A bankok sietve adják el az adósságaikat

Sok bank fokozza ingatlaneladásait – a telkektől, sorházaktól a társasházi projektekig – az utóbbi időben gyorsan növekvő rossz hitelállomány közepette.

A Vietnámi Mezőgazdasági és Vidékfejlesztési Bank ( Agribank ) Ho Si Minh-városi fiókja árverésre bocsátotta a Ha Long Seafood Company Limited több mint 31,3 milliárd VND könyv szerinti értékét a banknál, hogy kezelje és behajtsa az adósságot. Az adósság fedezete egy 256 m2-es telek használati joga Ho Si Minh-város Binh Thanh kerületében, valamint a telekhez tartozó sorház.

Ingatlanok és lakások árverése

A fenti adósságot eredeti állapotában (beleértve a biztosított eszközöket, a jogi státuszt és a lehetséges kockázatokat...) árverezik, valamivel több mint 19,5 milliárd VND kikiáltási áron.

Az Agribank más fiókjai, mint például a Saigon Center, Nha Be, Dél-Saigon, Kelet-Ho Si Minh-város... egyidejűleg hirdettek eladó adósságokat ingatlanfedezet mellett, beleértve az üres telkeket, évelő növények termesztésére alkalmas földeket, sorházakat, lakótelkeket vidéki területeken...

A VIB esetében az eladásra kínált ingatlanok száma meghaladta a 800-at, beleértve a lakótelkeket, sorházakat, lakásokat, telkeket... az ország minden településén. Sok telek ára több milliárd VND-tól több tízmilliárd VND-ig terjed. Tipikus példa erre egy 536 m2-es telek Ho Si Minh-városban, a Go Vap kerület 8. kerületében, amelyet ez a bank közel 60 milliárd VND kikiáltási áron értékesít.

A Saigon Thuong Tin Kereskedelmi Részvénybank (Sacombank) számos ingatlant értékesít Can Tho-ban, Long An-ban , Hau Giang-ban, Kien Giang-ban és Ho Si Minh-városban, több milliárdtól több tízmilliárd VND-ig terjedő áron, hogy behajtsa az adósságait, összesen 67 ingatlant érintve. Ezek közül sok ingatlan forgalmas, sűrűn lakott városi utcákon található. Például a Sacombank Can Tho város Ninh Kieu kerületében több mint 1158 négyzetméteres ingatlanokat értékesít, 114,1 milliárd VND kikiáltási áron.

Számos más bank, mint például a PVcomBank, a KienlongBank, a Vietcombank, a BIDV, a VietinBank... szintén folyamatosan bejelentette jelzáloggal terhelt ingatlanvagyonának felszámolását a hitelek kezelése és behajtása érdekében. A bankok azért támogatják az eszközárverési tevékenységeket, mert az ingatlanpiac egyes szegmensekben elkezdett talpra állni, és ezzel egyidejűleg a rossz hitelek arányának ellenőrzése érdekében.

Dr. Huynh Phuoc Nghia, a Ho Si Minh-városi Gazdaságtudományi Egyetem (UEH) munkatársa elmondta, hogy a bankok már körülbelül egy éve támogatják a jelzáloggal fedezett eszközök értékesítését, nem csak mostanában. Bár az ingatlanpiac nem állt helyre erőteljesen, az ingatlan jellegétől függően – legyen szó sorházról, földterületről, lakásról vagy helyszínről – továbbra is vannak befektetők az egyes szegmensekben.

„A nehézséget most az jelenti, hogy a piac képes-e elnyelni a felszámolás alatt álló ingatlanok és lakások mennyiségét vagy sem. Ha a bankok gyorsan felszámolni és behajtani akarják az adósságokat, és alacsony áron akarják eladni a jelzáloggal terhelt eszközöket, az adósok nem lesznek képesek visszafizetni adósságaikat, és árverésre kell bocsátaniuk jelzáloggal terhelt eszközeiket, ami veszteségekhez vezet” – elemezte Dr. Huynh Phuoc Nghia.

Sok kereskedelmi bank az év végén egyszerre adja el az adósságait és a jelzáloggal fedezett eszközeit.

A rossz adósságok gyorsan nőnek

A bankszektor számos értékpapír-társaság által a közelmúltban közzétett frissített jelentései azt mutatják, hogy a rossz hitelek száma növekszik, mivel a bankrendszer eszközminősége jelentősen gyengült a 2022-2023-as ingatlan- és vállalati kötvényválság óta.

Cao Viet Hung úr, az ACBS Securities Company pénzügyi ágazati elemzésért felelős igazgatója arról tájékoztatott, hogy a tőzsdén jegyzett bankok rossz adósságrátája négy egymást követő negyedévben is magas maradt, és 2024 harmadik negyedévében 4 százalékponttal nőtt, beleértve az átstrukturált adósságokat is a 02/2023/TT-NHNN körlevél szerint. A magánszemélyeknek és kis- és középvállalkozásoknak nyújtott hitelekre szakosodott bankok csoportja magasabb rossz adósságrátával és 2. csoportú adósságrátával rendelkezik, mint a nagyvállalatoknak nyújtott hitelekre szakosodott csoport. Figyelemre méltó, hogy a rossz adósságok kockázatára vonatkozó puffer már nem vastag, és csak a COVID-19 világjárvány előtti szinten van.

Az Állami Bank által a 2024. novemberi nemzetgyűlési ülésen szolgáltatott adatok azt is mutatták, hogy a rossz adósságok tendenciája növekszik. Nguyen Thi Hong, az Állami Bank elnöke szerint 2024 szeptemberének végén a mérleg szerinti rossz adósságok aránya 4,55% volt, ami majdnem megegyezik a 2023. év végi szinttel, és növekedést jelent 2022-höz képest.

„Ez a valóság a COVID-19 járvány miatt, amely súlyosan érintette a társadalmi élet minden aspektusát. A vállalkozások és az emberek nehézségekkel néznek szembe, a csökkent jövedelem pedig még nehezebbé teszi az adósságtörlesztést” – magyarázta az Állami Bank elnöke.

Cao Viet Hung úr elmondta, hogy bár a rossz hitelek aránya két egymást követő negyedévben is nőtt, vannak arra utaló jelek, hogy elérte a csúcspontját, és 2025-ben javulhat. Számos bank proaktívan teljes céltartalékot képzett az átstrukturált adósságokra a 02-es körlevélnek megfelelően. A 3-as vihar által sújtott átstrukturált adósságok esetében a bankok a következő időszakban a minimális szintre meghosszabbíthatják a céltartalékolási ütemtervet az ütemterv szerint.

Az SSI Research elemzőcsoportja szerint 2024 első három negyedévében a bankok 73 300 milliárd VND értékű rossz adósságot kezeltek, ebből a VPBank 19 400 milliárd VND, a VietinBank 17 400 milliárd VND, a BIDV több mint 15 900 milliárd VND és az MBB 7100 milliárd VND volt, ami a teljes fennálló ügyféladósság 0,84%-át teszi ki. Ez a valaha feljegyzett legmagasabb szint.

„Az aktív kezelés ellenére a rossz adósságok aránya továbbra is magas, 2024 harmadik negyedévében 2% körül ingadozott, főként olyan iparágakban, mint az építőanyag-ipar, az építőipari vállalatok, az ingatlanpiac (befektetők és lakáshitel-nyújtók), a kereskedelem és a feldolgozóipar. Az adósságtörlesztési képesség továbbra is gyenge, ami hatással van a bankok adósságbehajtására. A bankok azonban 2024 negyedik negyedévében fokozni fogják a rossz adósságok kezelését, ami segít abban, hogy a rossz adósságok aránya az év végére 1,9%-ra csökkenjen” – jegyezték meg az SSI Research szakértői.

Dao Hong Duong úr, a VPBankS Securities Company iparági és részvényelemzési igazgatója megjegyezte, hogy a rossz hitelek kialakulásának aránya csökken a 2. és 4. csoportban az adósságnövekedés ütemén keresztül.

A 2. csoportú adósságállomány a második egymást követő negyedévben csökkent, ami a rossz adósságképződés trendjének lassulását mutatja. Az iparágban a teljes rossz adósságállomány stabilan 2,2%-on maradt. A rossz adósságok fedezeti aránya (körülbelül 80%) a mélypont jeleit mutatta, de 2022 végétől napjainkig jelentősen csökkent.

A 02. körlevél meghosszabbításának megfontolása

Nguyễn Thi Hong kormányzó elmondta, hogy a rossz adósságok ellenőrzése érdekében az Állami Bank előírta a hitelintézetek számára, hogy gondosan felmérjék és értékeljék az ügyfelek hiteltörlesztési képességét, biztosítva az újonnan felmerülő rossz adósságok ellenőrzését.

A meglévő rossz adósságokat aktívan kell kezelni az ügyfelek adósságfizetésre való felszólításával, adósságok behajtásával, eszközök árverezésével... Az Állami Bank emellett jogi keretet teremt az adósságkereskedő vállalatok számára, hogy részt vehessenek a rossz adósságok kezelésében.

A bankszektor által a rossz adósságok kezelésére alkalmazott megoldások egyike a 02-es körlevél körülbelül 6 hónappal (2024 végéig) történő meghosszabbítása, a visszafizetési időszak átalakítása és az adósságcsoport változatlanul hagyása a nehéz helyzetben lévő ügyfelek támogatása érdekében.

Dr. Huynh Phuoc Nghia elmondta, hogy a kormány és az Állami Bank prioritásként kezeli a vállalkozások támogatását és a hitelnövekedés előmozdítását a gazdasági növekedés fellendítése érdekében. Ezt a célt szem előtt tartva megfontolható az adósságátstrukturálásról szóló 02. körlevél kiterjesztése.

Mivel ha ez a körlevél 2024. december 31-én lejár, a bankoknak teljes mértékben céltartalékot kell képezniük, "helyesen és teljes körűen" kell kiszámítaniuk a korábban átstrukturált adósságokat, a rossz hitelek kockázata megnő.

Forrás: https://nld.com.vn/ngan-hang-o-at-rao-ban-no-196241226211625999.htm