adatbázissal és a belső adatbázissal.

Amennyiben egy számlát a csalásgyanús listán észlelnek, a rendszer azonnal értesítést küld arról, hogy a fogadó számla szerepelhet a gyanús kockázatok listáján, és figyelmezteti az ügyfeleket, hogy mit kell figyelembe venniük tranzakciók végrehajtásakor.

Nemcsak a VIB vagy az Agribank, hanem sok más nagy kereskedelmi bank is kiépít gyanús tranzakciókra figyelmeztető rendszert. A Vietcombank integrálta a csalásra utaló jeleket mutató pénzszámlák fogadására figyelmeztető automatikus funkciót a Napas 24/7 gyors pénzátutalási tranzakcióiba a VCB Digibank alkalmazáson keresztül.

A VietinBank 2025 szeptemberétől fogja kipróbálni a SIMO belső figyelmeztető rendszert; a BIDV és az MB pedig korszerűsíti technológiai infrastruktúráját, fokozza a biztonságot és valós időben figyeli a tranzakciókat.

Figyelemre méltó, hogy az MB hozzáadta az „Acélpajzs” funkciót az MBBank alkalmazáshoz, amely segít figyelmeztetni az ügyfeleket, amikor gyanús számlákra utalnak pénzt. A bank tagja a Csalásmegelőzési Információs Hálózatnak is, ahol a bankok megosztják az adatokat és együttműködnek a pénzügyi csalások felderítése és megelőzése érdekében.

A szakértők szerint a figyelmeztető funkciók egyidejű bevezetése a bankszektor erőteljes átalakulását tükrözi a növekvő kiberbűnözés kontextusában. Míg a múltban a bankok főként a bekövetkezésük után kezelték a kockázatokat, most a korai figyelmeztető mechanizmus segít átalakítani a kockázatkezelési modellt egy proaktív, adatvezérelt és iparágakon átívelő együttműködésen alapuló modellé.

Nguyen Duc Lenh, a Vietnami Állami Bank 2. régiójának igazgatóhelyettese elmondta, hogy a kereskedelmi bankok a biometrikus hitelesítési megoldások mellett a korai figyelmeztető rendszereket is népszerűsítik, mint proaktív „pajzsot” a csúcstechnológiás bűnözési kockázatokkal szemben.

A valós idejű tranzakciófigyelés és az ügyfeleknek küldött közvetlen figyelmeztetések révén számos gyanús tranzakciót sikerült időben észlelni és megakadályozni. A hatóságoktól származó adatforrások, valamint a csalárd alanyok és viselkedések listái is rendszeresen frissülnek, segítve a bankokat a kockázatfelismerési képességeik javításában.

Lenh úr hosszú távon úgy véli, hogy egy „Szolgáltatási Információs Központ” modell létrehozása, amely összeköti a bankokat és a funkcionális ügynökségeket (rendőrség, adóhatóság, biztosítás stb.) a digitális korban, szükséges lépés lesz az ügyfelek védelme és a pénzügyi és banki rendszer biztonságának garantálása érdekében.

Az Állami Bank által nemrégiben közzétett adatok azt mutatják, hogy az Állami Bank csalárd számlákra figyelmeztető rendszere több mint 1790 milliárd VND értékű gyanús tranzakciót akadályozott meg, 468 000 ügyfél számára elkerülve a veszteségeket mindössze 5 hónapos kísérleti program után.

Az emberek és a pénzügyi intézmények kiberbiztonsági kockázatokkal szembeni védelmének megerősítése nemcsak az egyes bankok belső ügye, hanem nemzeti szintű stratégiai prioritás is.

Ebben az összefüggésben különös jelentőséggel bír az Egyesült Nemzetek Szervezetének 2025. október 25–26-án tartott Hanoi-egyezménye a kiberbűnözés ellen. Ez az Egyesült Nemzetek Szervezetének első nemzetközi büntetőjogi eszköze, amelynek célja a kiberbiztonsággal kapcsolatos nyomozások, adatmegosztás és technikai segítségnyújtás globális együttműködésének keretének megteremtése.

A szakértők szerint az Egyezmény ratifikálása és a gyakorlatba való átültetése után Vietnamnak lehetősége lesz arra, hogy a jogi keretrendszer tökéletesítése és az ágazatok közötti együttműködés bővítése révén a „befogadó” szerepét gyakorlati koordinációs kapacitássá alakítsa. Ez nemcsak a pénzügyi és bankrendszer biztonságának megerősítését segíti elő, hanem hozzájárul egy biztonságosabb és átláthatóbb digitális környezet megteremtéséhez az emberek és a vállalkozások számára.

Forrás: https://baotintuc.vn/kinh-te/ngan-hang-gia-tang-lop-bao-ve-khach-hang-truoc-cac-giao-dich-dang-ngo-20251023160712491.htm