A bankok tömegesen adják el a rossz hiteleiket.

Sok bank fokozza az ingatlanok – a telkektől és sorházaktól kezdve a lakóprojektekig – értékesítését a rossz hitelek számának gyors növekedése közepette az utóbbi időben.

A Vietnami Mezőgazdasági és Vidékfejlesztési Bank ( Agribank ) Ho Si Minh-városi fiókja a közelmúltban bejelentette a Ha Long Aquatic Products Co., Ltd. bankkal szembeni, több mint 31,3 milliárd VND könyv szerinti értékű adósságának árverését a tartozás rendezése és behajtása érdekében. Az adósság fedezete egy 256 m2-es telek használati joga Ho Si Minh-város Binh Thanh kerületében, valamint a telekhez tartozó sorház.

Házak, telkek és lakások árverezése.

A fent említett adósságot jelenlegi állapotában (beleértve a fedezetet, a jogi státuszt és a lehetséges kockázatokat...) árverezték el, valamivel több mint 19,5 milliárd VND kikiáltási áron.

Az Agribank más fiókjai, mint például a Saigon Central, a Nha Be, a South Saigon és a East Ho Chi Minh City fiókok, egyidejűleg hirdetik ingatlanfedezetű hitelek értékesítését, beleértve az üres telkeket, az évelő növények termesztésére alkalmas földeket, a sorházakat és a vidéki területeken található lakótelkeket.

A Vietnam International Bank (VIB ) jelenleg eladásra kínált ingatlanvagyonának száma meghaladja a 800-at, beleértve lakótelkeket, sorházakat, lakásokat és telkeket országszerte. Sok telek ára több milliárdtól több tízmilliárd VND-ig terjed. Tipikus példa erre egy 536 m2-es telek Ho Si Minh-város Go Vap kerületének 8. negyedében, amelyet a bank közel 60 milliárd VND kikiáltási áron kínál eladásra.

A Sacombank (Saigon Thuong Tin Kereskedelmi Részvénybank) számos ingatlant értékesít Can Tho-ban, Long An-ban, Hau Giang-ban, Kien Giang-ban és Ho Si Minh-városban néhány milliárdtól több tízmilliárd VND-ig terjedő áron a tartozások behajtása érdekében, összesen 67 ingatlant érintve. Ezek közül az ingatlanok közül sok forgalmas, sűrűn lakott városi utcákon található. Például a Sacombank egy több mint 1158 m2-es ingatlant értékesít Can Tho város Ninh Kieu kerületében, 114,1 milliárd VND-tól kezdődően.

Számos más bank, mint például a PVcomBank, a KienlongBank, a Vietcombank, a BIDV, a VietinBank stb. is folyamatosan bejelentette a fedezeti eszközök, különösen az ingatlanok felszámolását a hiteltartozások feldolgozása és behajtása érdekében. A bankok fokozzák vagyonlefoglalási tevékenységüket az ingatlanpiac egyes szegmensekben tapasztalható fellendülése, valamint a nemteljesítő hitelek arányának ellenőrzése érdekében.

Dr. Huynh Phuoc Nghia, a Ho Si Minh-városi Közgazdaságtudományi Egyetem (UEH) munkatársa szerint a bankok már körülbelül egy éve agresszíven értékesítik fedezeti eszközeiket, nem csak mostanában. Bár az ingatlanpiac nem állt helyre erőteljesen, az ingatlan jellegétől – sorházak, telkek, lakások – és elhelyezkedésétől függően az egyes szegmensek befektetői továbbra is részt vesznek az üzletben.

„A jelenlegi kihívás az, hogy a piac képes-e elnyelni a felszámolás alá kerülő házak és lakások mennyiségét. Ha a bankok gyorsan fel akarják számolni és be akarják hajtani az adósságaikat azáltal, hogy alacsony áron értékesítik a fedezeti eszközöket, akkor azok az adósok, akik nem tudják visszafizetni adósságaikat, és kénytelenek a fedezeti eszközöket érvényesíteni, veszteségeket fognak elszenvedni” – elemezte Dr. Huynh Phuoc Nghia.

Sok kereskedelmi bank egyidejűleg kínálja fel a rossz hitelek és a fedezeti eszközök év végi eladását.

A nemteljesítő hitelek állománya rohamosan növekszik.

Több értékpapír-társaság által közzétett frissített bankszektor-jelentések a rossz hitelek számának növekedését mutatják, mivel a bankrendszer eszközminősége jelentősen gyengült a 2022-2023-as ingatlan- és vállalati kötvényválság óta.

Cao Viet Hung úr, az ACBS Securities Company pénzügyi szektor elemzésért felelős igazgatója szerint a tőzsdén jegyzett bankok nemteljesítő hiteleinek (NPL) aránya négy egymást követő negyedévben is magas maradt, és 4 százalékponttal nőtt 2024 harmadik negyedévében, beleértve a 02/2023/TT-NHNN körlevél szerinti átstrukturált hiteleket is. A magánszemélyeknek és kis- és középvállalkozásoknak (kkv-knak) nyújtott hitelekre szakosodott bankok magasabb NPL-aránnyal és a 2. kategóriába tartozó hitelek arányával rendelkeznek, mint a nagyvállalatoknak nyújtott hitelekre szakosodott bankok. Figyelemre méltó, hogy az NPL-kockázati puffer már nem jelentős, és csak a COVID-19 előtti időszakkal megegyező szinten van.

A Vietnami Állami Bank által a 2024. novemberi Nemzetgyűlés ülésén közzétett adatok azt is mutatták, hogy a nemteljesítő hitelek (NPL-ek) száma emelkedő tendenciát mutat. Nguyen Thi Hong, az Állami Bank elnöke szerint 2024 szeptemberének végén a mérleg szerinti NPL-arány 4,55% volt, ami majdnem megegyezik a 2023. év végi értékkel, és növekedést jelent 2022-höz képest.

„Ez a COVID-19 világjárvány hatása miatt valóság, amely súlyosan érintette a társadalmi élet minden aspektusát. A vállalkozások és a magánszemélyek nehézségekkel néznek szembe, a csökkent jövedelem még nagyobb kihívást jelent az adósságtörlesztésben” – magyarázta a Vietnami Állami Bank elnöke.

Cao Viet Hung úr úgy véli, hogy bár a nemteljesítő hitelek aránya két egymást követő negyedévben is nőtt, vannak arra utaló jelek, hogy elérte a csúcspontját, és 2025-ben javulhat. Számos bank proaktívan teljes céltartalékot képzett az átstrukturált hitelekre a 02-es körlevélnek megfelelően. A 3-as tájfun által sújtott átstrukturált hitelek esetében a bankok a következő időszakban az ütemtervnek megfelelően minimális szinttel meghosszabbíthatják a céltartalékolási ütemtervet.

Az SSI Securities Company (SSI Research) elemzői szerint 2024 első három negyedévében a bankok 73 300 milliárd VND értékű rossz adósságot dolgoztak fel, beleértve a VPBank 19 400 milliárd VND-t, a VietinBank 17 400 milliárd VND-t, a BIDV több mint 15 900 milliárd VND-t és az MBB 7100 milliárd VND-t – ami a teljes fennálló ügyfélhitel-állomány 0,84%-át teszi ki. Ez a valaha feljegyzett legmagasabb szint.

„A proaktív erőfeszítések ellenére a nemteljesítő hitelek (NPL) aránya továbbra is magas, 2024 harmadik negyedévében 2% körül ingadozott, főként olyan ágazatokban, mint az építőanyagok, az építőipari vállalatok, az ingatlanpiac (fejlesztők és lakáshitel-nyújtók), a kereskedelem és a feldolgozóipar. Az adósságtörlesztési képesség továbbra is gyenge, ami befolyásolja a bankok adósságbehajtási erőfeszítéseit. A bankok azonban felgyorsítják az NPL-ek szanálását 2024 negyedik negyedévében, ami segít abban, hogy az NPL-arány az év végére 1,9%-ra csökkenjen” – jegyezte meg az SSI Research szakértője.

Dao Hong Duong úr, a VPBankS Securities Company iparági és részvényelemzési igazgatója megjegyezte, hogy a rossz hitelek kialakulásának aránya csökken, amit a 2. és 4. kategóriába tartozó nemteljesítő hitelek (NPL-ek) növekedése is bizonyít.

A 2. kategóriába tartozó nemteljesítő hitelek (NPL-ek) állománya a második egymást követő negyedévben csökkent, ami a rossz hitelek kialakulásának lassulását jelzi. Az iparági NPL-ek teljes állománya 2,2%-on stagnált. Az NPL-fedezeti arány (körülbelül 80%) a mélypont jeleit mutatta, de 2022 vége óta jelentősen csökkent.

Fontoljuk meg a 02-es körlevél meghosszabbítását.

Nguyễn Thi Hong kormányzó kijelentette, hogy a rossz adósságok kezelése érdekében a Vietnami Állami Bank előírta a hitelintézetek számára, hogy gondosan értékeljék az adósok hiteltörlesztési képességét, biztosítva az új rossz adósságok ellenőrzését.

A meglévő nemteljesítő hitelek esetében proaktív intézkedésekre van szükség a kezelésükhöz, az ügyfelek adósságainak visszafizetésére való ösztönzésével, a tartozások behajtásával és az eszközök értékesítésével. A Vietnami Állami Bank emellett jogi keretet hoz létre az adósságkereskedő vállalatok számára, hogy részt vehessenek a nemteljesítő hitelek kezelésében.

A bankszektor által a rossz hitelek kezelésére alkalmazott megoldások egyike a 02-es körlevél körülbelül 6 hónappal (2024 végéig) történő meghosszabbítása, a visszafizetési időszak átalakítása és az adósságbesorolás fenntartása a nehézségekkel küzdő ügyfelek támogatása érdekében.

Dr. Huynh Phuoc Nghia úgy véli, hogy a kormány és az Állami Bank prioritásként kezeli a vállalkozások támogatását és a hitelállomány növekedésének előmozdítását a gazdasági növekedés fellendítése érdekében. Ezt a célt szem előtt tartva meg lehetne fontolni az adósságátstrukturálásról szóló 02. körlevél kiterjesztését.

Mert ha ez a körlevél 2024. december 31-én lejár, a bankoknak teljes céltartalékot kell képezniük, és "pontosan ki kell számolniuk" az összes átstrukturált adósságot, ami növeli a rossz adósságok kockázatát.

Forrás: https://nld.com.vn/ngan-hang-o-at-rao-ban-no-196241226211625999.htm